Quais são os melhores investimentos de Renda Fixa atualmente?

Os investimentos de Renda Fixa mais procurados são os títulos do Tesouro Direto, CDBs, debêntures, Fundos de Renda Fixa, LCIs, LCAs, CRIs, CRAs e as carteiras digitais remuneradas. A rentabilidade da Renda Fixa depende do valor da Selic que, por sua vez, determinará o valor da taxa do CDI, a principal medida de retorno desse tipo de investimento.

“A Selic está alta. É melhor investir na Renda Fixa”. Você provavelmente já ouviu ou leu esta frase quando pesquisou por investimentos não é mesmo? Em tempos em que o governo precisa elevar a taxa Selic, cresce também o nível de procura por aplicações de Renda Fixa.

Quando a Selic está em patamares mais elevados, a rentabilidade e a popularidade da Renda Fixa também sobem.

Mas, quais são os melhores investimentos de Renda Fixa? É isso que vamos explorar no conteúdo de hoje. Leia até o final e você vai aprender:

• Os principais tipos de investimentos em Renda Fixa.
• O que determina a rentabilidade da Renda Fixa.
• Quais são os melhores investimentos de Renda Fixa.
• Como investir na Renda Fixa.

Quais são os principais investimentos de Renda Fixa?

Antes de falarmos da rentabilidade dos investimentos de Renda Fixa, vamos lembrar o que eles são e os principais veículos de aplicação que você pode acessar nesta modalidade.

Basicamente, a maioria dos investimentos de Renda Fixa funciona com uma mecânica bem parecida, na base da emissão e compra de títulos remunerados à juros definidos no momento da contratação. Veja na ilustração a seguir:

Assim sendo, os principais investimentos de Renda Fixa são:

1. Tesouro Direto

Os títulos públicos do Tesouro Direto são uma forma de captação de recursos que o governo federal utiliza para se financiar. Ou seja, quem compra um título do Tesouro, está emprestando dinheiro à União.

Eles têm sua rentabilidade determinada de acordo com o patamar da taxa de juros e dos níveis de inflação atuais.

2. CDBs

Os Certificados de Depósito Bancário (CDB) são semelhantes aos títulos do Tesouro, mas quem emite os CDBs são os bancos. Então, ao investir em um CDB, você está emprestando seu dinheiro ao banco e, como recompensa, recebe seu dinheiro de volta acrescido de juros depois do tempo combinado.

A rentabilidade dessas aplicações segue a taxa DI – que veremos a seguir –, ou seja, 100% do CDI, 120% do CDI e por aí vai. Lembre-se sempre de fazer cálculos específicos para descobrir o melhor rendimento.

3. Debêntures

As debêntures são títulos de dívida emitidos por empresas como forma de captação de recursos para suas atividades, expansões e fluxo de caixa.

Em outros termos, é uma maneira de as companhias tomarem empréstimos sem necessariamente recorrer aos bancos. 

4. Fundos de Renda Fixa

Os Fundos de Investimento em Renda Fixa funcionam como condomínios de investidores em que cada cotista é dono de uma fração do patrimônio total.

O gestor desse Fundo aplica os recursos dos seus investidores em uma carteira de produtos de Renda Fixa como forma a alcançar o melhor retorno em relação à taxa do CDI.

5. LCI, LCA, CRI e CRA

As Letras de Crédito Imobiliárias (LCI) e do Agronegócio (LCA), assim como os Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI) e do Agronegócio (CRA) são títulos securitizados, ou seja, “promessas de pagamento” negociadas entre as modalidades de financiamento de atividades do mercado imobiliário e do setor rural. Por serem aplicações de Renda Fixa, também rendem uma determinada porcentagem do CDI à época. 

6. Outros

Por fim, entre as demais aplicações de Renda Fixa, ainda temos no mercado as carteiras digitais remuneradas atreladas, os Fundos DI, as Letras de Câmbio (LC) e os Recibos de Depósito Bancário (RDB), além da caderneta de Poupança, que já se mostrou ser um investimento pouco vantajoso. 

Antes de passar ao próximo tópico, confira um vídeo especial sobre como realizar os investimentos em Renda Fixa e Fundos de Investimentos na Toro: 

Qual é a rentabilidade e o rendimento da Renda Fixa?

A rentabilidade e atratividade dos investimentos de Renda Fixa é determinada pelo valor da taxa Selic. Quando esta taxa está alta, os investimentos de Renda Fixa ficam mais atrativos.

A taxa Selic é importante para as aplicações de Renda Fixa, pois ela define também o valor da taxa DI, também chamada de “taxa do CDI”, a principal medida de rentabilidade desse tipo de investimento.

A taxa do CDI – a taxa de juros realizada quando os bancos fazem empréstimos entre si –, portanto, tende a acompanhar quase na igualdade a Selic determinada pelo Comitê de Política Monetária do Banco Central (COPOM). Por isso, ela é chamada de taxa básica de juros.

Como os investimentos de Renda Fixa seguem a taxa do CDI, sua rentabilidade aumenta quando a Selic está em patamares mais elevados.

Dessa maneira, os investimentos de Renda Fixa mais rentáveis serão aqueles que pagam maiores porcentagens em relação à taxa do CDI. Quer entender mais sobre o CDI e suas porcentagens? Leia o artigo especial em que explicamos tudo sobre o assunto:

CONTEÚDO ESPECIAL • Afinal, quanto rende 100% do CDI? Entenda esse cálculo hoje!

Além disso, o governo usa a Selic como uma medida de controle da inflação. Se o nível de preços sobe muito, a autoridade monetária eleva o valor da Selic para “enxugar” a quantidade de dinheiro em circulação e combater a inflação.

Por isso, o investidor deve estar atento tanto aos níveis de inflação quanto aos valores da taxa de juros, já que ambos afetam os investimentos.

Lembre-se sempre de calcular e comparar as melhores rentabilidades do mercado: 

Mas, afinal, a taxa do CDI é alta ou baixa? Confira, no gráfico abaixo, a variação do rendimento mensal do CDI desde 2006. Em outras palavras, o quanto um investimento que acompanha 100% do CDI renderia por mês:

O que é o rendimento líquido na Renda Fixa?

O rendimento líquido na Renda Fixa é o retorno financeiro que o investidor recebe ao aplicar seu já descontando todas as taxas e impostos incidentes sobre a operação. É importante lembrar que esses valores podem variar de acordo com o tipo de investimento e as características do mercado financeiro.

Em outras palavras, o rendimento líquido é o lucro que o investidor obtém depois de deduzir as despesas relacionadas à operação, como taxas de administração, Imposto de Renda e encargos.

Por isso, é fundamental que o investidor considere não apenas a rentabilidade bruta de uma aplicação, mas também o rendimento líquido, que é o que efetivamente impactará sua carteira de investimentos. Afinal, são os rendimentos líquidos que efetivamente aumentam o patrimônio do investidor ao longo do tempo.

O que é o rendimento real na Renda Fixa?

O rendimento real na Renda Fixa é o retorno financeiro que o investidor obtém após descontar a inflação e outras taxas da rentabilidade bruta. Então, é o rendimento líquido menos o impacto de algum índice inflacionário, como o IPCA, por exemplo. 

É essencial considerar o rendimento real para avaliar o verdadeiro poder de compra dos seus investimentos e tomar decisões mais conscientes.

Essa interpretação é relevante porque a inflação pode corroer o poder de compra dos investimentos. Assim, ao considerar o rendimento real, o investidor tem uma visão mais precisa do ganho financeiro de sua aplicação.

Quais são os melhores investimentos de Renda Fixa?

Não existe uma resposta exata para essa pergunta e você vai entender o porquê. Inicialmente, lembre-se que retornos maiores também envolvem riscos mais elevados. Mesmo na Renda Fixa, o risco, apesar de ser baixo, não é zero. Dessa forma, proteja-se por meio da diversificação. Agora, podemos falar da rentabilidade.

Como vimos, os melhores investimentos de Renda Fixa são aqueles que rendem uma porção maior da taxa do CDI.

Confira abaixo um exercício hipotético da aplicação de R$10 mil reais no início de 2011 e sua valorização ao longo dos anos, de acordo com algumas porcentagens da taxa do CDI como referência de rentabilidade (90%, 100%, 120%, 150% e 200%).

Ou seja, imagine um investimento feito no primeiro dia de 2011 e “carregado” pelos anos seguintes. 

Este é um exemplo teórico e didático que permite a conclusão de que, quanto maior a taxa do CDI e quanto mais longo o prazo do investimento, maior será o retorno final.

Lembre-se de que a rentabilidade passada não é garantia de que o mesmo ocorrerá no futuro.

Portanto, a disponibilidade de produtos que “pagam mais” em relação à taxa do CDI vai depender do valor atual da taxa Selic. Afinal, se a Selic estiver a 10% ao ano, por exemplo, é pouco provável que existam investimentos de Renda Fixa que remunerem 200% do CDI, ou seja, 20% ao ano neste caso.

Assim, o inverso também é verdadeiro. Em situações em que a Selic está muito baixa – a 1% ao ano, por exemplo –, é natural que a rentabilidade dos investimentos de Renda Fixa fiquem menos atrativos.

Como investir na Renda Fixa?

Para escolher o melhor investimento de Renda Fixa, seja no curto ou no longo prazo, você deve considerar alguns fatores no processo de tomada de decisão, de acordo com seu perfil de investidor e objetivos, tais como: risco, rentabilidade, liquidez, prazo, custos, taxas e impostos.

Em seguida, para investir na Renda Fixa, siga os passos abaixo.

Passo a passo para investir na Renda Fixa

1º Passo – Abra conta em uma corretora: inicialmente, para todo e qualquer investimento do mercado financeiro, é necessário ter conta aberta em uma corretora de valores. Por isso, aproveite e abra sua conta na Toro agora mesmo e invista na Renda Fixa sem corretagem.

2º Passo – Faça comparações: antes de investir, você pode fazer cálculos fáceis para identificar qual é o melhor investimento em Renda Fixa para você. Para isso, use o Calculadora de Renda Fixa gratuita da Toro.

3º Passo – Transfira os recursos: com a sua conta aberta, basta movimentar o dinheiro do investimento da sua conta no banco para a sua conta na corretora.

4º Passo – Localize e configure o investimento: na plataforma da Toro, procure o investimento desejado, o configure de acordo com valor ou quantidade e confirme a operação.

5º Passo – Diversifique sua carteira: para aumentar suas chances de ganhos maiores e também como forma de investir com mais segurança, diversifique suas aplicações com mais de um tipo entre os melhores investimentos de Renda Fixa.

Se ainda tiver alguma dúvida, confira o tutorial em vídeo que preparamos para auxiliar nesse processo:

Quais são os títulos de Renda Fixa recomendados para este ano?

Confira este conteúdo especial sobre onde investir na Renda Fixa este ano, que nosso time de Analistas preparou para você com as recomendações não somente dos títulos de Renda Fixa, mas também das ações, Fundos de Investimentos, internacionais e outros ativos para investir nos próximos 365 dias em diante.

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