Investimentos de longo prazo são aqueles em que o investidor busca retorno financeiro em um horizonte de tempo mais distante, geralmente acima de 10 anos. São exemplos de investimentos de longo prazo ações de empresas sólidas, FIIs, títulos públicos com vencimento mais estendido, entre outros. Esses investimentos são mais indicados para investidores que possuem objetivos financeiros de longo prazo, como aposentadoria, educação dos filhos ou compra de um imóvel.
Onde você vai estar daqui 5 anos? E daqui 20 anos? É difícil precisar o que vai acontecer no futuro. Mas muitas pessoas tentam se planejar para chegar lá com uma situação melhor do que a que vive hoje.
Seja mudar de emprego, de cidade ou de relacionamento, várias atitudes que você toma hoje vão impactar sua vida lá na frente.
E com investimentos tamém acontece assim. Começar um investimento de longo prazo hoje pode te proporcionar bons frutos e um futuro mais tranquilo. Leia até o final e saiba mais!
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O que é investimento de longo prazo?
A definição de longo prazo pode mudar bastante de acordo com o seu perfil de risco e a sua estratégia. Além disso, você tem que ajustar sua visão de longo prazo a partir do momento que toma a recomendação de um Analista.
Ou seja, não existe uma única resposta com números exatos que defina longo prazo.
Portanto, não se apegue tanto às definições de que o longo prazo é mais do que 1 ano ou mais do que 20 anos. Geralmente, quanto mais tempo durar um investimento, mais haverá espaço para a ação dos juros compostos.
O longo prazo implica muito mais na gestão da sua carteira ao longo de anos do que propriamente pensar em números espefícos de tempo. Afinal, você pode incluir o papel na sua carteira pensando em longo prazo como um ano, mas pode ser que ele entregue um desempenho extraordinário dentro do próximo mês.
Quem possui capital para gerir no longo prazo, se preocupa em entrar e sair das boas oportunidades no momento certo.
Já para quem segue a estratégia do Buy & Hold (comprar e manter), o conceito de longo prazo começa quando você adquire a primeira ação e a leva para a praticamente a vida toda, se tornando um verdadeiro sócio da empresa.
Daí, sua carteira pode ir se ajustando ao longo do tempo, conforme seu perfil, aprendizado e gestão de portfólio. Assim sendo, existem investimentos disponíveis no mercado que podem valorizar seu dinheiro no longo prazo, sem abrir mão totalmente da segurança.
Não pense que é só na Renda Fixa que é possível investir com prazos maiores. Na Bolsa de Valores também dá para fazer investimentos de longo prazo e ter resultados melhores que a caderneta.
Veja um vídeo abaixo para entender melhor sobre carteiras de investimentos:
Por que investir no longo prazo vale a pena?
Investir com foco no longo prazo pode ser vantajoso por várias razões. Primeiro, o tempo permite que os investimentos se beneficiem do poder dos juros compostos, onde os rendimentos geram mais rendimentos ao longo dos anos, aumentando significativamente o valor inicial investido.
Além disso, investimentos de longo prazo ajudam a suavizar as oscilações do mercado e reduzir o impacto da volatilidade de curto prazo, proporcionando uma maior chance de retornos mais estáveis e consistentes.
Outra razão é que você pode evitar os custos e impostos associados a negociações frequentes, como comissões e ganhos de curto prazo, que podem reduzir o retorno geral.
No mais, o foco em prazos estendidos permite que você aproveite o crescimento e a valorização dos ativos ao longo de várias fases do ciclo econômico, o que pode resultar em um portfólio mais robusto e com melhores perspectivas de valorização ao longo do tempo.
Além disso, é importante manter os aportes regulares na sua carteira para favorecer a ação dos juros compostos. Veja um exemplo no gráfico abaixo:
Ademais, o investimento focado em décadas a frente é a estratégia preferida de grandes nomes como Warren Buffet, o maior investidor do mundo.
Quer saber como você pode aplicar os ensimentos deste grande guru à sua carteira? Então, veja o relatório especial que nossa equipe preparou para você:
Como fazer investimentos de longo prazo?
Você acabou de ver que fazer um investimento de longo prazo vale a pena se esse for o seu foco: alcançar um futuro promissor. Então, vamos ver agora quais passos são essenciais para você poder chegar lá:
- Estudar o mercado: preparação é essencial, assim como aprender a dirigir antes de obter a carteira de motorista, entenda como o mercado funciona antes de investir. Não é necessário um diploma em Ciências Econômicas, mas conhecimento básico é fundamental. Busque sempre fontes confiáveis de informação.
- Definir seus objetivos: defina o que deseja alcançar com seus investimentos: comprar uma casa, se aposentar cedo, viajar, abrir um negócio? Objetivos claros ajudam a escolher os investimentos certos.
- Descobrir seu perfil: seus objetivos ajudam a definir seu perfil de investidor. O perfil indica sua tolerância ao risco: conservador (evita riscos) ou arrojado (aceita riscos por maiores retornos).
- Escolher uma corretora: você precisa levar em consideração vários fatores: tecnologia, segurança, atendimento e custo-benefício. Nem sempre a corretora mais cara é a melhor, da mesma forma que a mais barata do mercado pode não atender às suas necessidades.
- Diversificar seus investimentos: distribuir seu capital em diferentes aplicações. A diversificação é uma atitude fundamental para aumentar suas chances de ter bons resultados e diminuir os riscos.
Por fim, conte com a ajuda de especialistas para te guiar nessa trajetória. Veja abaixo como as carteiras recomendadas são fáceis e podem ser um bom início:
Quais são os melhores investimentos de longo prazo?
Agora que você já sabe o passo a passo básico para fazer um investimento de longo prazo, vamos te mostrar quais opções são as mais buscadas por quem deseja investir por meses ou até anos.
1. Previdência privada
A previdência privada é ideal para investimento a longo prazo por oferecer benefícios fiscais, planejamento estruturado para aposentadoria e diversificação de investimentos.
Além disso, incentiva a disciplina financeira com contribuições regulares e pode incluir seguros de vida e invalidez, proporcionando proteção adicional.
A previdência privada é projetada especificamente para acumular recursos para a aposentadoria. Isso oferece uma disciplina de poupança e um plano estruturado que pode ajudar a garantir uma fonte de renda estável no futuro.
2. Tesouro Direto IPCA+
Investir no Tesouro Direto tem sido uma possibilidade cada vez mais buscada por quem quer ir além da Poupança. O Tesouro IPCA+ com prazos estendidos é uma boa opção para quem investe a longo prazo porque tem garantia de retorno real, ou seja, o rendimento é sempre superior à inflação.
No mais, proporciona previsibilidade ao investidor, pois oferece uma taxa de juro fixa mais a variação do IPCA. Além disso, garantido pelo Tesouro Nacional, é considerado um investimento de baixo risco.
Por fim, a longo prazo, a rentabilidade tende a ser maior devido ao acúmulo de juros e proteção contra a inflação.
3. Certificado de Depósito Bancário (CDB)
O CDB é uma opção que também tem ficado cada vez mais popular devido à vontade de crescente das pessoas em buscar alternativas mais rentáveis que a Poupança.
Esses títulos de Renda Fixa são emitidos por bancos e funcionam como uma espécie de empréstimo. No entanto, em vez de você pegar dinheiro emprestado com o banco, é ele que pega emprestado com você.
Dessa forma, você adquire um CDB aplicando seu dinheiro e recebe o valor de volta, mais os juros que rendeu no período, na data combinada. A duração do investimento pode variar bastante, pois existem CDB que duram 1 ano, 2 anos, e 5 anos, por exemplo.
Cabe a você determinar qual prazo é o mais adequado para os objetivos que você deseja alcançar.
Além de poder render mais que a caderneta, o CDB também tem outra vantagem: ser bastante seguro pois possui a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
4. Letras de Crédito
As Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio também são opções a serem consideradas na hora de investir no longo prazo. Esses títulos têm dinâmica muito parecida com a do CDB.
A diferença aqui é que esses títulos estão ligados a dois setores importantíssimos da nossa economia: o de imóveis e do agronegócio. Então, a ideia é que o dinheiro aplicado nas Letras de Crédito sejam disponibilizadas para impulsionar os negócios nessas áreas.
No fim das contas, o dinheiro retorna para o bolso de quem investiu no prazo combinado e com os juros que rendeu nesse tempo. Outros pontos positivos das LCI e LCA é que elas também têm a garantia do FGC e ainda por cima são isentas de Imposto de Renda.
5. Bolsa de Valores
Os produtos da Bolsa de Valores são uma boa alternativa para quem investe a longo prazo por várias razões:
- Potencial de Crescimento: ações e ETFs podem oferecer altos retornos ao longo do tempo, beneficiando-se do crescimento das empresas e da economia.
- Diversificação: permitem a diversificação de investimentos em diferentes setores e empresas, reduzindo o risco.
- Dividendos: algumas ações pagam dividendos regulares, proporcionando uma fonte adicional de rendimento.
- Liquidez: facilmente negociáveis, permitindo a entrada e saída do investimento com relativa facilidade.
- Aproveitamento dos juros compostos: investimentos a longo prazo permitem que os ganhos sejam reinvestidos, aproveitando o efeito dos juros compostos para maximizar o crescimento do capital.
Além disso, pode sempre contar com as carteiras recomendadas pelos especialistas da Toro:
Viu só como a Bolsa também pode ser um boa ideia na hora de investir por mais tempo?
E se surgiu interesse em saber quais são as melhores oportunidades do momento na Bolsa de Valores, temos uma boa notícia: aqui na Toro você conta com uma plataforma inovadora, que te permite ver as ações mais negociadas do momento e ainda receber recomendações de investimento feitas por uma equipe de experts.
Investimento de longo prazo: simulações ajudam a investir melhor?
Depois de aprender por que fazer um investimento de longo prazo vale a pena, você ainda pode estar com dúvidas sobre o rendimento desse tipo de aplicação. E tudo bem.
Quanto mais informações você tiver, desde que sejam de qualidade, mais chances você tem de conquistar resultados positivos.
Confira um comparativo histórico do Ibovespa contra o CDI e a inflação desde 2000 para ter uma ideia de como foi o rendimento em cada ano:
Precisamos lembrar que esse é apenas um exemplo de rentabilidade que ocorreu no passado. E você sabe que o que já aconteceu não é garantia de rendimento no futuro, certo?
Mas mesmo assim vale a ilustração para que você entenda o potencial do seu investimento de longo prazo quando feito de forma estratégica.
A boa notícia é que você pode fazer uma simulação de investimento de longo prazo para entender suas possibilidades.
Na Toro, você pode testar gratuitamente nossa plataforma e ver um plano personalizado para o seu perfil de investidor.
Além de saber quais investimentos são mais indicados para o que você procura, nós também te mostramos o potencial de rendimento de acordo com o valor que você quer investir e o tempo que pretende manter esse investimento.
Veja só essa simulação de investimento de longo prazo pensando numa aplicação de R$ 100 mil:
Legal, né? Como você já deve imaginar, esse é apenas um exemplo para te mostrar o potencial de rendimento que seu dinheiro pode ter. E para alcançar esse cenário, é muito importante que você aprenda mais sobre investimentos e suas possibilidades.
Dessa forma, você vai poder construir um futuro promissor sem depender da sorte e sim do seu esforço e dedicação.
