⚠️ Importante: o simulador de Tesouro Direto estimam os resultados com base nas projeções de mercado e nos retornos aproximados e, por isso, podem não retratar inteiramente a realidade, uma vez que os investimentos também estão sujeitos às variações tanto nas taxas de juros da economia e nos custos administrativos da aplicação. Portanto, a simulação não se trata de uma garantia absoluta de resultados futuros, mas sim de uma estimativa conforme o cenário hoje.
Como usar o simulador de Tesouro Direto da Toro?
Para descobrir o melhor título para sua realidade e objetivos, basta fazer simulações. Por meio do simulador de Tesouro Direto gratuito da Toro, é possível compará-los e descobrir qual será mais lucrativo.
O simulador funciona de maneira extremamente simples: informe o valor a ser investido e o prazo em que os recursos ficarão aplicados (em número de anos).
Então, a ferramenta vai selecionar as melhores alternativas de investimento com esses parâmetros e calcular qual será o saldo e o retorno percentual projetado após o prazo escolhido.
Para escolher qual é o mais adequado, o investidor deve considerar os seguintes fatores:
Objetivos
Determinar qual é o objetivo do investimento de acordo com o prazo, ou seja, comprar um carro, reformar a casa, construir uma reserva de emergência, etc.
Prazo de resgate
Estudar qual é o prazo estipulado para o resgate do investimento e se há a possibilidade de resgatar antes, caso você precise.
Liquidez
Caso precise retirar o investimento, avaliar quais são as condições de liquidez, isto é, em quanto tempo o dinheiro retorna para você e quais são os impactos financeiros disso.
Rentabilidade
Fazer uma simulação de rentabilidade considerando que os investimentos de Renda Fixa são de baixo risco e, por isso, tendem a render menos que na Bolsa de Valores.
Impostos e taxas
Avaliar quais são as isenções, impostos, taxas e custos administrativos que o investimento está sujeito, sobretudo em relação ao prazo.
O que é e como funciona o Tesouro Direto?
O Tesouro Direto é um programa criado por meio da parceria entre o Tesouro Nacional e a Bolsa de Valores do Brasil. Através dele, é possível comprar e vender títulos públicos. Estes investimentos de Renda Fixa funcionam como um empréstimo que você faz ao governo brasileiro.
Em troca do dinheiro, o governo te fornece um título de crédito, com um prazo de vencimento definido. Ao fim deste período, o governo te devolverá o dinheiro, somado aos juros.
São vários tipos de títulos que podem ser comprados diretamente na plataforma da sua corretora de valores.
Existem diversas alternativas de prazos, indexadores e investimento mínimo. Os títulos públicos do Tesouro Direto é considerado o investimento mais seguro do mercado atualmente.
Quais são os tipos de títulos do Tesouro Direto?
Como dissemos, há mais de uma possibilidade de investimento no Tesouro Direto. Seus títulos variam conforme o indexador (inflação, taxa Selic ou juros prefixados) e também conforme o prazo.
Os principais tipos de títulos do Tesouro Direto são:
Tesouro Prefixado (LTN)
São os que têm sua rentabilidade determinada por uma taxa de juros fixa anual que você conhece na hora de investir. Essa taxa não muda do começo ao final do prazo, sendo recomendado para quem deseja saber exatamente quanto vai receber.
Tesouro Selic (LFT)
Estes são os títulos que atrelam seu retorno à taxa Selic – a taxa básica de juros da economia definida pelo Banco Central a cada 45 dias – acrescida de uma taxa pré-fixada. Por exemplo: uma rentabilidade “Selic + 1% ao ano” remunera o detentor do título o valor da taxa Selic no período mais 1%.
Tesouro IPCA (NTN-B)
Funciona de modo semelhante ao Tesouro Selic, mas aqui o indexador é a inflação medida pelo IPCA. Ele também inclui uma taxa prefixada (exemplo: IPCA + 2%). São procurados por quem deseja proteger seu poder de compra no tempo.
Os prefixados e os atrelados ao IPCA podem ainda pagar juros semestrais em que, a cada 6 meses, o rendimento em juros do título até aquele momento é direcionado ao investidor e descontado ao final do prazo de vencimento.
Falando no IPCA, confira no gráfico abaixo, a variação da principal medida de inflação no Brasil:
Quanto rende o Tesouro Direto?
Como vimos acima, os títulos públicos têm sua rentabilidade atrelada à taxa de juros ou à inflação. Em linhas gerais, o retorno do Tesouro Direto sempre será conforme as 3 possibilidades a seguir:
- Prefixado: a taxa de rentabilidade no final do prazo é definida no momento da aplicação. Indiretamente também depende do valor da Selic que, quanto mais alta, maior tendem a ser os juros prefixados.
- Atrelado à Selic: atrelados à taxa Selic mais uma taxa prefixada. Ou seja, a rentabilidade será informada nesse formato: “Selic + X%”.
- Atrelado à inflação: oferecem uma taxa fixa (prefixada) mais a variação do índice de inflação do período (IPCA). Obedecem ao mesmo formato: “IPCA + X%”.
Lembrando que essas rentabilidades serão alcançadas levando o título até o prazo de vencimento. Se você vender o título antes, estará sujeito à marcação a mercado (atualização diária da precificação dos investimentos de Renda Fixa) e aos impostos correspondentes.
Portanto, podemos dizer que os títulos públicos serão mais atrativos quando o valor da taxa Selic estiver mais alta. Como ela é também um mecanismo de combater a inflação pelo Banco Central, quando a média dos preços sobem na economia, o governo eleva a Selic para esfriar a inflação.
Por falar na Selic, veja a sua movimentação nos últimos anos no gráfico a seguir:
Quais são os custos, taxas e valor mínimo?
Quem investe no Tesouro Direto está sujeito a cobrança da taxa de custódia anual de 0,2% sobre o valor dos títulos. Esse valor é referente à guarda dos títulos e movimentações.
Além disso, há a cobrança do Imposto de Renda sobre o rendimento, que será cobrado diretamente na fonte, isto é, no momento que decidir resgatar, esse pagamento será realizado automaticamente. O valor do IR depende do tempo que seu dinheiro ficou investido. Confira:
| Prazo | Alíquota |
|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% |
| De 181 até 360 dias | 20% |
| De 361 até 720 dias | 17,5% |
| Acima de 720 dias | 15% |
Por fim, as boas notícias são que, aqui na Toro, você não paga nenhum valor de corretagem para investir no Tesouro Direto e pode começar a comprar títulos públicos com um investimento inicial baixo.
CDB ou Tesouro Direto: quais são as diferenças?
Uma dúvida muito comum para quem investe em Renda Fixa é o questionamento sobre as diferenças entre o Tesouro Direto e os CDBs.
CDB é a sigla para Certificado de Depósito Bancário que, na prática, funciona como um empréstimo do investidor aos bancos.
Assim sendo, o Tesouro Direto oferta títulos públicos e os bancos vendem títulos privados. Ambos são aplicações de Renda Fixa com sua rentabilidade determinada pelas variações da taxa Selic ou da inflação.
Como investir no Tesouro Direto?
Após terminar a simulação, o processo para aplicar também não apresenta dificuldades:
- Abra a sua conta na Toro Investimentos: realize o seu cadastro gratuito e sem burocracia. A Toro também não cobra corretagem em investimentos de Renda Fixa.
- Transfira os recursos para a sua conta na corretora e defina seu perfil de investidor no teste de suitability que será disponibilizado.
- Escolha o investimento entre as sugestões apresentadas que mais combina com o seu perfil de risco e objetivos para a aplicação.
- Configure o investimento (valor da aplicação), confira as demais informações (taxa de rentabilidade, Imposto de Renda, perfil de risco e prazo) e finalize a operação clicando em Investir.
Se tiver dúvidas, assista ao tutorial em vídeo que preparamos para você:
