Investimentos de Renda Fixa são aqueles que têm rentabilidade definida no momento da contratação a uma taxa fixa pré ou pós-fixada. Os pré-fixados seguem a mesma taxa do início ao fim da aplicação e o pós-fixado, podem seguir algum índice como o IPCA (inflação). São exemplos de Renda Fixa: Tesouro Direto, CBDs, LCI, entre outros.

Qualquer um que deseja cuidar do seu dinheiro precisa conhecer o investimento em Renda Fixa. O motivo é bastante simples: este investimento é uma ótima alternativa para quem deseja poupar e investir com segurança.

O que é Renda FixaOs títulos de Renda Fixa possuem a mesma segurança que a Poupança, porém com uma rentabilidade melhor.

Atualmente, deixar dinheiro na Poupança é como deixar dinheiro embaixo do colchão: você não irá perdê-lo, mas ele não irá crescer.

 

 

 

 

 

Você, que deixou seu dinheiro na poupança até hoje, após a leitura deste artigo vai descobrir uma nova e melhor forma de fazer uma reserva para o seu futuro. Ao longo desse conteúdo você vai entender:

  • O que é Renda Fixa.
  • Como funciona o investimento em Renda Fixa.
  • Tipos de títulos de Renda Fixa.
  • Como investir na Renda Fixa.
  • Segredos sobre o investimento em Renda Fixa.
  • Como funciona o Imposto de Renda da Renda Fixa.

O que é Renda Fixa?

Renda Fixa é um tipo de investimento onde as pessoas conhecem ou podem prever a rentabilidade, antes mesmo de realizar a operação. Diferente da renda variável, como a Bolsa de Valores, onde a rentabilidade não é garantida e é preciso lidar com alguns riscos. 

Para investir em Renda Fixa não existe mistério, muito pelo contrário, é bastante simples. E o investidor ainda conta com a segurança do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) - o mesmo seguro da Poupança.

Além da segurança, a Renda Fixa tem ótima rentabilidade. Como todo mundo já sabe, a poupança rende muito pouco. Para entender isso melhor, recomendamos a leitura do nosso artigo Rendimento Poupança.

Se você quer fugir dessa baixa rentabilidade, precisa saber que na Renda Fixa você pode ganhar muito mais que na poupança.

Veja na tabela abaixo a diferença de rentabilidade de alguns do melhores investimentos de Renda Fixa e da Poupança ao longo dos anos.

Investimentos melhores que a Poupança - Rentabilidade Anual
Ano Poupança Tesouro Direto **CDB ***LCI/LCA
2020 2,11% 2,75%   3,03%  2,61%
2019 4,26% 5,94%  6,57%  5,65% 
2018 4,62% 6,42%   7,08%  6,09%
2017* 6,61% 6,12% 6,18% 5,32%
2016 8,30% 14,20% 15,50% 13,25%
2015 8,15% 13,27% 14,59% 12,48%
2014 7,16% 10,90% 11,90% 10,20%
2013 6,37% 8,22% 8,86% 7,61%
2012 6,47% 8,49% 9,24% 7,93%
2011 7,50% 11,62% 12,83% 10,98%

** Taxa CDB ->110% CDI | *** Taxa LCI/LCA -> 95% CDI

Viu como a rentabilidade desses títulos pode ser bem melhor do que a Poupança? A seguir, vamos explicar o funcionamento desse investimento com mais detalhes. No entanto, se você já sabe que esse é o caminho, clique no link abaixo, faça uma simulação do investimento de Renda Fixa que mais combina com você e invista sem precisar pagar nada por isso. 

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Como funciona a Renda Fixa?

Como qualquer outra empresa, os bancos, as instituições financeiras e até mesmo o governo, precisam captar recursos para financiar projetos e continuar em atividade. É aí que entra o investimento em Renda Fixa.

Investir em Renda Fixa é como emprestar seu dinheiro para essas instituições. Então, elas utilizam o dinheiro para financiar suas atividades e, em troca, devolvem o dinheiro acrescido de uma taxa de juros

Veja abaixo como isso funciona:

O que é Renda Fixa| Você empresta dinheiro à instituição e recebe um título. Ao final do prazo, você recebe o dinheiro somado aos juros.

O mais legal é que a Renda Fixa possui diversos tipos de título. Por isso, você tem inúmeras possibilidades diferentes para investir. Você pode escolher um título que tenha mais a ver com seu perfil de investidor, objetivos, com o momento que você está vivendo e, até mesmo, combinar várias modalidades em uma carteira de investimentos diversificada.

O que muita gente não sabe é que essa diversificação pode proporcionar ainda mais segurança e rentabilidade.

Por isso, antes de começar a investir, você precisa conhecer melhor as alternativas de investimento. Assim, você poderá escolher o melhor título para o seu objetivo nesse momento.

Continue lendo e você conhecerá alguns desses títulos e aprenderá como investir na
Renda Fixa.

Quais são os tipos de investimento em Renda Fixa?

Como falamos acima, existem inúmeros tipos de títulos de Renda Fixa. Você pode
investir o seu capital em títulos emitidos por bancos, financeiras ou até mesmo pelo próprio governo.

Para exemplificar, vamos falar de alguns dos investimentos de Renda Fixa mais conhecidos do mercado.

Tesouro Direto - Invista em Títulos Públicos

O Tesouro Direto é um dos investimentos mais procurados por quem deseja sair da poupança. Ele é um programa do Tesouro Nacional para comercialização de títulos públicos federais.


O governo coloca esses títulos no mercado financeiro quando deseja financiar suas dívidas internas e precisa de dinheiro. Assim, o investidor adquire um título público, emprestando dinheiro para o governo. Em troca, o investidor receberá esse dinheiro acrescido de juros, em uma data predeterminada.

Gostou desse tipo de Renda Fixa? Abaixo, você consegue simular seu investimento e saber quais são as melhores alternativas para investir em Tesouro Direto hoje em dia. 

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CDB - Empreste seu dinheiro para o Banco

CDB significa Certificado de Depósito Bancário. Esta aplicação é emitida pelos bancos com o objetivo de captar recursos para financiar suas atividades, como melhorias na sua estrutura e até empréstimos para seus próprios clientes.

A lógica do CDB é a mesma do Tesouro Direto. O investidor empresta seu dinheiro para o banco e, em troca, recebe este capital corrigido com os juros.

Ao contrário do que você pode pensar, investir em CDB de bancos menores normalmente é mais interessante do que investir nos grandes bancos. Isso porque a rentabilidade dos títulos pode ser significativamente maior.

O CDB é protegido pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Logo, você não precisa se preocupar se o banco quebrar, pois o título possui garantia e você receberá o dinheiro de volta e os juros, até um valor de R$250.000 por CPF e por instituição financeira.

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LCI e LCA - Invista em setores importantes

A Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e a Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) são títulos emitidos por bancos e instituições financeiras.

Esses dois títulos são muito parecidos. A diferença é que na LCI o dinheiro captado será utilizado em financiamentos no ramo de imóveis, enquanto na LCA o dinheiro será utilizado em financiamentos no ramo agropecuário.

Esses títulos também possuem a segurança do FGC e uma grande vantagem deles é que são isentos de Imposto de Renda.

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Esses são apenas alguns investimentos de Renda Fixa, mas existem outros. Para escolher o melhor investimento de Renda Fixa, é preciso entender as opções e ver qual deles se encaixa melhor ao seu planejamento e objetivo.

Como investir em Renda Fixa?

O primeiro passo para investir em Renda Fixa seria buscar conhecimento e entender como esses títulos funcionam. E isto é o que você está fazendo neste exato momento.

Como falamos nos parágrafos acima, os títulos de Renda Fixa podem ser emitidos por diversas instituições financeiras e, muitas vezes, as instituições menores oferecem melhores rentabilidades. Isto porque elas não têm a grande publicidade a seu favor, então precisam oferecer melhores rentabilidades para atrair e reter investidores.

Mas, para investir em diferentes instituições, você não precisa abrir conta em várias instituições financeiras. Através de uma corretora de valores, será possível aplicar seu dinheiro em diversos títulos de várias instituições financeiras, com uma mesma conta.

A conta numa corretora de valores funciona como uma conta no banco, mas é um banco de investimentos.

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A abertura de conta numa corretora de valores é bastante simples e normalmente pode ser feita pelo seu computador. Assim que enviar os documentos e preencher a ficha cadastral, vai ser preciso apenas aguardar a aprovação da conta. Logo após, o investidor poderá enviar o dinheiro por transferência bancária e começar seu investimento em Renda Fixa.

Como investir em Renda Fixa na Toro:

como investir em renda fixa

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Quais são as melhores dicas para Investimento Renda Fixa?


Como funciona Renda Fixa?Você pode começar a investir no Tesouro Direto com apenas R$30. Além disso, é possível programar aplicações mensais.

Agora vamos te contar 5 segredos utilizados por investidores experientes para ganhar com a Renda Fixa.

  1. Tesouro Direto e CDB servem de margem de garantia na Bolsa
    O Tesouro Direto e o CDB podem ser utilizados como margem de garantia para quem deseja investir na Bolsa de Valores . A margem de garantia funciona como um cheque caução para que você invista na Bolsa. Ela serve apenas para algumas operações e você pode utilizar os títulos de Renda Fixa como garantia, ao invés de depositar um valor na conta.
  2. LCI e LCA são isentas de Imposto de Renda
    Essa é uma grande vantagem da LCI e LCA comparadas a outros investimentos: não incidir IR. Mas é preciso ficar atento pois, mesmo isentos, os investimentos devem ser declarados na aba “Rendimentos Isentos e Não Tributáveis”.
  3. Investir no Tesouro Direto a curto prazo pode ser uma estratégia
    Como a rentabilidade do título do Tesouro Direto está ligada diretamente com a oscilação constante dos juros, em alguns casos isto pode se tornar uma oportunidade de curto prazo. A oscilação dos juros pode interferir no valor dos títulos no mercado. Então, o investidor pode vender seu título por um valor mais alto do que comprou.
  4. É possível fazer aplicações pequenas e programadas no Tesouro Direto
    Você pode investir no Tesouro Direto a partir de R$30 e pode programar aplicações mensais, por exemplo. Assim, você pode usar aquele dinheiro que sobrou no mês para fazer novas aplicações, em vez de deixá-lo parado na conta e acabar gastando.
  5. Diversificação na carteira de investimentos:
    É interessante investir em mais de um título de tipo diferente, porque desta forma você vai estar protegendo melhor seu capital e pode até ganhar mais. Se um título não tiver boa rentabilidade, os outros títulos escolhidos podem compensar a baixa rentabilidade.

Como funciona o Imposto de Renda para a Renda Fixa?


imposto-de-renda-fixa.pngAlgumas aplicações estão sujeitas à cobrança do IR. E a tributação segue uma tabela regressiva de acordo com o prazo da aplicação

Dos investimentos em Renda Fixa citados neste texto, apenas LCI e LCA possuem isenção do Imposto de Renda. O investidor declara esses títulos no IR como rendimentos isentos e não tributáveis e não precisa pagar nada por isso.

Já para o Tesouro Direto, o CDB e outros investimentos, o Imposto de Renda será cobrado quando o investidor resgatar o dinheiro. A tributação segue uma tabela regressiva de acordo com o tempo do investimento. Então, o ideal é deixar seu capital o maior tempo possível investido porque a porcentagem a ser paga do imposto será menor.

Veja abaixo como o imposto pode ser cobrado:

Tabela Imposto de Renda - Renda Fixa
Prazo de Vencimento Alíquota
Até 180 dias 22,5%
De 181 a 360 dias 20%
De 361 a 720 dias 17,5%
A partir de 721 dias 15%

Este pagamento é feito automaticamente e, por isso, você não precisa se preocupar. Ou seja, o banco ou a corretora já separa a parcela do governo assim que você realiza o resgate do dinheiro. Eles também fornecem um documento contendo os valores que devem ser incluídos na sua declaração anual.

Essa informação sobre os investimentos de Renda Fixa chama atenção de investidores. Por isso, precisamos lembrar que entender o mercado é fundamental para conseguir os melhores resultados ao investir seu dinheiro. 

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Conclusão

    • Investimentos de Renda Fixa são investimentos em que é possível conhecer ou prever a rentabilidade.
    • Os investimentos de Renda Fixa são tão seguros quanto a poupança e possuem maior rentabilidade.
    • Alguns dos títulos mais conhecidos são Tesouro Direto, CDB, LCI e LCA.
    • O funcionamento dessas aplicações é bastante simples: os bancos, empresas ou governo emitem títulos para captar dinheiro. Em troca, os investidores recebem o dinheiro acrescido de juros.
    • Esses títulos podem ser emitidos por diversas instituições financeiras e a melhor forma de adquiri-los é através de uma corretora de valores.
    • A LCI e LCA são títulos isentos de Imposto de Renda. No Tesouro Direto e no CDB, será cobrado o IR apenas quando o investidor resgatar o dinheiro.
    • Tesouro Direto e CDB podem ser utilizados como margem de garantia na Bolsa.
    • Existem diversas estratégias para investir em Renda Fixa e a combinação de diferentes títulos pode ser mais segura e mais rentável.

Como você percebeu, o investimento em Renda Fixa é a melhor forma para cuidar do seu dinheiro. Por isso, veja como começar a investir nessa modalidade e alcançar um resultado melhor que a Poupança. 

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