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Quanto rende 20 mil reais na Poupança? Saiba onde investir!

Saber quanto rende 20 mil reais na Poupança pode ser muito útil para inúmeros brasileiros, uma vez que essa não é uma quantia tão alta e pode ser alcançada por muitos brasileiros.


A aplicação financeira mais comum entre os brasileiros é a Poupança, pela facilidade e segurança que ela oferece.

Mas será que é mais seguro e rentável deixar o dinheiro aplicado na Poupança?

Neste artigo vamos mostrar para você leitor, quanto rende 20 mil reais na Poupança e apresentar outras oportunidades de onde investir 20 mil reais com segurança e maior rentabilidade.

A seguir você poderá conferir como fizemos essa simulação, e como você pode calcular a rentabilidade do seu futuro investimento. Vamos lá?

Quanto rende 20 mil reais na Poupança?

Levando em conta o atual rendimento da Poupança de 0,598% é de R$119,60.

Isso calculando a porcentagem de rendimento como 0,5% + TR em razão de a Selic ser superior à 8,5%. Para saber mais sobre como funciona esse cálculo, confira o tópico a seguir.

Quanto rende a Poupança hoje?

A rentabilidade da Poupança está relacionada a duas principais taxas, a Selic, que é a taxa básica de juros da nossa economia, e a Taxa Referencial (TR).

  • Se a taxa Selic Meta for superior a 8,5% ao ano, a Poupança irá remunerar respeitando a seguinte regra: 0,5% ao mês + TR.
  • Se a taxa Selic Meta for igual ou inferior a 8,5% ao ano, a remuneração da Poupança será de 70% desta taxa mais a TR.
Rendimento da Poupança

Decidir onde investir o dinheiro pode ser confuso devido às diversas taxas e números envolvidos. Por isso, é essencial realizar um cálculo preciso da rentabilidade dos investimentos.

Com a Calculadora de Rendimento da Poupança da Mobills, é possível calcular o ganho exato da caderneta, informando o valor do investimento, os aportes mensais, a taxa e o período de tempo desejado.

Faça um cálculo agora mesmo:

Agora, em termos reais, isto é, descontando os impactos corrosivos da nossa inflação, confira o rendimento real da Poupança nos últimos anos:

Quanto rendeu 20 mil reais na Poupança nos últimos anos?

Um ponto importante que você precisa entender na hora de tomar a decisão de onde investir seu dinheiro, é que a Poupança deve ser utilizada no intuito de guardar dinheiro, e não como um investimento propriamente dito, visto o baixo rendimento e a característica de render somente uma vez por mês, que é a data aniversário da aplicação.

Existem opções de investimento em Renda Fixa, que são tão seguras quanto a poupança, e que rendem mais e todos os dias, como CDB, LCA, LCI, sobre os quais vamos falar melhor mais adiante.

Veja abaixo uma tabela mostrando qual seria o valor de resgate, ano a ano, caso você tivesse aplicado 20 mil reais na Poupança nos últimos anos e ainda considerando o impacto da inflação:

AnoRendimento (%)Valor final na PoupançaRendimento real da Poupança
(decontando a inflação)
20238,32%R$ 21.664,00R$ 20.708,00
20227,90%R$ 21.580,00R$ 20.398,00
20212,94%R$ 20.588,00R$ 18.726,00
20202,11%R$ 20.422,00R$ 19.540,00
20194,26%R$ 20.852,00R$ 19.990,00
20184,62%R$ 20.924,00R$ 20.170,00
20176,61%R$ 21.322,00R$ 20.740,00
20168,30%R$ 21.660,00R$ 20.380,00
20158,15%R$ 21.630,00R$ 19.544,00
20147,16%R$ 21.432,00R$ 20.156,00
20136,37%R$ 21.274,00R$ 19.976,00
20126,47%R$ 21.294,00R$ 20.050,00

*Valores de resgate considerando aplicação do primeiro ao último
dia de cada ano, não cumulativa para o ano seguinte.

Podemos ver que a rentabilidade da Poupança vem se reduzindo bastante em comparação com os anos passados, muito devido à forte queda da taxa básica de juros da economia, a Selic.

Dessa forma, é interessante buscar uma alternativa para melhorar o rendimento do seu dinheiro e, atualmente, existem várias oportunidades melhores que a Poupança com a mesma segurança.

Investindo além da poupança: onde investir 20 mil reais?

Mesmo sabendo do baixo rendimento da Poupança, muitos brasileiros ainda mantém seu dinheiro na caderneta. E isso acontece por uma dúvida clássica: onde investir 20 mil reais com segurança e rentabilidade?

Existem diversas opções no mercado, o importante é conhecer as vantagens e desvantagens de cada uma delas, e encontrar aquelas que mais combinam com o seu perfil de investidor, seja com maior ou menor risco.

Também é importante calcular a quantia e prazo que você pretende investir, comparando quais as oportunidades mais rentáveis para o seu dinheiro.

Neste artigo fizemos algumas simulações de onde investir 20 mil reais, mas, na Toro, você também pode fazer o seu próprio cálculo, gratuitamente. Veja agora mesmo.

Quanto rende 20 mil reais no CDB?

Uma das alternativas que os investidores escolhem geralmente para saírem do baixo retorno da Poupança é o CDB Sem Prazo Mínimo (liquidez diária), que oferece um rendimento diário bem superior e pode ser resgatado quando quiser.

Além disso, oferece a mesma segurança da Poupança, que é a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Créditos). E se o CDB rende mais e tem a mesma segurança, não tem porque manter seu dinheiro na Poupança, não é mesmo?

Abaixo, vamos comparar uma aplicação de 20 mil reais na Poupança e em um CDB Sem Prazo Mínimo (Liquidez diária), que rende 100% do CDI, entre o primeiro dia útil de 2014 ao primeiro dia útil de 2023, e vamos ver a diferença de rentabilidade.

Produto Valor inicial Valor final Rentabilidade
CDB 100% do CDI R$ 20.000,00 R$ R$ 42.769,71 113,85%
Poupança R$ 20.000,00 R$ 33.077,41 65,39%

Veja, no gráfico abaixo, como a taxa DI superou a Poupança em todos os anos desde 2000:

Observe que o rendimento do CDB é bem superior ao rendimento da poupança, são mais de R$6 mil a mais no período. Surpreendente não é mesmo?

Aqui na Toro você consegue filtrar quais os melhores investimentos e compará-los com o rendimento da Poupança de uma maneira muito simples, basta inserir o valor e o tempo que deseja aplicar seu dinheiro.

Quanto rende 20 mil reais em LCI e LCA?

Outros produtos bem comuns entre os investidores que buscam onde investir 20 mil reais fora da poupança são as LCIs e LCAs, que são títulos de Renda Fixa atrelados a negócios imobiliários e agrícolas respectivamente.

Esses títulos possuem um atrativo a mais, a rentabilidade é isenta de Imposto de Renda para os investidores pessoa física.

Por isso, muitas vezes investir nestas modalidades é mais interessante do que em outros títulos, mesmo possuindo uma taxa menor de rentabilidade.

Para saber mais sobre essa modalidade, como comparar as taxas com e sem IR, acesse este link.

Vamos comparar abaixo com a Poupança:

Produto Valor inicial Valor final Rentabilidade
LCI/LCA a 90% CDI R$ 20.000,00 R$ 39.639,82 98,20%
Poupança R$ 20.000,00 R$ 33.077,41 65,39%

Quanto rende 20 mil reais em LC?

Se você dispor de um capital que possa ficar parado ao longo do tempo, você conseguiria atingir rentabilidades ainda maiores do que a apresentada acima.

Uma possibilidade de investimento para quem busca boa rentabilidade é a Letra de Câmbio (LC), que são títulos de Renda Fixa emitidos por Financeiras.

Veja abaixo uma aplicação de 20 mil reais no mesmo período, do primeiro dia útil de 2014 ao primeiro dia útil de 2023, mas agora um valor que você investiu sabendo que resgataria somente no final.

Produto Valor inicial Valor final Rentabilidade
LC a 120% CDI R$ 20.000,00 R$ 49.789,95 148,95%
Poupança R$ 20.000,00 R$ 33.077,41 65,39%

Veja que, quando você sabe que pode manter o valor investido até o fim da aplicação, a rentabilidade oferecida é bem superior.

Quanto rende 20 mil reais no Tesouro Direto?

Nos últimos anos, a plataforma do Tesouro Direto popularizou o investimento em títulos públicos federais, se mostrando uma ótima alternativa à Poupança. O Tesouro possui vários tipos de títulos, o mais comum e seguro deles é o Tesouro Selic, que remunera o investidor a taxa Selic do período e pode ser resgatado quando quiser, pois tem liquidez diária.

Veja a seguir o comparativo de quanto rendeu 20 mil reais no Tesouro Direto e na Poupança:

Produto Valor inicial Valor final Rentabilidade
Tesouro Selic* R$ 20.000,00 R$ 42.831,24 114,15%
Poupança R$ 20.000,00 R$ 30.506,16 65,39%

*Considerado somente a variação da taxa Selic de 2014 a 2023.

Quanto rende 20 mil reais na Bolsa de Valores?

Se você é um investidor que já possui uma reserva de emergência e tem um perfil que aceita correr riscos buscando uma rentabilidade melhor, verá que a Bolsa de Valores oferece um potencial de retorno maior.

Com a sequência de cortes na taxa Selic desde outubro de 2016, reforma da previdência e outras notícias consideradas positivas pelo mercado, a Bolsa de Valores ficou em evidência, visto que, para conseguir melhores retornos os investidores começaram a correr mais risco.

Veja então quanto rendeu a Bolsa de Valores, medida pelo BOVA11, um ETF que acompanha o Ibovespa, da abertura primeiro dia útil de 2014 ao primeiro dia útil de 2023. Em janeiro de 2014, 20 mil reais compravam 398 cotas do BOVA11. Desse modo:

Produto Valor inicial Valor final Rentabilidade
BOVA11 R$ 20.000,00 R$ 41.535,28 107.68%
Poupança R$ 20.000,00 R$ 33.077,41 65,39%

Antes de passar ao próximo tópico, veja um vídeo especial para começar a investir na Bolsa de Valores com a Toro:

Como investir 20 mil reais hoje?

Vimos então que, com uma simples mudança de produto aplicado, temos uma enorme alteração no retorno do seu dinheiro. Mas, como vou investir fora da poupança? Vamos te mostrar que é muito simples.

Para você aplicar na Poupança foi necessário abrir uma conta no banco, enviando seus dados, para depois enviar o dinheiro.

Para aplicar em investimentos mais rentáveis e diversificados, você também precisa abrir uma conta, mas o mais indicado é abrir conta em uma corretora de investimentos.

Veja como é fácil abrir conta aqui na Toro:

  1. Acessar a página da Toro Investimentos.
  2. Ir no menu para fazer seu cadastro gratuito.
  3. Preencher seus dados pessoais e demais informações solicitadas.
  4. Enviar dinheiro para a sua nova conta na Toro.
  5. Comparar e escolher as oportunidades que deseja aplicar seu dinheiro.
  6. Acompanhar seus investimentos e reinvestir seus lucros futuros.

Assim que a sua conta for aberta, vamos te enviar um e-mail informando. Depois desta etapa, para iniciar seus investimentos, você precisará transferir recursos da sua conta bancária para sua conta Toro Investimentos.

O saldo, assim como no seu banco, vai ficar disponível em conta, depois basta você escolher o investimento para aplicar o dinheiro.

Você vai poder acompanhar todos os dias quanto rendeu e ver seu patrimônio crescendo, contando ainda com profissionais para auxiliar na escolha da melhor opção.

Deu para ver que existem opções onde investir 2 mil ou 20 mil reais que rendem muito mais do que a Poupança, e o melhor, com a mesma segurança.

Comece a cuidar melhor do seu dinheiro agora mesmo, afinal de contas, é o seu futuro que está em jogo.

Assessoria Exclusiva Toro: saia de vez da Poupança

Por fim, os investidores que desejam sair da Poupança e obter retornos mais lucrativos em seus investimentos têm muito a ganhar com as vantagens exclusivas da Assessoria Exclusiva da Toro.

Além de ser uma corretora moderna, ágil e digital, os Assessores da Toro estão prontos para auxiliar você no gerenciamento eficiente de suas finanças, proporcionando benefícios exclusivos.

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