Onde investir R$250 mil de maneira diversificada?

Saber onde investir R$250 mil é importante para construir seu patrimônio através de uma carteira diversificada, com várias classes de ativos, e que respeita o seu objetivo e suas metas financeiras.

Fazer as escolhas certas a investir 250 mil reais é um passo fundamental para ver esse montante crescer e atingir seus objetivos financeiros.

A princípio pode parecer difícil aportar esse valor de maneira diversificada. Por isso, preparamos esse artigo para explicar como investir R$250 mil e como montar uma carteira de investimentos diversificada de acordo com o seu perfil de investidor.

Quer saber como fazer isso? Continue a leitura.

Onde investir 250 mil reais?

O primeiro passo para saber onde investir R$250 mil é entender a importância da diversificação e da necessidade de se investir tanto em Renda Fixa como em Renda Variável.

Existem diversos ativos dentro dessas categorias e iremos explicar para você como cada uma delas funciona. 

Porém, apenas para uma breve alusão, o Tesouro Direto é um dos títulos mais conhecidos de Renda Fixa, enquanto as ações são os ativos mais conhecidos quando se fala em renda variável.

Mas agora, vamos explicar como cada uma delas funciona e trazer outros ativos da categoria.

Renda Fixa

O investimento em Renda Fixa oferece ao investidor segurança e previsibilidade da rentabilidade que terá ao fim do período de investimento.

O funcionamento é muito simples:

O investidor compra um título já sabendo qual será o prazo para vencimento e a rentabilidade paga ao final do período. Quando o título vence, o valor investido e a remuneração em cima dele, são devolvidos ao investidor.

Esses títulos normalmente são dívidas que o governo ou instituições privadas emitem para financiar as suas atividades. 

Para simplificar, confira na imagem abaixo o funcionamento deste investimento.

Existem diversos tipos de títulos de Renda Fixa, cada um com suas particularidades. Porém, importante destacar que não são todos que possuem garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

Confira agora quais os títulos de Renda Fixa que você poderá comprar:

• Tesouro Direto: 
• Certificado de Depósito Bancário (CDB).
• LC, LCI e LCA
• CRI e CRA
• Debêntures
• Fundos de Renda Fixa

Renda Variável

A Renda Variável se refere aos investimentos na Bolsa de Valores, e é conhecida por ter uma rentabilidade variável, oscilando conforme o mercado, podendo se valorizar ou desvalorizar.

Ou seja, assim como uma ação pode se valorizar e multiplicar o investimento em inúmeras vezes, ela pode desvalorizar e gerar um grande prejuízo.

Por isso, esse tipo de investimento é mais arriscado e não indicado para qualquer investidor. 

Na categoria de Renda Variável existem diversos tipos de ativos para o investidor escolher. Conheça os principais:

• Ações.
• Fundos Imobiliários (FIIs).
• ETFs. 
• BDRs.
• Fundos de Ações (FIA).
• Fundos Multimercados (FIM).
• Câmbio.

Quanto rende R$250 mil na Poupança?

Muitas pessoas ainda não investem em títulos de Renda Fixa ou na Bolsa de Valores por não saberem como fazer isso ou acharem que esse tipo de investimento é arriscado.

Por isso, elas preferem deixar o dinheiro na Poupança . Porém, como veremos, essa não é a melhor opção para quem busca rentabilidade.

A remuneração da Poupança pode variar conforme o valor da taxa Selic do momento. Confira como ela funciona:

Ou seja, hoje com a Selic no patamar de 12,25%, a Poupança está rendendo ao mês 0.5 + 0,1690 (TR de janeiro/2025), o que dá 0,6690%. 

Sendo assim, levando em conta um investimento de R$250 mil feito na Poupança e considerando os valores da TR, ele terá rendido R$1.672,50 no mês.

Porém, existe algo que não estamos considerando, que é a inflação. Para essa análise, iremos considerar os valores do ano de 2024.

• Rendimento da Poupança em 2024; 7,03%
• Inflação em 2024: 4,71%
• Rendimento real da Poupança: 2,32%

Ou seja, considerando o rendimento real que a Poupança ofereceu em 2024, R$250 mil teriam rendido R$5.800,00 ao ano ou R$483,33 por mês.

Ou seja, para termos o cálculo exato de um investimento é necessário sempre considerar a inflação do período e, levando isso em consideração, a Poupança não apresenta uma rentabilidade atrativa.

Confira o gráfico abaixo do ganho real da poupança ano a ano:

Agora, é preciso se perguntar se esse é o melhor lugar para deixar o seu dinheiro investido. E a verdade é que existem diversas opções de investimento tão seguras quanto a Poupança, que possuem garantia do FGC e que apresentam uma rentabilidade melhor para o investidor.

Quanto rende 250 mil reais em Tesouro Selic?

O Tesouro Selic é um dos investimentos mais buscados por investidores conservadores, que querem ter ativos seguros e um rendimento maior do que o da Poupança.

Hoje, a Taxa Selic está em 12,25% ao ano, isso sem considerar a inflação e o Imposto de Renda na hora do saque.

Sendo assim, um investimento no Tesouro Selic de 250 mil reais renderá, ao final de um ano, R$30.625,00 ou, R$2.718,75.

É claro que a Selic pode mudar ao longo do ano. Por isso, é importante sempre ficar atento às reuniões do Copom para descobrir se ela subiu, desceu ou se manteve no mesmo patamar.

Importante destacar que o Imposto de Renda que incide em investimentos no Tesouro só leva em consideração o rendimento, e quanto mais tempo o investidor deixa o dinheiro aplicado, menor é a taxa de IR que será usada.

Quanto rende R$250 mil no CDI?

O CDI é outra taxa muito conhecida no mundo dos investimentos e que é aplicada para investimentos em Renda Fixa como LCI, LCA, CDB, entre outros.

Muitos desses títulos possuem garantia do Fundo Garantidor de Crédito, o que traz segurança ao investidor e permite que ele aproveite uma boa rentabilidade sem correr tantos riscos,

Ela se aproxima muito da taxa Selic, sendo que hoje a taxa CDI é de 11,15% ao ano.

Confira no gráfico abaixo uma comparação entre o rendimento do CDI e da Poupança:

Ou seja, sem considerar a inflação e os impostos, R$250 mil reais renderiam, ao final de um ano aplicado em um título que remunera 100% do CDI, R$27,875,00 ao ano, ou R$ 2,322.91 ao mês.

Vale o lembrete ao investidor para pesquisar os melhores títulos atrelados ao CDI. Isso porque nem todos rendem 100% do CDI. Existem opções de investimentos que irão remunerar 80% do CDI, mas também existem situações em que é possível encontrar títulos que remuneram 110% do CDI.

Assim, vale sempre estar atento para encontrar as melhores opções.

Como investir R$250 mil de forma diversificada

Uma das estratégias mais importantes para os investidores é garantir que a sua carteira de investimentos está diversificada. Isso faz com que você proteja o seu patrimônio das variações de mercado e consiga ter mais tranquilidade ao investir.

Imagine que você pegue seu patrimônio de 250 mil reais e investe em um determinado ativo que, após certo tempo, cai 5%. Nesse caso, o seu prejuízo será de R$12.500,00.

Agora, caso você tenha diversificado seus investimentos em 5 ativo e investido R$50 mil neste mesmo papel, o seu prejuízo seria de R$2.500,00, enquanto os outros ativos investidos podem estar se valorizando.

Assim, a diversificação permite suavizar riscos e aumentar as chances de sucesso da sua carteira.

Importante lembrar que, dentro do critério de diversificação da carteira, é preciso respeitar o perfil do investidor.

Vamos agora analisar como você pode separar os R$250 mil de maneira diversificada e de acordo com o seu perfil.

Vale lembrar que esses são apenas direcionamentos gerais de onde investir R$250 mil e, por isso, que você não deve levar as informações como imutáveis.

Caso você queira fazer um planejamento de carteira com ajuda de especialistas, a Toro disponibiliza uma Assessoria Exclusiva para quem investe a partir de R$250 mil.

Carteira diversificada para investidor conservador

O investidor conservador não é afeito a correr riscos, e por isso preza pela segurança e previsibilidade de seus investimentos.

Por isso, a maioria do patrimônio de um investidor está em Renda Fixa. Confira:

Carteira diversificada para investidor moderado

O perfil moderado de investidor aceita correr um pouco mais de riscos, mas não expõem a maior parte de seus investimentos em aplicações de muita volatilidade. 

Assim, esse investidor pode ter parte do seu patrimônio alocado em ações e renda variável.

Investimento	Alocação
Renda Fixa Pós-fixada	40%
Renda Fixa IPCA	25%
Renda Fixa Prefixada	20%
Fundos Multimercados	15%
Importante: isto é apenas um exemplo de alocação inicial com base na tolerância de risco deste perfil e não uma recomendação de compra. A diversificação ideal pode mudar de pessoa para pessoa, bem como de acordo com os objetivos e prazos dos investimentos.

Carteira diversificada para investidor arrojado

Esse é o investidor que aceita correr mais risco para ter uma rentabilidade maior. Assim, grande parte do seu patrimônio está aplicado em ativos de Renda Variável

Investimento	Alocação
Renda Fixa Pós-fixada	25%
Renda Fixa IPCA	19%
Renda Fixa Prefixada	15%
Ações	12%
Fundos Multimercados	9%
Fundos Imobiliários (FIIs)	6%
Internacional (Fundos, BDRs e ETFs)	14%
Importante: isto é apenas um exemplo de alocação inicial com base na tolerância de risco deste perfil e não uma recomendação de compra. A diversificação ideal pode mudar de pessoa para pessoa, bem como de acordo com os objetivos e prazos dos investimentos.

Onde investir R$250 mil com ajuda de especialistas?

A Toro Investimentos disponibiliza sua Assessoria Exclusiva para quem investe a partir de R$250 mil.

Assim, você conta com ajuda de especialistas para construir uma carteira de investimentos que respeita o seu perfil, seus objetivos e metas de longo prazo.

Contar com uma Assessoria de Investimentos pode significar um aumento na rentabilidade de até 3 pontos percentuais por ano.

Isso pode parecer pouca, mas confira na imagem abaixo uma simulação de como isso impacta sua carteira.

Os números são baseados na pesquisa Putting a value on your value: Quantifying Vanguard Advisor’s Alpha – Vanguard Research (2019), simulando, de acordo com um cálculo de juros compostos, um crescimento patrimonial anual e assumindo um investimento de R$250 mil por 20 anos.

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