Perfil de investidor moderado: quais são os ativos recomendados?

Para quem vai começar a investir, conhecer qual é o seu perfil de investidor é o primeiro passo para uma jornada financeira de sucesso. Não se trata apenas de saber onde aplicar seu dinheiro, mas de alinhar suas expectativas e objetivos com as estratégias certas. O perfil de investidor moderado, por exemplo, busca equilíbrio entre a segurança dos perfis conservadores e a busca por mais retorno dos arrojados.

Se você se pergunta como crescer seu patrimônio com estabilidade, ou busca retornos sem riscos altos, este artigo é para você.

Vamos mostrar as principais características do investidor moderado, as oportunidades que se encaixam nesse perfil e como essa abordagem pode ser a chave para alcançar seus objetivos financeiros. Vamos lá?

O que é um investidor moderado e quais são as suas características?

O perfil de investidor moderado é caracterizado por uma abordagem equilibrada em relação ao risco e retorno.

Este investidor busca uma combinação de estabilidade e crescimento, optando por uma carteira diversificada que inclui ativos de diferentes classes, isto é, Renda Fixa e Fundos.

Com uma tolerância ao risco moderada, está disposto a aceitar uma certa volatilidade em busca de retornos mais substanciais do que os investidores conservadores.

Assim, podemos dizer que suas características-chave incluem:

1. Tolerância ao risco moderada: está disposto a aceitar um nível moderado de volatilidade em busca de retornos maiores do que os investidores conservadores.
2. Diversificação da carteira: busca uma ampla diversificação entre diferentes classes de ativos, como títulos e Fundos, para reduzir riscos.
3. Horizonte de investimento a médio e longo prazo: preocupa-se tanto com objetivos de médio prazo quanto com a construção de riqueza ao longo do tempo.
4. Avaliação constante: monitora regularmente o desempenho da carteira e ajusta as alocações conforme necessário, respondendo a mudanças nas condições do mercado.
5. Busca por crescimento e estabilidade: procura ativos que ofereçam potencial de crescimento, mas ainda mantém uma parcela de investimentos mais estáveis para equilibrar a carteira.

Portanto, ele corre um pouco mais de risco no mercado em busca de retornos maiores do que o investidor conservador, mas não se expõe demasiadamente a ativos muito voláteis.

SAIBA MAIS:
➡️ Perfil de investidor conservador: onde ele deve investir hoje?
➡️ Perfil de investidor arrojado: quais são os investimentos recomendados?
➡️ Carteira conservadora x defensiva: afinal, elas são a mesma coisa?

Como ser um investidor moderado?

O investidor moderado geralmente possui um horizonte de investimento a médio e longo prazo, procurando construir riqueza ao longo do tempo, enquanto monitora ativamente o desempenho da carteira e ajusta as alocações, conforme o necessário.

Para se tornar um investidor moderado de sucesso, você pode seguir alguns passos:

1. Autoconhecimento financeiro: avalie sua tolerância ao risco, objetivos financeiros e horizonte de investimento. Para isso, faça o teste de suitability assim que você abre sua conta na Toro.
2. Diversificação equilibrada: construa uma carteira diversificada com uma mistura de ativos, incluindo produtos da Renda Fixa e Fundos.
3. Educação financeira contínua: mantenha-se atualizado sobre tendências econômicas, instrumentos financeiros e estratégias de investimento.
4. Acompanhamento ativo: monitore regularmente o desempenho da sua carteira e ajuste as alocações conforme as mudanças nas condições do mercado.
5. Adaptação a mudanças: esteja preparado para ajustar sua estratégia de investimento em resposta a mudanças nas condições econômicas ou em seus objetivos financeiros.
6. Gerenciamento de riscos: entenda os riscos associados a cada investimento e tome decisões fundamentadas para equilibrar o potencial de retorno com a tolerância ao risco.
7. Assessoria profissional: procure a orientação de um Assessor de Investimentos da Toro para personalizar sua estratégia.

⚠️  Importante: o investimento em Renda Variável e as operações de trading na Bolsa de Valores envolvem riscos significativos e são recomendadas exclusivamente para investidores com perfil arrojado, que compreendem a volatilidade do mercado e estão cientes das possíveis perdas financeiras. Se você ainda não respondeu ao teste de perfil de investidor (questionário de suitability), acesse sua conta na Toro e descubra o seu nível de tolerância ao risco.

Quais são os investimentos recomendados para o investidor moderado?

Como mencionado anteriormente, os investidores moderados geralmente buscam uma combinação de estabilidade e crescimento em suas carteiras.

Aqui estão alguns investimentos recomendados para esse perfil:

Renda Fixa

Na Renda Fixa, você pode explorar principalmente:

• Tesouro Direto
• Certificados de Depósito Bancário (CDBs) com notas de rating moderadas a altas.
• LCIs e LCAs.
• Debêntures de empresas consolidadas e menos arriscadas.

Fundos de Investimentos

Nos Fundos de Investimentos, você conta com diversas alternativas e ainda obtém o benefício de ter seu patrimônio administrado por gestores profissionais, tais como:

• Fundos Multimercados
• Fundos de Renda Fixa
• Fundos de previdência privada
• Fundos de Crédito Privado

Essa diversificação entre diferentes classes de ativos e a escolha de investimentos moderados em termos de risco podem ajudar você a alcançar seus objetivos financeiros de maneira equilibrada.

Então, se quiser dicas exclusivas de quais produtos comprar em cada uma dessas categorias, confira um conteúdo especial que preparamos para você:

➡️ Os melhores investimentos para o ano, segundo os experts da Toro

Como uma carteira moderada pode ser diversificada corretamente?

Ademais, lembre-se que a diversificação é a sua principal estratégia para manejar o risco.

Assim sendo, é imprescindível que o investidor moderado busque a diversificação de sua carteira e esteja ciente de que, mesmo em investimentos considerados seguros, sempre haverá algum grau de risco envolvido.

Nesse sentido, contar com a orientação de um Assessor de Investimentos pode ser extremamente importante ao construir uma carteira personalizada para esse perfil, especialmente para os clientes de alta renda.

Dessa forma, um exemplo de alocação ideal, para o investidor que não deseja tanto risco, seria:

Investimento	Proporção da carteira
Renda Fixa Pós-fixada	30%
Renda Fixa IPCA	20%
Renda Fixa Prefixada	30%
Fundos Multimercados	20%

Não se esqueça de que estes são apenas exemplos de como diversificar. Em todas as categorias, é viável desenvolver estratégias personalizadas que atendam ao seu perfil e objetivos de forma única e envolvente.

Fale com um Assessor para obter todas as informações necessárias e adquirir somente o que realmente se encaixa no seu perfil.

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