Onde investir seus primeiros 5 mil reais para construir patrimônio?

Para investir 5 mil reais, o investidor tem as alternativas de aplicar em produtos da Renda Fixa, ETFs, Fundos Imobiliários, Fundos de Investimentos, ações livres, BDRs e carteiras recomendadas.

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Está na dúvida de onde investir 5 mil reais? Então você veio ao lugar certo. Neste conteúdo, falaremos sobre as alternativas de investimentos que você tem à disposição com esse valor e como potencializar os ganhos.

Não existe valor mínimo para começar investir, mas com 5 mil reais já é possível iniciar a construção de uma carteira diversificada e vencedora.

Além dos 5 mil reais iniciais, é importante que o investidor tenha uma reserva de emergência e um planejamento financeiro, como veremos no decorrer do artigo. Além disso, sempre é recomendável manter os aportes frequentes e reinvestir os proventos recebidos para potencializar os ganhos.

Reserva de emergência: por que falar disso?

Antes de falarmos de investimentos, valores e ativos, é fundamental que você entenda a importância e tenha uma reserva de emergência, isto é, aquele valor equivalente a entre 6 e 18 meses do seu custo de vida guardado em uma aplicação segura, de baixa volatilidade e de alta liquidez (fácil retirada) para momentos de necessidade ou imprevistos.

Esse conteúdo é direcionado aos investidores que já construíram sua reserva de emergência e vão realizar suas primeiras aplicações em Renda Fixa e Variável.

Portanto, no restante do artigo, quando falarmos em como investir 5 mil reais, está pressuposto que você já tenha uma reserva de emergência.

Lembrando que o objetivo da reserva não é ter a melhor rentabilidade do mercado e sim que o investidor tenha recursos imediatamente disponíveis quando precisar.

Diversos investimentos podem ser utilizados para isso, sendo que os mais indicados pelos Analistas são: CDBs ou títulos públicos de liquidez diária, carteiras digitais remuneradas ou Fundo de Renda Fixa conservador com resgate imediato.

Por que fazer um planejamento financeiro?

Em seguida, para investir os seus primeiros 5 mil reais, é recomendável que você construa um planejamento financeiro que lhe auxiliará tanto na gestão da sua renda quanto nos seus planos de investimento.

Na primeira parte do planejamento, você organiza sua vida financeira: revisão de gastos, quitação de dívidas, definição de objetivos pessoais de curto e longo prazo, economizar, construir a reserva de emergência, etc.

Daí, você pode partir para a segunda etapa do planejamento, em que focará nos investimentos:

• Determinar os objetivos das aplicações.
• Definir seu perfil de investidor.
• Escolher a frequência e tamanho dos aportes.
• Desenhar a sua carteira de investimentos.

Desse modo, você não só terá pleno domínio das suas finanças como saberá em quais investimentos deve direcionar os seus recursos.

Conheça um pouco mais sobre a elaboração do planejamento financeiro com um conteúdo em vídeo especial que preparamos sobre o assunto:

Por que começar a investir com 5 mil reais?

Afinal, por que começar a investir com 5 mil reais? De início, saiba que não existe um valor exato para iniciar e que lhe garanta bons resultados da noite para o dia.

Investir com pouco dinheiro é possível, mas para ter melhores retornos, assim como aumentar a sua segurança como investidor iniciante, os especialistas da Toro recomendam que um valor interessante para começar a investir é a partir dos 5 mil reais. Daí, você vai, mês a mês, encorpando a sua carteira no longo prazo.

Esse valor é pensado no intuito de que você consiga diversificar seus investimentos de maneira correta, inteligente e segura com os vários ativos da Renda Fixa e Variável. Desse modo, o investidor fica menos susceptível aos riscos e aumenta suas chances de retorno.

Onde não investir 5 mil reais?

Agora que as bases da reserva de emergência, planejamento financeiro e valor estão fundamentadas, falemos sobre os investimentos.

Inicialmente, vamos apresentar algumas aplicações que você pode descartar e não investir os seus primeiros 5 mil reais. São elas:

1. Evitar a Poupança

Para início de conversa, é fundamental passar longe da caderneta de Poupança. Por comodidade, cultura e falta de educação financeira adequada, essa foi, por muito tempo a aplicação preferida dos brasileiros.

Contudo, há vários anos, a caderneta é um péssimo investimento.

Observe o gráfico abaixo, em que apresentamos o ganho real da Poupança desde 1995. O rendimento real é aquele em que subtraímos o quanto a Poupança rendeu da inflação.

Perceba que o ganho real não só foi muito baixo (abaixo da inflação), como também foi negativo em alguns anos. Ou seja, a pessoa literalmente perdeu dinheiro. Por isso, nem considere a Poupança ao pensar em opções de investimento.

2. Não comprar moedas internacionais

A segunda dica é não comprar divisas internacionais (dólar, euro, libra, etc) em moeda física (papel-moeda). Isso por que, assim como o Real, as moedas estrangeiras também passam por inflação e perdem poder de compra ao longo dos anos.

Se você compra um monte de dólares e os guarda em casa, por exemplo, perderá parte do ganho para a inflação, mesmo que a cotação da moeda americana suba.

No decorrer do artigo, apresentaremos algumas alternativas de investimentos, inclusive fora do Brasil em que você elimina esse tipo de risco, uma vez que aplica em ativos geradores de renda.

3. Fugir dos títulos de capitalização

Por fim, a última dica é não aplicar também em títulos de capitalização. Há uma infinidade de investimentos com rendimento superiores e que não atrelam o resultado à sorte.

Além disso, há questões de liquidez envolvidas que, se não houver uma análise criteriosa, pode limitar a facilidade com que você resgata o dinheiro quando precisar.

Como e onde investir 5 mil reais?

Já que esclarecemos o que evitar ao entender como investir 5 mil reais, vamos abordar, neste tópico, as aplicações mais recomendadas pelos especialistas de mercado para investidores iniciantes, sempre considerando seus objetivos e perfil de apetite ao risco.

Os melhores investimentos com 5 mil reais são:

1. Começar pela Renda Fixa

Uma boa alternativa para realizar seus primeiros investimentos é pela Renda Fixa (aplicações como Tesouro Direto, CDBs, LCIs, LCAs, etc). Eles são de fácil entendimento e menor risco, o que configura um bom início para, no futuro, realizar investimentos mais arrojados.

Os melhores investimentos de Renda Fixa hoje são democráticos e seguros, além de permitir o início com menor valor. Há aplicações em títulos do Tesouro Direto que custam por volta dos R$30 iniciais, por exemplo.

Sobre os investimentos de Renda Fixa, é importante entender que eles seguem a rentabilidade do CDI como referência. Essa, por sua vez, acompanha o valor da taxa Selic. Conheça mais sobre esse conceito no artigo especial que disponibilizamos sobre o tema: 

Por fim, veja abaixo um exemplo didático sobre o retorno de R$10 mil em diferentes faixas do CDI, a principal medida de rentabilidade da Renda Fixa.

2. ETFs como porta de entrada na Bolsa de Valores

Outra possibilidade se você está na dúvida sobre o que fazer com 5 mil reais é estudar alguns ETFs para investir. Esses Fundos de Índice negociados em Bolsa também são bastante procurados como porta de entrada para os primeiros investimentos em Renda Variável.

Por replicar desempenho geral de índices de mercado (como o Ibovespa, o Small Caps, o IBr-X 50, entre outros), elimina, a princípio, a necessidade de ficar escolhendo empresa por empresa e o investidor ganha com a valorização geral do mercado de ações.

Portanto, é uma maneira de entrar no mercado já com uma carteira de Renda Variável diversificada e com pouco esforço de análise. Atente-se que, porém, que o simples investimento em ETFs não é suficiente para ter uma carteira completa.

3. Adquirir cotas de Fundos Imobiliários (FIIs)

Para quem já dispõe dos primeiros 5 mil reais para investir e deseja começar pela Bolsa de Valores (se for compatível com seu perfil e objetivos), outra alternativa são os Fundos Imobiliários.

Por ter volatilidade menor do que as ações bem como uma mecânica de funcionamento simples de entender, muitos investidores iniciantes optam por ingressar na Renda Variável pelos FIIs, além de terem a vantagem de receber rendimentos mensais provenientes da distribuição do lucro líquido do Fundo entre os cotistas.

Então, é possível adquirir várias cotas de FIIs, muitos deles negociam perto dos R$100 por cota. Logo, com seus primeiros 5 mil reais já é possível começar a montagem de uma carteira de Fundos Imobiliários diversificada por tipos, por região, por gestora, por tipo de imóveis, etc. 

4. Escolher um bom Fundo de Investimentos

Se você ainda receia em escolher os primeiros ativos que vão compor a sua carteira, pode aplicar os primeiros 5 mil reais em Fundos de Investimentos, em que gestores profissionais montam e  administram o patrimônio dos cotistas de acordo com os objetivos estabelecidos.

A vantagem é contar com um gestor profissional e 100% dedicado ao mercado para identificar as melhores oportunidades de investimento e alocação de carteira.

Os principais tipos de Fundos de Investimentos são:

• Fundos de Renda Fixa
• Fundos de Ações
• Fundos Multimercados
• Fundos Cambiais
• Fundos de Investimento em ouro
• Hedge Funds
• Fundos de Private Equity
• Fundo de Investimento Internacional
• Fundos de Crédito Privado

Quer saber mais sobre os Fundos de Investimentos, confira o infográfico a seguir:

5. Comprar as suas primeiras ações

Se faz parte do seu plano de investimentos, assim como é coerente com seu perfil e objetivos, você pode usar os 5 mil reais para iniciar a montagem de uma carteira de ações vencedora.

Até mesmo com valores menores, por exemplo, R$ 2 mil, já é possível começar.

Ao escolher as primeiras empresas para investir, já é possível também iniciar a diversificação, adquirindo ações de empresas de diferentes setores, tamanhos e características.

Se ainda tiver dúvidas de quais ações comprar, confira um conteúdo especial que preparamos com o nosso time de Análise em que selecionamos algumas das melhores ações da Bolsa de Valores para investir:

CONTEÚDO ESPECIAL • as melhores ações para comprar hoje: invista com ajuda de experts!

O investimento em ações é vantajoso, sobretudo no longo prazo.

O Ibovespa saiu de 15 mil pontos em 2000 para 119 mil em 2020, uma valorização de cerca 680%. No mesmo período, o IBr-X 50 e o IBr-X 100 se valorizaram 1.107% e 1.375%, respectivamente.

Ou seja, se você tivesse uma carteira de ações semelhante a composição desses índices, alcançaria rentabilidade parecida. A boa notícia, como dissemos, é que, hoje, existem ETFs dedicados a replicar o desempenho de tais indicadores.

6. Investir no exterior

Além das alternativas anteriores, você pode aplicar seus primeiros 5 mil reais em investimentos atrelados a ativos no exterior, por meio dos BDRs ou ETFs internacionais.

Os primeiros são recibos de ações de empresas estrangeiras negociados em reais na Bolsa de Valores do Brasil. O segundo refere-se a Fundos que replicam o desempenho dos principais índices do mercado de ações no exterior.

CONTEÚDO ESPECIAL • Conheça as melhores alternativas de ETFs americanos na B3

Entenda mais sobre os BDRs e como realizar esses investimentos na Plataforma da Toro com vídeo-tutorial a seguir:

7. Seguir carteiras recomendadas

Antes de terminarmos, vale a pena também falarmos do investimento por meio de carteiras recomendadas. Nossos Analistas se dedicam a estudar e selecionar as melhores ações, BDRs e ETFs do mercado para a composição de um portfólio vencedor.

Dessa maneira, você também não precisa estudar os ativos a fundo, uma vez que os experts do mercado fazem isso para você. Logo, você ganha mais possibilidades de investir 5 mil reais em carteiras diversificadas e bem selecionadas.

Confira quais são as principais carteiras de ações recomendadas da Toro:

• Carteira de BDRs
• Carteira de dividendos
• Carteira de Fundos Imobiliários (FIIs)
• Carteira de Renda Fixa
• Carteira de Crédito Privado
• Melhores investimentos para este ano

8. Investir em educação financeira

Por fim, além de comprar ativos para a sua carteira, um excelente investimento é também investir na sua educação financeira, o que vai levá-lo a conhecimentos que poderá utilizar para potencializar os seus rendimentos ainda mais e alcançar a liberdade financeira.

Assim sendo, não encare cursos, eventos e palestras como gastos, mas também como investimentos. Desse modo, você vai estar mais preparado não apenas para investir os seus primeiros 5 mil reais, mas lidar com a construção e administração do seu portfólio como um todo.

9. Conte com um Assessor de Investimentos

A Assessoria Exclusiva de Investimentos é um serviço de orientação personalizada e acompanhamento dos seus investimentos, de acordo com o seu perfil e objetivos.

Ao responder algumas perguntas simples, você receberá uma recomendação personalizada e ainda terá acesso à Assessoria Exclusiva de nossos especialistas, que irão te ajudar a alcançar seus objetivos financeiros de forma eficiente e segura.

Não perca a oportunidade de investir com inteligência e conte com o suporte de quem entende do mercado:

Como começar a investir?

Para começar a investir os seus 5 mil reais, basta ter conta ativa em uma corretora, transferir os recursos do seu banco e selecionar os ativos na plataforma. Então, confira o investimento (valores, quantidades etc) e confirme a aplicação.

Na Toro Investimentos, com uma carteira a partir de R$ 5.000 você já conta com a equipe de Assessores e Analistas, composta por profissionais certificados com CPA-20, CNPI e CFP^®.

Antes de fechar essa página, confira um conteúdo em vídeo especial e veja como é simples começar a investir na Toro, seja com 5 mil reais ou qualquer outro valor:

Em quais ativos devo investir este ano?

Quer saber em quais ativos investir neste ano? Então confira, no link abaixo, um conteúdo especial que nosso time de Analistas preparou para você com as recomendações de BDRs, ações, Fundos de Investimentos, Renda Fixa e outros ativos para investir nos próximos 365 dias em diante.

Com a ajuda dos nossos experts, você pode investir nos melhores ativos do mercado, contar com análises aprofundadas e fazer tudo com corretagem zero. Se você ainda não tem conta na Toro, aproveite e faça o seu cadastro agora mesmo.