No universo complexo das finanças, investidores de alta renda enfrentam a constante busca pela melhor alocação de seus recursos.
Diante das opções oferecidas pelo mercado, a decisão entre Renda Fixa e Bolsa de Valores, ou de uma carteira diversificada torna-se central.
Este conteúdo explora a intrigante questão: “Quanto rendem R$ 100 mil, 200 mil e 300 mil na Renda Fixa e na Bolsa de Valores?”. Para investidores que buscam otimizar sua diversificação, a análise detalhada das possíveis rentabilidades se torna um guia essencial.
Por meio deste artigo, desvendaremos as nuances desses dois mundos financeiros, oferecendo insights valiosos para aqueles que buscam maximizar o retorno sobre seus investimentos significativos. Vamos lá?
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Por que investir acima de R$ 100 mil na Renda Fixa e na Bolsa?
Investir montantes superiores a R$ 100 mil na Renda Fixa e na Bolsa de Valores pode ser estratégico por diversos motivos.
Na Renda Fixa, valores mais substanciais frequentemente garantem maior diversificação em um número variado de produtos financeiros; estabilidade e segurança contra a volatilidade; proteção contra a inflação; ganhos maiores em momentos de altas de juros, entre outros.
Por outro lado, na Bolsa de Valores, investir acima desse patamar possibilita alta diversificação em uma carteira de ações, Fundos Imobiliários, ETFs e BDRs mais eficaz da carteira, reduzindo os riscos associados a movimentos bruscos do mercado.
Além disso, ao investir acima de R$ 100 mil com a Toro, você libera o acesso aos nossos Assessores Exclusivos sem custo adicional.
Esses profissionais vão lhe ajudar a compreender o cenário econômico, seus objetivos pessoais e auxiliar na criação e acompanhamento de uma carteira personalizada e coerente com seus objetivos e perfil de risco.
Quanto rendem R$ 100 mil, 200 mil e 300 mil na Renda Fixa?
Na Renda Fixa, para avaliar a rentabilidade de valores como R$ 100, R$ 200 ou R$ 300 mil, é preciso se basear em algumas taxas, como a Selic/CDI ou a inflação.
Isso por que esses são as principais referências dos produtos financeiros dessa modalidade. Todo investimento de Renda Fixa estará atrelado a eles ou a uma taxa prefixada.
Além disso, você pode utilizar o Simulador de Investimentos da Mobills logo abaixo para estimar o rendimento de várias aplicações do mercado. Experimente:
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CDI e Selic
Começando pelo CDI, essa é uma taxa muito comum nas aplicações de Renda Fixa. Você frequentemente vai se deparar com um anúncio de um “produto X” que rende 100% do CDI, por exemplo.
E esses valores podem variar, como 90% do CDI, 104% do CDI e assim por diante. A taxa DI é um valor que acompanha bem de perto a Selic, aquela que o Banco Central define a cada 45 dias.
Atualmente, a Selic over e o CDI têm assumido o mesmo valor. Só será diferente se uma situação muito atípica acontecer. A Selic Meta é, geralmente, 0,10 p.p. acima do CDI
Hoje, considerando a taxa Selic a 11,75% ao ano e a taxa do CDI a 11,65%, o rendimento anual de R$ 100, 200 e 300 mil seriam:
| Investimento | Rendimento da Selic (ao ano) | Rendimento de 100% do CDI (ao ano) |
|---|---|---|
| R$ 100.000 | R$ 11.750 | R$ 11.650 |
| R$ 200.000 | R$ 23.500 | R$ 23.300 |
| R$ 300.000 | R$ 35.250 | R$ 34.950 |
Também é possível fazer um exercício histórico de quanto esses valores teriam rendido no passado, observe:
| Ano | CDI | Retorno anual investindo R$ 100 mil | Retorno anual investindo R$ 200 mil | Retorno anual investindo R$ 300 mil |
|---|---|---|---|---|
| 2023 | 13,04% | R$ 13.040,00 | R$ 26.080,00 | R$ 39.120,00 |
| 2022 | 12,39% | R$ 12.390,00 | R$ 24.780,00 | R$ 37.170,00 |
| 2021 | 4,42% | R$ 4.200,00 | R$ 8.840,00 | R$ 13.260,00 |
| 2020 | 2,76% | R$ 2.760,00 | R$ 5.520,00 | R$ 8.280,00 |
| 2019 | 5,96% | R$ 5.960,00 | R$ 11.920,00 | R$ 17.880,00 |
| 2018 | 6,42% | R$ 6.420,00 | R$ 12.840,00 | R$ 19.260,00 |
| 2017 | 9,93% | R$ 9.930,00 | R$ 19.860,00 | R$ 29.790,00 |
| 2016 | 14% | R$ 9.930,00 | R$ 28.000,00 | R$ 42.000,00 |
| 2015 | 13,24% | R$ 9.930,00 | R$ 26.480,00 | R$ 39.720,00 |
| 2014 | 10,81% | R$ 10.810,00 | R$ 21.620,00 | R$ 32.430,00 |
| 2013 | 8,06% | R$ 8.060,00 | R$ 16.120,00 | R$ 24.180,00 |
| 2012 | 8,4% | R$ 8.400,00 | R$ 16.800,00 | R$ 25.200,00 |
| 2011 | 11,6% | R$ 11.600,00 | R$ 23.200,00 | R$ 34.800,00 |
| 2010 | 9,75% | R$ 9.750,00 | R$ 19.500,00 | R$ 29.250,00 |
Inflação
Além da Selic, o investidor também poderia atrelar o seu patrimônio à inflação, a fim de proteger o dinheiro da perda do poder de compra ao longo dos anos.
Observe, na tabela abaixo, ano a ano, qual o rendimento você teria de haver alcançado para cobrir a corrosão inflacionária:
| Ano | IPCA | Correção pela inflação investindo R$ 100 mil | Correção pela inflação investindo R$ 200 mil | Correção pela inflação investindo R$ 300 mil |
|---|---|---|---|---|
| 2022 | 5,78% | R$ 105.780,00 | R$ 211.560,00 | R$ 317.340,00 |
| 2021 | 10,06% | R$ 110.060,00 | R$ 220.120,00 | R$ 330.180,00 |
| 2020 | 4,52% | R$ 104.520,00 | R$ 209.040,00 | R$ 313.560,00 |
| 2019 | 4,31% | R$ 104.310,00 | R$ 208.620,00 | R$ 312.930,00 |
| 2018 | 3,75% | R$ 103.750,00 | R$ 207.500,00 | R$ 311.250,00 |
| 2017 | 2,95% | R$ 102.950,00 | R$ 205.900,00 | R$ 308.850,00 |
| 2016 | 6,29% | R$ 106.290,00 | R$ 212.580,00 | R$ 318.870,00 |
| 2015 | 10,67% | R$ 110.670,00 | R$ 221.340,00 | R$ 332.010,00 |
| 2014 | 6,41% | R$ 106.410,00 | R$ 212.820,00 | R$ 319.230,00 |
| 2013 | 5,91% | R$ 105.910,00 | R$ 211.820,00 | R$ 317.730,00 |
Lembrando que essa é apenas a correção nominal, isto é, não há ganhos reais (aquele valor que você tem de rentabilidade além da taxa de inflação).
Poupança
Por fim, o mesmo cálculo pode ser aplicado a valores passados de rendimento da Poupança. Hoje, esta é uma das piores aplicações.
Observe na tabela a seguir como seu retorno foi pior que o do CDI em praticamente todos os anos e também perdendo para a inflação:
| Ano | Poupança | Rendimento investindo R$ 100 mil | Rendimento investindo R$ 200 mil | Rendimento investindo R$ 300 mil |
|---|---|---|---|---|
| 2023 | 8,32% | R$ 8.320,00 | R$ 16.640,00 | R$ 24.960,00 |
| 2022 | 7,90% | R$ 7.900,00 | R$ 15.800,00 | R$ 23.700,00 |
| 2021 | 2,99% | R$ 2.990,00 | R$ 5.980,00 | R$ 8.970,00 |
| 2020 | 2,11% | R$ 2.110,00 | R$ 4.220,00 | R$ 6.330,00 |
| 2019 | 4,26% | R$ 4.260,00 | R$ 8.520,00 | R$ 12.780,00 |
| 2018 | 4,62% | R$ 4.620,00 | R$ 9.240,00 | R$ 13.860,00 |
| 2017 | 6,75% | R$ 6.750,00 | R$ 13.500,00 | R$ 20.250,00 |
| 2016 | 8,30% | R$ 8.300,00 | R$ 16.600,00 | R$ 24.900,00 |
| 2015 | 8,15% | R$ 8.150,00 | R$ 16.300,00 | R$ 24.450,00 |
| 2014 | 7,24% | R$ 7.240,00 | R$ 14.480,00 | R$ 21.720,00 |
| 2013 | 5,79% | R$ 5.790,00 | R$ 11.580,00 | R$ 17.370,00 |
Visualmente, podemos observar esse comparativo também pelas taxas no gráfico abaixo:
Quanto rendem R$ 100 mil, 200 mil e 300 mil na Bolsa de Valores?
Na Renda Variável, você poderia ainda diversificar essas quantias em ações, ETFs, BDRs e Fundos Imobiliários na Bolsa de Valores.
Como as cotações mudam todos os dias, não é possível precisar quanto rendem 200 mil reais na Bolsa de Valores, por exemplo.
Contudo, podemos realizar esse exercício sobre o quanto você teria obtido se seguisse algum índice de mercado ao investir por meio de um ETF ou de uma carteira semelhante a ele.
Observe, por exemplo, o rendimento do Ibovespa, nosso principal índice acionário, no gráfico abaixo ano a ano:
Ibovespa
Assim sendo, se você investisse em algum ETF do Ibovespa, teria valorização semelhante ao desempenho do índice e, se carregasse o investimento pelo longo prazo, se beneficiaria ainda mais:
| Ano | Ibovespa | Rendimento investindo R$ 100 mil | Rendimento investindo R$ 200 mil | Rendimento investindo R$ 300 mil |
|---|---|---|---|---|
| 2023 | 22,28% | R$ 22.280,00 | R$ 44.560,00 | R$ 66.840,00 |
| 2022 | 4,69% | R$ 4.690,00 | R$ 9.380,00 | R$ 14.070,00 |
| 2021 | -11,93% | -R$ 11.930,00 | -R$ 23.860,00 | -R$ 35.790,00 |
| 2020 | 2,92% | R$ 2.920,00 | R$ 5.840,00 | R$ 8.760,00 |
| 2019 | 31,58% | R$ 31.580,00 | R$ 63.160,00 | R$ 94.740,00 |
| 2018 | 15,03% | R$ 15.030,00 | R$ 30.060,00 | R$ 45.090,00 |
| 2017 | 26,86% | R$ 26.860,00 | R$ 53.720,00 | R$ 80.580,00 |
| 2016 | 38,94% | R$ 38.940,00 | R$ 77.880,00 | R$ 116.820,00 |
| 2015 | -13,31% | -R$ 13.310,00 | -R$ 26.620,00 | -R$ 39.930,00 |
| 2014 | -2,91% | -R$ 2.910,00 | -R$ 5.820,00 | -R$ 8.730,00 |
| 2013 | -15,5% | -R$ 15.500,00 | -R$ 31.000,00 | -R$ 46.500,00 |
| 2012 | 7,40% | R$ 7.400,00 | R$ 14.800,00 | R$ 22.200,00 |
Lembrando que a Bolsa é recomendada para aplicações de longo prazo. Se você tem objetivos de curto a médio prazo (até 10 anos) deve considerar a Renda Fixa como a melhor alternativa.
Dividendos e Fundos Imobiliários
Outra maneira pela qual o cliente alta renda pode ganhar na Bolsa de Valores é por meio da geração de renda passiva com dividendos de ações e BDRs e com os proventos dos Fundos Imobiliários.
Para isso, você deve montar uma carteira de dividendos e um portfólio de Fundos Imobiliários sólidos, com bons fundamentos e com proventos consistentes.
Mas lembre-se que os proventos são frutos das atividades do ativo. Então, primeiro procure boas empresas e bons FIIs e não foque apenas no valor do dividendo.
Confira, no vídeo a seguir, outras dicas sobre como viver de renda passiva com o nosso especialista, Lucas Carvalho:
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