Investir 10 mil reais é possível e pode ser rentável. Conheça alternativas como Tesouro Direto, CDBs, Fundos Imobiliários e ações. Avalie prazo, risco e rentabilidade de cada investimento e diversifique sua carteira. Além disso, conte com a ajuda de um especialista para fazer escolhas inteligentes e ter sucesso nos seus investimentos.
Se você começa a investir com 10 mil reais, tem a oportunidade de conhecer vários produtos financeiros de uma única vez e começar a diversificação da sua carteira de modo eficiente e completo. Além disso, com essa quantia estará praticamente na média do mercado.
Um levantamento recente revelou que o montante médio que as pessoas tem investido na Bolsa é R$ 10 mil.
Daí para frente, construir um bom patrimônio e diversificar ainda mais passa a ser uma tarefa menos complicada.
No artigo de hoje, você descobrirá onde e como investir 10 mil reais no mercado financeiro, em produtos de Renda Fixa e Variável, de acordo com seu perfil de risco e objetivos.
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Por onde começar: reserva de emergência e planejamento financeiro
Os pontos de partida para qualquer investidor, especialmente para os de longo prazo, são a reserva de emergência e o planejamento financeiro. Esses são elementos importantíssimos para não só garantir a segurança, mas também saber onde investir corretamente.
1º passo: reserva de emergência
Então, o primeiro passo para investir seus 10 mil reais é usá-los para construir a sua reserva de emergência, caso ainda não a possua. A reserva deve ter um valor equivalente a entre 6 e 18 meses do seu custo de vida atual que será guardado para imprevistos e eventualidades.
Para esse tipo de investimento, recomendam-se aplicações de Renda Fixa com liquidez diária, isto é, aquelas em que você pode sacar a qualquer momento. Exemplos: Tesouro Selic, Poupança, carteiras digitais etc.
2º passo: planejamento financeiro
Em seguida, caso você já tenha a reserva, é preciso construir um planejamento financeiro. Este é o meio que você usará para colocar suas contas em ordem, definir um orçamento mensal, pagar as dívidas e separar um valor para investimentos via aportes mensais ou de acordo com a regularidade da sua renda.
Então, daqui para a frente, vamos considerar que você já possui a reserva emergencial e um planejamento financeiro bem construído.
Quer saber mais sobre como fazer esse planejamento? Confira um vídeo especial com o head de Assessoria da Toro, Felipe Borges:
Quanto rende 10 mil reais na Poupança?
A primeira alternativa quando as pessoas, especialmente os brasileiros, pensam em investimentos, é a Poupança. Isso se deve pelo desconhecimento de outras aplicações e por questões culturais.
No entanto, a Poupança deixou de ser um bom investimento há muito tempo. Veja a seguir um comparativo simulado entre investir na Poupança, em um título de Renda Fixa que rende 100% do CDI, e na Bolsa de Valores por meio de dois ETFs que acompanham o índice Ibovespa (BOVA11) e o S&P 500 (IVVB11).
Para confirmar a Poupança como um investimento ruim, ao descontar a inflação, os ganhos da caderneta são próximos de zero ou negativos em muitos anos.
De acordo com a calculadora do IPCA do IBGE, a inflação no período que comparamos foi de 53,49%. Logo, o rendimento da Poupança não sequer superou a perda do poder de compra.
Ano a ano, temos os seguintes ganhos reais da Poupança:
| Ano | Inflação anual | Rendimento da Poupança | Ganho real |
|---|---|---|---|
| 2023 | 4,72% | 8,32% | +3,54% |
| 2022 | 5,79% | 7,90% | +2,00% |
| 2021 | 10,06% | 2,94% | –6,37% |
| 2020 | 4,52% | 2,11% | –2,30% |
| 2019 | 4,31% | 4,26% | –0,05% |
| 2018 | 3,75% | 4,62% | +0,84% |
| 2017 | 2,95% | 6,61% | +3,70% |
| 2016 | 6,29% | 8,30% | +1,90% |
| 2015 | 10,67% | 8,15% | –2,28% |
| 2014 | 6,41% | 7,16% | +0,78% |
| 2013 | 5,91% | 6,37% | –0,12% |
| 2012 | 5,84% | 6,47% | +0,25% |
| 2011 | 6,50% | 7,50% | +0,94% |
| 2010 | 5,91% | 6,80% | +0,94% |
Fontes: Banco Central e IBGE
Assim, já podemos riscar a Poupança da lista de investimentos rentáveis e ir em direção aos melhores investimentos do mercado financeiro.
Onde investir 10 mil reais?
Logo, como e onde investir 10 mil reais para ter algum retorno real, construir patrimônio e fazer uma boa diversificação?
Como veremos a seguir, o investidor dispõe de uma variedade enorme de alternativas de investimentos financeiros de Renda Fixa e Variável para montar seu portfólio. Comecemos, então, pela Renda Fixa.
Renda Fixa
Entre os mais procurados e melhores investimentos de Renda Fixa para aplicar seus 10 mil reais, destacam-se:
| Investimento | Característica |
|---|---|
| Tesouro Direto | Títulos públicos do governo federal pré ou pós-fixados |
| Certificado de Depósito Bancário (CDB) | Títulos privados emitidos principalmente por bancos comerciais |
| LC, LCI e LCA | Instrumentos de financiamento imobiliário e agropecuário |
| CRI e CRA | Títulos lastreados em recebíveis de negócios imobiliários ou do agronegócio |
| Debêntures | Título que formaliza o empréstimo a uma empresa privada |
| Fundos de Renda Fixa | Cotas de participação em um Fundo que investe exclusivamente em produtos de Renda Fixa |
| Carteiras digitais atreladas ao CDI | Contas que oferecem rendimento atrelado à taxa DI |
Tenha atenção que os investimentos de Renda Fixa tem sua rentabilidade muitas vezes atrelada à taxa de juros (Selic) ou à inflação.
Quanto rende 10 mil reais no CDI?
Atualmente, dada uma taxa de CDI de 10,40% ao ano, um investimento de 10 mil reais renderia aproximadamente 1.0.40 reais ao longo de um ano, a incluir ainda o efeito da tributação.
Em termos mensais, isso se traduziria em cerca de 86,67 reais.
Embora o retorno absoluto seja menor em comparação com montantes mais elevados, a proporção em relação ao capital investido permanece constante.
Avaliar se esse retorno é considerado bom dependerá das expectativas do investidor e das alternativas disponíveis.
Como ganhar 150% do CDI?
Aproveite a oportunidade de investir no CDB Banco Semear e alcançar uma rentabilidade de 150% do CDI com vencimento em 180 dias. A aplicação mínima é de R$ 1.000,00.
Este produto é exclusivo para clientes que atingirem a marca R$100 mil investidos pela Toro pela primeira vez e está disponível apenas por meio da Assessoria Exclusiva.
Em uma simulação, o CDB Banco Semear apresentou uma rentabilidade 112,97% maior do que a poupança (0,5% ao mês + TR nula), com base em expectativas do mercado que podem variar, conforme condições de mercado.
Para desbloquear os 150% do CDI, clique no banner e seguir preencha o formulário. Um Assessor entrará em contato por telefone ou WhatsApp para orientá-lo no processo de investimento.
Lembre-se que o retorno de uma aplicação de Renda Fixa será determinado principalmente por alguma porcentagem da taxa DI – ou “taxa do CDI”. Logo, vão render mais quando a Selic for maior.
Ademais, você sempre pode realizar cálculos de rentabilidade de investimentos e descobrir as melhores alternativas para o seu dinheiro, como os CDBs:
Veja abaixo um exemplo de um investimento hipotético de 10 mil reais em um título de Renda Fixa em diversas rentabilidades de acordo com a taxa DI desde 2011. Portanto, uma aplicação de longo prazo:
Renda Variável
Já na Renda Variável, também não faltam tipos de investimentos diferentes para alocar seus recursos. Os produtos mais procurados do mercado são:
| Investimento | Característica |
|---|---|
| Ações | Parcela do capital de uma empresa negociada na Bolsa de Valores |
| Fundos Imobiliários (FIIs) | Cota do patrimônio de um Fundo dedicado ao mercado imobiliário |
| ETFs | Fundos de Índice negociados na Bolsa de Valores |
| BDRs | Recibos de ações de empresas estrangeiras |
| Fundos de Ações (FIA) | Cota de participação em um Fundo que investe no mercado de ações |
| Fundos Multimercados (FIM) | Cota de participação em um Fundo que aplica em vários produtos financeiros |
| Câmbio | Moedas estrangeiras, contratos futuros e demais derivativos |
| Criptoativos | Ativos digitais descentralizados |
Carteiras de ações recomendadas
Por fim, entre melhores possibilidades de diversificação dos seus 10 mil reais na Bolsa de Valores, você conta ainda com as carteiras recomendadas da Toro.
Nestes portfólios, nossos Analistas selecionam os melhores ativos de acordo com o objetivo da carteira.
Confira quais são as principais carteiras recomendadas da Toro:
- Carteira de dividendos
- Carteira de Fundos Imobiliários (FIIs)
- Carteira de Crédito Privado
- Carteira de Renda Fixa
- Carteira de Ações
- Carteira de BDRs
- Carteira de Small Caps
- Melhores investimentos para este ano
Como investir 10 mil reais com diversificação?
Agora que você conhece praticamente todos os investimentos possíveis, é preciso também pensar na diversificação do seu portfólio.
A diversificação é o mais importante mecanismo de segurança do investidor, além de aumentar as chances de retornos no longo prazo.
Então, quando elaborar seu plano de investimentos, determine seu perfil de investidor, as macro e micro-alocações da sua carteira, ou seja, em quais produtos e proporções irá investir em cada um deles.
Para lhe ajudar, apresentamos a seguir alguns exemplos de diversificação de acordo com os perfis de investidores mais comuns no mercado.
Carteira de investimentos conservadora
Para o investidor do tipo conservador, ou seja, aquele com menos ou nenhum apetite ao risco, o ideal é prezar pela segurança das aplicações de Renda Fixa e seus retornos constantes. Esse investidor deve concentrar seus investimentos naqueles que não há volatilidade.
Perfil conservador – onde investir R$ 10 mil com diversificação:
- 60% Renda Fixa Pós-fixada
- 20% Renda Fixa IPCA
- 20% Renda Fixa Prefixada
Importante: isto é apenas um exemplo de alocação inicial com base na tolerância de risco deste perfil e não uma recomendação de compra. A diversificação ideal pode mudar de pessoa para pessoa, bem como de acordo com os objetivos e prazos dos investimentos.
Carteira de investimentos moderada
Já o perfil moderado topa ter alguma parcela do seu patrimônio exposta a aplicações de Renda Variável, mas ainda deseja ter menor risco no restante. Assim sendo, pode procurar uma diversificação maior entre Renda Fixa e Variável.
Perfil moderado – onde investir R$ 10 mil com diversificação:
- 30% Renda Fixa Pós-Fixada
- 25% Renda Fixa IPCA
- 25% Renda Fixa Prefixada
- 20% Fundos Multimercados
Importante: isto é apenas um exemplo de alocação inicial com base na tolerância de risco deste perfil e não uma recomendação de compra. A diversificação ideal pode mudar de pessoa para pessoa, bem como de acordo com os objetivos e prazos dos investimentos.
Carteira de investimentos arrojada
Para terminar, os investidores do tipo arrojado têm mais tolerância aos riscos e volatilidades do mercado, de modo que podem aumentar sua exposição aos produtos de Renda Variável, em que a relação risco x retorno é maior.
Perfil arrojado – onde investir R$ 10 mil com diversificação:
- 15% Renda Fixa Pós-fixada
- 20% Renda Fixa IPCA
- 15% Renda Fixa Prefixada
- 19% Ações
- 9% Fundos Imobiliários (FIIs)
- 8% Fundos Multimercados
- Internacional (BDRs, ETFs e Fundos)
Importante: isto é apenas um exemplo de alocação inicial com base na tolerância de risco deste perfil e não uma recomendação de compra. A diversificação ideal pode mudar de pessoa para pessoa, bem como de acordo com os objetivos e prazos dos investimentos.
Se tiver ainda alguma dúvida de como montar a sua carteira e fazer a diversificação correta em relação aos seus objetivos, prazo e tolerância ao risco, conte com a Toro para te ajudar. Investindo a partir de R$5 mil, você já conta com a nossa equipe de Assessoria qualificada.
Na Toro Investimentos, você tem acesso a uma equipe completa de Assessores e Analistas, composta por profissionais certificados com a CPA-20, CNPI e CFP®.
Antes de fechar esta página, confira um conteúdo especial e entenda melhor as funções do Assessor de Investimentos e como ele pode lhe ajudar:
Em quais ativos devo investir este ano?
Quer saber em quais ativos investir neste ano? Então confira um conteúdo especial que nosso time de Analistas preparou para você com as recomendações de BDRs, ações, Fundos de Investimentos, Renda Fixa e outros ativos para investir nos próximos 365 dias.
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