Na busca por investimentos seguros e transparentes, o Tesouro Selic se apresenta como uma alternativa atrativa para diferentes perfis de investidores, incluindo os de alta renda.
No entanto, compreender exatamente qual é o rendimento de quantias elevadas, como R$ 100 mil a R$ 500 mil, anualmente e/ou mensalmente neste título público, é essencial para tomar decisões informadas.
Este artigo explora os detalhes desses cálculos, fornecendo informações precisas sobre os retornos esperados em diferentes cenários de investimento.
Descubra como maximizar seus ganhos e tomar decisões financeiras mais estratégicas ao explorar o rendimento do Tesouro Selic em diversas faixas de investimento. Vamos lá?
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O que é e como funciona a rentabilidade do Tesouro Selic?
O Tesouro Selic é um investimento de Renda Fixa emitido pelo governo brasileiro e a sua rentabilidade está atrelada à taxa Selic, a taxa básica de juros do país.
Funciona de maneira simples: quando você investe no Tesouro Selic, está emprestando dinheiro ao governo. Em troca, o governo paga juros proporcionais ao tempo que seu dinheiro ficar investido.
A rentabilidade acompanha de perto o valor da taxa Selic, o que significa que, se a taxa aumenta, os rendimentos do Tesouro Selic também tendem a subir, e vice-versa.
Além disso, é um investimento de alta liquidez, permitindo resgates a qualquer momento.
Confira, no gráfico a seguir, a movimentação da Selic nos últimos tempos:
Selic x CDI: é o mesmo valor?
Embora a Taxa Selic e a taxa do CDI (Certificado de Depósito Interbancário) estejam geralmente próximas, elas não são exatamente iguais.
A taxa CDI costuma seguir de perto a Taxa Selic, porém pode variar ligeiramente devido a fatores específicos do mercado interbancário.
O CDI é uma taxa utilizada nas transações entre bancos e serve como base para diversas operações no mercado, incluindo a precificação de investimentos de Renda Fixa.
A Taxa Selic, por outro lado, é definida pelo Banco Central como a taxa básica de juros da economia e é utilizada como referência para políticas monetárias.
Em resumo, enquanto essas taxas estão correlacionadas, não são idênticas, e pequenas diferenças podem ocorrer. Por exemplo: se a Selic é 12,25% ao ano, normalmente, a taxa DI é de cerca de 12,15% ao ano.
Quanto rendeu a Selic e o CDI nos últimos anos?
Como dissemos, pequenas alterações ocorrer diária e mensalmente, o que não garante que o valor do rendimento seja igual ao valor nominal.
Observe, no gráfico a seguir, como o rendimento mensal oscila, mas geralmente fica próximo à Selic:
De maneira análoga, note, na tabela abaixo, o rendimento da Selic nos últimos anos (já considerando os ajustes de valor que o Banco Central realiza).
Para este cálculo, os valores foram obtidos por meio da Calculadora do Cidadão do Banco Central:
| Ano | Rendimento da Selic | Rentabilidade da Poupança |
|---|---|---|
| 2022 | 12,39% | 7,90% |
| 2021 | 4,39% | 2,94% |
| 2020 | 2,75% | 2,11% |
| 2019 | 5,94% | 4,26% |
| 2018 | 6,40% | 4,62% |
| 2017 | 9,94% | 6,61% |
| 2016 | 14,02% | 8,30% |
| 2015 | 13,21% | 8,15% |
| 2014 | 10,86% | 7,16% |
| 2013 | 8,18% | 6,37% |
| 2012 | 8,46% | 6,47% |
Quanto rende R$ 100 mil no Tesouro Selic por ano e por mês?
Hoje, dado que a Selic está no patamar de 12,25% ao ano, 100 mil reais no Tesouro Selic rendem R$ 12.250 por ano ou R$ 1.020,83 por mês, a considerar ainda o efeito dos impostos.
Lembrando ainda que o Tesouro Nacional também oferece uma pequena taxa além do rendimento da Selic como forma de remuneração dos títulos.
No passado, com base nas taxas acima, teríamos os seguintes resultados:
| Ano | Rentabilidade no Tesouro Selic |
|---|---|
| 2022 | R$ 112.390,00 |
| 2021 | R$ 104.390,00 |
| 2020 | R$ 102.750,00 |
| 2019 | R$ 105.940,00 |
| 2018 | R$ 106.400,00 |
| 2017 | R$ 109.940,00 |
| 2016 | R$ 114.020,00 |
| 2015 | R$ 113.210,00 |
| 2014 | R$ 110.860,00 |
| 2013 | R$ 108.180,00 |
| 2012 | R$ 108.460,00 |
Quanto rende R$ 200 mil no Tesouro Selic?
Desse modo, para R$ 200 mil, dada a Selic no mesmo patamar, o retorno anual seria de R$ 24.500 (R$ 2.041,67 por mês).
Nos últimos anos, você receberia:
| Ano | Rentabilidade no Tesouro Selic |
|---|---|
| 2022 | R$ 224.780,00 |
| 2021 | R$ 208.780,00 |
| 2020 | R$ 205.500,00 |
| 2019 | R$ 211.880,00 |
| 2018 | R$ 212.800,00 |
| 2017 | R$ 219.880,00 |
| 2016 | R$ 228.040,00 |
| 2015 | R$ 226.420,00 |
| 2014 | R$ 221.720,00 |
| 2013 | R$ 216.360,00 |
| 2012 | R$ 216.920,00 |
Quanto rende R$ 300 mil no Tesouro Selic?
Assim sendo, basta executar o mesmo raciocínio e taxas para qualquer valor. Para 300 mil reais investidos no Tesouro Selic, você recebe R$ 36.750, por ano; ou R$ 3.062,50 mensais.
| Ano | Rentabilidade no Tesouro Selic |
|---|---|
| 2022 | R$ 337.170,00 |
| 2021 | R$ 313.170,00 |
| 2020 | R$ 308.250,00 |
| 2019 | R$ 317.820,00 |
| 2018 | R$ 319.200,00 |
| 2017 | R$ 329.820,00 |
| 2016 | R$ 342.060,00 |
| 2015 | R$ 339.630,00 |
| 2014 | R$ 332.580,00 |
| 2013 | R$ 324.540,00 |
| 2012 | R$ 325.380,00 |
Quanto rende R$ 400 mil no Tesouro Selic?
Assim sendo, no caso de um investimento de R$ 400 mil, a rentabilidade atual do Tesouro Selic é de R$ 49.000 (0,1225 × 400.000). Isso é o equivalente a R$ 4.083,33 por mês.
Nos últimos anos, observaríamos o seguinte retorno:
| Ano | Rentabilidade no Tesouro Selic |
|---|---|
| 2022 | R$ 449.560,00 |
| 2021 | R$ 417.560,00 |
| 2020 | R$ 411.000,00 |
| 2019 | R$ 423.760,00 |
| 2018 | R$ 425.600,00 |
| 2017 | R$ 439.760,00 |
| 2016 | R$ 456.080,00 |
| 2015 | R$ 452.840,00 |
| 2014 | R$ 443.440,00 |
| 2013 | R$ 432.720,00 |
| 2012 | R$ 433.840,00 |
Quanto rende R$ 500 mil no Tesouro Selic?
Por último, considerando uma aplicação de R$ 500 mil no mesmo produto, a rentabilidade anual é de R$ 61.250 (R$ 5.104,17 ao mês).
Dessa maneira, nos últimos anos, o título público rendeu o seguinte:
| Ano | Rentabilidade no Tesouro Selic |
|---|---|
| 2022 | R$ 561.950,00 |
| 2021 | R$ 521.950,00 |
| 2020 | R$ 513.750,00 |
| 2019 | R$ 529.700,00 |
| 2018 | R$ 532.000,00 |
| 2017 | R$ 549.700,00 |
| 2016 | R$ 570.100,00 |
| 2015 | R$ 566.050,00 |
| 2014 | R$ 554.300,00 |
| 2013 | R$ 540.900,00 |
| 2012 | R$ 542.300,00 |
Toro e Santander: onde investir no Tesouro Selic?
A partir de 2023, a Toro se tornou integralmente uma empresa do Grupo Santander, após a aquisição total das Toro Participações pelo banco.
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