Quanto rende R$ 100, 200, 300, 400, 500 e 600 mil no Tesouro Selic por ano e por mês?

Hoje, a uma taxa de 10,50% ao ano R$ 100 mil no Tesouro Selic retornam R$ 10.500 anuais ou R$ 875 por mês, a descontar o Imposto de Renda e não considerando os juros compostos. Além do rendimento da Selic, o Tesouro Nacional também oferece uma pequena taxa de remuneração para os títulos. Para R$ 200 mil, o retorno é de R$ 21 mil ao ano; e R$ 300 mil investidos rendem R$ 31.500 anuais.

Na busca por investimentos seguros e transparentes, o Tesouro Selic se apresenta como uma alternativa atrativa para diferentes perfis de investidores, incluindo os de alta renda.

No entanto, compreender exatamente qual é o rendimento de quantias elevadas, como R$ 100 mil a R$ 600 mil, anualmente e/ou mensalmente neste título público, é essencial para tomar decisões informadas.

Este artigo explora os detalhes desses cálculos, fornecendo informações precisas sobre os retornos esperados em diferentes cenários de investimento.

Descubra como maximizar seus ganhos e tomar decisões financeiras mais estratégicas ao explorar o rendimento do Tesouro Selic em diversas faixas de investimento. Vamos lá?

O que é e como funciona o Tesouro Selic?

O Tesouro Selic é um investimento de Renda Fixa emitido pelo governo brasileiro e a sua rentabilidade está atrelada à taxa Selic, a taxa básica de juros do país.

Funciona de maneira simples: quando você investe no Tesouro Selic, está emprestando dinheiro ao governo. Em troca, o governo paga juros proporcionais ao tempo que seu dinheiro ficar investido.

A rentabilidade acompanha de perto o valor da taxa Selic, o que significa que, se a taxa aumenta, os rendimentos do Tesouro Selic também tendem a subir, e vice-versa.

Além disso, é um investimento de alta liquidez, permitindo resgates a qualquer momento.

Confira, no gráfico a seguir, a movimentação da Selic nos últimos tempos:

Selic x CDI: é o mesmo valor?

Embora a Taxa Selic e a taxa do CDI (Certificado de Depósito Interbancário) estejam geralmente próximas, elas não são exatamente iguais.

A taxa CDI costuma seguir de perto a Taxa Selic, porém pode variar ligeiramente devido a fatores específicos do mercado interbancário.

O CDI é uma taxa utilizada nas transações entre bancos e serve como base para diversas operações no mercado, incluindo a precificação de investimentos de Renda Fixa.

A Taxa Selic, por outro lado, é definida pelo Banco Central como a taxa básica de juros da economia e é utilizada como referência para políticas monetárias.

Em resumo, enquanto essas taxas estão correlacionadas, não são idênticas, e pequenas diferenças podem ocorrer. Por exemplo: se a Selic é 10,50% ao ano, normalmente, a taxa DI é de cerca de 10,40% ao ano.

Quanto rendeu a Selic e o CDI nos últimos anos?

Como dissemos, pequenas alterações ocorrer diária e mensalmente, o que não garante que o valor do rendimento seja igual ao valor nominal.

Observe, no gráfico a seguir, como o rendimento mensal oscila, mas geralmente fica próximo à Selic:

De maneira análoga, note, na tabela abaixo, o rendimento da Selic nos últimos anos (já considerando os ajustes de valor que o Banco Central realiza).

Para este cálculo, os valores foram obtidos por meio da Calculadora do Cidadão do Banco Central:

Quanto rende R$ 100 mil no Tesouro Selic por ano e por mês?

Hoje, dado que a Selic está no patamar de 10,50% ao ano, 100 mil reais no Tesouro Selic rendem R$ 10.500 por ano ou R$ 875,00 por mês, a considerar ainda o efeito dos impostos e dos juros compostos.

Lembrando ainda que o Tesouro Nacional também oferece uma pequena taxa além do rendimento da Selic como forma de remuneração dos títulos.

No passado, com base nas taxas acima, teríamos os seguintes resultados (sem considerar os juros compostos):

Quanto rende R$ 200 mil no Tesouro Selic?

Desse modo, para R$ 200 mil, dada a Selic no mesmo patamar, o retorno anual seria de R$ 21.000 (R$ 1.750,00 por mês).

Nos últimos anos, você receberia:

Quanto rende R$ 300 mil no Tesouro Selic?

Assim sendo, basta executar o mesmo raciocínio e taxas para qualquer valor. Para 300 mil reais investidos no Tesouro Selic, você recebe R$ 31.500, por ano; ou R$ 2.625,00 mensais.

Lembre-se que, aqui, não estamos considerando o efeito dos juros compostos e o desconto do IR.

Quanto rende R$ 400 mil no Tesouro Selic?

Assim sendo, no caso de um investimento de R$ 400 mil, a rentabilidade atual do Tesouro Selic é de R$ 42.000 (0,1050 × 400.000). Isso é o equivalente a R$ 3.500,00 por mês.

Nos últimos anos, observaríamos o seguinte retorno:

Quanto rende R$ 500 mil no Tesouro Selic?

Portanto, considerando uma aplicação de R$ 500 mil no mesmo produto, a rentabilidade anual é de R$ 52.500 (R$ 4.375,00 ao mês).

Dessa maneira, nos últimos anos, o título público rendeu o seguinte:

Quanto rende R$ 600 mil no Tesouro Selic?

Assim, por último, vamos considerar uma aplicação de R$ 600 mil. A uma taxa Selic de 10,50% ao ano, o rendimento anual é de R$ 63.000 (R$ 5.250 ao mês).

Ao replicar o raciocínio nos anos anteriores, temos:

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