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Quanto rende R$100, 200, 300, 400, 500 e 600 mil no Tesouro Selic por ano e por mês?

O Tesouro Selic hoje está rendendo uma taxa de 11,25% ao ano. Então, para quem que saber quanto rende R$100 mil no Tesouro Selic, o rendimento é R$ 11.250 anuais ou R$ 937,50 por mês, a descontar o Imposto de Renda e não considerando os juros compostos. Além do rendimento da Selic, o Tesouro Nacional também oferece uma pequena taxa de remuneração para os títulos. Para R$200 mil, o retorno é de R$ 22,5 mil ao ano; e R$300 mil investidos rendem R$ 33.750 anuais.


Na busca por investimentos seguros e transparentes, o Tesouro Selic se apresenta como uma alternativa atrativa para diferentes perfis de investidores, incluindo os de alta renda.

No entanto, compreender exatamente qual é o rendimento do Tesouro Selic para quantias elevadas, como R$100 mil a R$600 mil, anualmente e/ou mensalmente neste título público, é essencial para tomar decisões melhores de acordo com seu perfil.

Neste artigo, vamos mostrar os detalhes desses cálculos e fornecer informações sobre o Tesouro Selic e seu rendimento em diferentes cenários de investimento.

Descubra como maximizar seus ganhos e tomar decisões mais estratégicas ao explorar o rendimento do Tesouro Selic em diversas faixas de investimento. Vamos lá?

O que é e como funciona o Tesouro Selic?

O Tesouro Selic é um investimento de Renda Fixa emitido pelo governo brasileiro e a sua rentabilidade está atrelada à taxa Selic, a taxa básica de juros do país.

Funciona de maneira simples: quando você investe no Tesouro Selic, está emprestando dinheiro ao governo. Em troca, o governo paga juros proporcionais ao tempo que seu dinheiro ficar investido.

A rentabilidade acompanha de perto o valor da taxa Selic, o que significa que, se a taxa aumenta, os rendimentos do Tesouro Selic também tendem a subir, e vice-versa.

Além disso, é um investimento de alta liquidez, permitindo resgates a qualquer momento.

Confira, no gráfico a seguir, a movimentação da Selic nos últimos tempos:

Quanto rendem os títulos do Tesouro Selic disponíveis hoje?

Atualmente, os títulos do Tesouro Selic disponíveis possuem duas opções de vencimento: 2027 e 2029.

O Tesouro Selic 2027 está oferecendo uma rentabilidade da taxa Selic mais 0,0610% ao ano. Já o Tesouro Selic 2029 também paga a taxa Selic do período investido + 0,1478% ao ano.

Observe:

TítuloRentabilidade anualInvestimento mínimoPreço UnitárioVencimento
Tesouro Selic 2027Selic + 0,0531%R$ 155,65R$ 15.565,1601/03/2027
Tesouro Selic 2029Selic + 0,1228%R$ 155,02R$ 15.502,5801/03/2029
Fonte: Tesouro Direto

Lembrando que esses são os valores em novembro de 2024. Consulte sempre o site do Tesouro Direto e consulte as taxas vigentes.

O título de prazo maior tem rentabilidade ligeiramente superior. Isso acontece porque investidores normalmente exigem uma compensação adicional por manter o dinheiro investido por um período mais longo, devido aos riscos adicionais e à incerteza associada a um horizonte temporal mais extenso.

Esse prêmio por tempo adicional é conhecido como “prêmio de prazo” ou “prêmio de risco”.

Selic e CDI: é o mesmo valor?

Embora a Taxa Selic e a taxa do CDI (Certificado de Depósito Interbancário) estejam geralmente próximas, elas não são exatamente iguais.

A taxa CDI costuma seguir de perto a Taxa Selic, porém pode variar ligeiramente devido a fatores específicos do mercado interbancário.

O CDI é uma taxa utilizada nas transações entre bancos e serve como base para diversas operações no mercado, incluindo a precificação de investimentos de Renda Fixa.

A Taxa Selic, por outro lado, é definida pelo Banco Central como a taxa básica de juros da economia e é utilizada como referência para políticas monetárias.

A Selic Over é utilizada para a rentabilidade dos investimentos de Renda Fixa e costuma ser igual ao CDI.

Em resumo, enquanto essas taxas estão correlacionadas, não são idênticas, e pequenas diferenças podem ocorrer. Por exemplo: se a Selic é 11,25% ao ano, normalmente, a taxa DI é de cerca de 11,15% ao ano.

Observe os valores para diferentes rendimentos do CDI:

Valor do CDIFórmula de cálculoResultado (ao ano)
80% do CDI0,8 × 11,158,92%
90% do CDI0,9 × 11,1510,035%
100% do CDI1,0 × 11,1511,15%
105% do CDI1,05 × 11,1511,7075%
110% do CDI1,1 × 11,1512,265%
115% do CDI1,15 × 11,1512,8225%
120% do CDI1,2 × 11,1513,38%
130% do CDI1,3 × 11,1514,495%
150% do CDI1,5 × 11,1516,725%
200% do CDI2,0 × 11,1522,30%

Quanto rendeu a Selic e o CDI nos últimos anos?

Como dissemos, pequenas alterações podem ocorrer diária e mensalmente, o que não garante que o valor do rendimento seja igual ao valor nominal.

Observe, no gráfico a seguir, como o rendimento mensal oscila, mas geralmente fica próximo à Selic:

De maneira análoga, note, na tabela abaixo, o rendimento da Selic nos últimos anos (já considerando os ajustes de valor que o Banco Central realiza).

Para este cálculo, os valores foram obtidos por meio da Calculadora do Cidadão do Banco Central:

AnoRendimento da SelicRentabilidade da Poupança
202313,04%8,32%
202212,39%7,90%
20214,39%2,94%
20202,75%2,11%
20195,94%4,26%
20186,40%4,62%
20179,94%6,61%
201614,02%8,30%
201513,21%8,15%
201410,86%7,16%
20138,18%6,37%
20128,46%6,47%

Quanto rende R$100 mil no Tesouro Selic por ano e por mês?

Hoje, dado que a Selic está no patamar de 11,25% ao ano, 100 mil reais no Tesouro Selic rendem R$11.250 por ano ou R$937,50 por mês, a considerar ainda o efeito dos impostos e dos juros compostos.

Lembrando ainda que o Tesouro Nacional também oferece uma pequena taxa além do rendimento da Selic como forma de remuneração dos títulos.

No passado, com base nas taxas acima, o rendimento de R$100 mil no Tesouro Selic foi:

AnoRentabilidade no Tesouro Selic (valor final)
2023R$113.040,00
2022R$112.390,00
2021R$104.390,00
2020R$102.750,00
2019R$105.940,00
2018R$106.400,00
2017R$109.940,00
2016R$114.020,00
2015R$113.210,00
2014R$110.860,00
2013R$108.180,00
2012R$108.460,00

Veja mais: Como juntar R$100 mil investindo: conheça o passo a passo prático

Quanto rende R$200 mil no Tesouro Selic?

Desse modo, para R$200 mil, dado o rendimento da Selic no mesmo patamar, o retorno anual seria de R$ 22.500 (R$1.875,00 por mês).

Nos últimos anos, você receberia:

AnoRentabilidade no Tesouro Selic
(principal + juros)
2023R$226.080,00
2022R$224.780,00
2021R$208.780,00
2020R$205.500,00
2019R$211.880,00
2018R$212.800,00
2017R$219.880,00
2016R$228.040,00
2015R$226.420,00
2014R$221.720,00
2013R$216.360,00
2012R$216.920,00

Quanto rende R$300 mil no Tesouro Selic?

Assim, basta executar o mesmo raciocínio e taxas para qualquer valor. Para 300 mil reais investidos no Tesouro Selic, você recebe R$ 33.750, por ano; ou R$2.812,50 mensais.

Lembre-se que, aqui, não estamos considerando o efeito dos juros compostos e o desconto do IR.

AnoRentabilidade no Tesouro Selic
(investimento + juros)
2023R$339.120,00
2022R$337.170,00
2021R$313.170,00
2020R$308.250,00
2019R$317.820,00
2018R$319.200,00
2017R$329.820,00
2016R$342.060,00
2015R$339.630,00
2014R$332.580,00
2013R$324.540,00
2012R$325.380,00

Quanto rende R$400 mil no Tesouro Selic?

No caso de um investimento de R$ 400 mil, o rendimento atual no Tesouro Selic é de R$ 44.000 (0,1125 × 400.000). Isso é o equivalente a R$ 3.750,00 por mês.

Nos últimos anos, observaríamos o seguinte retorno:

AnoRentabilidade no Tesouro Selic
(investimento + juros)
2023R$452.160,00
2022R$449.560,00
2021R$417.560,00
2020R$411.000,00
2019R$423.760,00
2018R$425.600,00
2017R$439.760,00
2016R$456.080,00
2015R$452.840,00
2014R$443.440,00
2013R$432.720,00
2012R$433.840,00

Quanto rende R$500 mil no Tesouro Selic?

Portanto, considerando uma aplicação de R$500 mil no mesmo produto, a rentabilidade anual é de R$ 56,250 (R$ 4.687,50 ao mês).

Dessa maneira, nos últimos anos, o título público rendeu o seguinte:

AnoRentabilidade no Tesouro Selic
(investimento + juros)
2023R$565.200,00
2022R$561.950,00
2021R$521.950,00
2020R$513.750,00
2019R$529.700,00
2018R$532.000,00
2017R$549.700,00
2016R$570.100,00
2015R$566.050,00
2014R$554.300,00
2013R$540.900,00
2012R$542.300,00

Quanto rende R$600 mil no Tesouro Selic?

Assim, por último, vamos considerar uma aplicação de R$ 600 mil. A uma taxa Selic de 11,25% ao ano, o rendimento anual é de R$ 67.500 (R$ 5.625 ao mês).

Ao replicar o raciocínio nos anos anteriores, temos:

AnoRentabilidade no Tesouro Selic
(investimento + juros)
2023R$678.240,00
2022R$674.340,00
2021R$626.340,00
2020R$616.500,00
2019R$635.640,00
2018R$638.520,00
2017R$659.580,00
2016R$684.120,00
2015R$679.080,00
2014R$664.620,00
2013R$649.080,00
2012R$650.760,00

Vale a pena investir no Tesouro Selic?

Agora que você viu o rendimento do Tesouro Selic, será que vale a pena investir nesse título público?

A resposta para essa pergunta é que o Tesouro Selic pode ser uma boa opção para quem busca segurança e liquidez.

Ele é um dos investimentos mais seguros do mercado, pois é garantido pelo governo federal, e oferece a vantagem de liquidez diária, permitindo resgatar o dinheiro a qualquer momento sem grandes dificuldades.

Além disso, a rentabilidade do Tesouro Selic costuma ser superior à da Poupança e, por ser atrelado à taxa Selic, acompanha a inflação, oferecendo uma certa proteção.

Entretanto, é importante considerar que, apesar dessas vantagens, o Tesouro Selic pode não oferecer a maior rentabilidade entre todas as alternativas de investimento.

Avaliar os objetivos financeiros e comparar com outras possibilidades é fundamental para tomar uma decisão informada de acordo com suas metas e planejamento pessoal.

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1 comentário nesse artigo

  • FERNANDO SCHLICHTING 22 de junho de 2024 às 18:09

    Se aplicar 500 mil na Selic e gastar 3 mil por mês quanto tempo duraria o dinheiro?

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