Saber onde investir R$ 50 mil pode gerar segurança e potencial de crescimento. Em renda fixa, você pode destinar parte para um CDB de banco sólido ou Tesouro Direto, ambos com boa segurança e rentabilidade. Em renda variável, diversifique com ações de empresas consolidadas e fundos imobiliários para capturar crescimento e dividendos. Um exemplo de divisão seria 60% em renda fixa e 40% em variável, ajustando conforme seu perfil de risco.
Dada a enormidade de alternativas para investir no mercado financeiro, pode parecer complicado saber quais são os melhores investimentos e como diversificar de forma eficiente, não é mesmo?
Ao investir 50 mil reais, é possível alcançar um excelente nível de diversificação em busca da melhor rentabilidade, de acordo com seu perfil e objetivos.
No artigo de hoje, você aprenderá onde investir 50 mil reais, como realizar esse investimento de forma diversificada, além de como buscar os melhores produtos do mercado financeiro de acordo com seu perfil e metas enquanto investidor.
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Reserva de emergência e planejamento financeiro
Inicialmente, antes de falarmos sobre onde investir 50 mil reais, é importante que o investidor esteja por dentro de dois conceitos muito relevantes na sua trajetória de longo prazo: a reserva de emergência e o planejamento financeiro.
A reserva de emergência é aquele valor que você separa para situações e eventualidades em que precisará de recursos financeiros. Dessa maneira, você evita mexer nos seus investimentos e girar o seu patrimônio, causando perda de rentabilidade.
Já o planejamento financeiro é o meio pelo qual você coloca suas finanças em ordem, quita as dívidas, organiza gastos e despesas, além de provisionar um valor para suas aplicações mensais. Além disso, na fase de planejamento, você desenha o que será a sua carteira de investimentos para o longo prazo.
Estes itens são relevantes, pois são os pontos de partida na trajetória de qualquer investidor, seja ao investir R$5 mil, R$50 mil ou R$5 milhões.
Neste artigo, quando falamos em como investir 50 mil reais, subentende-se que você já possui uma reserva de emergência e um planejamento financeiro construídos.
Confira um vídeo especial com o head de Assessoria da Toro, Felipe Borges, sobre o conceito e elaboração de um planejamento financeiro:
Como juntar 50 mil reais em menos tempo?
Inicialmente, para quem está começando a construção de patrimônio do zero, deve pensar em pequenos passos até alcançar os 50 mil reais.
Primeiro, é preciso calcular um valor mensal para realizar aportes nos investimentos, considerando suas fontes de renda e despesas habituais. Lembre-se: não faça dívidas para investir e tentar acelerar o enriquecimento.
Então, estipule um prazo como, por exemplo, 4 anos. Nesse período, R$50 mil divididos por 48 meses equivale a R$1041,67 por mês. Isso sem considerar juros e proventos recebidos.
Por isso, é essencial estudar a rentabilidade de cada investimento, assim como aqueles que mais pagam dividendos para acelerar o acúmulo de recursos na sua carteira.
Então, é possível juntar mais de R$50 mil em menos tempo, fazendo os melhores investimentos recomendados por Analistas.
Por fim, é essencial estar ciente aos prazos de cada aplicação assim como o risco que eles carregam para que o seus investimentos estejam alinhados e coerentes com seus objetivos e tolerância ao risco.
É possível viver de dividendos com R$ 50 mil investidos?
Viver de dividendos com R$ 50 mil é desafiador, pois o valor é relativamente baixo para gerar uma renda passiva suficiente.
A maioria das ações no Brasil paga, em média, de 3% a 7% ao ano em dividendos. Com R$ 50 mil, isso geraria algo entre R$ 1.500 e R$ 3.500 anuais, ou cerca de R$ 125 a R$ 290 mensais, o que dificilmente cobriria o custo de vida. Nos Fundos Imobiliários, você alcança um retorno superior, algo entre 8% e 15% ao ano, em média.
Esse valor é bem abaixo do necessário para cobrir despesas básicas, tornando inviável depender apenas desse rendimento para viver.
Para viver de dividendos, seria necessário um capital significativamente maior, ou uma combinação de outras fontes de renda passiva.
Quanto rende 50 mil reais na Poupança?
Caso você já tenha estudado o mínimo sobre o tema, deve ter notado que o rendimento da caderneta de Poupança é muito baixo. Porém, o quão baixo é de fato?
Aqui estão os rendimentos estimados para R$ 50 mil na poupança, considerando a taxa Selic em 11,25% ao ano:
- 1 ano: R$ 53.083,89
- 5 anos: R$ 67.442,51
- 10 anos: R$ 90.969,84
- 30 anos: R$ 301.128,76
Esses valores são baseados no rendimento mensal fixo de 0,5%, sem considerar a Taxa Referencial (TR).
Veja abaixo uma simulação comparativa entre investir na Poupança, em uma aplicação de Renda Fixa que retorna 100% do CDI e na Bolsa de Valores por meio de um ETF que acompanha o principal índice do mercado acionário, o Ibovespa.
Além disso, os ganhos reais, ou seja, subtraindo a inflação, obtidos na Poupança seriam bem próximos de zero ou até mesmo negativos.
De acordo com a calculadora do IBGE, a inflação no período foi de 46,41%. Logo, o retorno da Poupança foi negativo entre as aplicações que comparamos.
Ano a ano, também podemos constatar isso na tabela a seguir:
| Ano | Inflação anual | Rendimento da Poupança | Ganho real |
|---|---|---|---|
| 2023 | 4,72% | 8,32% | +3,54% |
| 2022 | 5,79% | 7,90% | +2,00% |
| 2021 | 10,06% | 2,94% | –6,37% |
| 2020 | 4,52% | 2,11% | –2,30% |
| 2019 | 4,31% | 4,26% | –0,05% |
| 2018 | 3,75% | 4,62% | +0,85% |
| 2017 | 2,95% | 6,61% | +3,70% |
| 2016 | 6,29% | 8,30% | +1,90% |
| 2015 | 10,67% | 8,15% | –2,28% |
| 2014 | 6,41% | 7,16% | +0,78% |
| 2013 | 5,91% | 6,37% | –0,12% |
| 2012 | 5,84% | 6,47% | +0,25% |
| 2011 | 6,50% | 7,50% | +0,94% |
| 2010 | 5,91% | 6,80% | +0,94% |
Fontes: Banco Central, IBGE e Economatica
Portanto, como você pôde perceber, a Poupança se tornou um investimento ruim ao longo dos anos e isso não muda nem mesmo se aumentar o valor investido.
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Onde investir 50 mil reais da melhor forma hoje?
Então, se a Poupança é um investimento ruim, onde investir 50 mil reais para buscar algum retorno real?
Como observamos no tópico anterior, tanto a Renda Fixa a 100% do CDI quanto a valorização do ETF na Renda Variável superaram a Poupança e a inflação acumulada.
Além disso, o investidor pode diversificar sua carteira de aplicações com os seguintes produtos entre os investimentos financeiros:
Renda Fixa
Entre os melhores investimentos de Renda Fixa para investir 50 mil reais, podemos destacar:
- Tesouro Direto: títulos para empréstimo ao governo federal.
- Certificado de Depósito Bancário (CDB): títulos emitidos por bancos.
- LC, LCI e LCA: financiamento do mercado financeiro, imobiliário ou agropecuário.
- CRI e CRA: títulos lastreados em recebíveis de negócios imobiliários ou do agronegócio.
- Debêntures: título privado que formaliza o empréstimo a uma empresa privada.
- Fundos de Renda Fixa: cotas do patrimônio de um Fundo que investe nos ativos acima.
Lembre-se de que a rentabilidade das aplicações de Renda Fixa segue a taxa DI – também chamada popularmente de “taxa do CDI” – e, dessa maneira, o retorno será mais significativo quanto maior for a rentabilidade em relação ao CDI que, por sua vez, tende a acompanha de perto o valor da taxa Selic.
Por isso, sempre é bom realizar cálculos e comparações de investimentos para descobrir a melhor alternativa para alocar seu patrimônio.
Quanto rende 50 mil reais no CDI hoje?
Hoje, com uma taxa de CDI de 11,15% ao ano, um investimento de 50 mil reais renderia aproximadamente R$ 5.575 reais ao longo de um ano.
Em termos mensais, isso se traduziria em cerca de R$ 464,58. Isso sem contar com os efeitos positivos dos juros compostos e novos aportes.
Se este retorno é considerado bom ou não dependerá das circunstâncias e objetivos financeiros do investidor e do cenário econômico.
Em comparação com outros produtos de Renda Fixa, como poupança ou CDBs, esse rendimento pode ser atrativo, mas é preciso considerar o impacto da inflação e o patamar da taxa Selic atual e à frente.
Confira um exemplo abaixo de uma aplicação hipotética de R$10 mil em diversas remunerações conforme à taxa DI:
Como ganhar 150% do CDI?
Aproveite a oportunidade de investir no CDB Banco Semear e alcançar uma rentabilidade de 150% do CDI com vencimento em 180 dias. A aplicação mínima é de R$ 1.000,00.
Este produto é exclusivo para clientes que atingirem a marca R$100 mil investidos pela Toro pela primeira vez e está disponível apenas por meio da Assessoria Exclusiva.
Em uma simulação, o CDB Banco Semear apresentou uma rentabilidade 112,97% maior do que a poupança (0,5% ao mês + TR nula), com base em expectativas do mercado que podem variar, conforme condições de mercado.
Para desbloquear os 150% do CDI, clique no banner e seguir preencha o formulário. Um Assessor entrará em contato por telefone ou WhatsApp para orientá-lo no processo de investimento.
Renda Variável
Além da Renda Fixa, você também pode diversificar sua carteira com investimentos da Renda Variável. Entre as diversas possibilidades, as mais procuradas pelos investidores são:
- Ações: fração do capital de uma empresa listada em Bolsa.
- Fundos Imobiliários (FIIs): cota de patrimônio de um Fundo de Imóveis ou Recebíveis Imobiliários.
- ETFs: cota do patrimônio de Fundos que seguem um índice de mercado como referência.
- BDRs: recibo de ações de empresas estrangeiras negociados no Brasil.
- Fundos de Ações (FIA): cota do patrimônio de um Fundo que investe, no mínimo, 67% em ações.
- Fundos Multimercados (FIM): cota do patrimônio de um Fundo que investe em Renda Fixa e Variável.
- Câmbio: moedas de países estrangeiros ou Fundos que nelas investem.
- Criptomoedas: ativos virtuais que utilizam a tecnologia blockchain e criptografia.
Carteiras de ações recomendadas
Por fim, ao procurar as melhores alternativas para diversificar 50 mil reais na Renda Variável, você também pode contar com as carteiras recomendadas da Toro.
Atualmente, são elas:
- Carteira de dividendos
- Carteira de Fundos Imobiliários (FIIs)
- Carteira de Crédito Privado
- Carteira de Renda Fixa
- Carteira de Ações
- Carteira de BDRs
- Carteira de Small Caps
- Melhores investimentos para este ano
Nessas carteiras, nossos Analistas estudam e selecionam os melhores ativos de acordo com o objetivo ou característica do portfólio.
Perguntas frequentes
Como juntar R$ 50 mil em um ano?
Para juntar essa quantia em um ano, é preciso guardar R$ 4.166,00 por mês aproximadamente. Lembrando que com boas opções de investimentos, esse processo fica mais fácil e rápido.
Quanto rende 50 mil reais no CDB?
Nesse caso, será preciso analisar qual a rentabilidade do CDB escolhido. Descoberto o rendimento do CDB, basta multiplicar 50 mil pelo rendimento para descobrir o retorno anual.
Qual o rendimento de R$ 50 mil no Tesouro Direto?
Existem vários Títulos do Tesouro Direto, mas levando em conta o rendimento da Selic hoje, a rentabilidade anual é de R$ 5.250,00, ou R$ 437.50 por mês.
Qual o rendimento de R$ 50 mil na Poupança?
Levando em conta um rendimento mensal da Poupança de 0,57%, 50 mil reais investidos nela geram R$285,00.
Como investir 50 mil reais com diversificação?
Além de saber em quais produtos financeiros investir, é preciso também montar uma carteira de alocação inteligente de acordo com o seu perfil de investidor e objetivos.
A diversificação ocorre ao aplicar em diversos tipos de investimentos de modo a aumentar a segurança, as chances de retorno e diminuir os riscos.
A seguir, apresentamos alguns exemplos de diversificação, alocando 50 mil reais em diferentes produtos de investimento de acordo com o apetite ao risco.
Carteira de investimentos conservadora
O investidor conservador é aquele com menor tolerância ao risco nos investimentos. Desse modo, é o tipo de pessoa que preza mais pela segurança e retornos constantes do que aplicar seu dinheiro em investimentos de maior volatilidade.
Assim sendo, o perfil conservador concentra a maior parte do seu patrimônio em aplicações de Renda Fixa.
| Perfil conservador | |
| Investimento | Alocação |
| Renda Fixa Pós-fixada | 60% |
| Renda Fixa IPCA | 20% |
| Renda Fixa Prefixada | 20% |
| Importante: isto é apenas um exemplo de alocação inicial com base na tolerância de risco deste perfil e não uma recomendação de compra. A diversificação ideal pode mudar de pessoa para pessoa, bem como de acordo com os objetivos e prazos dos investimentos. | |
Carteira de investimentos moderada
O investidor do tipo moderado é mais tolerante ao risco do que o conservador, mas não se expõe totalmente às aplicações de alta volatilidade.
Sua carteira de investimentos pode ser um pouco mais diversificada entre produtos de Renda Fixa e Variável.
| Perfil moderado | |
| Investimento | Alocação |
| Renda Fixa Pós-fixada | 30% |
| Renda Fixa IPCA | 25% |
| Renda Fixa Prefixada | 25% |
| Fundos Multimercados | 20% |
| Importante: isto é apenas um exemplo de alocação inicial com base na tolerância de risco deste perfil e não uma recomendação de compra. A diversificação ideal pode mudar de pessoa para pessoa, bem como de acordo com os objetivos e prazos dos investimentos. | |
Carteira de investimentos arrojada
Por fim, os investidores de característica arrojada são mais tolerantes às volatilidades e riscos do mercado. Dessa maneira, podem recorrer a uma exposição maior a mais tipos de investimento, sobretudo entre os de Renda Variável.
| Perfil arrojado | |
| Investimento | Alocação |
| Renda Fixa Pós-fixada | 15% |
| Renda Fixa IPCA | 20% |
| Renda Fixa Prefixada | 15% |
| Ações | 17% |
| Fundos Multimercados | 8% |
| Fundos Imobiliários (FIIs) | 10% |
| Global Equities (BDRs e ETFs) | 15% |
| Importante: isto é apenas um exemplo de alocação inicial com base na tolerância de risco deste perfil e não uma recomendação de compra. A diversificação ideal pode mudar de pessoa para pessoa, bem como de acordo com os objetivos e prazos dos investimentos. | |
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