Saber onde investir 100 mil reais é uma ótima forma de construir patrimônio. O segredo está em diversificar a carteira, distribuindo os recursos entre ativos de diferentes classes, como ações, FIIs e títulos públicos. É importante também analisar o perfil do investidor e buscar orientação de profissionais do mercado financeiro para decidir onde alocar R$100 mil.
Investir pode parecer complicado quando você está começando ou quando você deseja compor uma carteira de investimentos estratégica, com um capital maior como 100 mil reais, por exemplo.
Por isso, neste artigo nós te guiaremos nos primeiros passos desse investimento, mostrando tudo o que você precisa para saber onde investir R$100 mil.
Além disso, ao final desse artigo será possível descobrir qual a melhor aplicação financeira para 100 mil reais de acordo com o seu perfil de investidor.
Aqui você vai conferir os seguintes tópicos:
- Onde investir 100 mil reais hoje?
- Quanto rende R$ 100.000 na Poupança.
- Quanto rende 100 mil reais no CDI.
- Quanto tempo leva para juntar 100 mil reais?
- Como investir 100 mil reais de maneira inteligente.
- Onde investir 100 mil reais com ajuda de especialistas.
Vamos lá?
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Onde investir 100 mil reais hoje?
Para investir R$100 mil hoje, você pode começar pela diversificação, aplicando dinheiro tanto em investimentos de Renda Fixa quanto Variável.
O Tesouro Selic, por exemplo, é uma das modalidades do Tesouro Direto e é apenas um dos exemplos de melhores investimentos que a caderneta de Poupança.
Na verdade, tanto a Poupança quanto os títulos do Tesouro fazem parte da mesma categoria de investimentos: a Renda Fixa. Entenda mais sobre ela a seguir.
1. Renda Fixa
Investimentos de Renda Fixa são aqueles em que você tem maior segurança e consegue prever sua rentabilidade, que normalmente não oscila muito.
Você compra um título, a uma rentabilidade informada no momento da aplicação, e fica com ele até o prazo de vencimento, quando você resgata o seu dinheiro e os juros aplicados.
Veja como funciona de forma visual:
Entre os melhores investimentos de Renda Fixa para investir 100 mil reais, podemos destacar:
- Tesouro Direto: títulos para empréstimo ao governo federal.
- Certificado de Depósito Bancário (CDB): títulos emitidos por bancos.
- LC, LCI e LCA: financiamento do mercado financeiro, imobiliário ou agropecuário.
- CRI e CRA: títulos lastreados em recebíveis de negócios imobiliários ou do agronegócio.
- Debêntures: título privado que formaliza o empréstimo a uma empresa privada.
- Fundos de Renda Fixa: cotas do patrimônio de um Fundo que investe nos ativos acima.
Porém, quem busca investimentos com maior rentabilidade pode encontrar em ativos que rendem mais que 100% do CDI.
Atualmente, a Toro está disponibilizando para alguns investidores um CDB do banco Semear que rende 150% do CDI. Para saber mais, clique na imagem abaixo:
2. Renda Variável
A Renda Variável é outra categoria de investimento para alocar 100 mil reais, onde geralmente se encontram maiores riscos e maiores rentabilidades.
É aqui que se encaixam os investimentos na Bolsa de Valores, por exemplo.
Como o próprio nome já diz, ela é conhecida por oferecer uma rentabilidade variável de acordo com oscilações do mercado.
É daí que vem o risco, mas também as possibilidades fantásticas de retorno e de mudar a realidade dos seus investimentos.
Confira algumas opções de renda variável para onde investir R$100 mil:
- Ações: fração do capital de uma empresa listada em Bolsa.
- Fundos Imobiliários (FIIs): cota de patrimônio de um Fundo de Imóveis ou Recebíveis Imobiliários.
- ETFs: cota do patrimônio de Fundos que seguem um índice de mercado como referência.
- BDRs: recibo de ações de empresas estrangeiras negociados no Brasil.
- Fundos de Ações (FIA): cota do patrimônio de um Fundo que investe, no mínimo, 67% em ações.
- Fundos Multimercados (FIM): cota do patrimônio de um Fundo que investe em Renda Fixa e Variável.
- Câmbio: moedas de países estrangeiros ou Fundos que nelas investem.
- Criptomoedas: moeda digital que utiliza a tecnologia blockchain e criptografia.
Pode parecer um pouco complicado no início, mas é mais fácil do que parece. Entender o mercado de investimentos e as suas alternativas é a grande chave para investir de maneira segura e rentável.
Agora, vamos entender como você pode utilizar essas duas categorias nos seus investimentos e investir 100 mil reais do jeito certo.
Carteiras de ações recomendadas
Vale ressaltar que, ao procurar as melhores alternativas para diversificar 100 mil reais na Renda Variável, você também pode contar com as carteiras recomendadas da Toro.
Nessas carteiras, nossos Analistas estudam e selecionam os melhores ativos de acordo com o objetivo ou característica do portfólio.
Confira quais são as principais carteiras de ações recomendadas da Toro:
- Carteira de dividendos
- Carteira de Fundos Imobiliários (FIIs)
- Carteira de Crédito Privado
- Carteira de Renda Fixa
- Carteira de Ações
- Carteira de BDRs
- Carteira de Small Caps
- Melhores investimentos para este ano
Onde investir 100 mil reais de maneira inteligente?
Se você quer descobrir onde investir 100 mil reais, a primeira coisa a saber é um antigo ditado: “não coloque todos os ovos na mesma cesta”.
Isso quer dizer que, para proteger seu dinheiro, você deve separá-lo em diferentes investimentos ao invés de escolher um e aplicar todo seu dinheiro. Isso é o que chamamos de diversificação.
Mas por que ela protege seu dinheiro? Bom, imagine que você investiu 100 mil reais em apenas um ativo e, sem que ninguém conseguisse prever, sua rentabilidade começou a cair. O seu dinheiro todo seria afetado por este prejuízo.
Agora, imagine que você escolheu 5 títulos diferentes e investiu R$20 mil em cada um deles. Se um dos ativos apresentar prejuízo, apenas 20% do seu dinheiro seria afetado.
Fazendo a diversificação do seu capital, você consegue suavizar os riscos e aumentar suas chances de sucesso.
Ficou mais claro agora? Então vamos entender como separar o seu dinheiro e onde investir 100 mil reais de maneira inteligente.
Antes de tudo, é importante lembrar que esses são apenas direcionamentos gerais de onde investir 100 mil reais e, por isso, que você não deve levar “ao pé da letra”.
Para um planejamento correto e específico para o seu perfil e os seus objetivos, você deve falar diretamente com nosso time de especialistas. Estamos sempre disponíveis para te ajudar a alcançar seu sucesso financeiro.
Veja mais: Como juntar R$100 mil investindo: conheça o passo a passo prático
Carteira de investimentos conservadora
Se você tem um perfil mais conservador e não gosta de correr riscos, sua carteira de investimentos também deve prezar por mais segurança.
Por isso, investimentos com retorno previsível podem ser mais interessantes, assim como aqueles em que você pode resgatar seu dinheiro em pouco tempo.
Perfil conservador – onde investir R$ 100 mil com diversificação:
- 60% Renda Fixa Pós-fixada
- 20% Renda Fixa IPCA
- 20% Renda Fixa Prefixada
Importante: isto é apenas um exemplo de alocação inicial com base na tolerância de risco deste perfil e não uma recomendação de compra. A diversificação ideal pode mudar de pessoa para pessoa, bem como de acordo com os objetivos e prazos dos investimentos.
Carteira de investimentos moderada
Agora, se você procura maior lucro a médio prazo e aceita correr alguns riscos para atingir esse resultado, sua carteira de investimentos pode ser um pouco mais diversificada.
Você pode combinar títulos de Renda Fixa com ações e outros ativos da Renda Variável, por exemplo, desde que tenham menor risco de perda.
Perfil moderado – onde investir R$ 100 mil com diversificação:
- 30% Renda Fixa Pós-Fixada
- 25% Renda Fixa IPCA
- 25% Renda Fixa Prefixada
- 20% Fundos Multimercados
Importante: isto é apenas um exemplo de alocação inicial com base na tolerância de risco deste perfil e não uma recomendação de compra. A diversificação ideal pode mudar de pessoa para pessoa, bem como de acordo com os objetivos e prazos dos investimentos.
Carteira de investimentos arrojada
Para os investidores mais arrojados, que buscam retornos maiores no curto prazo e ficam confortáveis em lidar com as oscilações e os riscos do mercado, as opções são múltiplas.
Perfil arrojado – onde investir R$ 100 mil com diversificação:
- 15% Renda Fixa Pós-fixada
- 20% Renda Fixa IPCA
- 15% Renda Fixa Prefixada
- 19% Ações
- 9% Fundos Imobiliários (FIIs)
- 8% Fundos Multimercados
- 14% Internacional (BDRs, ETFs e Fundos)
Importante: isto é apenas um exemplo de alocação inicial com base na tolerância de risco deste perfil e não uma recomendação de compra. A diversificação ideal pode mudar de pessoa para pessoa, bem como de acordo com os objetivos e prazos dos investimentos.
Simulador de Investimentos para R$ 100 mil
Quer explorar as diferentes rentabilidades e produtos do mercado antes de investir? Então, use o Simulador de Investimentos Grátis da Toro.
Basta informar o valor a investir e o prazo estimado. Lembrando que o resultado reflete as condições de mercado atuais e o cenário pode mudar, conforme o patamar da taxa de juros e outros fatores.
Faça um cálculo agora mesmo:
Onde investir 100 mil reais com ajuda de profissionais e atendimento exclusivo?
Agora ficou mais fácil saber como e onde investir 100 mil reais, certo? Um detalhe muito importante para tomar boas decisões para o seu bolso e aumentar suas chances de sucesso é contar com ajuda profissional.
Você sabe como um Assessor de Investimentos pode te ajudar a alcançar seus maiores sonhos? Tire suas principais dúvidas agora:
Veja quais os primeiros passos e decisões que você precisa tomar para investir bem o seu dinheiro:
- Corretora de investimentos: escolha uma corretora de valores e abra a sua conta. Lembre-se que ela será a ponte entre você e seus investimentos. Nas melhores corretoras, a abertura de conta é gratuita, muito rápida e você poderá realizar e acompanhar seus investimentos pelo celular, com rapidez e praticidade.
- O seu dinheiro para investir: assim como na sua conta corrente, para realizar qualquer operação, você precisa mandar dinheiro para sua nova conta. É simples: você só precisa realizar uma transferência via PIX ou TED, da mesma forma que você faz no banco.
- O caminho para seus objetivos: após abrir sua conta, você poderá identificar seu perfil de investimento, traçar seus objetivos e definir qual a estratégia adequada para alcançá-los.
- Orientação profissional: sabia que você pode contar com a ajuda de profissionais experientes para decidir onde investir? Você não precisa tomar todas as decisões por conta própria, nem entender tudo sobre o universo de investimentos. Falando com profissionais qualificados, você avalia exatamente quais investimentos são interessantes pra você e para os seus objetivos.
- Os melhores investimentos: por último, você escolhe onde investir 100 mil reais de acordo com seu perfil e objetivos. Agora é só aplicar seu dinheiro e acompanhar os seus rendimentos.
Começar a investir é mais fácil do que muitas pessoas imaginam, mas sabemos que muitas vezes é importante ter ajuda especializada para tomar as melhores decisões para o seu dinheiro.
Você pode contar com a ajuda dos nossos profissionais experientes aqui na Toro para te guiar durante toda a sua jornada.
Temos uma equipe de Analistas de Investimentos sempre de olho no mercado para encontrar as melhores oportunidades para investir agora e fazer seu dinheiro render de verdade.
E também um time de Assessores de Investimentos certificados para te ajudar a montar uma carteira personalizada para você conseguir alcançar seu sucesso financeiro.
Seja para saber onde investir 100 mil reais do jeito certo ou seja para tirar dúvidas sobre a rentabilidade da sua carteira, nossos especialistas estão sempre disponíveis para te ajudar.
Quanto rende 100 mil reais na Poupança?
Se você está procurando melhores alternativas de investimento, você provavelmente já entendeu como o rendimento da Poupança é baixo. Mas você sabe o quanto ele pode estar prejudicando seu dinheiro?
Se fizermos uma retrospectiva de quanto rende 100 mil na Poupança, para os últimos anos de forma acumulada (não retirando o valor desde 2011), observaríamos os seguintes resultados:
| Ano | Rendimento acumulado de R$100 mil na Poupança |
|---|---|
| 2011 | R$106.815,59 |
| 2012 | R$112.824,04 |
| 2013 | R$118.732,15 |
| 2014 | R$126.372,71 |
| 2015 | R$135.591,40 |
| 2016 | R$145.851,59 |
| 2017 | R$154.836,73 |
| 2018 | R$161.395,16 |
| 2019 | R$167.785,05 |
| 2020 | R$171.130,45 |
| 2021 | R$175.380,87 |
| 2022 | R$189.235,45 |
| 2023 | R$203.285,71 |
Você pode até pensar positivo e dizer que o seu dinheiro cresceu nesse tempo. Porém, o que acontece é que o cenário de alta inflação que vivemos nos últimos anos fez o custo de vida crescer mais que o seu dinheiro, e os mesmos R$100 mil compram muito menos a cada dia.
Confira, no gráfico abaixo, o retorno real da Poupança, isto é, quando descontamos a inflação:
Além disso, há investimentos que oferecem rentabilidades muito maiores e, por vezes, com a mesma segurança. E é sobre esses investimentos que falaremos a seguir.
Veja a seguir onde investir 100 mil reais para ter um rendimento maior que a Poupança.
Quanto rende 100 mil reais no CDI por mês e por ano?
Lembre-se de que a rentabilidade das aplicações de Renda Fixa segue a “taxa do CDI” – e, dessa maneira, o retorno será mais significativo quanto maior for a rentabilidade em relação ao CDI que, por sua vez, tende a acompanha de perto o valor da taxa Selic.
Para calcular o rendimento de R$100 mil no CDI com uma taxa DI de 10,65% ao ano:
- Rendimento anual: aplicando a taxa de 10,65%, o rendimento anual seria de R$10.650, ou seja, R$100.000 × 0,1065.
- Rendimento mensal: usando a fórmula da taxa mensal aproximada (0,849% ao mês), o rendimento seria de cerca de R$849 por mês (R$100.000 × 0,00849).
Lembre-se que esses valores podem variar com base na forma de capitalização e no período exato, além de não incluir o efeito da inflação e dos impostos sobre o rendimento no cálculo final.
Confira um exemplo abaixo de uma aplicação hipotética de R$10 mil em diversas remunerações conforme à taxa DI:
Contudo, avaliar se esse retorno é considerado bom depende do contexto financeiro e das expectativas do investidor.
Comparado a outras alternativas de Renda Fixa, esse rendimento pode ser considerado atrativo, especialmente por sua baixa volatilidade e risco.
No entanto, é importante levar em conta fatores como a inflação e os objetivos específicos do investidor.
Em um cenário de inflação alta, por exemplo, o ganho real (após descontar a inflação) pode ser um indicador mais preciso do poder de compra preservado pelo investimento.
Ainda assim, ao longo do tempo, o CDI tem se mostrado melhor que a caderneta.
Veja, por exemplo, a rentabilidade que você poderia ter tido caso tivesse investido na Poupança, em uma aplicação de Renda Fixa a 100% do CDI e cotas do BOVA11, um ETF que replica o desempenho do Ibovespa na Bolsa:
Ou seja, não há motivos para continuar na Poupança, não é mesmo? Lembrando que o ETF apresentado como exemplo não é uma recomendação de compra nem necessariamente expressa a opinião dos Analistas da Toro.
Quanto tempo leva para juntar 100 mil reais?
O tempo necessário para juntar 100 mil reais pode variar, dependendo de diversos fatores, como a capacidade de poupança, renda disponível, despesas mensais, investimentos realizados e metas financeiras estabelecidas.
Para alguns indivíduos, essa quantia pode ser acumulada em alguns anos, enquanto para outros pode levar décadas.
Por exemplo, sem considerar os juros, guardar R$1.500 por mês levaria aos R$100 mil em 67 meses (5,5 anos). Esse tempo pode ser bastante reduzido com bons investimentos e o recebimento de proventos.
Lembre-se que chegar nos primeiros R$100 mil é mais difícil e longo do que o segundo R$100 mil e assim por diante.
A chave para atingir essa meta está em criar um plano financeiro sólido, definir objetivos realistas, controlar os gastos, economizar regularmente e buscar oportunidades de investimento que possam acelerar o processo de acumulação de patrimônio.
Em quanto tempo R$ 100 mil vira R$ 1 milhão?
É importante ter em mente que a disciplina, consistência e paciência são fundamentais para atingir esse objetivo financeiro.
Para que R$100 mil se tornem R$1 milhão com diferentes taxas de rendimento anual, o tempo necessário seria:
- Rendimento de 5% ao ano: aproximadamente 47,2 anos.
- Rendimento de 10% ao ano: aproximadamente 24,2 anos.
- Rendimento de 15% ao ano: aproximadamente 16,5 anos.
Lembre-se que não há nenhuma garantia de ganhos e os valores de rentabilidade podem mudar de ano para ano nos investimentos.
Além disso, é preciso considerar o efeito da inflação nesse prazo, isto é, ainda que você chegue a ser milionário, o poder de compra do dinheiro deve ser mantido em horizontes mais longos.
Onde investir 100 mil reais com ajuda de especialistas?
Ao investir 100 mil reais ou mais, por ser um patrimônio considerável, você precisa da melhor orientação financeira para alocação.
Além disso, para os aportes recorrentes, é fundamental contar com uma Assessoria especializada para realizar uma gestão inteligente do seu patrimônio.
Aqui na Toro, você tem o atendimento especializado de nossos Assessores Exclusivos, que lhe ajudam a montar e diversificar a sua carteira. Preencha o formulário abaixo para acessar grátis o serviço:
