Explore o potencial de crescimento financeiro ao investir R$ 100 mil na Previdência Privada. Neste guia informativo, vamos analisar as oportunidades e desafios dessa modalidade de investimento, oferecendo informações valiosas sobre os rendimentos atuais.
Conhecendo melhor os detalhes da Previdência Privada, você terá uma visão clara das possibilidades de retorno desse montante significativo.
Vamos examinar fatores como taxas, planos disponíveis e recomendações de investimentos, segundo os especialistas da Toro. O caminho para um futuro financeiro seguro começa aqui. Vamos lá?
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O que é e por que investir em Previdência Privada?
A Previdência Privada é um tipo de investimento de longo prazo voltado para a construção de uma reserva financeira para a aposentadoria.
Ao optar por esse recurso, os investidores contribuem periodicamente, acumulando capital aplicado em diferentes ativos, como ações, títulos e Fundos de Investimentos.
Uma das principais razões para escolher a Previdência Privada é a busca por uma aposentadoria mais confortável e segura, complementando o benefício previdenciário social, aquele pago pelo governo.
Além disso, oferece vantagens tributárias e flexibilidade de escolha entre planos, permitindo adequar o investimento ao perfil e objetivos de cada indivíduo.
SAIBA MAIS:
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➡️ Como escolher a melhor Previdência Privada para investir hoje?
Como investir em Previdência Privada?
Uma das melhores maneiras pelas quais pode investir na Previdência Privada se dá por meio de Fundos de Investimentos para compor o seu Plano de Aposentadoria.
Então, a Previdência Privada é uma “aposentadoria particular”, em que você poupa para o futuro além do que é pago pelo governo.
Além disso, investir em Previdência Privada envolve escolher entre PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre), ambos planos de previdência complementar.
A escolha entre PGBL e VGBL depende do perfil tributário do investidor e suas metas fiscais. Ambos oferecem vantagens, sendo crucial entender suas características antes de decidir. Observe:
| PGBL | VGBL |
|---|---|
| Imposto de Renda: permite dedução fiscal de até 12% da renda tributável anual no Imposto de Renda. | Imposto de Renda: não permite dedução fiscal, mas tributa apenas os rendimentos no momento do resgate. |
| Perfil: mais indicado para quem faz a declaração completa do IR. | Perfil: recomendado para quem utiliza a declaração simplificada do IR ou já atingiu o limite de dedução com outras despesas. |
| Resgate: o imposto incide sobre o montante total resgatado, não apenas sobre os rendimentos. | Resgate: o IR incide apenas sobre os rendimentos, não sobre o valor total investido. |
Dese modo, é importante considerar o perfil de risco, objetivos financeiros e prazo de investimento ao avaliar o rendimento e a tributação.
Como funciona o rendimento da Previdência Privada?
Resumidamente, o investidor determina o valor desejado para receber durante a aposentadoria e contribui, normalmente, todos os meses para o seu plano. Lembrando que a contribuição pode não ser mensal e não há a obrigação de “cravar” quanto receber durante a aposentadoria.
No final, você tem a liberdade de escolher como deseja receber o que foi acumulado no plano de Previdência Privada, seja por meio de resgates periódicos, uma renda vitalícia ou recebendo todo o montante acumulado com a rentabilidade.
Ademais, o rendimento da Previdência Privada é influenciado pela performance dos ativos nos quais o dinheiro é investido.
Os planos podem incluir diversos tipos de investimentos, como ações, títulos públicos, privados e Fundos. O retorno é atrelado ao desempenho desses ativos ao longo do tempo.
Asim sendo, existem dois principais tipos de rendimento na Previdência Privada:
- Rendimentos da carteira: reflete a valorização ou desvalorização dos ativos financeiros que compõem o portfólio do plano. A diversificação desses investimentos impacta diretamente na minimização dos riscos.
- Descontos tributários: considera como a tributação incide sobre os resgates. Pode haver incidência de Imposto de Renda (IR) sobre os rendimentos, sendo a alíquota regressiva ou progressiva, ou seja, diminui ou aumenta conforme o tempo de aplicação.
SAIBA MAIS:
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Quanto rendem R$ 100 mil na Previdência Privada hoje?
Então, para saber quanto rendem R$ 100 mil na Previdência Privada hoje, é preciso considerar a composição do portfólio da estratégia do Fundo escolhido.
Lembrando que você pode optar por estratégias com Fundos mais conservadores, moderados ou arrojados.
Aqui na Toro, para 2024, nossos especialistas selecionaram os melhores Fundos e investimentos para incluir no seu plano de aposentadoria ou para atingir objetivos de prazos mais curto, como viagens, troca de carro/apartamento, faculdade dos filhos, entre outros. São eles:
| Fundo | Classe | Aporte inicial mín. | Aplicação mensal mín. |
|---|---|---|---|
| ARX Denali Zurich Prev FIC FIRF CP | Renda Fixa | R$ 1.000,00 | R$ 200,00 |
| SulAmérica ARX K2 Inflação Curta | Multimercado | R$ 5.000,00 | R$ 500,00 |
| JGP SulAmérica FIC FIM CP | Multimercado | R$ 5.000,00 | R$ 500,00 |
| Tork Icatu Prev FICFI Ações FIE I | Ações | R$ 5.000,00 | R$ 1.000,00 |
Como se tratam de Fundos Multimercados, de Ações, Renda Fixa e outros produtos, não é possível precisar com exatidão o seu rendimento daqui para frente, pois dependem da valorização dos ativos da carteira.
Contudo, com o cuidado de estar ciente de que o resultado passado não é garantia de que o mesmo acontecerá no futuro, podemos estimar o quanto você teria ganho nesses Fundos sugeridos.
Com dados até dezembro de 2023, teríamos:
ARX Denali Zurich Prev FIC FIRF CP
Este é um Fundo previdenciário que busca superar o CDI através de uma alocação diversificada em ativos de baixo risco de crédito. A gestão prioriza títulos com rating AA- ou superior e inclui debêntures, notas promissórias, Letras Financeiras, CDBs, DPGE e FIDCs de baixo risco. O restante do patrimônio é alocado em títulos públicos para manter uma posição líquida confortável.
- Retorno de R$ 100 mil nos últimos 12 meses (janeiro a dezembro/2023): +12,45% ou R$ 12.450
- Retorno de R$ 100 mil desde o início (2018): +51,70% ou R$ 51.700
SulAmérica ARX K2 Inflação Curta
O Fundo combina a gestão ativa de Renda Fixa e crédito privado, por meio de produtos atrelados ao IPCA, CDI ou derivativos. A estratégia visa a alocação em títulos de Renda Fixa e cotas de Fundos de Renda Fixa ou direitos creditórios com alta qualidade de crédito.
- Retorno de R$ 100 mil nos últimos 12 meses (janeiro a dezembro/2023): +11,72% ou R$ 11.720
- Retorno de R$ 100 mil desde o início (2019): +47,40% ou R$ 47.400
JGP SulAmérica FIC FIM CP
O JGP SulAmérica é um Fundo agressivo que busca retornos maiores do que o CDI, mantendo a cautela e a preservação do capital ao longo do tempo. A gestão diversifica o patrimônio em estratégias nos mercados domésticos de Renda Fixa, Renda Variável e cambial, com possibilidade de operações táticas e oportunistas.
- Retorno de R$ 100 mil nos últimos 12 meses (janeiro a dezembro/2023): +7,44% ou R$ 7.440
- Retorno de R$ 100 mil desde o início (2016): +75,09% ou R$ 75.090
Tork Icatu Prev FICFI Ações FIE I
Busca retornos reais acima da inflação, superando o IPCA acrescido do yield do IMA-B5+. A carteira é predominantemente composta por ações de empresas com vantagens competitivas, modelo de negócios rentável, oportunidades de crescimento e executivos alinhados. Além disso, foca em empresas que estão passando por momentos de virada na Bolsa.
- Retorno de R$ 100 mil nos últimos 12 meses (janeiro a dezembro/2023): +30,38% ou R$ 30.380
- Retorno de R$ 100 mil desde o início (2020): +22,78% ou R$ 22.780
No entanto, ao calcular a rentabilidade, é importante levar em consideração os descontos da taxa de administração (com Cashback na Toro), taxa de carregamento e do IR, pois os valores variam conforme o regime escolhido e o tipo de plano.
Assessoria Exclusiva Toro: mais vantagem para a sua Previdência Privada
Quando se trata de descobrir quanto rendem R$ 100 mil na Previdência Privada ou buscar os melhores produtos para a aposentadoria, é essencial buscar a orientação financeira adequada para direcionar seu patrimônio de maneira inteligente.
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