Como juntar dinheiro para comprar uma casa? Veja aqui!

Para saber como juntar dinheiro para comprar uma casa, invista consistentemente (acima da inflação), acumule o valor para a entrada (e se possível, reduzir o financiamento), evite a Poupança (busque Tesouro IPCA, CDBs, LCs) e planeje a compra com antecedência, definindo prazos e metas realistas.

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Comprar a casa própria é um dos maiores sonhos de muitos brasileiros e também um dos maiores desafios financeiros.

Mas com planejamento, disciplina e os investimentos certos, é possível transformar esse objetivo em realidade.

Neste conteúdo, você vai aprender como juntar dinheiro de forma estratégica para comprar um imóvel, seja à vista ou com menos dependência de financiamentos caros.

Vamos mostrar quais aplicações podem ajudar a acelerar a formação do seu patrimônio, como organizar suas finanças e quais erros evitar nesse caminho.

Quanto dinheiro é necessário para comprar uma casa??

O valor necessário para comprar uma casa no Brasil varia bastante conforme a região, o tamanho do imóvel e o padrão de construção.

Segundo dados do Índice FipeZAP, no final de 2024, o preço médio de venda de imóveis residenciais nas 56 cidades analisadas foi de R$ 9.366 por metro quadrado (m²).

Com base nesse valor, um apartamento de 50 metros quadrados teve um custo médio de R$ 468,3 mil.

Se você pretende financiar, os bancos costumam exigir pelo menos 20% de entrada. Isso significa que você precisaria juntar cerca R$ 94 mil só para dar o primeiro passo. Além disso, é preciso considerar taxas, custos de cartório e possíveis reformas.

Ainda conforme informações deste levantamento, compare o valor médio do m² nas capitais brasileiras:

• Vitória: R$ 12.287
• Florianópolis: R$ 11.766
• São Paulo: R$ 11.374
• Curitiba: R$ 10.703
• Rio de Janeiro: R$ 10.289
• Belo Horizonte: R$ 9.365
• Brasília: R$ 9.325
• Maceió: R$ 9.173
• Recife: R$ 8.089
• Fortaleza: R$ 8.031
• Goiânia: R$ 7.929
• São Luís: R$ 7.440
• Belém: R$ 7.405
• Porto Alegre: R$ 7.111
• Manaus: R$ 7.061
• João Pessoa: R$ 6.890
• Salvador: R$ 6.766
• Cuiabá: R$ 6.099
• Campo Grande: R$ 5.769
• Teresina: R$ 5.628
• Natal: R$ 5.613
• Aracaju: R$ 5.163

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Como juntar dinheiro para comprar uma casa?

Quanto mais você conseguir juntar antes da compra, menor será a parcela, o custo total do financiamento e o impacto no seu orçamento.

Veja dicas essenciais para juntar dinheiro e comprar uma casa própria:

1. Defina o valor do imóvel e um prazo realista: tenha clareza sobre quanto custa a casa dos seus sonhos e em quanto tempo deseja comprar.
2. Crie uma meta financeira mensal: com o valor e o prazo em mãos, divida o total por meses e transforme isso em uma meta de economia e investimento mensal.
3. Separe o dinheiro antes de gastar: ao receber seu salário, invista o valor destinado à casa antes de usar o restante. Essa disciplina acelera seu progresso.
4. Invista em Renda Fixa com foco em menor risco e rentabilidade: priorize aplicações como Tesouro IPCA+, CDBs, LCIs e LCAs, que rendem mais que a Poupança e protegem contra a inflação.
5. Evite deixar dinheiro parado na Poupança: a caderneta rende pouco e pode atrasar sua meta. Busque alternativas que paguem pelo menos o CDI ou tenham rentabilidade real.
6. Use a Selic a seu favor: quando os juros estão altos, aplicações pós-fixadas como Tesouro Selic e CDBs se tornam mais atrativas para acumular capital.
7. Aproveite o FGTS (se aplicável): se você trabalha com carteira assinada, pode usar o saldo do FGTS para compor a entrada do imóvel ou amortizar o financiamento.
8. Evite dívidas e gastos desnecessários: elimine parcelas e compras supérfluas. Quanto menos dívidas, mais você pode investir e maiores são suas chances de obter crédito com melhores taxas.
9. Considere Fundos Imobiliários (FIIs) como aliados: se você tem uma carteira de FIIs, eles geram renda mensal que pode ser reinvestida e aceleram a construção do capital para a entrada.
10. Pesquise e negocie o financiamento: se for financiar, compare taxas. Uma boa entrada e um bom histórico financeiro ajudam a conseguir juros menores, economizando milhares de reais.

Quanto dinheiro juntar por mês para comprar uma casa?

Tudo depende de quanto custa o imóvel e em quanto tempo você quer comprar. Vamos a um exemplo prático e direto:

• Valor da casa: R$ 400 mil
• Entrada mínima (20%): R$ 80 mil
• Prazo para juntar: 5 anos (60 meses)
• Meta mensal: R$ 80.000 ÷ 60 = R$ 1.333 por mês

⚠️ Mas aqui vai o ponto-chave:

Se você investir esse valor mensal em aplicações com rendimento real (acima da inflação), como Tesouro IPCA+, CDBs, LCIs ou Fundos de Renda Fixa, vai atingir a meta mais rápido ou com menos esforço.

Por exemplo, investindo R$ 1.200 por mês a uma taxa média de 0,7% ao mês (cerca de 8,7% ao ano), você acumula aproximadamente R$ 93 mil em 5 anos, ou seja, passa da meta de entrada.

Se quiser comprar à vista, basta adaptar a conta: R$ 400 mil em 10 anos → precisa guardar cerca de R$ 2.000 por mês, considerando bons investimentos.

Enfim, defina o valor do imóvel, o prazo, e invista mensalmente com disciplina. Evite deixar o dinheiro parado, isto é, investir com inteligência pode reduzir ou até eliminar a necessidade de financiamento e seus juros altos.

Onde investir o dinheiro para comprar uma casa?

Se o seu objetivo é juntar dinheiro para comprar uma casa com tranquilidade, previsibilidade e sem correr riscos desnecessários, a Renda Fixa pode ser a melhor escolha.

Entre as características, essa categoria se destaca por:

• Menor risco: protege seu dinheiro até o momento da compra.
• Previsibilidade: permite calcular quanto você terá no futuro.
• Baixa volatilidade: evita perdas bruscas, ao contrário da renda variável.
• Planejamento eficiente: ideal para metas com prazo definido, como comprar um imóvel.

Veja os principais investimentos mais procurados com essa finalidade:

1. Tesouro IPCA+ com vencimento alinhado ao seu prazo

Seu investimento é corrigido pela inflação e ainda rende uma taxa extra, garantindo seu poder de compra no futuro. É a alternativa ideal para quem planeja comprar uma casa à vista ou dar uma entrada significativa em alguns anos.

2. Tesouro Selic

Ideal para objetivos de curto e médio prazo, este investimento oferece alta menor risco e liquidez diária, permitindo resgates a qualquer momento. É perfeito para formar a reserva de entrada ou cobrir custos adicionais, como despesas de cartório e mudança.

3. CDBs com boa rentabilidade (acima de 100% do CDI)

Para retornos potencialmente superiores ao Tesouro Selic, dê preferência a CDBs com vencimento pré-definido e cobertura do FGC. Evite CDBs de liquidez diária que ofereçam baixo rendimento.

4. LCIs e LCAs (isentas de IR)

As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) são investimentos isentos de imposto de renda, o que eleva o ganho líquido para o investidor.

Além disso, contam com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), proporcionando maior tranquilidade ao investir.

Elas são particularmente indicadas para quem busca retornos em prazos mais definidos, geralmente entre 2 e 5 anos.

5. Fundos de Renda Fixa com boa gestão

Fundos de Renda Fixa são uma alternativa prática para quem busca investir sem escolher ativos diretamente. Ao optar por eles, é importante verificar a taxa de administração e o histórico de rendimento para tomar uma decisão informada.

Lembre-se ainda que é preciso fazer a construção de uma carteira diversificada, com diferentes prazos, rentabilidades e estratégias para aumentar seu potencial de retorno e reduzir os riscos.

Juntar dinheiro ou financiar um imóvel: o que é melhor?

A resposta depende da sua situação financeira, disciplina para investir e urgência em comprar. Mas, em geral, juntar dinheiro primeiro é a melhor escolha, especialmente para quem quer pagar menos e fazer um bom negócio. Veja por quê:

Vantagens de juntar dinheiro antes de comprar

Os principais benefícios de acumular a quantia antes de financiar são:

• Evita pagar juros altos: financiamentos longos podem dobrar o valor final do imóvel.
• Mais poder de negociação: quem paga à vista (ou dá uma boa entrada) consegue melhores descontos.
• Você investe e faz o dinheiro render: aplicações como Tesouro IPCA+, CDBs e LCIs ajudam a formar capital com menor risco.
• Menor risco de endividamento: você compra quando estiver pronto, sem comprometer boa parte da sua renda por anos.

Financiar só é vantajoso quando

Assim sendo, o financiamento deve ser escolhido nas seguintes situações:

• Você não tem como esperar (por exemplo, vai casar ou precisa sair do aluguel urgente).
• Consegue uma taxa de juros baixa e tem uma boa entrada (acima de 30%).
• Tem renda estável e consegue antecipar parcelas ou amortizar com frequência, diminuindo os juros ao longo do tempo.

Por exemplo, financiar uma casa de R$ 400 mil em 30 anos pode resultar em um custo total superior a R$ 700 mil. No entanto, ao investir R$ 2 mil por mês durante 10 anos, com um rendimento real de 0,5% ao mês, é possível acumular os R$ 400 mil, evitando os juros do financiamento.

Se puder esperar e investir com foco, juntar dinheiro é mais inteligente financeiramente.

Você paga menos, tem mais liberdade de escolha e evita o peso dos juros. Financiar pode ser útil em casos específicos, mas deve ser bem-planejado e usado com cautela.

Quer fazer uma estimativa? Então, use o simulador de financiamento imobiliário da Mobills:

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⚠️ Importante: os investimentos e ativos citados nesse conteúdo não representam recomendação de compra nem necessariamente expressam a opinião dos analistas da Toro.  Consulte sempre um Assessor ou Analista de investimentos qualificado para receber orientações da melhor diversificação e quais ativos mais indicados para o seu perfil e objetivos.