Tabela para juntar dinheiro mensal: saiba como começar!

Se você quer começar a juntar dinheiro, mas não sabe por onde começar, saiba que isso é bastante comum.

Uma pesquisa da Ipsos, realizada em 2024, mostrou que 61% dos brasileiros não conseguem guardar dinheiro para investimento ou Poupança, enquanto 34% conseguem fazer uma reserva.

Isso mostra que guardar dinheiro depende de muitas variáveis, como renda extra, salário, disciplina, quantidade disponível para guardar, entre muitos outros fatores.

Entretanto, você pode começar aos poucos, juntando pequenos valores por um ano até conseguir juntar um valor que pode ser usado para diferentes finalidades: comprar um veículo, viajar, fazer um curso, entre tantas outras possibilidades.

Neste artigo, vamos mostrar como você pode criar uma tabela para juntar dinheiro mensal. Existem diversas maneiras de economizar e até mesmo investir esse valor, por isso, continue lendo até o final e descubra como manter a disciplina e constância para ganhar mais.

Qual é a diferença entre economizar, poupar e investir?

É comum os termos “economizar”, “poupar” e “investir” serem utilizados como sinônimos, porém eles representam etapas distintas e complementares na jornada para construir um patrimônio.

Por isso, antes de saber como juntar dinheiro mensalmente, vamos entender melhor as diferenças entre eles.

Economizar

Economizar é o ato de reduzir despesas e otimizar o uso do seu dinheiro no dia a dia.

Trata-se de uma mudança de comportamento focada no presente, que busca gastar menos do que se ganha. A economia pode ser alcançada de diversas formas, como:

• Pesquisar preços antes de comprar.
• Evitar desperdícios de água e energia elétrica.
• Cortar gastos supérfluos, como assinaturas não utilizadas ou compras por impulso.
• Buscar alternativas mais baratas para produtos e serviços.

O principal objetivo de economizar é gerar um excedente financeiro, ou seja, fazer sobrar dinheiro no final do mês.

Poupar

Poupar é a ação de guardar o dinheiro que foi economizado.

É o passo seguinte à economia e representa a formação de uma reserva financeira. Enquanto economizar é o esforço para não gastar, poupar é o ato de separar e acumular o valor que não foi gasto.

O dinheiro poupado geralmente tem um destino, como:

• Reserva de emergência: uma reserva de segurança para imprevistos, como desemprego ou problemas de saúde.
• Objetivos de curto e médio prazo: a compra de um produto, uma viagem ou a realização de um curso.

A forma mais tradicional de poupar é a caderneta de Poupança, mas é sempre bom lembrar que existem outras opções de baixo risco e com liquidez diária.

O foco principal ao poupar, portanto, é a segurança e a disponibilidade do dinheiro.

Investir

Investir é a etapa em que o dinheiro poupado é aplicado em ativos com o objetivo de gerar rendimentos e multiplicar o seu patrimônio ao longo do tempo.

Diferentemente de poupar, que se concentra em guardar, investir busca fazer o seu dinheiro trabalhar para você.

Ao investir, você assume um nível de risco em troca da possibilidade de obter retornos maiores. Existem diversas modalidades de investimentos, que se adequam a diferentes perfis de investidor e objetivos financeiros:

• Renda Fixa: títulos públicos (Tesouro Direto), CDBs, LCIs, LCAs, entre outros. Geralmente, apresentam menor risco.
• Renda Variável: ações, Fundos Imobiliários, BDRs etc. Possuem maior potencial de retorno, mas também maior risco.

O principal objetivo de investir é a valorização do capital no longo prazo, visando a conquista de grandes objetivos, como a independência financeira.

Qual é a relação entre os três?

Podemos dizer que a construção de um futuro financeiro começa com o controle dos gastos (economizar), evolui para a criação de uma reserva (poupar) e se consolida com a multiplicação do seu patrimônio (investir).

Dessa forma, entender e aplicar esses três conceitos em sua vida é fundamental para conseguir conquistar aquilo que você tanto almeja.

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Como funciona a tabela de guardar dinheiro por mês?

A tabela de guardar dinheiro mensal é uma ferramenta de organização financeira, geralmente no formato de planilha ou lista, que funciona como um guia visual para te ajudar a poupar uma quantia predeterminada de maneira regular.

Seu principal objetivo é transformar o ato de poupar em um hábito, tornando o processo mais claro, motivador e fácil de acompanhar.

Seja para criar uma reserva de emergência, realizar um sonho de consumo, fazer uma viagem ou simplesmente ter mais segurança financeira, a tabela é o ponto de partida para organizar suas economias e atingir suas metas.

A lógica é simples: a tabela estabelece metas de economia, semanais ou mensais, ao longo de um período.

Ao cumprir cada meta, você marca na tabela, o que gera uma sensação de progresso e te incentiva a continuar. Existem diversos modelos, que vamos listar para você a seguir.

Tipos de tabela para guardar dinheiro

As tabelas podem ser personalizadas, porém as mais utilizadas são:

1. Tabela de valor fixo

É o método mais simples. Você define uma quantia fixa que pode poupar todo mês e se compromete a guardá-la.

Portanto, se sua meta é guardar R$ 200 por mês, ao final de 12 meses você terá R$ 2.400 (sem contar os rendimentos, caso o dinheiro esteja investido).

Veja um exemplo:

Mês	Valor para guardar	Saldo acumulado	Feito?
Janeiro	R$200,00	R$200,00	[ ]
Fevereiro	R$200,00	R$400,00	[ ]
Março	R$200,00	R$600,00	[ ]
…	…	…	…
Dezembro	R$200,00	R$2.400,00	[ ]

2. Tabela progressiva (Desafio das 52 Semanas)

O Desafio das 52 semanas é um dos métodos mais populares e consiste em aumentar gradualmente o valor guardado a cada semana.

Funciona de maneira bem simples: você começa guardando um valor pequeno, como R$ 1,00 na primeira semana e vai aumentando aos poucos a cada semana. Por exemplo: R$ 2,00 na segunda, R$ 3,00 na terceira, e assim por diante.

Ao final de 52 semanas, isto é, 1 ano, você terá poupado R$ 1.378,00. É possível adaptar o valor inicial para R$ 2, R$ 5 ou R$ 10, conforme sua capacidade.

Esse tipo de tabela é ideal para quem tem dificuldade em começar a poupar, pois o valor inicial é baixo e o hábito é construído aos poucos.

Veja um exemplo de uma tabela montada para o Desafio das 52 semanas:

Semana	Valor para guardar	Saldo acumulado	Feito?
1	R$1,00	R$1,00	[ ]
2	R$2,00	R$3,00	[ ]
3	R$3,00	R$6,00	[ ]
…	…	…	…
52	R$52,00	R$1.378,00	[ ]

3. Tabela por porcentagem do salário

Há também ainda outra alternativa de tabela para juntar dinheiro mensal.

Neste modelo, você se compromete a guardar uma porcentagem da sua renda mensal.

Você define um percentual, por exemplo, 10% do seu salário, para poupar todos os meses. Se sua renda varia, o valor poupado também irá variar, mas o esforço será proporcional.

É uma sugestão indicada para quem é autônomo, freelancer ou para quem quer atrelar o hábito de poupar diretamente ao recebimento da renda. A tabela ficaria dessa forma:

Mês	Renda mensal	Valor a guardar (10%)	Saldo acumulado	Feito?
Janeiro	R$3.000,00	R$300,00	R$300,00	[ ]
Fevereiro	R$3.500,00	R$350,00	R$650,00	[ ]
Março	R$2.800,00	R$280,00	R$930,00	[ ]

Logo, o valor ideal para guardar por mês vai depender da sua renda, dos seus objetivos e da sua disciplina.

A seguir, vamos explicar como você pode criar e usar a sua própria tabela.

Como criar uma tabela para juntar dinheiro?

Seguindo o passo a passo a seguir, você pode obter bons resultados em um ano.

• Defina um objetivo: por que você quer guardar dinheiro? Ter uma meta clara é a principal fonte de motivação. Exemplo: juntar R$ 5.000 para uma viagem em 1 ano.
• Escolha o modelo de tabela: analise sua renda e seu perfil. Você prefere um valor fixo, um desafio progressivo ou uma porcentagem?
• Crie sua tabela: você pode usar diversos métodos para criar sua própria tabela. Que tal um caderno? É simples e eficaz – desenhe a tabela e deixe-a em um lugar visível. É possível também fazer uma planilha no computador, que permite automatizar os cálculos de saldo acumulado. Há também os aplicativos de celular – os apps de controle financeiro já têm diversas funcionalidades para ajudar você a bater sua meta de juntar dinheiro.
• Integre ao seu orçamento: trate o valor a ser guardado como uma conta a ser paga. Assim que receber seu salário, separe o dinheiro da meta antes de começar a gastar.
• Acompanhe e comemore seu progresso: marque cada depósito realizado. Ver o saldo crescendo e os “checks” se acumulando na tabela funciona como um poderoso reforço positivo.

Além disso, trouxemos algumas dicas para você ter sucesso nessa empreitada.

1. Seja realista: comece com metas que cabem no seu bolso. É melhor ter sucesso com uma meta pequena do que frustrar-se com uma muito grande.

2. Automatize: se possível, programe uma transferência automática do valor mensal ou semanal da sua conta corrente para uma conta separada (como uma Poupança ou conta de investimento).

3. Separe o dinheiro: não deixe o dinheiro economizado na mesma conta que você usa para os gastos do dia a dia. Isso evita que você o gaste por engano.

4. Mantenha a consistência: se em um mês você não conseguir guardar o valor total, guarde o que puder e tente compensar no próximo. O importante é não abandonar o hábito.

Onde investir o dinheiro poupado?

Até aqui você viu algumas formas de juntar dinheiro em 1 ano. É uma excelente maneira de economizar para metas de curto prazo.

Mas e se você quiser multiplicar esse dinheiro e gerar rendimentos? É hora de conhecer primeiro o seu perfil de investidor e objetivos de médio a longo prazo.

Veja onde você pode investir o dinheiro guardado e como potencializar seus lucros.

Opção 1: montar sua reserva de emergência

Se você ainda não tem um dinheiro guardado para imprevistos, como uma despesa médica ou a perda de um emprego, a resposta é clara: use esse dinheiro poupado para começar sua reserva de emergência.

Nesse caso, a prioridade absoluta é segurança e liquidez, ou seja, poder resgatar o dinheiro a qualquer momento, sem perdas.

Mas afinal, onde investir? Existem algumas possibilidades:

• Tesouro Selic: é o investimento mais seguro do Brasil, pois é garantido pelo Tesouro Nacional. Ele rende diariamente de acordo com a taxa básica de juros (Selic) e você pode resgatar quando quiser.
• CDB com liquidez diária que pague 100% do CDI: oferecido por bancos e corretoras, é tão seguro quanto a Poupança, mas rende mais. Procure um que tenha a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) e que permita o resgate a qualquer momento.

Opção 2: objetivo de curto a médio prazo (1 a 3 anos)

Se você já tem sua reserva e está guardando esse dinheiro para uma meta específica (uma viagem, um curso, um celular novo), você pode buscar um pouco mais de rentabilidade, abrindo mão do resgate imediato.

Portanto, você pode investir em:

• LCI ou LCA (Letra de Crédito Imobiliário ou do Agronegócio): elas são de baixo risco, com garantia do FGC, rendem mais que a Poupança e sua grande vantagem é a isenção de Imposto de Renda. Você encontra opções com prazo de 1 ou 2 anos que te darão um retorno líquido maior.
• CDB prefixado: neste caso, você “trava” uma taxa de juros no momento da aplicação (ex: 11% ao ano) e sabe exatamente quanto receberá no vencimento. É uma ótima opção se você tem certeza de que não precisará do dinheiro antes do prazo.

Opção 3: dar os primeiros passos na Bolsa

Se você já tem a reserva e quer usar seu dinheiro para começar a entender o mundo da Renda Variável, mas sem correr grandes riscos, a melhor porta de entrada são os Fundos Imobiliários.

Lembrando que para isso você precisa ter o perfil de investidor arrojado.

Investir em FIIs é como comprar “pedaços” de imóveis de alta qualidade (shoppings, galpões logísticos, prédios comerciais) e receber um aluguel mensal na sua conta, que geralmente é isento de Imposto de Renda.

O valor da cota pode oscilar, mas é uma forma mais estável e didática de entrar na Bolsa. Com R$ 1.000, por exemplo, você já consegue comprar cotas de 5 a 10 FIIs diferentes para diversificar.

É um jeito de aprender na prática sobre a Bolsa, com baixo custo inicial e recebendo uma renda passiva, o que é muito motivador para quem está começando. Lembrando que você só deve investir um dinheiro que você não precisará no curto prazo.

Vale ressaltar que os ativos mencionados neste artigo não são recomendações de compra, nem necessariamente representam a opinião dos Analistas da Toro.

Por fim, agora você conhece alguns métodos para guardar dinheiro em 1 ano. E se você quiser investir esse valor para aumentar seus ganhos, abra sua conta gratuita na Toro e comece hoje mesmo a potencializar seus rendimentos: