O CDB prefixado é um tipo de investimento de Renda Fixa oferecido pelos bancos. Ao aplicar nesse produto, o investidor sabe, desde o início, qual será a taxa de rendimento ao final do prazo.
Isso garante previsibilidade nos ganhos, independentemente de oscilações do mercado.
Esse tipo de CDB pode ser uma boa alternativa para quem busca segurança e retorno fixo, mas nem sempre é o mais vantajoso.
Saber quando vale a pena investir depende de fatores como o cenário econômico, a comparação com outras alternativas de investimento e os objetivos financeiros do investidor.
Neste conteúdo, você aprenderá mais sobre os detalhes desse produto, como ele funciona, seus custos, vantagens e riscos. Vamos lá?
Navegação Rápida
O que é um CDB prefixado?
O CDB prefixado é um tipo de investimento em Renda Fixa oferecido pelos bancos, onde a taxa de retorno é definida e conhecida já no momento da aplicação.
Ou seja, você já sabe de antemão quanto vai receber por ano e ao final do prazo.
Ele leva o nome “prefixado” justamente porque o rendimento é fixo e acordado no início, ao contrário de outros títulos que variam conforme indicadores econômicos, como o CDI.
Essa previsibilidade torna o CDB prefixado um dos investimentos mais fáceis de entender, pois o investidor não precisa se preocupar com oscilações de juros ou mercado durante o período da aplicação.
SAIBA MAIS:
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Como funciona um CDB prefixado?
Um CDB prefixado funciona da seguinte maneira:
- Aplicação: o investidor escolhe um valor para investir e um prazo para o CDB, que pode variar de meses a anos.
- Taxa de juros: no momento da aplicação, o banco informa a taxa de juros que será aplicada ao investimento. Essa taxa é fixa e não muda durante o período do CDB. Por exemplo: 10% ao ano.
- Rendimento: ao final do prazo, o investidor recebe o valor aplicado mais os juros acumulados. O rendimento total é calculado com base na taxa prefixada e no tempo de investimento.
- Liquidez: a maioria dos CDBs prefixados tem liquidez ao final do prazo. Se o investidor precisar do dinheiro antes, pode não conseguir resgatar ou terá penalidades quanto ao rendimento.
Traduzindo em uma imagem, você empresa dinheiro ao banco e, depois de um prazo, recebe a remuneração com base na taxa que conheceu ao comprar o produto:
Rentabilidade e prazos
A rentabilidade dos CDBs prefixados é determinada pela taxa de juros fixa estabelecida no momento da aplicação.
Essa taxa pode variar conforme o banco e as condições do mercado, mas, uma vez definida, não muda durante o prazo do investimento.
Os prazos dos CDBs prefixados costumam variar de 30 dias a vários anos. Geralmente, quanto maior o prazo, maior a taxa de juros oferecida, pois o banco assume mais riscos ao manter o dinheiro por mais tempo.
É importante considerar que, se o investidor precisar resgatar o valor antes do vencimento, pode enfrentar custos ou não conseguir o rendimento esperado.
Vantagens x riscos
Além disso, antes de investir, é preciso conhecer mais sobre as vantagens e riscos do produto para melhor alinhá-lo ao seu perfil e meta ao investir.
As principais vantagens dos prefixados são:
Previsibilidade
O investidor sabe exatamente quanto vai ganhar ao final do prazo, o que facilita o planejamento financeiro.
Segurança
Como são garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), os CDBs oferecem proteção até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira em caso de falência do banco.
Rendimento superior
Geralmente, os CDBs prefixados oferecem taxas de retorno mais altas do que a poupança, tornando-se uma alternativa atraente.
Por outro lado, os riscos a se destacar são:
Liquidez
Se você precisar do dinheiro antes do vencimento, pode enfrentar dificuldades para resgatar ou perder parte do rendimento.
Inflação
Se a inflação subir mais do que a taxa de juros do CDB, o poder de compra do retorno pode ser reduzido.
Risco de crédito
Embora tenham garantias, há sempre o risco de o banco não honrar o pagamento, especialmente em instituições menos sólidas.
Quando investir em um CDB prefixado?
Um investidor deve optar por um CDB prefixado em algumas situações específicas:
- Busca por segurança e previsibilidade: se você deseja saber exatamente quanto vai receber ao final do prazo.
- Planejamento financeiro: quando o investidor tem um objetivo financeiro definido, como comprar um bem ou fazer uma viagem em um prazo específico, ou de curto prazo.
- Cenário de queda de juros: se as taxas de juros (Selic) estão altas e há expectativas de queda, investir em um CDB prefixado pode ser vantajoso, pois o investidor garante uma taxa maior do que a futura.
- Comparação com a Poupança: quando o rendimento da poupança não é suficiente para alcançar os objetivos financeiros, o CDB prefixado geralmente oferece taxas mais atrativas.
- Baixa tolerância a riscos: para investidores que preferem evitar riscos, o CDB prefixado é uma alternativa mais segura em relação a ações ou Fundos de Investimento.
Impostos: quais são os custos do CDB prefixado?
Os custos do CDB prefixado incluem principalmente a tributação sobre os rendimentos, feita pelo Imposto de Renda (IR). A alíquota do imposto varia conforme o prazo do investimento, conforme a tabela abaixo:
- Até 180 dias: 22,5% sobre os rendimentos.
- De 181 a 360 dias: 20%.
- De 361 a 720 dias: 17,5%.
- Acima de 721 dias: 15%.
Além do imposto, é importante verificar se há outras taxas, como tarifas de manutenção ou administração cobradas pela instituição financeira. Essas taxas podem afetar o retorno final do investimento.
Como investir em um CDB prefixado?
A boa notícia é que investir em um CDB prefixado pela Toro Investimentos é um processo simples. Aqui está um passo a passo para te ajudar:
- Abertura de Conta: acesse o site ou o aplicativo da Toro Investimentos e clique em “Abra sua conta”. Preencha o formulário com seus dados pessoais, como nome, CPF, e-mail e telefone.
- Depósito de fundos: após a conta ser aprovada, transfira o valor que deseja investir. A Toro oferece diferentes opções de depósito, inclusive PIX.
- Acesso à plataforma: entre na sua conta na Toro Investimentos e acesse a área de investimentos de Renda Fixa.
- Escolha do CDB: navegue pelas opções de CDBs disponíveis. Você pode filtrar por prefixados e comparar as taxas de rendimento, risco, emissor, etc.
- Realização do investimento: selecione o CDB prefixado desejado, informe o valor que quer investir e confirme a operação.
- Acompanhamento: após o investimento, você pode acompanhar o desempenho do seu CDB na plataforma da Toro.
Lembre-se: em caso de dúvidas, sempre consulte um Assessor de Investimentos. Eles podem ajudar a decidir qual o melhor investimento e a alocação adequada para o seu perfil.
