Os melhores investimentos para aplicar 3 milhões de reais e ter rentabilidade e segurança estão na Renda Fixa, Bolsa de Valores, Fundos e outros ativos e não na caderneta de Poupança.
Se você tivesse 3 milhões de reais na sua conta bancária agora, o que faria com todo esse dinheiro? A resposta para essa pergunta pode variar muito de pessoa para pessoa, mas uma coisa é certa: investir seria uma das melhores decisões para garantir um futuro financeiro mais próspero.
No entanto, escolher o melhor tipo de investimento pode ser um desafio, com tantas opções disponíveis no mercado.
Neste texto, vamos explorar quanto rendem 3 milhões de reais na Poupança e em outros tipos de investimentos, como Renda Fixa atrelada ao CDI, à inflação, Fundos Imobiliários e ações, para ajudá-lo a tomar a melhor decisão e maximizar seus lucros. Leia mais e descubra onde seu dinheiro pode render mais!
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Quanto rendem 3 milhões de reais na Poupança?
Investir é uma das formas mais inteligentes de garantir um futuro financeiro mais tranquilo. No entanto, para fazer um investimento bem-sucedido, é preciso escolher a opção mais adequada ao seu perfil e objetivos. Com tantas opções disponíveis no mercado, escolher a melhor pode ser um verdadeiro desafio.
A poupança é, sem dúvida, uma das opções de investimento mais populares do Brasil. No entanto, é importante lembrar que a sua rentabilidade varia de acordo com a Taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira. Então, como funciona a caderneta de poupança?
Via de regra, são apenas 2 regras que determinam quanto a caderneta vai render:
Geralmente, a TR permanece em patamares bastante reduzidos, o que não contribui para elevar o rendimento da Poupança.
Como a Selic é utilizada como instrumento de controle inflacionário, o ganho proporcionado pela Poupança pode ser ainda mais reduzido e, há vários anos, essa modalidade de investimento vem perdendo para o CDI e para a inflação.
Verifique os resultados no gráfico abaixo:
No entanto, qual seria o valor monetário do rendimento de 3 milhões de reais na Poupança? Com base nas informações demonstradas no gráfico anterior, ao longo dos últimos anos, o resultado seria o seguinte (sem considerar o efeito dos juros compostos):
| Ano | Valor final | Rendimento anual (sem descontar a inflação) | Valor aproximado por mês |
|---|---|---|---|
| 2023 | R$ 3.249.600,00 | R$ 249.000,00 | R$ 20.800,00 |
| 2022 | R$ 3.237.000,00 | R$ 237.000,00 | R$ 19.750,00 |
| 2021 | R$ 3.088.200,00 | R$ 88.200,00 | R$ 7.350,00 |
| 2020 | R$ 3.063.300,00 | R$ 63.300,00 | R$ 5.275,00 |
| 2019 | R$ 3.127.800,00 | R$ 127.800,00 | R$ 10.650,00 |
| 2018 | R$ 3.138.600,00 | R$ 138.600,00 | R$ 11.550,00 |
Observe que o cálculo acima desconsidera o impacto negativo da inflação. Portanto, além da grande variação ano a ano, ao longo de alguns poucos anos, o valor principal do seu patrimônio pode ser corroído.
Consequentemente, as perdas para a inflação na maior parte dos anos podem prejudicar significativamente o crescimento do seu patrimônio a longo prazo.
Dessa forma, a Poupança é considerada um dos piores investimentos atualmente, como será demonstrado na comparação ao longo do conteúdo. Com R$ 3 milhões, é possível criar uma carteira que ofereça rendimentos mais elevados e proporcionar renda passiva isenta de Imposto de Renda.
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Quanto rendem R$ 3 milhões na Renda Fixa?
Alocar o patrimônio na Renda Fixa pode ser uma escolha adequada para aqueles que buscam investimentos seguros e de retornos razoavelmente previsíveis.
Nesta seção, abordaremos quanto renderiam 3 milhões de reais em diferentes tipos de Renda Fixa, como CDBs, LCIs/LCAs, Tesouro Direto e outros, ou seja, aqueles que usam a Selic, o CDI ou a inflação como referência.
CDI
A maioria dos investimentos de Renda Fixa utiliza a taxa DI – ou “taxa do CDI” – como indicador de rentabilidade. Essa taxa é calculada com base na média das taxas aplicadas em empréstimos realizados entre os bancos comerciais.
A taxa DI segue de perto a taxa Selic, que é a taxa básica de juros definida pelo Banco Central a cada 45 dias, pois os bancos utilizam títulos públicos como garantias nesses empréstimos.
Confira a movimentação tanto do CDI quanto da Selic nos últimos anos:
Ao longo dos últimos anos, aqueles que acompanharam o desempenho de um investimento com rentabilidade de 100% do CDI teriam obtido o seguinte resultado para um montante de R$ 3 milhões:
| Ano | Valor final em 100% do CDI | Rendimento anual (sem descontar a inflação) | Valor aproximado mensal |
|---|---|---|---|
| 2023 | R$ 3.391.500,00 | R$ 391.500,00 | R$ 32.625,00 |
| 2022 | R$ 3.371.729,67 | R$ 371.729,67 | R$ 30.977,47 |
| 2021 | R$ 3.132.708,59 | R$ 132.708,59 | R$ 11.059,05 |
| 2020 | R$ 3.082.734,47 | R$ 82.734,47 | R$ 6.894,54 |
| 2019 | R$ 3.178.795,86 | R$ 178.795,86 | R$ 14.899,65 |
| 2018 | R$ 3.192.640,79 | R$ 192.640,79 | R$ 16.053,40 |
Selic
Os investimentos atrelados à Selic, como o Tesouro Selic, apresentariam resultados bastante similares. Aqueles que acompanham um investimento com rendimento de 100% do CDI normalmente têm um retorno muito semelhante à Selic hoje.
Isso significa que, na prática, os investimentos em Renda Fixa que oferecem rendimentos de 100% do CDI estão indiretamente vinculados à Selic e, portanto, apresentam desempenho semelhante a ela.
Ou seja, quando a Selic cai, os rendimentos dos investimentos em CDI também tendem a cair e vice-versa.
Acompanhe a movimentação da nossa taxa básica de juros desde 2011:
Inflação
Uma outra aplicação relevante que o investidor poderia considerar é vincular seu dinheiro à inflação como forma de evitar a perda do poder de compra do seu patrimônio e assegurar que o retorno real da sua carteira de investimentos seja positivo. Isso é possível por meio de investimentos em títulos como o Tesouro IPCA e o Tesouro RendA+.
Em outras palavras, além de acompanhar o rendimento da Renda Fixa e da Bolsa, é fundamental levar em conta a inflação para avaliar se os investimentos estão, de fato, gerando ganhos reais.
Caso contrário, o investidor pode ter a ilusão de estar obtendo lucro, mas na verdade está apenas preservando o poder de compra, ou seja, mantendo o valor real após a inflação.
No gráfico a seguir, veja o movimento da inflação medida pelo IPCA nos últimos anos:
Imagine só, corrigir seus R$ 3 milhões pelo IPCA e garantir que o poder de compra do seu dinheiro não se perca ao longo do tempo! Quer saber qual o retorno mínimo que você deveria ter alcançado? Veja na tabela a seguir:
| Ano | IPCA | R$ 3 milhões corrigidos pela inflação |
|---|---|---|
| 2023 | 4,62% | R$ 3.138.600,00 |
| 2022 | 5,79% | R$ 3.173.700,00 |
| 2021 | 10,06% | R$ 3.301.800,00 |
| 2020 | 4,52% | R$ 3.135.600,00 |
| 2019 | 4,31% | R$ 3.129.300,00 |
| 2018 | 3,75% | R$ 3.112.500,00 |
Simulador de Rendimento da Poupança
Não se deixe confundir pelas taxas e números quando se trata de investir em poupança ou outras opções. Com tantas opções disponíveis, pode ser difícil saber onde colocar seu dinheiro.
Mas a boa notícia é que você não precisa se preocupar em fazer cálculos complicados por conta própria.
Com a Calculadora de Rendimento da Poupança da Mobills, você pode descobrir facilmente quanto poderia ganhar hoje. Faça um cálculo agora mesmo:
Calculadora de Renda Fixa da Toro
Quer descobrir qual é a melhor opção para investir 3 milhões de reais? Com a calculadora de Renda Fixa da Toro, você pode simular diferentes rentabilidades em investimentos como Tesouro Direto, CDB, LCI/LCA, e muito mais.
Com a nossa calculadora, é possível comparar rentabilidades nominais e encontrar a alocação perfeita para o seu perfil de risco e objetivos financeiros.
A calculadora permite que você tenha a facilidade de comparar as rentabilidades nominais de diversas alternativas de investimento disponíveis no mercado.
Além disso, ela oferece uma visão ampla das diferentes de produtos financeiros, permitindo uma escolha mais assertiva e adequada ao seu perfil de investidor.
Quanto rende 3 milhões de reais na Bolsa de Valores?
Com um patrimônio de 3 milhões de reais, investir na Bolsa de Valores pode ser uma excelente alternativa. Aqui, você irá descobrir o potencial de retorno desse mercado, além de aprender estratégias inteligentes e seguras para investir nesse universo de rentabilidade.
Ibovespa
A Bolsa brasileira oferece diversas oportunidades para investidores que desejam diversificar suas carteiras ou apostar no mercado de forma mais abrangente.
Uma alternativa é criar uma carteira de ações diversificada, com diferentes empresas e setores, ou ainda investir de forma mais genérica por meio de um ETF do Ibovespa, como o BOVA11, por exemplo.
Com a ampla variedade de opções disponíveis, é possível encontrar a estratégia ideal para o seu perfil de investidor e alcançar excelentes resultados .
Veja a movimentação do principal índice da nossa Bolsa desde 1999:
Ao investir em Bolsa, é importante ter em mente que a rentabilidade pode ser mais expressiva no longo prazo e, para quem possui R$ 3 milhões para investir, as possibilidades são diversas.
Ao investir no BOVA11, o investidor estará adquirindo uma cesta de ações de diversas empresas listadas na B3, o que traz diversificação e redução de risco.
Vale lembrar que investir em Bolsa envolve riscos, e o investidor deve estar ciente disso e disposto a assumi-los.
Observe, na tabela a seguir, um exemplo de quanto você ganharia quanto mais cedo começasse a investir nessa estratégia:
| Começando a investir em: | Cotas de BOVA11 que R$ 3 mi comprariam | Retorno até 31/12/2023 |
|---|---|---|
| 2023 | 28.746 cotas | R$ 3.748.275,20 |
| 2022 | 29.559 cotas | R$ 3.854.198,01 |
| 2021 | 25.951 cotas | R$ 3.383.750,89 |
| 2020 | 26.678 cotas | R$ 3.478.544,42 |
| 2019 | 35.461 cotas | R$ 4.623.759,79 |
| 2018 | 40.540 cotas | R$ 5.286.010,60 |
| 2017 | 51.733 cotas | R$ 6.745.465,87 |
| 2016 | 73.170 cotas | R$ 9.540.636,30 |
| 2015 | 62.331 cotas | R$ 8.127.339,09 |
S&P 500
Indo além, é possível realizar a mesma simulação para um investimento que refletisse o desempenho do S&P 500, o principal índice da Bolsa dos EUA.
Primeiro, vamos dar uma olhada no gráfico. Note a sua variação comparada com as cotas do IVVB11, o Fundo de índice que replica o desempenho das 500 principais companhias americanas:
Dessa forma, o mesmo cálculo pode ser aplicado. No longo prazo, a Bolsa de Valores tenderia a fazer os seus R$ 3 milhões se multiplicarem muito, quanto antes você começasse a investir e tivesse a paciência e o foco no longo prazo. Observe:
| Começando a investir em: | Cotas de IVVB11 que R$ 3 mi comprariam | Retorno até 31/12/2023 |
|---|---|---|
| 2023 | 13.302 cotas | R$ 3.426.728,15 |
| 2022 | 10.256 cotas | R$ 2.642.048,16 |
| 2021 | 14.283 cotas | R$ 3.679.443,63 |
| 2020 | 21.503 cotas | R$ 5.539.387,83 |
| 2019 | 29.214 cotas | R$ 7.525.818,54 |
| 2018 | 31.914 cotas | R$ 8.221.365,54 |
| 2017 | 39.261 cotas | R$ 10.114.026,21 |
| 2016 | 36.088 cotas | R$ 9.296.629,68 |
| 2015 | 54.161 cotas | R$ 13.952.415,21 |
Quem diversificasse os R$ 3 milhões em cotas do IVVB11 na abertura do mercado em 2015 teria mais de R$ 13 milhões ao final de 2023.
Viu só como você pode ganhar muito mais na Renda Variável com investimentos diversificados e focando no logo prazo? Então, quanto antes você começar, melhor!
Claro que é importante lembrar que os resultados do passado não são garantia de que o mesmo vai acontecer no futuro e os ativos citados nesse artigo constituem recomendação de compra nem necessariamente expressam a opinião dos Analistas da Toro.
Dividendos de FIIs
Que tal fazer o seu dinheiro trabalhar por você? Investir em renda passiva é uma forma de gerar rendimentos regulares e previsíveis, como os dividendos de ações e Fundos Imobiliários (FIIs).
Se você tem R$ 3 milhões para investir, essa pode ser uma ótima opção. Utilizando o conceito do dividend yield, um indicador que mostra a relação entre o valor do dividendo pago por uma empresa ou FII e o preço de sua ação ou cota, é possível avaliar a rentabilidade dos investimentos em termos de renda passiva.
Quem não sonha em ter uma fonte de renda estável e previsível a longo prazo? Com os investimentos certos, é possível alcançar esse objetivo e garantir uma aposentadoria tranquila. Uma das opções é investir em Fundos Imobiliários (FIIs) bem gerenciados, que possuam histórico de distribuição de dividendos e um bom dividend yield.
Imagine ter uma carteira de R$ 3 milhões em FIIs que gerem um dividend yield de 0,7% ao mês. Isso representaria um rendimento mensal de R$ 21 mil apenas em proventos.
É uma fonte de renda considerável, que pode ajudar a alcançar seus objetivos financeiros e trazer mais segurança para seu futuro.
E isso fica melhor ainda, pois os dividendos pagos pelas empresas e os rendimentos de Fundos Imobiliários são isentos de Imposto de Renda.
Como diversificar R$ 3 milhões em investimentos?
Para garantir uma carteira de investimentos sólida e proteger seu patrimônio, é importante diversificar suas aplicações. Por isso, além das opções já citadas, existem outras alternativas que podem ser exploradas pelo investidor.
Não coloque todos os seus ovos em uma única cesta. Explore as diferentes possibilidades e construa uma carteira robusta e bem diversificada para proteger seu patrimônio e garantir uma rentabilidade sólida a longo prazo.
Outras classes de investimentos que poderiam ser exploradas são:
- Câmbio: Fundos cambiais, investimento em moedas e derivativos.
- Fundos de Investimentos: contar com gestores profissionais para alocar seu patrimônio nas melhores oportunidades.
- Investimentos no exterior: aplicações como Fundos Internacionais, ETFs e BDRs.
Diversificar seus investimentos é uma estratégia fundamental para minimizar riscos e maximizar retornos. Para investir 3 milhões de reais de forma inteligente, é fundamental contar com a ajuda de um Assessor de Investimentos exclusivo e qualificado.
Com a ajuda do Assessor, é possível acessar informações e análises aprofundadas para diversificar sua carteira e investir com segurança e rentabilidade.
Essa assistência é especialmente valiosa para quem busca ganhar mais dinheiro no longo prazo, pois o Assessor pode ajudar a encontrar as melhores oportunidades de alocação para cada perfil de investidor.
Preencha o formulário abaixo para saber mais:
