Como declarar Poupança no Imposto de Renda: veja o passo a passo!

Mesmo sendo isenta de Imposto de Renda, declarar Poupança é necessário para se manter em dias com a Receita Federal.

A seguir, saiba como declarar, quem deve incluir nas informações e em quais campos do sistema inserir os dados.

Como declarar Poupança no Imposto de Renda (Passo a passo)

Declarar Poupança no Imposto de Renda exige atenção a dois pontos principais: o saldo existente na conta e os rendimentos isentos obtidos ao longo do ano.

Ambos os dados devem ser informados corretamente no programa da Receita Federal para garantir que o patrimônio declarado esteja de acordo com os informes bancários.

Mesmo sem a cobrança de imposto, por ter isenção, esse tipo de investimento representa um bem e, por isso, deve constar na ficha “Bens e Direitos”.

Já os juros recebidos ao longo do ano devem ser lançados na ficha “Rendimentos Isentos e Não Tributáveis”, utilizando os códigos específicos indicados no informe de rendimentos enviado pela instituição financeira.

Confira a seguir o passo a passo e declare corretamente!

1. Acesse a ficha Bens e Direitos.
2. Selecione o grupo 04 – Aplicações e Investimentos..
3. Insira o código 01 – Depósito em conta Poupança.
4. Logo após, informe o tipo de beneficiário (titular ou dependente), CPF ou CNPJ e o nome da fonte pagadora.
5. No campo Discriminação, detalhe o nome do banco e informe se a conta é conjunta ou não.
6. Em caso de conta conjunta, inclua o nome e o CPF da segunda pessoa.
7. Em Situação em 31/12 do ano anterior e 31/12 do ano atual, insira os dados conforme aparecem no seu informe de rendimentos.

Agora, para informar os rendimentos, o passo a passo é o seguinte:

1. Acesse a ficha Rendimentos Isentos e Não Tributáveis.
2. Escolha o código 12 – Rendimentos de Cadernetas de Poupança, Letras Hipotecárias, Letras de Crédito do Agronegócio e Imobiliário (LCA e LCI), Certificados de Recebíveis do Agronegócio e Imobiliários (CRA e CRI).
3. Informe o CNPJ da fonte pagadora, conforme aparece no informe de rendimentos.
4. Selecione o banco, a agência e a conta correspondente.
5. Indique o valor dos rendimentos em 31/12 do ano anterior e 31/12 do ano atual.

Quem deve declarar a Poupança no Imposto de Renda?

A Poupança deve ser declarada por qualquer pessoa que esteja elegível a entregar a declaração de Imposto de Renda.

Dessa maneira, ter recebido rendimentos tributáveis acima do limite anual, de acordo com a tabela progressiva do Imposto de Renda, torna obrigatória a declaração.

Com isso, mesmo sendo isentos de Imposto de Renda, os rendimentos da Poupança ajudam a explicar a evolução do patrimônio e, por esse motivo, também devem ser informados.

O saldo existente na conta entra como um bem na ficha Bens e Direitos, garantindo que a declaração fique completa e consistente.

Confira a tabela progressiva do Imposto de Renda e saiba se você é elegível:

Base de cálculo	Alíquota (%)
Até 2.259,20	isento
De 2.259,21 até 2.826,65	7,5%
De 2.826,66 até 3.751,05	15%
De 3.751,06 até 4.664,68	22,5%
Acima de 4.664,68	27,5%

Simulador de rendimento da Poupança

No simulador de rendimento da Poupança não apenas te ajuda a visualizar o crescimento do seu capital ao longo do tempo, mas também te auxilia a organizar as informações necessárias para a sua declaração.

Com ele, você pode acompanhar de forma clara e objetiva seus saldos em cada período e garantir que está cumprindo todas as exigências fiscais, evitando surpresas e otimizando sua gestão financeira.

Como funciona o rendimento dos juros na Poupança?

A Taxa Selic é a taxa básica de juros do Brasil, definida pelo Banco Central para controlar a inflação.

A Taxa Referencial é calculada com base nas taxas de juros dos bancos e serve para vários cálculos financeiros, incluindo o da Poupança.

As regras de rendimento da Poupança, para depósitos feitos a partir de 2012, são estas:

Os juros da Poupança são calculados mensalmente sobre o valor que você depositou. Eles são pagos em uma data específica, chamada de data de aniversário.

Essa data pode ser o dia em que você abriu a conta ou o dia em que fez o depósito.

Ao fazer vários depósitos em dias diferentes, sua conta pode ter várias datas de aniversário. E se você depositar nos dias 29, 30 ou 31, a data de aniversário será o dia 1º do mês seguinte.

Lembre-se: A rentabilidade é mensal. Por isso, se você sacar o dinheiro antes de completar 30 dias na Poupança (ou seja, antes da data de aniversário), você perde o rendimento daquele período.

Para saber o rendimento exato, é importante ficar de olho nos valores atuais da TR e da Selic:

Afinal, vale a pena investir na Poupança hoje?

Investir na Poupança hoje significa contar com uma rentabilidade baixa e inferior à inflação.

Por isso, é interessante conhecer outras opções de investimento que oferecem rendimentos melhores e, em alguns casos, com a mesma liquidez diária que você encontra na Poupança.

Veja alguns exemplos:

• Títulos Públicos: Empréstimos que você faz ao governo, com boa segurança e rendimentos atrativos.
• Títulos Privados: Investimentos em dívidas de empresas (como CDBs, LCIs e LCAs), que podem render mais que a Poupança e, dependendo do tipo, ter a mesma segurança.
• Ações: Para quem busca maior potencial de retorno e está disposto a assumir mais riscos.
• Fundos de Investimento: Reúnem o dinheiro de vários investidores para aplicar em diferentes ativos, com gestão profissional.
• Outros produtos de Renda Fixa: Diversas opções que podem oferecer retornos superiores com previsibilidade.

Se está em busca de uma plataforma para dar os seus primeiros passos (ou até para diversificar seus investimentos), a Toro Investimentos se destaca por ser uma corretora que busca simplificar todo o processo.

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