Entre os investimentos com maior rentabilidade e melhores que a poupança, estão: Tesouro Direto, CDBs, LCI, LCA, Fundos de Investimentos, Fundos Imobiliários e as melhores ações na Bolsa de Valores.

Quando ouvem o termo investimento, muitas pessoas pensam logo na boa e velha caderneta de Poupança. Afinal, durante muitos anos fomos ensinados, de forma errada que, se você quer guardar ou ver o seu dinheiro crescer de forma segura, essa é a única opção de invstimento com a maior rentabilidade. No entanto, você pode encontrar investimentos melhores que a Poupança e tão seguros quanto ou ainda mais. 

De fato, a Poupança é segura e tem proteção do FGC, porém, pouco rentável e seus benefícios não são exclusivos. Se você quer conhecer qual é a melhor aplicação financeira ou o investimento com a maior rentabilidade, saiba existem outras opções tão seguras quanto e que podem proporcionar um resultado melhor que o rendimento da Poupança. Por exemplo:

  • Tesouro Direto.
  • Certificado de Depósito Bancário (CDB).
  • Letra de Crédito Imobiliário (LCI).
  • Letra de Crédito do Agronegócio (LCA).
  • Letra de Câmbio (LC).
  • Fundos Imobiliários.
  • Fundos de Investimentos.
  • Bônus - leia até o final e descubra.

Quer saber como você pode investir mais e melhor indo além da Poupança? Então, continue lendo e confira tudo sobre cada um destes tipos de investimentos com as maiores rentabilidades.

A Poupança é um bom investimento?

Não, a Poupança está bem longe de ser um bom investimento. Muitas pessoas utilizam essa opção para investir dinheiro, esperando que traga um bom retorno após anos de aplicação, porém, isso é um grande erro.

 

Mas, por que uma pessoa escolhe esse tipo de investimento? Bem, um dos principais motivos que leva uma pessoa a optar pela Poupança, sem dúvidas, é a segurança que essa aplicação proporciona. E, de fato, os riscos envolvidos nessa modalidade são mínimos.

Além disso, pesam a comodidade, a educação financeira deficitária e cultura nacional nesse tipo de investimento. No ano de 2020, segundo dados do Banco Central, a captação líquida - a diferença entre depósitos e retiradas - da Poupança foi de mais de R$166 bilhões, o maior volume da história. 

Como você já sabe, não é preciso ter muito conhecimento para investir na Poupança, tão pouco, precisa de ajuda especializada para isso.

O processo de abertura é simples: você vai ao banco e com poucos documentos faz a abertura da conta, também é possível abrir conta Poupança online. Em seguida, pode fazer os depósitos e receberá um cartão para movimentar ou acompanhar os pequenos rendimentos.

Parece tentador não é mesmo? Entretanto, o retorno desse tipo de aplicação é muito baixo. Em 2020, por exemplo, o rendimento da poupança foi de apenas 2,11% no ano. Ou seja, chega a ser muito inferior a outros tipos de investimento que são tão seguros e fáceis de serem realizados quanto a Poupança. Se colocar a inflação de 4,52% no mesmo período, o retorno da Poupança foi negativo. Isso mesmo, quem tinha aplicação na caderneta perdeu dinheiro em 2020.

Quer conhecê-los e descobrir mais de um investimento melhor que Poupança? Então, vamos lá. Mas antes, se você já tem certeza que deseja realmente investir para valorizar seu dinheiro, mas não sabe como, conheça, por meio de um curso grátis, como dar os primeiros passos nos investimentos que realmente podem valorizar seu dinheiro. 

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Quais são os investimentos melhores que a Poupança?

A seguir, vamos apresentar 5 investimentos melhores que a Poupança. Na prática, isso quer dizer que essas formas de investir podem valorizar mais seu dinheiro e realmente fazer com que você veja algum rendimento robusto ao longo do tempo, especialmente no longo prazo. Confira:

1. Tesouro Direto: empreste ao governo

Para que você entenda de uma forma bem simples, o investimento no Tesouro Direto é como emprestar dinheiro para que o Governo Federal possa realizar investimentos em nosso país, obras de infraestrutura, arcar com os custos do Estado, entre outros.

Exatamente isso que você leu. A pessoa que investe e compra um título do Tesouro Direto está, basicamente, emprestando dinheiro para ser revertido em obras de infraestrutura, aquisição de equipamentos e outros projetos do Governo.

Como contrapartida desse “empréstimo”, o dinheiro é devolvido na data combinada somado a um percentual de juros, que é o rendimento da aplicação financeira.

Esse valor é consideravelmente maior que aquele gerado se estivesse aplicado na Poupança, mesmo sendo tributado pelo IR.

Quanto ao risco, ele é extremamente pequeno, afinal, o Governo Federal é o destinatário desse valor, sendo assim, é bem difícil que você o perca, mesmo em caso de uma crise econômica. O Tesouro Direto define quanto cada título vai pagra com base na taxa básica de juros da economia, a Selic, e no controle das metas de inflação.

Além disso, o Tesouro Direto, especialmente o Tesouro Selic é uma entre as ótimas opções mais recomendadas por especialistas para guardar a sua reserva de emergência, aquela graninha que você economiza para períodos de necessidade ou gastos imprevistos. Entenda um pouco mais sobre a reserva de emergência em um vídeo especial sobre o assunto:

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2. CDB: emprestando dinheiro para os bancos

CDB é a sigla para o termo Certificado de Depósito Bancário. É bem provável que você já tenha ouvido falar nela? Esta é outra modalidade de investimento mais rentável que a Poupança e que possui um baixíssimo grau de risco e complexidade porque é garantido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

Quer saber mais sobre essa instituição responsável por dar segurança ao seu investimento, entenda como o FGC funciona nesse vídeo:

Ao adquirir um CDB, você estará aplicando o seu dinheiro em uma instituição bancária e ela, por sua vez, utilizará esse valor para custear a sua atividade-fim (como empréstimos e financiamentos).

Vale lembrar que o rendimento do CDB é tributado pelo Imposto de Renda (IR).

Mas, isso não quer dizer necessariamente que a Poupança é melhor só porque é isenta. Mesmo pagando imposto, o CDB pode render bem mais que a caderneta, sabia? Os CDBs têm sua rentabilidade definida com base na taxa DI que, por sua vez, acompanha a Selic bem de perto

Logo, como a Poupança é algo que gira em torno de 70% do valor da Selic, a imensa maioria dos CDBs paga mais que a caderneta, basta que ele seja superior a 70% do CDI. 

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3. LCI: aproveitando o setor imobiliário

As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) são aplicações financeiras que estão diretamente ligadas ao financiamento do mercado imobiliário brasileiro. Além de possuir uma boa rentabilidade, essa modalidade tem dois atrativos muito interessantes.

O primeiro está ligado ao Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Essa instituição atua diretamente na redução dos riscos de uma aplicação. Isso porque o FGC assegura até R$250 mil por instituição financeira e por CPF (até a soma de R$1 milhão por 4 anos), caso a instituição que vendeu a LCI venha a ter dificuldades financeiras no futuro e não possa honrar com o pagamento combinado.

Em segundo lugar, e mais conhecido, vem a isenção do Imposto de Renda.

No entanto, o que precisa ser avaliado, nesse caso, é a viabilidade do investimento. Isso porque existem algumas opções mencionadas neste artigo que, mesmo com a incidência do IR, ainda podem ser mais lucrativas que investimentos isentos de tributação.

Portanto, sempre faça as contas para ver o que é mais interessante para você, ok?

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4. LCA: saiba como lucrar com o agronegócio

A Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) é uma modalidade de investimento muito parecida com a LCI. Ela também é isenta de IR e conta com a garantia do nosso querido Fundo Garantidor de Créditos.

A diferença essencial entre a LCI e LCA é que, no caso da LCA, o dinheiro arrecadado pelas instituições é utilizado para impulsionar investimentos no setor de agronegócio.

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5. LC: investindo em financeiras

As Letras de Câmbio, assim como os investimentos anteriores, são títulos de Renda Fixa. As LC, por sua vez, geralmente são oferecidas por sociedades de crédito, investimento e financiamento, também conhecidas como financeiras.

Para quem não sabe o que é Renda Fixa, podemos dizer que é um tipo de investimento onde as pessoas conhecem ou podem prever a rentabilidade, antes mesmo de realizar a operação. 

Os valores arrecadados por elas são utilizados para que as suas operações sejam realizadas e, como contrapartida, ela devolve um percentual de juros que, geralmente, é bem maior que o oferecido pela Poupança.

A LC também tem a garantia do FGC, o que a coloca no rol de investimentos com um risco bem baixo para quem investe.

Porém, ao contrário das LCI e LCA, as Letras de Câmbio têm incidência do IR de uma forma muito parecida com a que ocorre sobre os rendimentos do Tesouro Direto.

Agora que você conhece esses 5 investimentos melhores que a Poupança, você já pode começar a ver seu dinheiro realmente oferecendo bons rendimentos. Comece agora mesmo a investir de verdade aqui na Toro. 

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6. Fundos de Investimentos: conte com gestores profissionais

Outras opções interessantíssimas entre os investimentos com maior rentabilidade são os Fundos de Investimentos. Assim como os Imobiliários, que conheceremos na sequência, eles tem um gestor profissional conduzindo a administração e a estratégia do Fundo para extrair a melhor rentabilidade de produtos financeiros do mercado.

O modo de funcionamento dessa aplicação é bem simples: cotistas destinam recursos para constituir o Fundo que vai aplicar em diversas entre as melhores formas de investimento. A diferença para os Fundos Imobiliários é que os Fundos de Investimento exploram uma gama muito mais ampla de possibilidades.

Os Fundos de Investimentos podem ser das seguintes categorias: 

  • Fundos de Renda Fixa.
  • Fundos de Ações.
  • Fundos Multimercados.
  • Fundos Cambiais.
  •  Fundos de Dívidas.
  • ETFs e FIIs.

Ao optar por Fundos de Investimentos, é possível escolher os melhores filtrando pela rentabilidade, prazo de resgate, nível de risco e investimento mínimo. O diferencial de ter gestores profissionais totalmente dedicados ao mercado faz total diferença na entrega de uma rentabilidade superior à Poupança. 

Na Toro Investimentos, você também pode aplicar em Fundos de Investimento com a maior facilidade possível e ainda receber Cashback.

Veja abaixo em um vídeo explicativo como essa operação é realizada:

 

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7. Fundos Imobiliários: aproveite o melhor do mercado de imóveis

Além das opções anteriores, há também, na renda variável, a possibilidade de investir em Fundos Imobiliários (FIIs). Essa é uma das modalidades de investimento que tem a maior rentabilidade, pois você pode ganhar de duas formas: com a valorização do preço das cotas e com os rendimentos auferidos pela exploração comercial do portfólio do Fundo.

Essa é a modalidade de investimento que mais se popularizou no Brasil recentemente, passando a marca de 1 milhão de investidores pessoa física em 2020.

Em resumo, o funcionamento também é bem simples. Ao adquirir uma cota de um Fundo Imobiliário na Bolsa de Valores, você, junto com outros cotistas, reúnem recursos que serão usados para comprar ou construir imóveis ou investir em produtos do mercado imobiliário, como Certificado de Recebíveis Imobiliários, LCIs, entre outros. 

O Fundo, então vai colocar esses imóveis para alugar ou vendê-los, bem como receber os proventos dos ativos financeiros do ramo imobiliário. Pelo menos 95% do lucro líquido desses proventos são distribuídos mensalmente para quem faz parte do Fundo.

É o chamado dividend yield (DY), isto é, quando se divide o rendimento recebido pelo valor da cota no mercado. Muitos FIIs, nos últimos anos de Selic baixa, registram DY superiores ao rendimento da Poupança, sem falar na valorização da cota em si. 

Na Toro Investimentos, também lhe auxiliamos a encontrar e comprar os melhores Fundos Imobiliários do mercado. Veja a seguir um vídeo de como isso pode ser feito:

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8. Bônus: invista na Bolsa de Valores

Antes de finalizarmos este artigo, vamos deixar outra dica de investimento melhor que Poupança e com a maior rentabilidade para você: a Bolsa de Valores. Quando o papo chega no mercado de renda variável, muitas pessoas ficam tensas e há aquelas que acreditam ser algo completamente distante e complicado.

É possível encontrar oportunidades excelentes na Bolsa, muito melhores do que a Poupança pode oferecer.

Além do investimento nas melhores empresas por meio de suas ações, a Bolsa oferece uma gama bem variada de ativos. Por exemplo, Fundos Imobiliários (FIIs), opções, commodities, ETFs e muito mais. Importante: você não precisa abrir mão da segurança, pois existem estratégias e ferramentas que te ajudam a investir com maior potencial de acerto.

E o melhor: contrariando o pensamento de muitos, hoje em dia é muito simples e acessível investir nesse mercado. Nós da Toro deixamos esse processo muito mais fácil e prático para você.

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Todo este universo está mais perto do que você imagina, sem que você precise ter muito dinheiro para começar a investir e nem se expor a riscos desnecessários. Então, que tal sair da Poupança, ir atrás daquele investimento que tem a melhor rentabilidade, aprender a investir melhor e começar a fazer seu dinheiro render de verdade? Comece a investir regularmente na Bolsa!

Antes de terminar, veja abaixo um vídeo especial sobre o processo de começar a investir com a Toro: 

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