Para ganhar 100 reais por dia em dividendos, você deve ter um patrimônio de R$ 730 mil investido em aplicações que retornam dividend yield (DY) anual de 5%. Quanto maior o DY, menor deve ser o patrimônio investido para alcançar tal quantia. Contudo, maior rendimento em dividendos implica maior risco no mercado.
Uma das maiores vantagens em realizar investimentos em produtos do mercado financeiro, especialmente os de Renda Variável, é poder usufruir da renda passiva que essas aplicações geram.
Nas fases de acumulação/multiplicação do patrimônio, a renda passiva é importante para potencializar os juros compostos.
Na etapa de fruição, lá no futuro, a ideia é viver dos rendimentos vindos das aplicações.
Neste conteúdo, você saberá quais são as principais fontes de renda passiva vinda dos investimentos, como ganhar 100 reais por dia (ou qualquer outro valor) a partir de um cálculo simples e muito usado por especialistas de mercado. Por fim, conhecerá alguns dos melhores pagadores de dividendos atualmente. Vamos lá?
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Quais são as fontes de renda passiva nos investimentos?
Para início de conversa, precisamos conhecer quais são as principais fontes geradoras pelas quais poderá obter uma renda sem trabalhar e viver com tranquilidade enquanto o dinheiro trabalha para você.
As melhores fontes de renda passiva conquistada por meio dos principais tipos de investimentos do mercado financeiro são:
Fontes de renda passiva via proventos no mercado financeiro:
- Dividendos de ações: participação proporcional nos lucros das empresas de que você é sócio ao adquirir os papeis na Bolsa.
- Dividendos de BDRs: parcela dos lucros das companhias internacionais.
- Rendimentos de Fundos Imobiliários: FIIs distribuem ao menos 95% do lucro líquido mensal aos cotistas.
- Juros semestrais do Tesouro Direto: há títulos públicos que pagam, a cada semestre, os juros devidos ao portador.
- Juros de aplicações financeiras: como CDBs, contas remuneradas, carteiras digitais e demais investimentos financeiros.
- Aluguéis de imóveis próprios: o valor recebido dos seus inquilinos quando coloca um imóvel para alugar.
Como ganhar 100 reais por dia com investimentos e dividendos?
Então, para ganhar 100 reais por dia com investimentos, você já sabe que precisa ter, se fizer sentido para o seu perfil de investidor e objetivos, uma boa carteira dos melhores pagadores de proventos do mercado, isto é: ações, FIIs e demais aplicações.
Por falar em carteiras de ações, confira um conteúdo em vídeo especial com a nossa Analista de Investimento, Stefany Oliveira, e entenda mais sobre o assunto:
Contudo, além de um bom portfólio, para saber exatamente quanto ter investido para que esse patrimônio gere um retorno diário de qualquer valor que você deseja, é preciso calcular o dividend yield.
O que é o dividend yield?
Primeiro, como dissemos, para realizar os cálculos para receber 100 reais por dia ou qualquer outro valor, precisamos conhecer um indicador muito importante no mercado financeiro: o dividend yield (DY).
O dividend yield (DY) de uma carteira de investimentos é calculado ao dividir o somatório dos proventos recebidos em um ano pelo valor total do seu patrimônio investido. Daí, basta multiplicar por 100 para obter o valor percentual.
Confira na imagem abaixo como calcular o dividend yield e o divided yield unitário:
Por exemplo, se você tem R$ 10 mil investidos em uma ação que pagou R$ 100 por ano em dividendos e juros sobre o capital próprio, o dividend yield é de 1% (100 ÷ 10.000).
Em outras palavras, esse indicador permite verificar qual é o valor que retorna para o bolso do acionista em forma de dividendos quando ele aplica em ações ou Fundos Imobiliários e tem direito a uma parcela do lucro líquido desses ativos.
Por essa métrica, aliada ao payout (parcela do lucro líquido distribuído ÷ total do lucro líquido), também é possível classificar quais são os melhores pagadores de dividendos do mercado, como veremos a seguir.
Aprenda mais sobre os principais indicadores para analisar uma ação pagadora de dividendos no vídeo abaixo.
Cálculo: como ganhar 100 reais por dia com investimentos?
Portanto, agora fica mais fácil descobrir como ganhar qualquer valor oriundo dos dividendos a partir de um patrimônio total investido.
A partir de dois dados muito importantes (dividend yield e quanto deseja receber por dia), o cálculo nos leva a descobrir o valor total necessário investir.
Lembre-se de calcular a renda proveniente dos dividendos de forma anual, pois vai facilitar bastante as contas. Confira no detalhamento abaixo:
Fórmula: como ganhar qualquer valor de dividend yield por dia
Inicialmente, é preciso estimar o dividend yield da sua carteira. Para isso:
➡️ DY = [(dividendos por dia × 365 dias do ano) ÷ patrimônio investido] × 100
Manipulando a fórmula algebricamente, temos:
➡️ Patrimônio investido = (dividendos por dia × 365 dias do ano) ÷ dividend yield
- Exemplo: se você quer ganhar R$ 100 de dividendos por dia durante os 365 dias do ano, então 100 × 365 = R$ 36.500.
- Conta e resultado: logo, se o dividend yield da sua carteira é, digamos, de 5%, basta dividir 36.500 por 0,05. Então, seu patrimônio deve ser de R$ 730.000,00.
Portanto, a fim de receber R$ 100 por dia, você deve ter um patrimônio de R$ 730 mil investido em aplicações que rendem conjuntamente um DY anual de 5%.
Importante: isto é apenas um exemplo hipotético para entender o dividend yield, que varia de investimento para investimento. Não há como garantir qual será o DY no momento em que se investe e os valores do passado podem não se repetir no futuro.
Assim sendo, quanto maior o dividend yield, menor deve ser o seu patrimônio investido para alcançar o mesmo objetivo.
Desse modo, você pode fazer comparações entre os investimentos e ver qual remunera mais os acionista/s e cotistas em proporção ao valor investido.
Lembre-se de que é comum que algumas empresas decidam reter parte dos lucros para investir no crescimento delas próprias para que, dessa maneira, possam gerar mais lucros a serem repartidos com os detentores das ações.
Já outras empresas mais consolidadas no mercado ou com receitas previsíveis tendem a pagar mais dividendos, uma vez que elas não possuem muitas vertentes de crescimento.
Quem são os melhores pagadores de dividendos?
Para finalizar, vamos conhecer alguns dos melhores pagadores de dividendos do mercado, seguindo o DY. Conhecer esses rankings é fundamental para quem deseja montar uma carteira de dividendos.
Tenha atenção que esse valor pode mudar de ano para ano de acordo os resultados das operações das empresas e FIIs.
Além disso, tenha a consciência de que os dividendos vem dos lucros das empresas. Então, uma empresa deve ser lucrativa para distribuir parte dos seus lucros com os sócios.
Portanto, analisar a regularidade da remuneração ao longo dos anos é uma forma de estudar a lucratividade do negócio.
da remuneração ao longo dos anos é uma forma de estudar a lucratividade do negócio.
Ações pagadoras de dividendos
Entre as ações, as empresas do Ibovespa que se destacaram em 2023 na remuneração dos seus sócios pelos dividendos foram:
Fundos Imobiliários pagadores de dividendos
Considerando o dividend yield acumulado em 12 meses (dezembro de 2024), temos alguns FIIs de diferentes tipos (tijolo, recebíveis, lajes corporativas etc) que se destacam:
| FII | Código | Dividend yield |
|---|---|---|
| Devant Recebíveis Imobiliários | DEVA11 | 20,93% |
| Urca Prime Renda | URPR11 | 20,59% |
| Kilima Volkano Recebíveis Imobiliários | KIVO11 | 20,07% |
| Cartesia Recebíveis | CACR11 | 18,9% |
| Life Capital Partners | LIFE11 | 18,31% |
| Autonomy Edifícios Corporativo | AIEC11 | 18,07% |
| Bluemacaw Logística | BLMG11 | 17,9% |
| Kinea Oportunidades Real Estate | KORE11 | 17,29% |
| FII Tg Ativo Real | TGAR11 | 17,1% |
| FI Imobiliario BTG | BPML11 | 16,87% |
| Hotel Maxinvest | HTMX11 | 16,57% |
| Mauá Capital Real Estate | MCRE11 | 16,56% |
| Riza Aki | RZAK11 | 16,51% |
| FII Renda Imobiliária | RECT11 | 15,98% |
| Manatí Capital Hedge Fund | MANA11 | 15,92% |
| Banestes Recebíveis | BCRI11 | 15,61% |
| Habitat II | HABT11 | 15,52% |
| Merito Desenvolvimento Imobiliário | MFII11 | 15,21% |
| JS Ativos Financeiros | JSAF11 | 14,96% |
| HSIAtivos Financeiros | HSAF11 | 14,93% |
| Riza Arctium Real Estate | RZAT11 | 14,76% |
| Cyrela Crédito | CYCR11 | 14,68% |
⚠️Importante: os FIIs e ações apresentados neste artigo não são recomendações de compra nem necessariamente representam a opinião dos especialistas da Toro.
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