Montar uma carteira de Renda Fixa é uma ótima opção para quem busca segurança e previsibilidade. Invista em produtos como Tesouro Direto, CDBs e LCIs/LCAs, diversificando o prazo e os emissores. Analise as taxas de remuneração, a liquidez e o risco de crédito de cada investimento para tomar a melhor decisão. Conte com a ajuda de um especialista para criar uma carteira personalizada e rentável.
O sucesso nos investimentos está na diversificação, e a Renda Fixa desempenha um papel fundamental nisso. Longe de ser um investimento exclusivo para perfis conservadores, ela oferece excelentes oportunidades de lucro para todos, dependendo do cenário econômico e dos produtos disponíveis.
Com a taxa Selic em alta e a incerteza na Bolsa de Valores, a Renda Fixa se destaca como uma opção segura e rentável. Mas como montar uma carteira de investimentos de Renda Fixa para realmente lucrar?
Neste guia completo, você vai descobrir por que investir em Renda Fixa é uma ótima estratégia, conhecer os principais produtos, aprender um passo a passo para montar sua própria carteira e, finalmente, saber onde e como investir para ter sucesso daqui em diante.
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Por que investir na Renda Fixa?
Inicialmente, falemos das vantagens em ter produtos de Renda Fixa na sua carteira, independentemente do nível da taxa Selic em vigor.
Os investimentos de Renda Fixa possuem várias aplicabilidades, sobretudo, para sua reserva de emergência ou àqueles objetivos que você possui com data definida.
Você não deve colocar em risco o dinheiro que já tem uma data marcada para uso, especialmente em curto e médio prazo.
Por exemplo: uma viagem, uma reforma da casa, uma compra específica que você planejava fazer, o dinheiro para trocar de carro daqui a 2 anos, entre outros.
Para o longo prazo, a Renda Fixa também oferece boa proteção contra a inflação, além de lhe auxiliar em outros objetivos de investimento.
Em resumo, as principais vantagens da Renda Fixa são:
- Rentabilidade previsível: você sabe de antemão qual será o indexador (como a taxa Selic ou o IPCA) que guiará o rendimento do seu investimento.
- Acessibilidade e liquidez: é possível começar a investir com pouco dinheiro e escolher produtos com diferentes prazos, inclusive com liquidez diária.
- Menor volatilidade: por ter um rendimento mais previsível, o risco de grandes variações é significativamente menor em comparação com a Renda Variável.
- Simplicidade: os investimentos de Renda Fixa são fáceis de entender, declarar no Imposto de Renda e não exigem acompanhamento diário.
- Garantia do FGC: a maioria das aplicações conta com a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos), o que assegura o retorno do seu investimento até um determinado limite.
Portanto, os investimentos de Renda Fixa têm várias aplicabilidades, seja qual for o seu perfil de investidor.
Antes de passar ao próximo tópico, confira um vídeo especial sobre as melhores opções de investimento em Renda Fixa para 2025.
Quais são os principais investimentos de Renda Fixa?
Quando falamos nos principais e melhores investimentos de Renda Fixa do mercado, podemos listar ao menos 6 produtos entre os que mais atraem investidores, seja pela rentabilidade ou pela facilidade em aplicar.
Para a montagem da sua carteira de Renda Fixa, você pode dispor de qualquer um deles para realizar seus aportes mensais, de acordo com os seus objetivos, prazo do investimento e rentabilidade desejada.
Lembrando que, por ter menor risco, os retornos também são menores quando comparado à Renda Variável, por exemplo.
Os principais investimentos de Renda Fixa são:
| Tipo de investimento | Característica | Risco | Tem garantia do FGC? |
|---|---|---|---|
| Títulos do Tesouro Direto | Títulos públicos para empréstimo ao governo federal. | Baixo | Não |
| Certificado de Depósito Bancário (CDB) | Títulos privados para empréstimo aos bancos. | Baixo | Sim |
| LC, LCI, LCA | Instrumentos para o financiamento do mercado financeiro, imobiliário ou agropecuário. | Baixo | Sim |
| CRI e CRA | Títulos lastreados em recebíveis de negócios imobiliários ou agropecuários. | Médio a alto | Não |
| Debêntures | Título privado que representa o empréstimo a uma empresa. | Médio a alto | Não |
| Fundos de Renda Fixa | Cota de participação no patrimônio de um Fundo que investe em ativos de Renda Fixa variados. | Baixo ou Médio | Não |
Qual é a rentabilidade da Renda Fixa?
Agora que você já conhece as vantagens e os principais tipos de investimento dentro da Renda Fixa, podemos falar sobre a rentabilidade dessas aplicações.
A rentabilidade de grande parte dos investimentos de Renda Fixa é determinada pela taxa DI– “taxa do CDI” – ou atrelada aos índices de inflação.
Essa taxa acompanha bem de perto o valor da Selic em vigência. Assim sendo, o retorno de uma aplicação de Renda Fixa acompanha certa porcentagem da taxa DI.
Então, quando dizemos que algo rende 100% do CDI, isso significa que o investimento retorna exatamente o valor da taxa DI do período.
Então, quanto maior a taxa Selic, maiores tendem a ser os retornos da Renda Fixa. Além disso, quanto maior a remuneração em relação ao CDI (110%, 120%, 130% do CDI e assim por diante), maiores também serão as rentabilidades associadas.
Confira, no gráfico a seguir, o rendimento mensal do CDI desde 2006 em comparação com a taxa Selic anual de cada período:
Como montar uma carteira de Renda Fixa?
Então, como montar uma carteira de Renda Fixa realmente vencedora? Para isso considere os itens do nosso checklist a seguir:
✔️ Determine os objetivos: aqui, você determinará para o quê está investindo.
✔️ Defina prazos: com o objetivo conhecido, é hora de pensar no prazo para alcançá-lo. Portanto, é preciso casar o prazo do objetivo com o prazo do investimento.
✔️ Cheque o indexador: confira qual é o indexador do investimento, isto é, taxa DI, IPCA, IGP-M, etc. Assim, você atrela a rentabilidade à taxa do CDI ou à inflação
✔️ Cuidado com os pré-fixados: verifique se a rentabilidade dos títulos pré-fixados é atrativa, não muito arriscada e se pode gerar algum ganho real (descontando a inflação).
✔️ Escolha bons Fundos: analise o histórico de rentabilidade do Fundo de Renda Fixa, sua carteira de investimentos e invista em Fundos variados.
✔️ Diversifique: invista em produtos diferentes, de instituições variadas e de diversos indexadores.
✔️ Faça o balanceamento: realize o balanceamento em relação à sua carteira de Renda Variável, de acordo com o seu perfil de investidor.
Onde investir na Renda Fixa este ano?
Quer saber quais são os melhores investimentos de Renda Fixa dado o cenário econômico e a taxa de juros para este ano? Então confira, no link a seguir, um conteúdo especial que os nossos Analistas preparam para você.
Nesta série, você conhecerá quais são as melhores aplicações para construir sua carteira de Renda Fixa, ações, BDRs, Fundos de Investimentos, Fundos Imobiliários e muito mais.
Como investir em Renda Fixa do jeito mais fácil e seguro?
Para investir em qualquer produto de Renda Fixa, você precisará de uma conta ativa em uma corretora de valores.
Por isso, valorize as corretoras mais modernas do mercado como a Toro, que são totalmente digitais e com corretagem zero. Se você ainda não abriu a sua conta, faça o seu cadastro agora mesmo.
Com a sua conta ativa, basta seguir os passos do vídeo-tutorial abaixo para realizar os seus investimentos em Renda Fixa aqui pela Toro.
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