Hoje, levando em consideração que a taxa Selic está em 14,25% e a taxa do CDI em 14,15% ao ano, um investimento de R$ 2 milhões gera um rendimento de R$ 285 mil em 12 meses, de acordo com a Selic, e R$ 283 mil segundo o CDI. Isso sem levar em conta os descontos do Imposto de Renda e da inflação, que variam conforme o prazo do investimento.
Se você possui 2 milhões de reais guardados e está procurando opções seguras e rentáveis para investir seu dinheiro, os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) podem ser uma alternativa interessante a ser considerada.
Esses títulos de Renda Fixa são emitidos pelos bancos e oferecem uma remuneração mais atrativa do que a Poupança, com base em taxas pré ou pós-fixadas.
Mas talvez você esteja se perguntando: afinal, quanto rende 2 milhões de reais nos melhores CDBs disponíveis no mercado? É exatamente isso que vamos explorar neste artigo.
Com base em dados históricos e comparativos, você poderá ter uma melhor compreensão de como esse tipo de investimento funciona e qual é o potencial de retorno para o seu dinheiro. Não perca tempo e descubra agora as melhores oportunidades para fazer seu patrimônio crescer! Vamos lá?
Navegação Rápida
O que são os CDBs?
Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) são títulos de Renda Fixa emitidos por bancos. Funcionam da seguinte forma: o investidor empresta dinheiro ao banco, que em troca oferece uma remuneração, geralmente atrelada a uma taxa pré-fixada ou pós-fixada, como o CDI.
O prazo e as condições de resgate variam, podendo ser de curto, médio ou longo prazo. Os CDBs de liquidez diária permitem resgates a qualquer momento, enquanto outros têm prazos específicos. Ao final do período acordado, o investidor recebe o valor investido mais os juros acumulados.
Vale ressaltar que os rendimentos dos CDBs estão sujeitos à tributação de Imposto de Renda, sendo essa uma consideração importante ao avaliar sua rentabilidade líquida.
Quanto rende um CDB?
A lucratividade dos Certificados de Depósito Bancário (CDBs) pode variar de acordo com diversos fatores, como a duração, as características do emissor, o atual nível da taxa Selic, o rating de crédito, a liquidez, entre outros.
Adicionalmente, o rendimento dos CDBs está diretamente relacionado ao valor da Taxa DI (Taxa do CDI), que serve como uma taxa de juros de referência para os investimentos em Renda Fixa.
Uma vez que os CDBs são títulos de dívida emitidos pelos bancos, eles geralmente oferecem uma remuneração com base em uma porcentagem do CDI.
Assim sendo, quanto à rentabilidade, os principais tipos de CDB são:
- Prefixado: a taxa de rentabilidade no final do prazo é definida no momento da aplicação. Por exemplo: 8% ao ano.
- Pós-fixado: comumente atrelados à taxa do CDI como referência de rentabilidade. Ou seja, a rentabilidade pode ser de diferentes percentuais dessa taxa, tais como 100% do CDI, 110% do CDI, 125% do CDI, etc.
- Atrelado à inflação: oferecem uma taxa fixa (prefixada) mais a variação de algum índice de inflação do período (IPCA ou IGP-M).
Com o valor da taxa DI, podemos avaliar como foi o rendimento dos CDBs no passado, uma vez que eles tendem a acompanhar os movimentos da Selic. Observe:
Simulador de rendimento em CDBs e Renda Fixa
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Com o simulador, você pode ajustar taxas, prazos e condições para personalizar sua análise. Visualize o impacto dos juros compostos e tome decisões mais informadas sobre seu futuro financeiro.
Se você estiver com dúvidas, não hesite em contar sempre com um Assessor de Investimentos da Toro para obter auxílio.
Ter esse profissional ao seu lado é essencial para tomar decisões mais acertadas ao investir em um CDB. Isso ocorre porque esses especialistas possuem conhecimentos específicos sobre o mercado financeiro e podem orientá-lo(a) sobre os riscos e oportunidades envolvidos em cada tipo de aplicação.
Além disso, eles podem ajudar a diversificar sua carteira de investimentos, levando em consideração seus objetivos e perfil de investidor.
Quanto rendem R$ 2 milhões no CDB hoje?
Portanto, basta agora se basear no valor da Selic para descobrir quanto rendem R$ 2 milhões no CDB hoje. Logo, quanto maior a Selic, maior será o rendimento.
No mercado financeiro, é comum encontrar informações de rentabilidade expressas em porcentagem do CDI, como, por exemplo: 90% do CDI, 102% do CDI, 115% do CDI, entre outros. Mas como podemos entender o valor real dessas porcentagens?
Basta realizar um simples cálculo: 1 + a porcentagem além de 100% do CDI multiplicada pelo valor da taxa DI atual.
Vamos simplificar a fórmula para 110% do CDI, por exemplo: 1,1 × 13,15 = 13,365% ao ano. Assim, 90% do CDI seria: 0,9 × 13,15 = 11,835%. A Selic Over, utilizada para a rentabilidade dos investimentos, que costuma ser igual ao CDI, está em 14,15% atualmente.
Dessa maneira, em 2025, dada a taxa Selic Meta está em 14,25% e a taxa do CDI em 14,15% ao ano, um investimento de R$ 2 milhões gera um rendimento de R$ 283 mil a 100% do DI.
Isso sem levar em conta os descontos do Imposto de Renda e da inflação, que variam conforme o prazo do investimento.
Nos últimos anos, devido à variação da Selic – que determina o valor da taxa DI –, o rendimento de R$ 2 milhões nessas condições seria:
| Ano | Resultado (100 % do CDI) | Rentabilidade (%) |
|---|---|---|
| 2024 | R$ 2.217.600,00 | 10,88 |
| 2023 | R$ 2.260.800,00 | 13,04% |
| 2022 | R$ 2.247.800,00 | 12,39% |
| 2021 | R$ 2.087.800,00 | 4,39% |
| 2020 | R$ 2.055.000,00 | 2,75% |
| 2019 | R$ 2.118.800,00 | 5,94% |
| 2018 | R$ 2.128.400,00 | 6,42% |
| 2017 | R$ 2.198.600,00 | 9,93% |
| 2016 | R$ 2.280.400,00 | 14,02% |
| 2015 | R$ 2.263.600,00 | 13,18% |
| 2014 | R$ 2.215.400,00 | 10,77% |
Fonte: Calculadora do Cidadão
Mas será que investir em um CDB com rendimento de 100% do CDI foi realmente uma boa opção durante todos esses anos? A resposta é sim! Basta observar no gráfico abaixo como essa rentabilidade superou a da Poupança em todos os anos desde 2000:
Como investir 2 milhões de reais com diversificação?
Além de escolher os produtos financeiros ideais, é fundamental estruturar uma carteira de investimentos inteligente, alinhada ao seu perfil de investidor e aos seus objetivos financeiros.
Diversificar consiste em distribuir os recursos entre diferentes tipos de investimentos, buscando aumentar a segurança, potencializar os retornos e minimizar os riscos.
Abaixo, apresentamos exemplos de diversificação, demonstrando como alocar R$2 milhões em diferentes ativos, considerando diferentes níveis de tolerância ao risco.
Carteira de investimentos conservadora
O investidor conservador é caracterizado por sua baixa tolerância ao risco, priorizando a segurança e a estabilidade nos rendimentos. Esse perfil prefere evitar investimentos com alta volatilidade, optando por estratégias mais previsíveis.
Por isso, a maior parte do patrimônio de um investidor conservador costuma estar alocada em produtos de Renda Fixa.
| Investimento | Alocação |
|---|---|
| Renda Fixa Pós-fixada | 70% |
| Renda Fixa IPCA | 15% |
| Renda Fixa Prefixada | 15% |
| Importante: isto é apenas um exemplo de alocação inicial com base na tolerância de risco deste perfil e não uma recomendação de compra. A diversificação ideal pode mudar de pessoa para pessoa, bem como de acordo com os objetivos e prazos dos investimentos. | |
Carteira de investimentos moderada
O investidor moderado possui maior tolerância ao risco em comparação com o conservador, mas ainda evita exposição excessiva a investimentos de alta volatilidade.
Sua carteira tende a ser mais equilibrada, combinando produtos de Renda Fixa com uma parcela alocada em Renda Variável para buscar maior diversificação.
| Investimento | Alocação |
|---|---|
| Renda Fixa Pós-fixada | 40% |
| Renda Fixa IPCA | 25% |
| Renda Fixa Prefixada | 20% |
| Fundos Multimercados | 15% |
| Importante: isto é apenas um exemplo de alocação inicial com base na tolerância de risco deste perfil e não uma recomendação de compra. A diversificação ideal pode mudar de pessoa para pessoa, bem como de acordo com os objetivos e prazos dos investimentos. | |
Carteira de investimentos arrojada
Por último, os investidores de perfil arrojado possuem alta tolerância à volatilidade e aos riscos do mercado. Assim, estão mais dispostos a diversificar com maior exposição, especialmente em ativos de Renda Variável.
| Investimento | Alocação |
|---|---|
| Renda Fixa Pós-fixada | 25% |
| Renda Fixa IPCA | 19% |
| Renda Fixa Prefixada | 14% |
| Ações | 12% |
| Fundos Multimercados | 9% |
| Fundos Imobiliários (FIIs) | 6% |
| Internacional (Fundos, BDRs e ETFs) | 15% |
| Importante: isto é apenas um exemplo de alocação inicial com base na tolerância de risco deste perfil e não uma recomendação de compra. A diversificação ideal pode mudar de pessoa para pessoa, bem como de acordo com os objetivos e prazos dos investimentos. | |
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⚠️ Importante: Os simuladores estimam os resultados com base nas projeções de mercado e nos retornos aproximados e, por isso, podem não retratar inteiramente a realidade, uma vez que os investimentos também estão sujeitos às variações tanto nas taxas de juros da economia, na inflação, nos custos da aplicação e/ou nos resgates antecipados. Portanto, a simulação não se trata de uma garantia absoluta de resultados futuros, mas sim de uma estimativa conforme o cenário hoje.
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