Quanto rendem R$100 mil na Previdência Privada hoje? Veja aqui!

Você tem R$100 mil e está pensando em investir na sua tranquilidade lá na frente? A Previdência Privada pode ser uma escolha interessante para quem quer planejar o futuro sem abrir mão da segurança hoje.

Mas antes de tomar qualquer decisão, é importante entender como ela funciona, quais são as opções disponíveis e o que considerar para fazer o dinheiro render da melhor maneira possível.

Neste artigo, vamos explicar quanto rendem R$100 mil na Previdência Privada de forma estratégica e alinhada aos seus sonhos e objetivos de vida.

O que é e por que investir em Previdência Privada?

A Previdência Privada é um tipo de investimento de longo prazo voltado para a construção de uma reserva financeira para a aposentadoria.

Ao optar por esse recurso, os investidores contribuem periodicamente, acumulando capital aplicado em diferentes ativos, como ações, títulos e Fundos de Investimentos.

Uma das principais razões para escolher a Previdência Privada é a busca por uma aposentadoria mais confortável, complementando o benefício previdenciário social, aquele pago pelo governo.

Além disso, oferece vantagens tributárias e flexibilidade de escolha entre planos, permitindo adequar o investimento ao perfil e objetivos de cada pessoa.

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Como investir em Previdência Privada?

Uma das melhores maneiras pelas quais pode investir na Previdência Privada se dá por meio de Fundos de Investimentos para compor o seu Plano de Aposentadoria.

Então, a Previdência Privada é uma “aposentadoria particular”, em que você poupa para o futuro além do que é pago pelo governo.

Além disso, investir em Previdência Privada envolve escolher entre PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre), ambos planos de previdência complementar.

A escolha entre PGBL e VGBL depende do perfil tributário do investidor e suas metas fiscais. Ambos oferecem vantagens, sendo essencial entender suas características antes de decidir. Observe:

PGBL	VGBL
Imposto de Renda: permite dedução fiscal de até 12% da renda tributável anual no Imposto de Renda.	Imposto de Renda: não permite dedução fiscal, mas tributa apenas os rendimentos no momento do resgate.
Perfil: mais indicado para quem faz a declaração completa do IR.	Perfil: recomendado para quem utiliza a declaração simplificada do IR ou já atingiu o limite de dedução com outras despesas.
Resgate: o imposto incide sobre o montante total resgatado, não apenas sobre os rendimentos.	Resgate: o IR incide apenas sobre os rendimentos, não sobre o valor total investido.

Dese modo, é importante considerar o perfil de risco, objetivos financeiros e prazo de investimento ao avaliar o rendimento e a tributação.

Como funciona o rendimento da Previdência Privada?

O investidor determina o valor desejado para receber durante a aposentadoria e contribui, normalmente, todos os meses para o seu plano.

Lembrando que a contribuição pode não ser mensal e não há a obrigação de “cravar” quanto receber durante a aposentadoria.

No final, você tem a liberdade de escolher como deseja receber o que foi acumulado no plano de Previdência Privada, seja por meio de resgates periódicos, uma renda vitalícia ou recebendo todo o montante acumulado com a rentabilidade.

Ademais, o rendimento da Previdência Privada é influenciado pela performance dos ativos nos quais o dinheiro é investido.

Os planos podem incluir diversos tipos de investimentos, como ações, títulos públicos, privados e Fundos. O retorno é atrelado ao desempenho desses ativos ao longo do tempo.

Assim, existem dois principais tipos de rendimento na Previdência Privada:

1. Rendimentos da carteira: reflete a valorização ou desvalorização dos ativos financeiros que compõem o portfólio do plano. A diversificação desses investimentos impacta diretamente na minimização dos riscos.
2. Descontos tributários: considera como a tributação incide sobre os resgates. Pode haver incidência de Imposto de Renda (IR) sobre os rendimentos, sendo a alíquota regressiva ou progressiva, ou seja, diminui ou aumenta conforme o tempo de aplicação.

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Quanto rendem R$100 mil na Previdência Privada hoje?

Para saber quanto rendem R$100 mil na Previdência Privada hoje, é preciso considerar a composição do portfólio da estratégia do Fundo escolhido.

Lembrando que você pode optar por estratégias com Fundos mais conservadores, moderados ou arrojados.

Por exemplo, investindo 100 mil reais em um Fundo conservador (Renda Fixa) com rentabilidade anual de 4,5% e realizando aportes mensais de R$1.000 por 15 anos, é possível acumular aproximadamente R$449.686,53, considerando a taxa regressiva de tributação.

Agora, vamos considerar dois exemplos de Fundos mais moderados e arrojados.

Simulação 1 – Fundo Moderado

Perfil: Renda fixa + uma pequena parcela em ações.
Rentabilidade estimada: 8% ao ano.
Valor inicial: R$100.000
Aportes mensais: R$1.000
Prazo: 10 anos
Resultado aproximado ao final de 10 anos: R$220.000 (R$100.000 iniciais + R$1.000 por mês)
Valor final com rendimento: cerca de R$348.000.

Note que a rentabilidade é consistente, mas conta com oscilação anual.

Simulação 2 – Fundo Arrojado

• Perfil: maior exposição em ações, Fundos multimercado e investimentos internacionais.
• Rentabilidade estimada: 12% ao ano.
• Valor inicial: R$100.000
• Aportes mensais: R$1.000
• Prazo: 10 anos
• Resultado aproximado ao final de 10 anos: R$ 220.000
• Valor final com rendimento: cerca de R$ 420.000

Nesse caso, há maior potencial de crescimento no longo prazo, mas com mais volatilidade. É recomendado para quem tolera oscilações e busca maximizar o patrimônio ao longo do tempo.

Contudo, em ambas as simulações, é importante ressaltar que:

• A tributação (progressiva ou regressiva) vai impactar o valor líquido no resgate.
• Essas simulações não consideram taxas de carregamento ou administração, que podem reduzir o rendimento final.
• Rentabilidade passada ou projetada não é garantia de rendimento futuro.

Além disso, é fundamental lembrar que esses são exemplos hipotéticos e não expressam a opinião dos Analistas da Toro.

Toro e Santander: benefícios especiais para você

Ao trazer seus investimentos para a Toro, a corretora do Grupo Santander, você acessa um universo de vantagens, como isenção de tarifas, atendimento personalizado e experiências únicas.

Ao investir a partir de R$150 mil com a Toro, você libera sua Conta Santander Select² sem tarifas e o Cartão Unique Black² com anuidade zero (sujeito à análise de crédito). 

Se investir R$250 mil ou mais pela sua conta Toro, terá também acesso à Assessoria Especializada¹ para impulsionar seus investimentos.

Cartão Santander Unique²: mais vantagens para você

Confira as vantagens do cartão black do Santander:

• Anuidade ZERO para quem investe a partir de R$150 mil pela Toro¹. 
• 2 acessos gratuitos às salas VIP de aeroportos⁵.
• Até 5 cartões adicionais sem custo para sua família.
• Tag Sem Parar gratuita para pedágios e estacionamentos⁶.
• Escolha entre 1,2% de cashback³ ou até 2,6 pontos Esfera por US$1 gasto⁴.
• Seguros completos, cobrindo desde compras até locação de veículos⁷.

Conta Santander Select²: benefícios que transformam sua rotina

Com R$150 mil investidos você também tem acesso à Conta Santander Select² sem tarifas, com vantagens que facilitam o seu dia a dia:

• Isenção de tarifas em saques, transferências internacionais e câmbio⁷.
• Equipe dedicada 24h por dia para suporte sempre que precisar.
• Parcerias exclusivas em viagens, shows e gastronomia.
• Seguros para você e sua família, além de assistência 24h com o helpS⁶.

Assessoria Especializada¹ para seu patrimônio crescer ainda mais

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• A partir de R$250 mil investidos com a Toro, tenha um Assessor de Investimentos disponível¹ via WhatsApp, telefone ou e-mail
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¹ O benefício da Assessoria Especializada é liberado para clientes que possuem R$250 mil ou mais investidos pela Toro.

² Sujeito à análise de crédito. Utilize o crédito de forma consciente. Os produtos podem ser contratados separadamente e estão sujeitos à análise e cadastro. Cartão Unique Black com anuidade ZERO e Conta Santander Select sem tarifas enquanto você mantiver R$150 mil ou mais investidos em qualquer produto Toro ou nos seguintes produtos do Santander: poupança, previdência, depósito a prazo e fundos. Consulte condições da Toro em: Home . Consulte condições do Santander em: https://www.santander.com.br/banco/conta-corrente/select.

³ Consulte condições em: Santander – Cartão Unique

⁴ 2,6 pontos a cada US$1 gasto em compras internacionais e 2 pontos a cada US$1 gasto em compras nacionais.

⁵ Benefícios da bandeira estarão disponíveis de acordo com as condições do cartão contratado.

⁶ A mensalidade zero da Tag Santander Sem Parar no plano “Em Todo Lugar Santander” é válida para 1 (uma) Tag por CPF e por cartão de crédito Santander pessoa física, e está garantida se você estiver usando seu cartão de crédito Santander (compras no cartão de crédito, não necessariamente atreladas às recargas da Tag). Para isso, seu cartão não deve ser cancelado ou possuir qualquer bloqueio que impeça compras. Quando o saldo zerar, automaticamente será feita uma nova recarga no valor escolhido inicialmente no cartão de crédito Santander cadastrado. Caso não seja possível fazer essa transação, o uso não será interrompido imediatamente. O cliente será informado pelo Sem Parar e terá um prazo para regularização antes do bloqueio de utilização da Tag.

⁷ Consulte condições em: Seguros – Santander  e em https://www.santander.com