Uma calculadora de rentabilidade de Renda Fixa é uma ferramenta que permite aos investidores calcular a rentabilidade que um investimento que esses títulos podem gerar. Ela considera a taxa de juros, o prazo e o valor investido, e fornece o valor líquido a ser recebido pelo investidor ao final do período, considerando o cenário atual.
Antes de investir em qualquer título de Renda Fixa, é importante calcular a rentabilidade em juros e fazer comparações para ter uma ideia do retorno esperado. Essa avaliação é ainda mais relevante no longo prazo, já que pequenas variações podem ter impacto significativo.
A utilização de uma calculadora de rentabilidade de Renda Fixa pode ser uma ferramenta valiosa para auxiliar nesse processo de tomada de decisão.
Neste artigo, você vai conhecer a melhor calculadora de Renda Fixa do mercado, como ela funciona, de quais dados precisa e dicas essenciais para escolher o melhor produto dessa categoria. Boa leitura!
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O que é uma calculadora de rentabilidade de Renda Fixa?
Inicialmente, vamos conhecer o que é essa ferramenta e para o que ela serve na missão de lhe ajudar a encontrar o melhor investimento dado o seu objetivo e perfil de investidor.
Uma calculadora de rentabilidade de Renda Fixa é uma ferramenta que permite ao investidor calcular o rendimento aproximado de um investimento ao longo do tempo.
Essa calculadora é importante para que o investidor possa avaliar a rentabilidade do seu investimento antes de realizar a aplicação e não se frustrar, principalmente em investimentos de longo prazo.
Logo, vai evitar que você retire o dinheiro antes do tempo e pague impostos e taxas desnecessárias por ter feito o investimento incorreto pelo que procurava.
Assim sendo, com a calculadora, é possível comparar diferentes opções de investimento, prazos e taxas, o que ajuda o investidor a tomar decisões mais informadas e a planejar seus objetivos financeiros de forma mais eficaz.
Para começar, você pode utilizar a Calculadora de Renda Fixa da Mobills para cálculos mais simples, inserindo as informações nos campos abaixo:
Como funciona e como usar uma calculadora de Renda Fixa?
Uma calculadora de Renda Fixa funciona de modo bem simples: ela considera o valor inicial que você vai entrar no investimento, quanto pretender aportar todos os meses (ou anos) e, dada uma taxa de juros, qual será o retorno ao final de determinado prazo.
Lembrando que calculadora não vai mostrar qual produto comprar, isto é, qual banco tem o melhor CDB, por exemplo, mas apenas estimar o retorno financeiro, conforme os valores informados.
Para usar uma calculadora de Renda Fixa, você precisa saber, sobretudo, quais são os principais produtos financeiros em que esse cálculo é possível e como funcionam suas rentabilidades.
Tipos de títulos de Renda Fixa e suas rentabilidades
Essencialmente, os principais títulos de Renda Fixa do mercado, que também estão entre os mais procurados, são:
| Título | O que é? |
| CDB | Título emitido por bancos comerciais para captar recursos, remunerando o investidor com juros após determinado prazo. |
| Debêntures | Títulos de dívida emitidos por empresas com o objetivo de captar recursos no mercado financeiro para financiar projetos de diversas naturezas ou outras finalidades dentro das companhias. |
| LC, LCI e LCA | Títulos isentos de Imposto de Renda, emitidos por instituições financeiras para financiar o setor imobiliário e agrícola. |
| Tesouro Direto | Investimentos emitidos pelo governo, que permitem que pessoas físicas financiem a dívida pública em troca de juros prefixados, atrelados à Selic ou à inflação. |
| CRI e CRA | Títulos emitidos por securitizadoras e lastreados em créditos imobiliários ou agrícolas, respectivamente. |
Além dessas características, é preciso que você entenda como funcionam as taxas de juros nos investimentos de Renda Fixa.
Via de regra, os títulos acima podem ter 3 tipos de rentabilidade: prefixada, pós-fixada ou híbrida:
Com isso, você terá mais facilidade em estimar uma taxa de juros realista, considerando também o atual patamar da taxa Selic e da inflação.
Confira, no gráfico a seguir, como anda o rendimento mensal do CDI e da Selic para lhe ajudar a calcular:
Como usar a calculadora de Renda Fixa da Toro?
Aqui na Toro, você conta com uma calculadora de Renda Fixa gratuita para fazer diversas estimativas antes de começar a investir e ter mais clareza do que pode ganhar.
A calculadora vai fazer todo o trabalho para você. Então, será necessário informar apenas alguns dados específicos, tais como:
- Tipo de título: definir em qual título deseja calcular.
- Valor inicial: quanto pretende investir quando for entrar na aplicação pela primeira vez.
- Investimento mensal: o valor planejado para aportar todos os meses nesse título.
- Prazo: de acordo com o seu objetivo, o número de meses ou anos até lá.
- Tipo de rentabilidade: estipular uma taxa prefixada, pós-fixada ou híbrida como explicamos acima. Cuidado para não inserir taxas irrealistas ou que não são comuns e encontráveis no mercado.
Daí, basta realizar o cálculo. No resultado, a ferramenta vai lhe informar o total investido e o retorno em juros no prazo aplicado.
Veja um exemplo:
Calculadora de Renda Fixa x juros compostos: quais são as diferenças?
Basicamente, uma calculadora de Renda Fixa funciona de modo bem semelhante a uma de juros compostos que você já deve ter visto por aí na internet e também pode incorporar essa teoria da matemática financeira. Contudo, esteja atento às diferenças.
As duas calculadoras utilizam fórmulas diferentes e podem ser aplicadas em tipos de investimentos distintos.
Uma calculadora de Renda Fixa é utilizada para calcular a rentabilidade de investimentos em títulos dessa classe de investimentos, levando em consideração taxas de juros pré ou pós-fixadas no contexto financeiro da época em que se calcula.
Já a calculadora de juros compostos é usada para calcular a rentabilidade de investimentos que geram juros sobre juros, como também é o caso, além da Renda Fixa, de investimentos em Renda Variável, para descobrir o poder dos juros compostos com aportes mensais, como no gráfico abaixo:
Limitações e precauções no uso de calculadoras
Apesar de ser uma ótima ferramenta, um alerta deve estar bem claro quando você começar a comparar os resultados.
As calculadoras e os simuladores de Renda Fixa estimam os resultados com base nas projeções de mercado e nos retornos aproximados e, por isso, podem não retratar inteiramente a realidade, uma vez que os investimentos também estão sujeitos às variações tanto nas taxas de juros da economia e nos custos/impostos da aplicação.
Portanto, o cálculo não se trata de uma garantia absoluta de resultados futuros, mas sim de uma estimativa, conforme o cenário hoje.
7 dicas para escolher o título de Renda Fixa mais rentável
Agora que você tem as estimativas de quanto cada título pode render, é também preciso considerar outros aspectos antes de investir. Aqui vão algumas dicas para tomar a melhor decisão de investimento:
- Somente invista de acordo com seus objetivos, horizonte de investimento e perfil de risco.
- Avalie a taxa de juros oferecida pelo emissor do título.
- Entenda quais são os indexadores por trás da taxa de rentabilidade.
- Considere quais são as regras de resgate antecipado (liquidez da aplicação).
- Inclua os custos com taxas e impostos no cálculo.
- Estude o rating de crédito (classificação de risco) do título e do emissor.
- Compare com outras alternativas disponíveis no mercado.
Por fim, é sempre recomendado fazer uma pesquisa detalhada e consultar um profissional qualificado antes de investir. Por isso, em caso de dúvidas, conte sempre com os nossos Assessores de Investimentos para lhe ajudar.
