A educação financeira não é um tema muito discutido nas escolas por aqui. No nosso país, ainda existe o velho hábito de não ensinar desde cedo como o dinheiro funciona e, principalmente, as formas mais indicadas de administrá-lo.

Por isso, é muito comum que as pessoas cheguem à idade adulta sem saber exatamente como lidar com suas finanças. Entretanto, gestão financeira é uma habilidade que pode ser aprendida em qualquer fase da vida.

Neste artigo, vamos mostrar para você como desenvolver esse hábito e, principalmente, como aplicá-lo em seu dia a dia com 4 passos simples e práticos. Você vai aprender:

  • O que é planejamento financeiro
  • Qual a importância dessa gestão financeira
  • Como fazer um bom planejamento em 4 passos

O que é planejamento financeiro pessoal?

O planejamento financeiro é uma estratégia de gestão do dinheiro de uma pessoa, por exemplo, mas também pode ser aplicado a uma empresa.

Basicamente, ele analisa e ajuda a fazer um controle de gastos e ganhos em um determinado período, além de possibilitar definir algumas previsões de custos no futuro.

Esse conceito voltado para o lado pessoal, ou seja, aplicado às pessoas de modo geral, pode ser entendido como uma estratégia para organizar suas finanças pessoais, conhecer suas despesas e receitas. Além disso, é possível traçar metas para daqui algumas semanas, meses e até anos.

Dessa forma, a pessoa que faz um planejamento financeiro para gerir seu próprio dinheiro, além de evitar ficar com o orçamento apertado no fim do mês, também o protege contra situações negativas, como as temidas dívidas.

Um erro bem comum é acreditar que a gestão financeira pessoal é algo voltado apenas para pessoas que têm uma renda mais alta, como empresários, celebridades ou outras pessoas que ganham salários altíssimos.

Na verdade, qualquer pessoa, independentemente do nível salarial ou profissão que exerce, pode e deve aprender sobre educação financeira pessoal e, principalmente, aplicá-la em seu dia a dia.

Qual é a importância do planejamento financeiro?

O planejamento financeiro pessoal é muito mais que simplesmente saber se você tem dinheiro suficiente para pagar um determinado valor ou, somente, economizar e ter uma conta bancária positiva. Ele vai muito além disso.

O planejamento financeiro é que ele te permite ter qualidade de vida e também abre caminho para que você conquistar a independência financeira.

A maior parte dos problemas financeiros existentes na vida de uma pessoa ou família ocorre pelo simples fato de não se saber exatamente quanto se ganha e quanto se gasta. Existem muitas despesas que são ignoradas devido ao valor bem baixo, mas que, quando ocorrem com muita frequência, acabam atrapalhando (e muito) o equilíbrio das suas finanças.

Ao conhecer exatamente o que entra e sai da sua conta todos os meses, você pode recuperar as rédeas da sua vida financeira e poderá ter mais segurança no futuro. Esse controle vai te permitir ter uma visão melhor das suas finanças e se preparar para realizar investimentos, fazer aquela viagem dos sonhos, comprar um apartamento ou qualquer outra coisa que desejar.

Quem tem uma boa gestão financeira vive com mais tranquilidade e segurança, sem aquela velha preocupação de saber se a conta bancária vai fechar no vermelho ou se sobrará algum dinheiro no final do mês. Sem contar que, quando as finanças estão em ordem, é possível criar uma reserva para começar a investir.

Portanto, o entendimento sobre os investimentos disponíveis no mercado pode ser um dos primeiros passos para conquistar uma vida financeira mais tranquila, e futuramente até conseguir alcançar os seus sonhos.

Aprenda a criar o seu futuro com investimentos. Curso grátis

Como começar o planejamento financeiro pessoal?

Até agora, nós mostramos o que é o planejamento financeiro e a sua importância, mas muitas pessoas chegam até esse ponto, entendem que precisam desenvolver esse conceito, mas quando chega na hora de colocar em prática, simplesmente, travam.

Para isso não acontecer com você, veja um passo a passo para começar a fazer seu planejamento financeiro e cuidar melhor do seu dinheiro:

1. Conheça suas receitas e despesas

Antes de qualquer coisa, lembre-se que já falamos sobre a importância de entender tudo que entra e sai do seu bolso. Portanto, o primeiro passo é fazer uma espécie de inventário de tudo o que você recebe e gasta durante um mês.

Nesse levantamento, é importante que tudo seja incluído, até mesmo aquelas despesas mais baratas que, aparentemente, não interferem em nada em seu orçamento mensal. Em muitos casos, são elas as responsáveis pela falta de controle financeiro.

Quer exemplos de coisas baratinhas que podem atrapalhar suas finanças? Aquele cafézinho, bala ou chocolate depois do almoço podem ser os grandes vilões do seu orçamento. Eles às vezes valem menos de 1 real, mas se fizer as contas de quanto isso custa no fim do mês, você pode ter uma surpresa.

2. Defina metas e objetivos

Acredite, você terá sérias dificuldades para fazer um planejamento financeiro pessoal se não tiver em mente um objetivo maior a ser alcançado. Pode ser qualquer coisa: comprar um carro, fazer um curso fora do país, abrir seu próprio negócio, matricular seus filhos em um excelente colégio, etc.

É importante que você tenha em mente um objetivo e trace um plano que te leve até o ponto desejado. Isso servirá como um estímulo para a sua mente na hora de se manter fiel ao seu planejamento financeiro e fugir dos gastos desnecessários.

3. Aprenda a poupar dinheiro

Outro ponto de extrema importância na gestão financeira pessoal é economizar dinheiro. Afinal, seus objetivos serão atingidos somente se você souber reservar parte dos recursos que entram na sua conta bancária.

Para começar, uma boa ideia é poupar, no mínimo, 10% do que recebe mensalmente. Você pode aumentar esse percentual caso seu orçamento permita. O mais importante é manter a disciplina de reservar um valor todos os meses.

Outra dica é: não deixe para fazer sua reserva no fim do mês. Senão você corre sérios riscos de gastar o dinheiro com o que não deve. Portanto, assim que seu salário for depositado, já guarde o percentual combinado longe da sua conta corrente.

4. Invista em renda fixa

Quando se menciona o termo “poupar”, o que vem imediatamente à mente das pessoas é a boa e velha conta Poupança que quase todos os bancos situados no Brasil oferecem. Entretanto, não é exatamente sobre isso que estamos tratando.

Manter seu dinheiro parado em uma Poupança pode não ser a atitude mais inteligente a ser tomada, isso porque esse tipo de aplicação não gera um retorno muito interessante. Atualmente, existem opções que são tão seguras quanto ela e que podem proporcionar uma rentabilidade bem maior.

Portanto, além de poupar o seu dinheiro é muito interessante conhecer algumas opções de investimento para aplicar os valores que você economizou.

Uma boa ideia para dar um passo além da Poupança é conhecer outros investimentos de renda fixa, que são seguros mas mais rentáveis que a caderneta. Algumas boas opções são:

  • Tesouro Direto (TD).
  • Certificados de Depósito Bancário (CDB).
  • Letras de Crédito Imobiliário (LCI).
  • Letras de Créditos do Agronegócio (LCA).

Conhecendo outras possibilidades, seu dinheiro pode render de verdade com o passar do tempo, deixando você ainda mais perto dos seus sonhos.

Preso na poupança? Aprenda a encontrar o melhor investimento. Curso grátis



Artigos relacionados: