Onde investir 1000 reais? Se essa é sua dúvida, saiba que existem vários produtos do mercado financeiro, tais como: Renda Fixa, ações, Fundos Imobiliários, ETFs, BDRs, carteiras recomendadas e Fundos de Investimentos. Esse é o primeiro passo para o enriquecimento no longo prazo.
Quer começar a investir hoje e está na dúvida se é possível começar com pouco? No conteúdo de hoje, falaremos de como e onde investir seus primeiros 1.000 reais no mercado financeiro, explorando os melhores produtos disponíveis.
A maioria dos investimentos permite a entrada com menos de 1.000 reais, o que possibilita montar um portfólio já pensando na diversificação.
Você conhecerá quais investimentos financeiros evitar no início da sua trajetória bem como as melhores alternativas entre as aplicações disponíveis no mercado. Apresentaremos uma série de possibilidades de Renda Fixa e Variável para investir 1.000 reais hoje rumo ao enriquecimento.
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Primeiros passos: reserva de emergência
O primeiro passo de qualquer jornada de investimentos é a construção de uma boa e completa reserva de emergência.
Ou seja, antes de comprar qualquer produto no mercado financeiro, o investidor deve direcionar seus primeiros aportes mensais na montagem dessa reserva.
O restante do conteúdo é direcionado aos investidores que já construíram sua reserva de emergência e vão realizar suas primeiras aplicações em Renda Fixa e Variável.
Portanto, se você ainda não a tem, elabore um plano para aplicar um valor mensalmente até que construa a sua reserva emergencial equivalente a 6 ou 18 meses do seu custo de vida mensal para aplicar em um investimento conservador e de alta liquidez (fácil retirada).
Faça um planejamento financeiro
Em seguida, será necessário, ainda antes de realizar os investimentos, criar um planejamento financeiro que servirá de guia para a sua trajetória como investidor.
Neste planejamento, você vai controlar melhor suas finanças, quitar as dívidas, estabelecer um valor para investir, definir objetivos, perfil e começar a construir a sua carteira de investimentos.
Conheça um pouco mais sobre o planejamento financeiro no vídeo a seguir com o Head de Assessoria aqui da Toro, Felipe Borges:
Onde investir 1000 reais?
Agora, falemos dos melhores investimentos para aplicar 1000 reais com segurança, rentabilidade e considerando o seu perfil de risco.
As alternativas mais interessantes para aplicar 1000 reais são:
1. Inicie pela Renda Fixa
Os investimentos de Renda Fixa são simples de entender e oferecem um nível de segurança alto e risco baixo para suas primeiras aplicações.
Os melhores investimentos de Renda Fixa são:
- Tesouro Direto: títulos públicos para empréstimo ao governo federal.
- CDBs: títulos privados para empréstimo aos bancos.
- LCI e LCA: títulos para financiamento do mercado imobiliário e do agronegócio.
- CRI e CRA: títulos de recebíveis imobiliários ou agropecuários.
- Debêntures: títulos emitidos por empresas privadas ou públicas.
Ademais, é possível começar com valores mais baixos e sua rentabilidade segue o CDI, a Selic ou índices de inflação como referência.
Por falar em CDI e rentabilidade da Renda Fixa, é fundamental que o investidor conheça como esses conceitos estão associados. Entenda mais sobre isso em um artigo especial em que destrinchamos tudo sobre o tema:
Como o CDI é a principal referência de rendimento da Renda Fixa, confira abaixo uma simulação de R$10 mil aplicados em diferentes porcentagens da taxa DI desde 2011.
2. ETFs para começar na Bolsa de Valores
Já para quem quer começar pela Bolsa de Valores, se o seu perfil de risco e objetivos de investimentos forem coerentes com isso, é aplicar nos melhores ETFs do mercado.
Esses Fundos de Investimento existem para replicar diversos índices do mercado, como o Ibovespa, o Small Caps, o S&P 500, entre muitos outros.
Com uma única cota o investidor ingressa na Renda Variável com uma carteira diversificada, ganha com a valorização geral do mercado e elimina a necessidade de analisar empresa por empresa.
Confira, no gráfico a seguir, a valorização dos principais índices da Bolsa de Valores desde 2000. Com ETFs que seguem esses índices, você poderia ter alcançado rentabilidade semelhante, mas lembrando que o retorno do passado não garante o mesmo sucesso no futuro.
3. Considere os Fundos Imobiliários (FIIs)
Outra alternativa interessante para começar a investir na Bolsa de Valores são os Fundos Imobiliários (FIIs).
Os FIIs são de fácil entendimento, afinal são cotas de participação em um Fundo que aplica em imóveis ou títulos do mercado imobiliário, e distribuem a maior parte do resultado líquido entre os cotistas.
Como boa parcela deles possuem cotas negociadas entre R$10 e R$120, com os seus primeiros 1000 reais é possível construir uma carteira de FIIs diversificada. Para isso, basta adquirir cotas de fundos de diferentes tipos de imóveis, gestoras, regiões, etc.
Veja, no vídeo a seguir, como investir em Fundos Imobiliários pela plataforma da Toro e ainda ter Corretagem Zero:
4. Opte por um bom Fundo de Investimentos
O investidor iniciante ainda tem a possibilidade de delegar a escolha dos seus investimentos a gestores profissionais do mercado.
Para isso, basta direcionar os seus 1000 reais nos melhores Fundos de Investimentos, aplicações que estabelecem estratégias com os mais variados produtos do mercado financeiro.
Entre as vantagens, destacam-se a administração profissional do portfólio, estratégias que podem gerar ganhos acima do mercado, diversificação e não ter o trabalho de analisar cada investimento.
Os principais tipos de Fundos de Investimentos do mercado são:
5. Seja sócio das melhores empresas
Com 1000 reais também já é possível comprar as suas primeiras ações na Bolsa de Valores e se tornar sócio das melhores empresas do Brasil.
Também será possível começar a diversificar a sua carteira de ações, escolhendo empresas de diferentes segmentos, portes e características.
Ao longo do tempo, o recomendado é que faça novos aportes e cresça o seu portfólio de ações, assim como reinvista os dividendos que receber.
Quer saber qual é o número ideal de ações para ter em carteira? Então confira mais um conteúdo especial no link abaixo e descubra:
6. Invista no exterior
Como dissemos no início do conteúdo, há melhores alternativas para atrelar os seus investimentos ao dólar e aos ativos do exterior.
Os melhores investimentos para isso são os BDRs (recibos de ações de empresas estrangeiras negociadas no Brasil) e o ETFs americanos e internacionais (Fundos de Investimentos que seguem índices do exterior).
Então, com 1000 reais, você já pode também começar a montagem da sua carteira de BDRs ou selecionar os melhores ETFs para investir de forma passiva, isto é, acompanhar a valorização de um índice do mercado.
7. Siga carteiras recomendadas
Para que você tenha menos trabalho ainda e possa contar com os especialistas da Toro para te ajudar, outra interessante alternativa é investir seguindo as nossas carteiras recomendadas.
Os Analistas da Toro elaboram portfólios de ações, BDRs, FIIs e outros ativos recomendados para você vencer na Bolsa.
Desse modo, tem acesso a carteiras completas para aplicar seus 1000 reais e já ingressar no mercado da melhor maneira e corretamente diversificado.
Conheça as carteiras gratuitas recomendadas por especialistas da Toro:
- Carteira de BDRs – ativos no exterior
- Carteira de dividendos
- Carteira de Fundos Imobiliários (FIIs)
- ETFs recomendados
- Carteira de investimentos para todos os perfis de investidor
8. Invista em educação financeira
Para encerrar, tenha a consciência de que, além de investir nos produtos do mercado, é muito relevante que você também aplique na sua educação financeira.
Isso vai lhe proporcionar adquirir conhecimentos, conceitos, experiências e criar estratégias para montar portfólios de investimentos vencedores.
Logo, todo dinheiro usado para adquirir conhecimento também deve ser encarado como um investimento para o futuro, seja para construir sua carteira ou melhor administrá-la com o passar dos anos.
Acesse o link abaixo e veja os materiais que a Toro selecionou para você aprender cada vez mais sobre o tema:
Onde não investir 1000 reais?
Antes de lhe apresentarmos os melhores investimentos para aplicar 1000 reais hoje, é necessário citar alguns produtos financeiros que devem ser evitados.
Assim sendo, evite aplicações como a caderneta de Poupança, a compra de dólar e outras moedas em espécie e títulos de capitalização.
Esse tópico se faz relevante, pois os tipos de investimentos a seguir ainda são muito populares no Brasil, embora sejam aplicações ruins. São eles:
1. Fuja da Poupança
Quando o assunto é investimentos, o primeiro pensamento das pessoas é, geralmente, saber “quanto rende 1000 reais na poupança”.
Contudo, de vários anos para cá, o rendimento real da poupança, isto é, quando descontamos a inflação, é bastante ruim, chegando a ser negativo em alguns anos (veja o gráfico abaixo).
Em 2021, por exemplo, o retorno real da Poupança foi de –6,37%. Então, quem aplicou na caderneta, ficou mais pobre.
Portanto, a Poupança deve ser evitada em virtude do desempenho bastante inferior às demais alternativas do mercado que conheceremos no restante do artigo.
2. Não compre dólar ou outras moedas
Outro ponto a ser evitado pelo investidor iniciante é não comprar moedas internacionais em espécie, como o dólar ou o euro.
Apesar dessas moedas serem mais fortes que o real, elas também sofrem inflação ao longo dos anos, isto é, perdem poder de compra.
Ao longo do artigo, você conhecerá oportunidades de aplicar seus 1000 reais em investimentos atrelados ao dólar de maneira eficiente.
SAIBA MAIS:
➡️ Como investir 500 reais? Veja os melhores investimentos!
➡️ Quanto rende 250 mil na poupança? Descubra agora!
3. Evite títulos de capitalização
Para terminar, outra aplicação muito popular no Brasil, mas de baixo desempenho são os títulos de capitalização. Esses investimentos têm uma série de desvantagens que os colocam como itens a serem evitados no mercado.
Em geral, eles são basicamente aplicações programadas, mas possuem rentabilidade baixíssima e questões de liquidez que podem prejudicar o sucesso de investidor.
Como decidir qual produto comprar?
Diante de tantas possibilidades, como saber em qual produto financeiro devo aplicar primeiro? Para tomar essa decisão com mais tranquilidade, considere os seguintes passos ao escolher um novo investimento:
- Perfil de investidor: escolha investimentos que sejam coerentes com seu perfil de risco (conservador, moderado ou arrojado).
- Prazo: as aplicações também deve corresponder ao prazo que deseja deixar o dinheiro aplicado.
- Objetivos: o prazo será definido a partir da definição do objetivo do investimento (aposentadoria, comprar uma casa, viajar, etc).
- Diversificação: se você já investe, deve pensar em usar o dinheiro do aporte para melhorar a diversificação da sua carteira ou reforçar as posições que considera interessantes.
Em quais ativos devo investir este ano?
Quer saber em quais ativos investir neste ano? Então confira, no link abaixo, um conteúdo especial que nosso time de Analistas preparou para você com as recomendações de BDRs, ações, Fundos de Investimentos, Renda Fixa e outros ativos para investir nos próximos 365 dias em diante.
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