Quais investimentos são isentos de Imposto de Renda? Veja os 6 melhores!

Atualmente, os melhores investimentos isentos de Imposto de Renda são: LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio), debêntures incentivadas, CRI e CRA (Certificado de Recebíveis Imobiliários e do Agronegócio), Letra de Crédito de Desenvolvimento (LCD), dividendos de FIIs e ações e a caderneta de Poupança.

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Pagar menos impostos é um desejo comum entre investidores, e a boa notícia é que existem aplicações financeiras onde você não precisa dividir seus ganhos com a Receita Federal. Mas quais são essas alternativas e como elas funcionam?

Se você ainda não conhece os investimentos isentos de Imposto de Renda, este guia é para você. Vamos explicar de forma simples e direta quais são os melhores produtos disponíveis, como eles podem fazer seu dinheiro crescer sem descontos e qual deles pode ser mais vantajoso para seu perfil.

O que são investimentos isentos de Imposto de Renda?

Investimentos isentos de Imposto de Renda são aplicações financeiras onde você não precisa pagar tributos sobre os rendimentos. Logo, eles podem oferecer rentabilidades atrativas, principalmente para quem busca eficiência fiscal

Isso significa que tudo o que você ganha com juros, dividendos ou valorização vai direto para o seu bolso, sem descontos.

Mas por que o governo abre mão dessa arrecadação? Simples: para incentivar certos setores da economia. Quando você investe nesses produtos, está ajudando a financiar áreas estratégicas, como infraestrutura, habitação e agricultura.

Como recompensa, o governo concede a isenção fiscal, tornando esses investimentos ainda mais atrativos para quem busca maior rentabilidade líquida.

Vale a pena investir com isenção de Imposto de Renda?

Sim, mas com uma condição: a isenção de Imposto de Renda não deve ser o único critério para escolher um investimento. O que realmente importa é o rendimento líquido, ou seja, o quanto sobra no seu bolso depois de todas as taxas, prazos e riscos.

Portanto, é essencial compará-los com outras alternativas tributadas, como CDBs e Tesouro Direto, que compensam às vezes mais, mesmo pagando imposto.

O segredo é olhar o todo: segurança, prazo, liquidez e rentabilidade líquida. Se um investimento isento de IR se encaixa no seu perfil e objetivos, ele pode ser um excelente aliado para maximizar seus ganhos.

Quais são os principais investimentos isentos de Imposto de Renda?

Se você quer lucrar mais sem pagar imposto, existem algumas alternativas que permitem isso de forma legal e menos arriscada.

Cada um desses produtos tem características próprias, como prazos e riscos diferentes. A chave está em escolher aquele que se encaixa melhor no seu perfil e objetivos financeiros.

Veja os principais investimentos isentos de Imposto de Renda:

1. LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)

São títulos emitidos por bancos para captar dinheiro e financiar o setor imobiliário (LCI) ou o agronegócio (LCA).

Quando você investe neles, está emprestando dinheiro ao banco e, em troca, recebe juros sem pagar imposto.

Eles têm garantia do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) para investimentos de até R$ 250 mil, o que os torna bastante seguros.

Veja a dinâmica do funcionamento de uma LCI:

2. Debêntures incentivadas

As debêntures incentivadas são títulos de dívida emitidos por empresas que atuam em infraestrutura, como rodovias, energia e saneamento.

O governo concede a isenção do IR para atrair mais investidores e facilitar o financiamento desses projetos.

Diferente da LCI e LCA, as debêntures não têm garantia do FGC. Então, é importante analisar a saúde financeira da empresa emissora antes de investir.

3. CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários) e CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio)

Esses investimentos também funcionam como um empréstimo direto para o setor imobiliário (CRI) ou agrícola (CRA).

O dinheiro investido é usado para financiar projetos nesses setores, e o retorno vem dos pagamentos das dívidas que as empresas assumiram.

Como são emitidos por securitizadoras, não contam com a proteção do FGC, então também exigem mais atenção e detalhamento na análise dos riscos.

SAIBA MAIS:
➡️ CRI e CRA: o que são e como funcionam esses investimentos?

4. Letra de Crédito de Desenvolvimento (LCD)

A Letra de Crédito do Desenvolvimento (LCD) é um novo título de Renda Fixa que pode ser emitido por bancos de desenvolvimento para financiar projetos em setores cruciais para o crescimento econômico, como infraestrutura, indústria e inovação, com foco especial em micro, pequenas e médias empresas.

As LCDs são semelhantes a outros títulos de Renda Fixa, como LCIs e LCAs, mas seu objetivo é impulsionar o desenvolvimento econômico do país.

Uma das principais vantagens da LCD é a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas, tornando-a um investimento atrativo.

SAIBA MAIS:
➡️ LCD: como vai funcionar o novo título de Renda Fixa?

5. Fundos Imobiliários (FIIs) e dividendos de ações

Os Fundos Imobiliários (FIIs) e as ações na Bolsa de Valores não são totalmente isentos de Imposto de Renda, mas seus investidores podem ter um benefício importante: os dividendos são livres de IR.

Funciona assim: quando um FII recebe aluguel dos imóveis que possui ou lucra com investimentos no setor imobiliário, ele distribui uma parte desse dinheiro para os cotistas, geralmente todos os meses. O mesmo acontece com as ações que distribuem parte dos lucros aos acionistas em forma de dividendos.

Esse rendimento cai na sua conta sem desconto de imposto, o que aumenta sua rentabilidade líquida.

Por outro lado, se você vender suas cotas de FII com lucro, precisará pagar 20% de IR sobre o ganho de capital. Para as ações, o tributo sobre o ganho é de 15%. Esse imposto não é retido automaticamente, então você mesmo deve calcular e pagar via DARF.

6. Poupança

A caderneta de Poupança é o investimento mais tradicional do Brasil. Seu rendimento é fixo e segue uma regra estabelecida pelo governo, variando conforme a Selic.

Apesar de ter isenção de IR, sua rentabilidade costuma ser menor do que a de outros investimentos.

No entanto, é simples, de baixíssimo risco e coberta pelo FGC, sendo uma alternativa prática para quem quer liquidez imediata e zero burocracia, como uma boa reserva de emergência altamente disponível.

No gráfico a seguir, observe seu rendimento nos últimos anos, tendo em mente que o retorno do passado não garante o mesmo no futuro:

Como investir em aplicações isentas de IR?

Lembrando que nenhum dos ativos citados nesse artigo constitui uma recomendação de compra ou alocação, assim como não expressa a opinião dos nossos especialistas.

Contudo, investir em produtos financeiros sem Imposto de Renda é mais fácil do que parece. Você só precisa seguir alguns passos simples:

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Para acessar investimentos como LCI, LCA, debêntures incentivadas, CRI e CRA, você precisará de uma conta em uma corretora ou banco.

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Defina seus objetivos

Pergunte-se: você quer um investimento de menor risco e maior com liquidez, como a Poupança e LCI/LCA? Ou busca maior rentabilidade, mesmo com um pouco mais de risco, como debêntures e CRI/CRA?

O prazo do investimento também é importante, pois algumas aplicações exigem que o dinheiro fique aplicado por anos, isto é, possuem menor liquidez.

Compare as alternativas

Dentro da corretora, veja a rentabilidade, prazo e riscos de cada investimento. Verifique se há garantia do FGC e avalie a solidez das empresas emissoras no caso de debêntures, CRI e CRA.

Se for preciso, consulte um profissional como um Assessor de Investimentos.

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Aplique e acompanhe

Após escolher, basta investir e monitorar seus rendimentos. Alguns investimentos permitem resgate antes do vencimento, enquanto outros exigem esperar o prazo final.

Com esses passos, você pode investir de forma inteligente e aproveitar os benefícios da isenção de IR para aumentar seus ganhos.

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