O que é a taxa de carregamento na Previdência Privada? Aprenda!

A taxa de carregamento em planos ou Fundos de Previdência Privada é um valor cobrado para custear os gastos administrativos relacionados às movimentações realizadas nos planos de Previdência Privada. Ela pode ser cobrada na entrada (aporte), na saída (resgate) ou ambos. Por isso, apesar de estar caindo em desuso, é importante avaliá-la para não perder rentabilidade e benefícios fiscais que esse produto oferece. 

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A Previdência Privada é uma alternativa de investimento popular para o planejamento financeiro de longo prazo. No entanto, entender os detalhes é crucial para tomar decisões informadas.

Neste guia, exploraremos um aspecto fundamental: a taxa de carregamento. O que é, como funciona e qual é o seu impacto nas suas economias previdenciárias?

Ao compreender a taxa de carregamento, você estará mais bem equipado para avaliar e otimizar seus investimentos em Previdência Privada.

Vamos descobrir nas nuances deste conceito, capacitando-o a tomar decisões financeiras sólidas e a alcançar seus objetivos de aposentadoria com confiança. É hora de aprender sobre a taxa de carregamento! Vamos lá?

O que é a taxa de carregamento na Previdência Privada?

A taxa de carregamento na Previdência Privada é uma tarifa cobrada pelas instituições financeiras que administram o seu plano de previdência. Essa taxa é deduzida periodicamente dos valores que você investe ou já investiu no plano. Essa taxa é aplicada tanto no Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) quanto no Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL).

O intuito dessa tarifa é destinada a cobrir os custos de administração, corretagem, manutenção dos ativos e outros serviços relacionados ao gerenciamento do seu plano de previdência.

Essa taxa pode ser expressa de diferentes maneiras, como uma porcentagem anual ou um valor fixo. A única restrição é que o limite máximo para essa cobrança é de 10%. Qualquer valor abaixo disso pode ser aplicado para essa finalidade, e até mesmo a isenção é possível.

Assim sendo, é importante compreender o impacto da taxa de carregamento, pois ela reduz o valor total do seu investimento ao longo do tempo.

A boa notícia é que ela está caindo em desuso no mercado e está praticamente extinta, justamente por não ser obrigatória, mas pode ser praticada em alguns casos. 

Qual a diferença de taxa de carregamento e taxa de administração?

Bom, se ela cobre custos administrativos, por que ela não é chamada logo de taxa de administração? As taxas de carregamento e a de administração são duas despesas distintas em produtos de investimento, como planos de Previdência Privada. Aqui está a diferença entre elas:

Em suma, a taxa de carregamento incide sobre os valores investidos, enquanto a taxa de administração é aplicada sobre o valor total do investimento no plano de previdência.

Ambas as taxas reduzem o retorno líquido que você obtém com o investimento e, portanto, é importante considerá-las ao escolher um plano de previdência.

Quando é cobrada a taxa de carregamento?

A taxa de carregamento pode ter algumas diferenças no momento da cobrança, que pode ser na entrada do investimento (momento do aporte), na saída (resgate do dinheiro) ou híbrida (um pouco em cada situação). Vamos detalhar isso a partir de agora. 

Taxa de carregamento de entrada x saída

Em resumo, a principal diferença é o momento em que essas taxas são aplicadas. A taxa de carregamento de entrada reduz o valor inicialmente investido, enquanto a taxa de carregamento de saída afeta o valor que você recebe quando decide retirar seu dinheiro do investimento.

Na entrada, se você tiver R$ 1.000 disponíveis, por exemplo, com uma taxa de 5%, apenas R$ 950 serão aplicados. O banco ou instituição receberá R$ 50 para cobrir possíveis despesas.

Na saída, a taxa de carregamento é definida no regulamento dos planos. Geralmente, nos primeiros 12 meses, a taxa cobrada é de 10% ao ano. Entre 13 e 24 meses, cai para 8% ao ano. Já entre 25 e 36 meses, pode ser de 6%.

Assim, para esse investimento, não se recomenda mexer muito na sua aplicação para não perder rentabilidade e pagar mais taxas.

Taxa de carregamento híbrida

Nesse formato, a taxa de carregamento é aplicada tanto no momento em que você resgata o dinheiro quanto quando você faz o depósito. Algumas instituições financeiras oferecem essa alternativa, o que suaviza a cobrança. No entanto, é importante ressaltar que ela pode ser isenta ou ser cobrada apenas na entrada ou apenas na saída.

Taxa de carregamento: PGBL x VGBL

A cobrança da taxa de carregamento em planos de Previdência Privada varia entre o PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e o VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre). Eis as principais diferenças:

Como analisar a taxa de carregamento?

Para analisar a taxa de carregamento em produtos financeiros, como Previdência Privada ou Fundos de Investimento, considere os seguintes fatores:

Ao analisar a taxa de carregamento com esses tópicos em mente, você estará em melhor posição para tomar decisões de investimento informadas e adequadas aos seus objetivos financeiros.

Portabilidade da Previdência Privada: o que acontece com a taxa de carregamento?

Na portabilidade da Previdência Privada, a taxa de carregamento pode ser afetada de diferentes maneiras, dependendo das regras da instituição e do plano. Aqui estão algumas possibilidades:

É fundamental ler atentamente os termos e condições do novo plano de Previdência Privada para entender como a taxa de carregamento será tratada durante a portabilidade.

Além disso, é aconselhável comparar todas as taxas e custos antes de tomar a decisão de transferir seu investimento. A portabilidade pode ser uma estratégia útil para reduzir custos ou melhorar o desempenho de seu plano de Previdência Privada.

Portanto, ao escolher um plano de Previdência Privada, é aconselhável comparar as taxas de carregamento entre diferentes instituições para encontrar uma alternativa que seja mais favorável para seus objetivos de aposentadoria.