Guardar dinheiro na caderneta de Poupança é muito comum entre os brasileiros, já que traz a sensação de um investimento seguro e fácil de acompanhar.
Reservar uma parte dos seus ganhos e deixar rendendo na Poupança é algo bem simples, mas os valores não serão muito expressivos. Entretanto, é sempre bom saber quais são as taxas e ganhos atrelados a esse investimento de Renda Fixa.
Se você quer saber quanto rende R$ 70 mil na Poupança por mês, continue a leitura e saiba se vale a pena aplicar seu dinheiro nesse investimento de longo prazo.
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Qual é o rendimento da Poupança hoje?
Antes de saber quanto rende R$70 mil na Poupança por mês, é importante entender como ela rende hoje. Para isso, é necessário considerar alguns fatores:
- Os juros da Poupança estão relacionados com a taxa Selic (taxa básica de juros da nossa economia) e a Taxa Referencial (TR).
- A rentabilidade da Poupança é constituída pela remuneração básica (valor mensal da Taxa Referencial) e pela remuneração adicional (calculada conforme a Selic).
Assim, a regra para entender o rendimento da Poupança hoje é:
Em resumo, se a Selic ultrapassar 8,5% ao ano, a remuneração adicional será de 0,5% ao mês. Por outro lado, caso a meta anual da Selic seja menor ou igual a 8,5% ao ano, a remuneração adicional será no valor de 70% da Selic.
Decidir onde investir o dinheiro pode ser confuso devido às diversas taxas e números envolvidos. Por isso, é essencial realizar um cálculo preciso da rentabilidade dos investimentos.
Com a Calculadora de Rendimento da Poupança da Mobills, é possível calcular o ganho exato da caderneta, informando o valor do investimento, os aportes mensais, a taxa e o período de tempo desejado.
Faça um cálculo agora mesmo:
Agora, acompanhe o gráfico com a variação anual dessa taxa:
Ou seja, essa aplicação tem rendido basicamente 70% da Selic, o que equivale atualmente a 6,167% ao ano, 0,5% ao mês ou 0,0022% por dia.
Com base nessas regras, no próximo tópico veremos quanto rende R$70 mil na Poupança por mês, mas antes veja o vídeo em que explicamos se vale a pena investir na Poupança:
Quanto rende R$ 70 mil na Poupança por mês?
Agora você sabe quanto é o rendimento mensal da Poupança. Para descobrir quanto rende R$70 mil por mês, basta considerar que a Selic está acima de 8,5% e que a Taxa Referencial é de 0,17%, segundo dados mais recentes divulgados pelo Brasil Indicadores.
Logo, o rendimento mensal de R$70 mil será aproximadamente R$466,97, segundo a calculadora do Banco Central.
Esse valor parece interessante, mas no gráfico a seguir é possível perceber que o valor obtido pela caderneta de Poupança não é tão vantajoso assim. Veja o histórico de rendimento através dos anos descontando a inflação:
Deu para notar o quanto o ganho real é baixo. Se compararmos com outros investimentos de Renda Fixa e Variável, a diferença é ainda mais exorbitante:
A partir dessas informações, no próximo tópico vamos mostrar se vale a pena investir na caderneta de Poupança.
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Vale a pena investir na Poupança?
Como vimos, a Poupança é um investimento de Renda Fixa seguro, porém com rendimentos que podem ficar abaixo da inflação. Isso significa que você acaba perdendo mais dinheiro do que ganhando.
No Brasil, o cenário é de alta inflação nos últimos anos, o que fez o custo de vida crescer mais do que o seu dinheiro.
Assim, insistir na Poupança, cuja rentabilidade é uma das menores atualmente, pode trazer resultados insatisfatórios no longo prazo.
Por isso, o ideal é considerar o seu perfil de investidor e buscar outras possibilidades de investimentos que podem trazer um retorno bem maior.
A seguir, confira alguns investimentos de Renda Fixa que são mais vantajosos do que a Poupança.
Investimentos seguros com rendimentos maiores do que a Poupança
Em aplicações de Renda Fixa, a rentabilidade é medida especialmente pela Taxa DI, que acompanha a Selic. Logo, quanto maior a taxa Selic, melhor será investir em produtos dessa modalidade.
Nesse contexto, separamos alguns ótimos investimentos que são mais rentáveis do que a Poupança. Acompanhe:
1. Tesouro Direto
O Tesouro Direto é considerado um dos investimentos mais seguros do mercado, assim como a Poupança. Ele tem uma boa taxa de rendimento e o risco é baixíssimo.
Além disso, é possível aplicar a partir de R$30 e resgatar a hora que você quiser. Como são títulos públicos, é o governo federal quem paga os juros.
2. CDB
Outro investimento interessante para quem está começando a sair da Poupança. O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de Renda Fixa emitido por bancos.
Você pode optar pelo CDB prefixado ou pós-fixado. Na primeira opção, a taxa será fixa, como 12% ao ano, por exemplo. Por outro lado, no pós, ele está atrelado a algum indexador como IPCA ou CDI. Dessa forma, você paga um percentual sobre o índice, como 120% do CDI.
Por exemplo: se você aplicar R$70 mil em um CDB pós-fixado que rende 115% do CDI, em 1 mês, o seu lucro será de aproximadamente R$833,46, ou seja, R$366,49 a mais que na Poupança.
Quanto rende R$ 70 mil no CDI?
Hoje, considerando uma taxa de CDI de 11,15% ao ano, um investimento de 70 mil reais renderiam aproximadamente R$ 7.805 ao longo de um ano, a deduzir o valor dos impostos.
Por mês, isso se traduziria em cerca de R$ 650,42.
O retorno, embora menor em termos absolutos em comparação com investimentos mais robustos, pode ser considerado atrativo dependendo das necessidades e metas do investidor.
Assim sendo, avaliar se é um bom retorno continua a depender dos objetivos financeiros específicos, do cenário econômico e das perspectivas para as taxas de juros.
Ademais, considere o peso da inflação para uma análise mais abrangente do desempenho do investimento.
Lembrando que é sempre bom fazer um cálculo para encontrar o melhor cenário.
Os valores do CDB pós-fixado podem oscilar, mas os retornos aumentam na mesma proporção.
O CDB é uma boa alternativa principalmente para quem está criando uma reserva de emergência.
Por ser uma alternativa segura e mais rentável no longo prazo, é um produto mais atrativo do que a Poupança.
Aproveite e assista ao vídeo com o Analista de Investimentos e sócio-diretor da Toro, André Barbosa, e saiba como montar sua reserva de emergência do jeito certo.
3. LCI/LCA e Letra de Câmbio
A Letra de Crédito Imobiliário (LCI), a Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) e a Letra de Câmbio são títulos usados para o financiamento dos mercados imobiliário, agropecuário ou financeiro.
A rentabilidade desses investimentos acompanha o CDI e tem a possibilidade de isenção do Imposto de Renda. Isso significa que os rendimentos vão diretamente para o seu bolso.
Então, se você tem R$70 mil na Poupança, utilizar uma parte dessa quantia em LCI, LCA e LCs pode ser um bom caminho para aumentar seu patrimônio.
4. Debêntures
Outro investimento de Renda Fixa que gera uma boa rentabilidade são as debêntures, principalmente para quem busca diversificar a carteira.
As debêntures são títulos de dívidas. Quando uma empresa precisa de dinheiro para fazer algum investimento de expansão ou pagar débitos, ela lança debêntures no mercado para obter mais recursos.
Logo, se você comprar esses títulos, adquire também os juros sobre o dinheiro que investiu na empresa.
Pode parecer algo complicado, mas, na verdade, o procedimento é simples. Basta abrir conta em uma corretora de valores, enviar dinheiro para lá e, depois, escolher o título que mais se adapta aos seus objetivos e também ao seu perfil.
Inclusive, se você aumentar seu patrimônio de R$70 mil para R$100 mil, aqui na Toro você tem acesso a uma Assessoria Exclusiva, que pode te ajudar a ampliar sua rentabilidade em até 3% ao ano. Preencha o formulário abaixo para acessar o serviço:
5. CRI e CRA
Outro investimento de Renda Fixa que é mais favorável do que a Poupança é o CRI e o CRA, títulos lastreados em recebíveis de negócios imobiliários ou do agronegócio.
Nessa modalidade, você compra um título e “empresta” seu dinheiro ao emissor desse título. Como compensação, você recebe o que emprestou com juros e correção monetária.
6. Fundos de Investimentos
Embora não sejam uma categoria exclusiva de Renda Fixa, existe a possibilidade de aplicar R$70 mil em Fundos de Investimentos, modalidade que conta com um gestor profissional para cuidar do seu dinheiro.
Nos Fundos de Renda Fixa, você se torna cotista de um grupo de investidores, cujo capital é aplicado nas modalidades que citamos anteriormente, como CBDs, por exemplo.
Quais são as carteiras recomendadas da Toro?
Deu para perceber que existem inúmeras possibilidades para aplicar R$70 mil. Ademais, existe também a alternativa de aplicar seu dinheiro em diferentes estratégias, por meio das carteiras recomendadas da Toro.
Nossos portfólios são elaborados com ativos selecionados entre aqueles com o maior potencial de valorização. A seguir, veja quais são as principais carteiras de ações recomendadas da Toro:
Agora que você sabe quanto rende R$70 mil na poupança por mês e conhece outras possibilidades para aplicar seu dinheiro a longo prazo, utilize o nossa calculadora de Renda Fixa gratuita.
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