Para saber como investir, é preciso ter um bom planejamento financeiro, definir perfil e objetivos de curto, médio e longo prazos, aprender a investir corretamente, ter conta ativa em uma corretora de valores, conhecer os produtos do mercado financeiro e construir uma boa carteira diversificada de investimentos.
Quer saber como investir? Então você veio ao lugar certo. Apesar de o tema educação financeira ainda ser muito incipiente no Brasil, esse cenário está começando a mudar, uma vez que as pessoas estão se interessando mais pelos temas de investimento.
Neste artigo, você vai conhecer quais são os pontos fundamentais que você precisa aprender para saber como investir dinheiro e ter lucro, assim como conhecerá as principais modalidades de investimento na prática. Vamos lá?
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Como investir dinheiro e ter lucros reais?
Neste tópico, listaremos as 15 dicas essenciais para entender melhor como investir dinheiro e ter sucesso nas suas escolhas enquanto investidor.
As recomendações se aplicam tanto para quem está começando quanto para investidores experientes.
1. Faça um planejamento financeiro e tenha objetivos claros
Antes de começar a investir dinheiro, é preciso ter a vida financeira em ordem. O melhor caminho para isso é por meio da elaboração de um bom planejamento financeiro.
O planejamento vai permitir que você coloque as dívidas em dia, construa uma reserva de emergência, tenha controle dos seus gastos e um percentual da sua renda destinados aos investimentos.
Confira um vídeo abaixo do head de Assessoria aqui na Toro e entenda mais sobre o assunto:
A partir daí, é preciso também definir os objetivos, isto é, para o quê você está investindo. Também não há problema algum em ter mais de uma meta para seus investimentos. São exemplos de objetivos de investimentos:
- Economizar para a aposentadoria.
- Comprar uma casa.
- Guardar dinheiro para a faculdade dos filhos.
- Mudar de cidade ou país.
- Sair da casa dos pais.
- Casar.
- Fazer a viagem dos sonhos.
- Atingir a liberdade e a independência financeira.
Portanto, com os objetivos definidos, você consegue alinhá-los ao seu perfil de investidor e ao prazo dos investimentos.
2. Defina seu perfil de investidor
Em seguida, é preciso definir o seu perfil de investidor, que nada mais é a determinação do seu grau de tolerância ao risco nos investimentos
Os tipos mais comuns são: conservador, moderado e arrojado. Cada um deles varia de acordo com a característica da alocação da carteira. Investidores conservadores possuem aplicações de menor risco, como Tesouro Direto, por exemplo.
É claro que você não necessariamente precisa manter o mesmo perfil a vida inteira e há nuances entre uma categoria e outra.
Quando se é mais jovem, por exemplo, é natural que o perfil seja do tipo mais arrojado, pois ainda há a vida inteira pela frente.
Investidores com muitos anos de mercado, ao passar de muitas décadas, podem assumir uma característica mais conservadora para preservar a sua acumulação de patrimônio.
Para definir seu perfil atual, basta responder questionários simples, disponíveis quando você abre conta em uma corretora de valores.
Todos os investidores do mercado precisam ter conta aberta e ativa em uma corretora de valores. É por meio dela que você vai acessar os investimentos financeiros disponíveis do mercado.
O papel da corretora, portanto, é fazer a intermediação entre o cliente e o mercado.
Hoje, graças à tecnologia, você pode abrir sua conta e transferir os recursos para investir sem custos e sem sair de casa. Assim, dê preferência às corretoras modernas, digitais e que não cobram corretagem para a maioria das aplicações, como a Toro Investimentos.
4. Entenda as fases de acumulação, multiplicação e preservação/fruição
Normalmente, a sua jornada de investidor será dividida em três grandes fases principais: acumulação, multiplicação e preservação.
Se você investe regularmente, no decorrer do seu crescimento como investidor, observará que cada etapa terá as seguintes características:
Fase de acumulação
No início, seu patrimônio é pequeno ou zero. Nesta fase, o objetivo é começar a acumular riqueza. Geralmente, os investidores ainda são jovens, buscam a diversificação e toleram mais risco nos seus investimentos, ainda que invistam com o foco no longo prazo. Por isso, é importante começar o quanto antes.
Fase da multiplicação
Nesta etapa intermediária, já com algum patrimônio acumulado, você se encontrará no momento de multiplicá-lo para fazer o dinheiro render enquanto também pensa em maneiras de preservar o que foi investido até então.
Fase da preservação e fruição
Por fim, na última fase, o objetivo é alcançar a independência financeira e viver de renda passiva da sua carteira de investimentos.
Perto da aposentadoria ou já aposentado, é hora de trabalhar exclusivamente em maneiras de proteger, manter e desfrutar do seu patrimônio. Logo, correr riscos exagerados nessa fase torna-se desnecessário.
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5. Conheça os prazos dos investimentos
O próximo passo para saber como investir o dinheiro é conhecer os prazos dos investimentos (curto, médio ou longo). Alguns podem ser predeterminados, como o Tesouro Direto, certos Fundos de Investimentos e outros veículos de Renda Fixa.
Em outros casos, você pode carregar o investimento pela sua vida inteira, como no caso das ações, BDRs e ETFs da Bolsa de Valores.
A importância de conhecer os prazos dos investimentos se dá pelo que vimos na dica número 1. Quando você tem objetivos bem definidos, sabe qual é o prazo que a aplicação deve possuir para casar com a sua meta, assim como estar em coerência com o nível de risco.
6. Entenda a relação risco x retorno
Quando começar a investir dinheiro para ter lucros reais é importante estar por dentro do que significa relação entre risco e retorno.
Alguns investimentos não são necessariamente ruins, eles apenas podem estar com essa relação incompatível com seus objetivos.
Quanto maior a expectativa de retorno de um investimento, maior é o seu risco.
Ou seja, algumas aplicações como a Renda Fixa rendem menos, pois seu nível de risco é baixo. Além disso, não tome a palavra risco como algo apenas negativo. Afinal, qualquer investimento também tem o “risco” de dar muito certo.
Para se sentir mais seguro ao investir ou conhecer mais sobre as aplicações, conte com o auxílio de um bom Assessor de Investimentos qualificado:
7. Aprenda o que é Renda Fixa e Variável
Antes de começar a construir e elaborar a sua carteira de investimentos, é fundamental conhecer as diferenças entre investimentos de Renda Fixa e Variável e que tipos de produtos financeiros eles englobam.
Esses conceitos dizem respeito à possibilidade de prever o quanto um investimento renderá no futuro, o que só é possível na Renda Fixa.
A partir daí, será possível alinhar seus objetivos, perfil de investidor e prazo às alocações da sua carteira.
Em outras palavras, se seu portfólio terá mais investimentos de Renda Fixa (como Tesouro Direto, CDBs, LCs etc), Renda Variável (ações, ETFs, BDRs) ou ambos.
O ideal é, como dissemos, visar a construção de uma carteira diversificada de acordo com suas metas e tolerância ao risco.
7.1 Faça cálculos comparativos
Uma boa maneira de começar a pensar em investimentos é fazer cálculos de juros compostos, especialmente em aplicações de Renda Fixa.
Para descobrir qual será o seu patrimônio no futuro, apresentamos a você a calculadora de juros compostos da Mobills, uma ferramenta poderosa que permite visualizar o crescimento do seu investimento ao longo do tempo.
No simulador, insira o valor inicial do investimento, a taxa de juros e o período desejado, e deixe que a calculadora faça o restante. Descubra como pequenas quantias podem se transformar em grandes fortunas ao longo dos anos:
8. Desenhe a sua carteira de investimentos antes de investir
O próximo passo da trajetória é realizar o planejamento da sua carteira. Nessa etapa, recomenda-se que o investidor estipule quais são as macro e micro-alocações.
- Nas macro-alocações, você define qual porcentagem do seu patrimônio estará em cada grupo (Renda Fixa ou Variável), de acordo com o que você definiu no começou, isto é, seu perfil, prazo e objetivos.
- Já nas micro-alocações, você escolhe, dentro da Renda Fixa e da Renda Variável, quais ativos vai de fato comprar, ou seja, quais títulos do Tesouro vai comprar, quais ações, BDRs, Fundos de Investimentos e assim por diante.
O ideal é fazer esse “desenho” da carteira antes de começar a investir, pois, desse modo, você segue o plano e evita agir por impulso, tomar decisões fora do planejamento ou incoerentes com seus objetivos.
Por falar em carteiras, confira um vídeo especial da Analista de Investimentos da Toro, Stefany Oliveira, sobre a montagem de um portfólio de ações na Bolsa:
9. Não copie a carteira de ninguém
Ademais, quando você estiver planejando a sua carteira, é essencial que não copie a carteira de outro investidor, uma vez que os objetivos e perfil são diferentes do seu.
Além disso, a pessoa pode ter outras estratégias que você não conhece e, ao simplesmente replicar o seu portfólio, vai encarar frustrações desnecessárias.
É muito comum que investidores iniciantes – e até mesmo os mais experientes – busquem recomendações de compra. Nesse caso, dê prioridade às sugestões de Analistas de mercado (ver dica número 15).
10. Faça a diversificação e escolha bons investimentos
Ainda na fase de elaboração do planejamento da sua carteira, priorize a diversificação como elemento de segurança nos investimentos.
A diversificação nada mais é do que montar um portfólio com bom número de ativos, além de ativos de diferentes tipos, setores, níveis de risco e menor índice de correlação.
Se você seguir a estratégia da diversificação, seu portfólio tende a reduzir quase totalmente os riscos não-sistêmicos (aqueles que não atingem toda a economia, mas apenas setores ou investimentos específicos).
Portanto, com a inclusão de mais ativos de boa qualidade, o investidor passa a se preocupar mais com os riscos sistêmicos (que afetam todo o sistema econômico, como as grandes crises) na blindagem do seu patrimônio.
11. Preste atenção na liquidez, taxas e impostos dos investimentos
Além do prazo, é preciso estar atento também à liquidez do investimento. Esse conceito diz respeito ao prazo determinado para que você consiga resgatar a sua aplicação.
Boa parte dos investimentos tem liquidez diária, ou seja, você consegue comprar ou vender no mesmo dia, como as ações, o Tesouro Selic e os Fundos Imobiliários, por exemplo.
Já outros podem apresentar liquidez superior a um dia, como os Fundos de Investimentos. Por isso, ao investir, cheque o regulamento para avaliar se a liquidez faz sentido, pois, se você precisar sacar os recursos, pode ter que aguardar alguns dias.
Por fim, avalie também as taxas cobradas que podem impactar a rentabilidade da aplicação. As mais comuns são as taxas de administração e performance, cobradas especialmente em Fundos.
Além disso, é essencial entender como funciona o Imposto de Renda e outros tributos para cada tipo de aplicação.
12. Tome cuidado com as emoções e tenha paciência
Outra característica fundamental de um bom investidor é ter cuidado com o emocional no momento de tomar decisões, especialmente em Renda Variável. Você pode ver suas ações caindo forte em momentos de tendência de queda e ser tentado a vender com prejuízo.
No entanto, antes de agir precipitadamente, é preciso revisitar o por que você fez aquele investimento e se ele ainda está coerente com os objetivos e com o prazo que você estipulou.
Isso vale também para as notícias que saem sobre a Bolsa de Valores e as empresas que você investe. As empresas, ao longo da sua história, passam por momentos positivos e negativos.
O investidor inteligente acompanha o que a companhia está gerando de valor para o acionista com base nos fundamentos e não somente nas notícias.
Por fim, é preciso ter paciência e disciplina nos investimentos, especialmente nas aplicações de longo prazo. Lembre-se de que, na fórmula de cálculo dos juros compostos, multiplica-se o valor dos aportes, mas eleva-se ao tempo.
Então, o tempo e a paciência são seus melhores amigos no mundo dos investimentos.
Ou seja, antes de tomar qualquer decisão sobre um investimento, questione-se quanto aos fundamentos que o sustentam e se não está agindo por emoção.
13. Aporte regularmente e foque no seu trabalho
Para ter sucesso nos investimentos, também é necessário que você crie o hábito de investir regularmente e faça sua carteira de investimentos crescer.
A melhor dica para isso é investir antes de gastar. Ou seja, não pense em investir o que sobrar do seu salário mensal, mas, ao receber, primeiro invista e use o restante para as suas contas habituais.
Desse modo, você desenvolve a disciplina nos investimentos e evita perder o dinheiro que seria destinado aos investimentos. Além disso, procure formas de fazer seus aportes crescerem.
Para isso, foque no seu trabalho e no seu desenvolvimento pessoal para ganhar mais e aumentar o tamanho dos aportes que faz todos os meses.
No longo prazo, isso vai fazer enorme diferença no resultado dos juros compostos.
Se você escolher bons investimentos e regularmente os faz crescer com novos aportes e com o poder da taxa de juros, o valor final no futuro tende a ser muito superior às suas expectativas.
Confira, no gráfico abaixo, como os aportes regulares fazem diferença na acumulação de patrimônio de longo prazo:
14. Reinvista os dividendos e acompanhe seus investimentos
Um dos fatores mais elementares para saber como investir é dominar o conceito de reinvestir os dividendos e demais proventos, como os rendimentos dos Fundos Imobiliários.
A matemática dos investimentos nos mostra que o poder dos juros compostos é extremamente maior quando você reinveste os proventos.
Então, ao receber dividendos, reaplique-os nas posições da sua carteira, comprando mais ações, cotas de FIIs, produtos de Renda Fixa ou outras aplicações que façam o dinheiro trabalhar para você.
Veja a importância de reinvestir dividendos no vídeo abaixo:
15. Siga carteiras recomendadas
Por último, você pode ainda acompanhar as carteiras de investimentos recomendadas por experts de mercado.
Esse tipo de carteira é uma boa alternativa tanto para o curto quanto para o longo prazo, uma vez que os Analistas realizam todo o trabalho de estudo e escolha dos ativos, oferecendo grande possibilidade de rentabilidade superior aos índices e à inflação.
Além disso, você conta com sugestões das seguintes carteiras recomendadas por nossos especialistas:
- Carteiras de dividendos
- Carteiras de Fundos Imobiliários (FIIs)
- Carteira de Renda Fixa
- Carteira de Renda Fixa Corporativa
- Carteira de Crédito Privado
Abra a sua conta hoje e acesse as recomendações dos nossos Analistas para investir o seu dinheiro e fazê-lo render de verdade.
Como aprender a investir?
Agora que você já descobriu como investir, pode estar se perguntando onde conseguir aprender sobre investimentos para tornar essa atividade lucrativa. Veja alguns passos para você iniciar sua jornada de aprendizado:
1. Faça cursos especializados
Fazer cursos relacionados a investimentos é uma maneira eficaz de adquirir conhecimento. Muitas instituições financeiras, universidades e plataformas online oferecem cursos que cobrem desde os conceitos básicos até as estratégias avançadas de investimentos.
Aqui na Toro, você tem acesso a dezenas de cursos 100% gratuitos, que vão te ensinar tudo o que você precisa saber para investir com facilidade e segurança. Cadastre-se grátis agora mesmo para iniciar suas aulas.
2. Leia livros sobre investimentos
A literatura sobre investimentos é vasta e diversificada. Livros escritos por especialistas podem fornecer insights sobre como abordar diferentes tipos de investimentos, avaliar riscos e construir um portfólio equilibrado.
Comece com livros introdutórios e, gradualmente, avance para leituras mais complexas à medida que desenvolve seu conhecimento.
3. Consuma bastante conteúdo online
A internet é uma mina de ouro para aprender sobre investimentos. Plataformas como YouTube, Instagram e Telegram, oferecem vídeos e conteúdos que trazem uma grande gama de tópicos relacionados a investimentos.
Você pode assistir, por exemplo, o Morning Call da Toro, de segunda a sexta, às 08h40, e acompanhar as notícias mais relevantes que movimentam os mercados.
Inclusive, o nosso canal do YouTube está repleto de conteúdos gratuitos para você aprender a investir do zero. Que tal acompanhar as novidades do mercado financeiro por lá?
4. Blogs e artigos sobre investimentos
Além de conteúdos em vídeo, um bom material de aprendizado são os blogs e artigos online sobre investimentos.
Acompanhar blogs confiáveis e sites financeiros podem te manter atualizado sobre as tendências do mercado, novas estratégias e oportunidades emergentes. Isso também pode fornecer sugestões práticas de quem já tem experiência.
5. Networking
Participar de grupos ou fóruns online pode ser uma ótima maneira de trocar ideias e informações com outras pessoas interessadas em investimentos.
Ouvir diferentes perspectivas e experiências pode expandir sua compreensão e ajudar a esclarecer dúvidas.
6. Aprendizado contínuo
Lembre-se de que o mercado financeiro é dinâmico e está sempre mudando. Continue atualizando seu conhecimento para se manter informado sobre as últimas tendências e estratégias no mundo dos investimentos.
Ao combinar cursos, livros, conteúdo online e leitura de blogs financeiros, você estará mais preparado para tomar decisões mais informadas alcançar seus objetivos financeiros a longo prazo.
Agora, vamos saber na prática como você pode investir dinheiro e obter lucro.
Como começar a investir?
Agora iremos explicar o passo a passo para começar a investir com a Toro Investimentos.
Por mais que possa parecer complicado, é um processo simples e prático, que é feito com poucos cliques em seu celular ou computador.
Porém, antes de fazer seus primeiros aportes é importante entender os princípios dos investimentos, para então começar a alocar seu dinheiro.
Por isso o passo a passo para investir ficou para o final. Mas, vamos agora ver como investir com a Toro Investimentos.
Passo 1: abrir conta na corretora
O primeiro passo para investir é abrir uma conta em uma corretora de valores. É por ela que você irá realizar seus aportes, receber dividendos e gerenciar sua carteira.
A corretora é uma intermediadora entre o investidor e a B3, facilitando a negociação dos ativos e tornando esse processo mais rápido, prático e seguro.
Com a Toro Investimentos, você conta com toda a segurança e praticidade da melhor corretora de investimentos do Brasil e um portfólio gigante de ativos para compor a sua carteira de investimento. Para abrir sua conta, clique no link abaixo e siga o passo a passo.
Passo 2: enviar valor para a conta
Com a conta na corretora aberta, o próximo passo é enviar o dinheiro que será investido para ela. Na Toro Investimentos é possível fazer essa transferência por meio de TED ou Pix.
Passo 3: fazer seu aporte
Por fim, com o dinheiro na conta da corretora, chegou o momento de realizar seu aporte no ativo escolhido.
Essa é a etapa do investimento de fato, por isso é necessário ter cuidado na hora de escolher onde o dinheiro será investido. Abaixo você tem o passo a passo explicativo para investir nos mais diversos ativos.
Como investir na Renda Fixa?
Agora que você já domina todas os passos essenciais de como investir dinheiro, vamos apresentar a parte prática do conhecimento.
Abaixo, você encontrará uma série de vídeos tutoriais de como aplicar em cada tipo de ativo financeiro.
Comecemos pela Renda Fixa. Para saber como aplicar em ativos como o Tesouro Direto e os CDBs na plataforma da Toro, assista ao vídeo abaixo e veja o passo a passo:
Como investir em ações na Bolsa de Valores?
Caso você também tenha decidido investir nas melhores ações da Bolsa de Valores, também preparamos um guia para comprar os papeis e ainda ter Corretagem Zero na plataforma da Toro.
Na área logada, basta acessar o menu Bolsa e buscar os ativos pelo código de negociação. Então, configure a quantidade, o valor e confirme o investimento.
Se preferir, siga algumas sugestões de nossos Analistas na aba Explore o mercado, onde você encontrará as sugestões de carteiras recomendadas que mencionamos.
Como investir em Fundos Imobiliários (FIIs)?
Para saber como investir em Fundos Imobiliários (FIIs), o procedimento é bem semelhante ao anterior.
Também na área de Bolsa, você buscará o FII desejado pelo código de negociação para então ajustar a quantidade, conferir o valor total da ordem de compra e enviar ao mercado.
Ao final do processo, você consegue conferir a execução da ordem no menu Meus Investimentos.
Como investir em ETFs?
A fim de aumentar a diversificação da sua carteira, você também pode investir nos ETFs ou Exchange Traded Funds (Fundos de Índice negociados em Bolsa), que são como Fundos de Investimentos, mas com cotas negociadas direto no pregão diário da B3.
O objetivo destes Fundos é refletir o desempenho geral de um índice como o Ibovespa, o Small Caps, o S&P 500 da Bolsa americana, entre outros.
Para encontrá-los na plataforma da Toro, na área de Bolsa, você também deve buscar pelo código de negociação.
Ao clicar em Investir, basta ajustar a quantidade desejada, conferir as informações e confirmar. Veja abaixo o passo a passo:
Como investir no exterior por meio dos BDRs?
Na Toro, você consegue também investir em empresas do exterior por meio dos BDRs, recibos de ações de companhias estrangeiras negociadas na Bolsa de Valores do Brasil.
Assim como as ações brasileiras, os BDRs também pagam dividendos aos proprietários e permitem que você diversifique sua carteira investindo em empresas estrangeiras.
Perceba, no gráfico abaixo, como é vantajoso investir em BDRs no longo prazo. O gráfico ilustra a valorização do índice BDRX, a principal referência para esse tipo de ativo na Bolsa de Valores:
Veja o conteúdo em vídeo abaixo e confira como comprar seus primeiros BDRs na plataforma da Toro:
Como investir em Fundos de Investimentos?
Outra possibilidade de tornar seu portfólio mais robusto e vencedor, é também direcionar parte das suas aplicações para Fundos de Investimentos.
Na plataforma da Toro, há diversas possibilidades entre Fundos de Ações, de Renda Fixa, Multimercados e outros.
Assista ao tutorial em vídeo abaixo e aprenda como investir em Fundos de Investimentos e ainda receber Cashback da taxa de administração cobrada por eles.
Como investir seguindo recomendações de especialistas?
Por fim, assista ao vídeo abaixo e aprenda como investir na Renda Variável por meio de ações, FIIs e ETFs seguindo as dicas de especialistas da Toro.
Essa é uma das modalidades preferidas dos investidores, que têm acesso a carteiras de diversos tipos elaboradas por nossos experts.
