Você sabia que, se tem um cartão de crédito que acumula pontos, tem praticamente uma mina de ouro em suas mãos? Isso porque os pontos oferecem um mundo inteiro de possibilidades e benefícios.
Inclusive, deixam sua próxima viagem muito mais perto. Para saber como usar seus pontos de forma inteligente e aproveitar ao máximo, produzimos este artigo com tudo o que você precisa saber. Confira!
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O que são pontos do cartão de crédito?
Os pontos do cartão de crédito são um dos benefícios mais populares desse meio de pagamento. De forma simples, são recompensas que você ganha cada vez que faz pagamentos com o seu cartão.
Sabe quando você compra um chiclete bem baratinho com o seu cartão? Já estará pontuando! Ou seja, desde a compra mais barata até a mais cara, como uma viagem internacional, se converterá em pontos.
Quando fechar a fatura e fizer o pagamento, o valor total de gastos será convertido em pontos de acordo com as regras do cartão. Geralmente, a conversão é calculada em dólar (US$ 1 gasto = x pontos).
Em seguida, poderá usar os pontos ou acumular para fazer resgates maiores de graça. Por isso, na hora de pedir seu cartão de crédito, é muito importante analisar seus benefícios para escolher o melhor.
Como ganhar pontos com o cartão de crédito?
Se quer acumular pontos, verifique se o cartão que você deseja pedir participa de algum programa de fidelidade. É através desses programas que as instituições financeiras oferecem as recompensas.
Apesar de oferecer várias vantagens, o cartão Santander SX, por exemplo, não recebe pontos. Por isso, se não analisar as ofertas antes de pedir, e tendo o objetivo de pontuar, o titular pode se decepcionar.
Nesse caso, peça cartões que tenha certeza que acumulam pontos, como:
Entretanto, preste atenção às condições de pontuação. Isso porque alguns cartões oferecerem pontos extras em determinadas categorias de gastos, como em compras e pagamentos internacionais.
Além disso, cada instituição financeira possui seu próprio programa de fidelidade. Os cartões Santander pontuam no programa Esfera, por exemplo, com exceção dos cartões co-branded.
Como os cartões Santander GOL Smiles Visa Infinite, AAdvantage Black e Decolar Infinite. Nesse caso, eles participam dos programas Smiles, AAdvantage e Passaporte Decolar, respectivamente.
Como usar os pontos do cartão de crédito?
Existem várias maneiras de usar os pontos do cartão de crédito, que variam de acordo com o programa de fidelidade que ele participa. Sendo assim, conheça todas as possibilidades para escolher o que fazer!
Trocar por passagens aéreas
Um dos usos mais populares dos pontos do cartão de crédito é a compra de passagens aéreas. Afinal, poderá fazer viagens com voo grátis ou com um belo desconto, dependendo de quantos pontos tem!
Mas, lembre-se de verificar quais programas de fidelidade a companhia aérea aceita.
Resgatar diárias em hospedagens
Resgatou sua passagem e agora só precisa pagar a hospedagem? Se sobraram pontos, saiba que você ainda usá-los para reservar diárias em hotéis, resorts e pousadas em todo o mundo também!
Além disso, muitos programas de recompensas também oferecem vários benefícios exclusivos em suas diárias, como o Membership Rewards. Dessa maneira, a experiência se torna ainda melhor e mais barata.
Cashback na fatura do cartão
Se você não tem um cartão com cashback mas quer ter uma parte do seu dinheiro de volta, pode usar os pontos do cartão de crédito como alternativa. Assim, eles podem ser usados para pagar a sua fatura.
Cada programa tem a sua regras mas, geralmente, quando oferecem essa opção, o cashback vem convertido em crédito. Desse modo, o titular consegue pagar até a fatura integral e poupar gastos!
Alugar veículos de transporte
Em viagens nacionais e internacionais e até mesmo no dia a dia, alugar um veículo de transporte, como um carro é, literalmente, uma “mão na roda”. Os pontos do cartão de crédito podem dar essa liberdade.
Isso porque os programas de fidelidade permitem, muitas vezes, o aluguel com os pontos acumulados. Além disso, dependendo do cartão o titular ainda pode aproveitar um seguro próprio e descontos.
Resgatar produtos e/ou serviços em lojas parceiras
Quer comprar um produto ou utilizar um serviço, mas não quer gastar dinheiro? Se o estabelecimento for parceiro do programa de fidelidade do seu cartão de crédito, pode fazer o resgate usando seus pontos!
Com os pontos Esfera, por exemplo, o titular do cartão Santander consegue fazer resgates e ter condições especiais em mais de 70 lojas. Como a Vivara, Brastemp, Centauro, Coach, e Samsung.
Conseguir pacotes de viagem
Para facilidade e praticidade, alguns programas de recompensa ainda oferecem o resgate com pontos de pacotes completos de viagem. Eles incluem hospedagens, voos e até mesmo ingressos para passeios.
Um diferencial deste benefício é que nele também são encontradas as viagens de cruzeiro nacionais ou internacionais. Existe maneira mais especial de conhecer o mundo do que de graça com seus pontos?
Vender
Alguns titulares optam por vender seus pontos para ter uma renda extra. No entanto, essa não é uma das melhores opções, mesmo para as plataformas com ótimas reputações no mercado.
Isso porque esse mercado é cíclico, ou seja, há uma variação de valores conforme a demanda. Além disso, o valor oferecido pelas empresas normalmente é menor do que valor que os pontos realmente valem.
Como recuperar pontos expirados?
Se você tem um cartão de crédito faz tempo, mas não sabia que ele acumulava pontos, é provável que muitos já tenham expirado. Essa situação é comum, em que muitos se perguntam como recuperá-los.
Dependendo das regras do programa de fidelidade, é possível que eles sejam perdidos permanentemente. Contudo, existem algumas formas de evitar a expiração dos pontos, por exemplo:
- Usar os pontos para resgatar recompensas (mesmo que seja com desconto e não 100% gratuito).
- Ganhar mais pontos para conseguir usá-los mais rápido, como aproveitando promoções.
- Tente negociar com o banco para aumentar a validade dos pontos.
No entanto, alguns programas permitem que o titular recupere os pontos expirados. Mas, normalmente há uma taxa ou limite de tempo para fazer isso. Portanto, fique atendo à validade para usá-los na data!
Para não correr esse risco, solicite um cartão de crédito com pontos que não expiram. Por exemplo, o American Express The Platinum Card e Santander Unlimited. Assim, não precisará se preocupar.
Quanto valem os pontos do cartão de crédito?
Para saber quanto valem os pontos do cartão de crédito, é preciso analisar vários fatores. Por exemplo:
- Tipo de recompensa.
- Companhia aérea.
- Programa de fidelidade.
- Hospedagem escolhida.
- Época da viagem, entre outros.
Ou seja, os valores dos pontos podem variar bastante. De modo geral, eles podem valer desde alguns centavos até vários reais cada, dependendo do programa e da maneira que irá utilizá-los.
A Esfera, por exemplo, tem o custo de R$ 70 a cada 1.000 pontos. Entretanto, membros do Clube Esfera conseguem comprar pontos pagando mais barato, de acordo com o plano escolhido, que pode ser:
| Valor | Pontos ganhos por mês | Desconto na compra de pontos | |
| Essencial | R$ 14,90 | 100 | 20% |
| Pro | R$ 43,90 | 1.000 | 20% |
| Master | R$ 106,90 | 2.500 | 40% |
| VIP | R$ 211,90 | 5.000 | 40% |
| Premium | R$ 414,90 | 10.000 | 40% |
| Exclusive | R$ 799,90 | 20.000 | 50% |
Como trocar os pontos do cartão de crédito por milhas?
Os pontos do cartão de crédito podem ser transformados em milhas. Para isso, basta transferir os pontos de programas de fidelidade de cartão para programas de companhias aéreas. Nesse caso, é preciso:
- Ter cadastro em ambos os programas.
- Verificar se existe uma parceria entre eles.
- Conferir a paridade dos pontos para saber se vale a pena. Por exemplo: 1 ponto Esfera = 1 ponto Iberia Plus.
É muito importante conhecer todos os detalhes da transferência. Por isso, leia com atenção as condições e siga as orientações para fazer a transição e conseguir milhas nacionais ou internacionais.
Vale lembrar que há um valor mínimo de pontos para transferência em cada programa e que, ao transferir, há uma nova validade. Ou, você pode pedir um cartão que acumula milhas diretamente.
Por exemplo, o cartão Santander AAdvantage Black, para ganhar milhas no programa da American Airlines, ou GOL Smiles Visa Infinite, para acumular milhas da GOL e aproveitar vantagens especiais.
Acumule pontos Esfera com o seu cartão de crédito!
Ter um cartão de crédito que acumula pontos Esfera é ter um aliado a sua vida financeira. Afinal, você poderá fazer resgates 100% gratuitos com compras e pagamento que, naturalmente, já iriam acontecer.
Quanto mais exclusivo o cartão é, mais pontos ele acumulará. Portanto, se você quer ganhar pontos rapidamente, vale a pena ser cliente Santander Select para pedir os melhores cartões do banco!
Afinal, ele é um segmentos super exclusivo. Dessa maneira, além de conseguir uma aprovação mais fácil, ainda terá direito à várias vantagens únicas, atendimento VIP e assessoria especializada!
Assim, o cliente terá em suas mãos várias oportunidades para colecionar memórias incríveis ao redor do mundo, sem deixar de lado a segurança, praticidade, conforto e tranquilidade que só o Select oferece.
Mas, não se deixe levar pelo acúmulo e gastar mais do que consegue pagar. Organizando as finanças e usando o cartão Santander de forma inteligente, só terá benefícios em sua vida financeira e pessoal.
