Quando você começa seus investimentos, algo frequentemente mencionado é a importância de montar uma “carteira de investimentos”. Termos como “carteira recomendada”, “carteira diversificada” e “perfil de investidor” surgem nesse momento e podem trazer muitas dúvidas.

Por isso, vamos explicar agora o que é uma carteira de investimentos, como montar a sua e como você pode alcançar uma boa rentabilidade com a carteira recomendada da corretora de valores.

O que é uma carteira de investimentos?

Uma carteira de investimentos é, simplesmente, o agrupamento de todos os investimentos que você possui. É como se fosse uma cesta, onde você deposita os produtos que você comprou. Só que os produtos são investimentos, e eles podem se valorizar com o passar do tempo.

Inclusive, esse é um dos apelidos da carteira de investimentos, também chamada de cesta ou portfólio de investimentos.


O objetivo da carteira de investimentos é fazer com que seu patrimônio, como um todo, se valorize ao passar do tempo.

E por isso é tão importante saber como compor uma carteira, de forma diversificada, rentável e de acordo com o seu perfil. Para que o seu conjunto de investimentos seja combinado de maneira que, mesmo que um investimento não tenha um bom resultado, algum outro possa cobri-lo e ajudar a proteger seu patrimônio e fazê-lo crescer.

Essa carteira pode ser composta de:

  • Ações
  • Títulos de renda fixa
  • Fundos de investimento
  • Fundo Imobiliários (FIIs)
  • E até mesmo ativos do exterior por meio de BDRs e ETFs.

Mas é importante levar em consideração o seu perfil, pois é ele que determinará o risco que você está disposto a assumir por uma boa rentabilidade, e isso faz toda a diferença nos ativos que serão escolhidos.

O que é uma carteira recomendada?

Embora possa parecer a mesma coisa, a carteira recomendada é um pouco diferente da carteira de investimentos. Isso porque elas são a recomendação de um conjunto de investimentos, feito por corretoras e empresas de análise.

O objetivo das carteiras recomendadas é indicar quais investimentos tendem a ter um melhor desempenho em determinado prazo ou cenário (político, econômico, etc).

Para o investidor, essa pode ser a solução para uma dúvida muito comum: onde investir, quando comprar e quando vender cada investimento.

E mais do que isso, elas ajudam a entender melhor o mercado e os investimentos que estão sendo recomendados, uma vez que as carteiras recomendadas, normalmente, são acompanhadas de relatórios e explicações sobre as razões que fazem daqueles bons investimentos no momento.

As carteiras recomendadas mais comuns são as carteiras mensais de ações, onde várias corretoras e instituições recomendam ações com boas perspectivas para um determinado mês inteiro.

A ideia é que o investimento seja feito no início do mês e encerrado apenas ao final, apesar disso, as ações continuam sendo monitoradas e, caso ocorra alguma mudança no cenário ou na análise, podem ser recomendadas a substituição de determinada ação, a venda ou alguma alteração de posição.

Existem também carteiras recomendadas de dividendos, de títulos de renda fixa e carteiras voltadas para um tipo de ação específico, como é o caso das carteiras de Small Caps, que são formadas por ações de menor liquidez da Bolsa de Valores.

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Como montar uma carteira de investimentos?

A primeira coisa que você precisa saber para montar uma carteira de investimentos é sobre diversificação. Um ditado importante no mercado, especialmente para novos investidores é: “não coloque todos os ovos na mesma cesta”.

Quando você investe todo seu dinheiro em apenas uma ação, se ela se desvalorizar, todo o seu dinheiro estará comprometido. Mas se você investe em 5 ou 6 ações diferentes, se uma delas apresentar queda, esse prejuízo pode não afetar tanto o seu resultado geral.

É por isso que dizemos que montar uma carteira de investimentos diversificada é mais seguro para o seu dinheiro.

Mas para montar uma carteira de investimentos corretamente, você também precisa levar em consideração: o seu perfil de investidor, seus objetivos e em quanto tempo pretende alcançá-los, e, finalmente, qual a estratégia de investimento que será adotada.

Veja então os primeiros passos para montar sua carteira de investimentos:

Descubra seu perfil de investidor

O seu perfil de investidor é um ponto de partida crucial antes de fazer qualquer investimento e ele está, principalmente, ligado a quanto risco você está disposto a assumir por uma boa rentabilidade.

Por isso, é importante saber quais são os seus objetivos, em quanto tempo você deseja realizá-los, e qual o risco você está disposto a enfrentar para alcançá-lo.

Existem 3 perfis de investidor principais:

  • Investidor conservador: normalmente busca o mínimo de risco e o máximo de segurança e previsibilidade dos seus investimentos.
  • Investidor moderado: está disposto a riscos moderados, desde que acreditem em uma boa valorização em um médio e longo prazo.
  • Investidor agressivo: normalmente buscam retornos maiores no curto prazo e, para isso, estão mais confortáveis em lidar com os riscos.

Defina prazos e objetivos

Os objetivos e prazos da sua aplicação são 2 outros fatores muito importantes. Qual o retorno que você busca neste investimento? E em quanto tempo?

Sem levar estes fatores em consideração, você pode acabar estabelecendo uma estratégia que não irá atender às suas expectativas.

Se o seu objetivo é um retorno expressivo para trocar de carro no próximo ano, por exemplo, investir em títulos de Renda Fixa podem não ser a melhor escolha, pois normalmente possuem uma rentabilidade mais lenta.

Sendo assim, você pode precisar tomar um pouco mais de risco e planejar uma estratégia de retorno mais rápido.

Os definições mais comuns para o prazo do seu investimento são:

  • Curto prazo: investimentos com duração entre 1 a 6 dias.
  • Médio prazo: investimentos com duração entre 5 a 90 dias.
  • Longo prazo: investimentos com duração entre 3 meses e 3 anos.

Defina sua estratégia de investimento

Finalmente, conhecendo seu perfil de investidor, objetivos e o prazo que deseja alcançá-lo, fica mais fácil definir qual a estratégia ideal para o seu investimento e então montar uma carteira.

Você pode combinar títulos de renda fixa, investimentos em ações, fundos e diversos ativos. O importante é respeitar seu perfil de investidor e seguir uma estratégia que te direcione ao seu objetivo.

Para isso, contar com a ajuda de profissionais do mercado faz toda a diferença. Pode parecer simples descobrir o seu perfil de investidor e combiná-lo com a estratégia, mas esse é um ponto extremamente importante e merece muito cuidado.

Na Toro, você pode descobrir o seu perfil de investidor e contar com o nosso time de especialistas do mercado para te ajudar a construir uma carteira diversificada e alinhada aos seus objetivos.

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Como ter a melhor carteira recomendada

Como você viu, as carteiras recomendadas podem ajudar muito na hora de montar uma carteira de investimentos vencedora, com boa rentabilidade e, ao mesmo tempo, que aumente a segurança do seu investimento.

E você pode conhecer as recomendações da Toro antes mesmo de abrir sua conta ou realizar qualquer cadastro, gratuitamente. Seja para começar a investir agora ou mesmo já construir sua carteira de investimentos vencedora.

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