O Tesouro Selic hoje está rendendo uma taxa de 12,25% ao ano. Então, para quem quer saber quanto rende R$100 mil no Tesouro Selic, o rendimento é R$12.250 anuais ou R$1.020,83 por mês, a descontar o Imposto de Renda e não considerando os juros compostos. Além do rendimento da Selic, o Tesouro Nacional também oferece uma pequena taxa de remuneração para os títulos. Para R$200 mil, o retorno é de R$24,5 mil ao ano; e R$300 mil investidos rendem R$36,750 anuais.
Na busca por investimentos seguros e transparentes, o Tesouro Selic se apresenta como uma alternativa atrativa para diferentes perfis de investidores, incluindo os de alta renda.
No entanto, compreender exatamente qual é o rendimento do Tesouro Selic para quantias elevadas, como R$100 mil a R$600 mil, anualmente e/ou mensalmente neste título público, é essencial para tomar decisões melhores de acordo com seu perfil.
Neste artigo, vamos mostrar os detalhes desses cálculos e fornecer informações sobre o Tesouro Selic e seu rendimento em diferentes cenários de investimento.
Descubra como maximizar seus ganhos e tomar decisões mais estratégicas ao explorar o rendimento do Tesouro Selic em diversas faixas de investimento. Vamos lá?
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O que é e como funciona o Tesouro Selic?
O Tesouro Selic é um investimento de Renda Fixa emitido pelo governo brasileiro e a sua rentabilidade está atrelada à taxa Selic, a taxa básica de juros do país.
Funciona de maneira simples: quando você investe no Tesouro Selic, está emprestando dinheiro ao governo. Em troca, o governo paga juros proporcionais ao tempo que seu dinheiro ficar investido.
A rentabilidade acompanha de perto o valor da taxa Selic, o que significa que, se a taxa aumenta, os rendimentos do Tesouro Selic também tendem a subir, e vice-versa.
Além disso, é um investimento de alta liquidez, permitindo resgates a qualquer momento.
Confira, no gráfico a seguir, a movimentação da Selic nos últimos tempos:
Quanto rendem os títulos do Tesouro Selic disponíveis hoje?
Atualmente, os títulos do Tesouro Selic disponíveis possuem duas opções de vencimento: 2027 e 2029.
O Tesouro Selic 2027 está oferecendo uma rentabilidade da taxa Selic mais 0,0610% ao ano. Já o Tesouro Selic 2029 também paga a taxa Selic do período investido + 0,1478% ao ano.
Observe:
| Título | Rentabilidade anual | Investimento mínimo | Preço Unitário | Vencimento |
|---|---|---|---|---|
| Tesouro Selic 2027 | Selic + 0,0350% | R$157,30 | R$15.730,24 | 01/03/2027 |
| Tesouro Selic 2029 | Selic + 0,1076% | R$156,71 | R$15.671,76 | 01/03/2029 |
Lembrando que esses são os valores em dezembro de 2024. Consulte sempre o site do Tesouro Direto e consulte as taxas vigentes.
O título de prazo maior tem rentabilidade ligeiramente superior. Isso acontece porque investidores normalmente exigem uma compensação adicional por manter o dinheiro investido por um período mais longo, devido aos riscos adicionais e à incerteza associada a um horizonte temporal mais extenso.
Esse prêmio por tempo adicional é conhecido como “prêmio de prazo” ou “prêmio de risco”.
Selic e CDI: é o mesmo valor?
Embora a Taxa Selic e a taxa do CDI (Certificado de Depósito Interbancário) estejam geralmente próximas, elas não são exatamente iguais.
A taxa CDI costuma seguir de perto a Taxa Selic, porém pode variar ligeiramente devido a fatores específicos do mercado interbancário.
O CDI é uma taxa utilizada nas transações entre bancos e serve como base para diversas operações no mercado, incluindo a precificação de investimentos de Renda Fixa.
A Taxa Selic, por outro lado, é definida pelo Banco Central como a taxa básica de juros da economia e é utilizada como referência para políticas monetárias.
A Selic Over é utilizada para a rentabilidade dos investimentos de Renda Fixa e costuma ser igual ao CDI.
Em resumo, enquanto essas taxas estão correlacionadas, não são idênticas, e pequenas diferenças podem ocorrer. Por exemplo: se a Selic é 12,25% ao ano, normalmente, a taxa DI é de cerca de 12,15% ao ano.
Observe os valores para diferentes rendimentos do CDI:
| Valor do CDI | Fórmula de cálculo | Resultado (ao ano) |
|---|---|---|
| 80% do CDI | 0,8 × 12,15 | 9,72% |
| 90% do CDI | 0,9 × 12,15 | 10,935% |
| 100% do CDI | 1,0 × 12,15 | 12,15% |
| 105% do CDI | 1,05 × 12,15 | 12,7575% |
| 110% do CDI | 1,1 × 12,15 | 13,365% |
| 115% do CDI | 1,15 × 12,15 | 13,9725% |
| 120% do CDI | 1,2 × 12,15 | 14,58% |
| 130% do CDI | 1,3 × 12,15 | 15,795% |
| 150% do CDI | 1,5 × 12,15 | 18,225% |
| 200% do CDI | 2,0 × 12,15 | 24,30% |
Na tabela acima, para fins educacionais e de simplicidade, consideramos a taxa anual. Contudo, o CDI rende diariamente.
Em outras palavras, o rendimento baseado no CDI é calculado diariamente, utilizando a convenção de 252 dias úteis no ano.
Então, para saber o valor exato, basta transformar a taxa anual do CDI em uma taxa diária equivalente considerando 252 dias úteis no ano. Em seguida, aplicar o percentual sobre a taxa diária.
Por fim, calcular o rendimento acumulado ao longo do ano com base nos juros compostos. Então, teríamos:
- 80% do CDI: 9,61% ao ano
- 90% do CDI: 10,87%
- 100% do CDI: 12,15%
- 105% do CDI: 12,79%
- 110% do CDI: 13,44%
- 115% do CDI: 14,10%
- 120% do CDI: 14,75%
- 130% do CDI: 16,07%
- 150% do CDI: 18,77%
- 200% do CDI: 25,77%
Esses valores refletem os juros compostos aplicados diariamente no cálculo. Porém, os valores são relativamente próximos entre os dois métodos.
Quanto rendeu a Selic e o CDI nos últimos anos?
Como dissemos, pequenas alterações podem ocorrer diária e mensalmente, o que não garante que o valor do rendimento seja igual ao valor nominal.
Observe, no gráfico a seguir, como o rendimento mensal oscila, mas geralmente fica próximo à Selic:
De maneira análoga, note, na tabela abaixo, o rendimento da Selic nos últimos anos (já considerando os ajustes de valor que o Banco Central realiza).
Para este cálculo, os valores foram obtidos por meio da Calculadora do Cidadão do Banco Central:
| Ano | Rendimento da Selic | Rentabilidade da Poupança |
|---|---|---|
| 2023 | 13,04% | 8,32% |
| 2022 | 12,39% | 7,90% |
| 2021 | 4,39% | 2,94% |
| 2020 | 2,75% | 2,11% |
| 2019 | 5,94% | 4,26% |
| 2018 | 6,40% | 4,62% |
| 2017 | 9,94% | 6,61% |
| 2016 | 14,02% | 8,30% |
| 2015 | 13,21% | 8,15% |
| 2014 | 10,86% | 7,16% |
| 2013 | 8,18% | 6,37% |
| 2012 | 8,46% | 6,47% |
Quanto rende R$100 mil no Tesouro Selic por ano e por mês?
Hoje, dado que a Selic está no patamar de 12,25% ao ano, 100 mil reais no Tesouro Selic rendem R$12.250 por ano ou R$1.020,83 por mês, a considerar ainda o efeito dos impostos e dos juros compostos.
Lembrando ainda que o Tesouro Nacional também oferece uma pequena taxa além do rendimento da Selic como forma de remuneração dos títulos.
No passado, com base nas taxas acima, o rendimento de R$100 mil no Tesouro Selic foi:
| Ano | Rentabilidade no Tesouro Selic (valor final) |
|---|---|
| 2023 | R$113.040,00 |
| 2022 | R$112.390,00 |
| 2021 | R$104.390,00 |
| 2020 | R$102.750,00 |
| 2019 | R$105.940,00 |
| 2018 | R$106.400,00 |
| 2017 | R$109.940,00 |
| 2016 | R$114.020,00 |
| 2015 | R$113.210,00 |
| 2014 | R$110.860,00 |
| 2013 | R$108.180,00 |
| 2012 | R$108.460,00 |
Veja mais: Como juntar R$100 mil investindo: conheça o passo a passo prático
Quanto rende R$200 mil no Tesouro Selic?
Desse modo, para R$200 mil, dado o rendimento da Selic no mesmo patamar, o retorno anual seria de R$24.500 (R$2.041,66 por mês).
Nos últimos anos, você receberia:
| Ano | Rentabilidade no Tesouro Selic (principal + juros) |
|---|---|
| 2023 | R$226.080,00 |
| 2022 | R$224.780,00 |
| 2021 | R$208.780,00 |
| 2020 | R$205.500,00 |
| 2019 | R$211.880,00 |
| 2018 | R$212.800,00 |
| 2017 | R$219.880,00 |
| 2016 | R$228.040,00 |
| 2015 | R$226.420,00 |
| 2014 | R$221.720,00 |
| 2013 | R$216.360,00 |
| 2012 | R$216.920,00 |
Quanto rende R$300 mil no Tesouro Selic?
Assim, basta executar o mesmo raciocínio e taxas para qualquer valor. Para 300 mil reais investidos no Tesouro Selic, você recebe R$36.750, por ano; ou R$3.062,50 mensais.
Lembre-se que, aqui, não estamos considerando o efeito dos juros compostos e o desconto do IR.
| Ano | Rentabilidade no Tesouro Selic (investimento + juros) |
|---|---|
| 2023 | R$339.120,00 |
| 2022 | R$337.170,00 |
| 2021 | R$313.170,00 |
| 2020 | R$308.250,00 |
| 2019 | R$317.820,00 |
| 2018 | R$319.200,00 |
| 2017 | R$329.820,00 |
| 2016 | R$342.060,00 |
| 2015 | R$339.630,00 |
| 2014 | R$332.580,00 |
| 2013 | R$324.540,00 |
| 2012 | R$325.380,00 |
Quanto rende R$400 mil no Tesouro Selic?
No caso de um investimento de R$400 mil, o rendimento atual no Tesouro Selic é de R$49.000 (0,1225 × 400.000). Isso é o equivalente a R$4.083,33 por mês.
Nos últimos anos, observaríamos o seguinte retorno:
| Ano | Rentabilidade no Tesouro Selic (investimento + juros) |
|---|---|
| 2023 | R$452.160,00 |
| 2022 | R$449.560,00 |
| 2021 | R$417.560,00 |
| 2020 | R$411.000,00 |
| 2019 | R$423.760,00 |
| 2018 | R$425.600,00 |
| 2017 | R$439.760,00 |
| 2016 | R$456.080,00 |
| 2015 | R$452.840,00 |
| 2014 | R$443.440,00 |
| 2013 | R$432.720,00 |
| 2012 | R$433.840,00 |
Quanto rende R$500 mil no Tesouro Selic?
Portanto, considerando uma aplicação de R$500 mil no mesmo produto, a rentabilidade anual é de R$61,250 (R$5.104,16 ao mês).
Dessa maneira, nos últimos anos, o título público rendeu o seguinte:
| Ano | Rentabilidade no Tesouro Selic (investimento + juros) |
|---|---|
| 2023 | R$565.200,00 |
| 2022 | R$561.950,00 |
| 2021 | R$521.950,00 |
| 2020 | R$513.750,00 |
| 2019 | R$529.700,00 |
| 2018 | R$532.000,00 |
| 2017 | R$549.700,00 |
| 2016 | R$570.100,00 |
| 2015 | R$566.050,00 |
| 2014 | R$554.300,00 |
| 2013 | R$540.900,00 |
| 2012 | R$542.300,00 |
Quanto rende R$600 mil no Tesouro Selic?
Assim, por último, vamos considerar uma aplicação de R$600 mil. A uma taxa Selic de 11,25% ao ano, o rendimento anual é de R$73.500 (R$6,125 ao mês).
Ao replicar o raciocínio nos anos anteriores, temos:
| Ano | Rentabilidade no Tesouro Selic (investimento + juros) |
|---|---|
| 2023 | R$678.240,00 |
| 2022 | R$674.340,00 |
| 2021 | R$626.340,00 |
| 2020 | R$616.500,00 |
| 2019 | R$635.640,00 |
| 2018 | R$638.520,00 |
| 2017 | R$659.580,00 |
| 2016 | R$684.120,00 |
| 2015 | R$679.080,00 |
| 2014 | R$664.620,00 |
| 2013 | R$649.080,00 |
| 2012 | R$650.760,00 |
Vale a pena investir no Tesouro Selic?
Agora que você viu o rendimento do Tesouro Selic, será que vale a pena investir nesse título público?
A resposta para essa pergunta é que o Tesouro Selic pode ser uma boa opção para quem busca segurança e liquidez.
Ele é um dos investimentos mais seguros do mercado, pois é garantido pelo governo federal, e oferece a vantagem de liquidez diária, permitindo resgatar o dinheiro a qualquer momento sem grandes dificuldades.
Além disso, a rentabilidade do Tesouro Selic costuma ser superior à da Poupança e, por ser atrelado à taxa Selic, acompanha a inflação, oferecendo uma certa proteção.
Entretanto, é importante considerar que, apesar dessas vantagens, o Tesouro Selic pode não oferecer a maior rentabilidade entre todas as alternativas de investimento.
Avaliar os objetivos financeiros e comparar com outras possibilidades é fundamental para tomar uma decisão informada de acordo com suas metas e planejamento pessoal.
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