Investir em um Certificado de Depósito Bancário (CDB) é uma alternativa popular entre quem busca segurança e rentabilidade na Renda Fixa. Mas, quanto rende R$ 1 milhão aplicado em um CDB?
O rendimento vai depender de fatores como a taxa de juros oferecida pelo banco, o prazo da aplicação e se o CDB é pós ou prefixado.
Nesta análise, faremos os cálculos para diferentes cenários de investimento, levando em conta o rendimento atrelado ao CDI, a principal referência para esse tipo de produto no Brasil. Acompanhe os números e descubra como seu dinheiro pode crescer com essa aplicação financeira.
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O que é o CDB e como é o seu rendimento?
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de Renda Fixa emitido por bancos para captar recursos.
Ao investir em um CDB, você empresta dinheiro ao banco que, em troca, paga juros sobre o valor aplicado, após determinado período.
Assim sendo, esse tipo de investimento é considerado de menor risco e tem a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores de até R$ 250 mil por instituição.
Por sua vez, o rendimento do CDB varia de acordo com três modalidades:
- Prefixado: o rendimento é definido no momento da aplicação, isto é, com uma taxa fixa, independente de variações de mercado. Exemplo: 10% ao ano.
- Pós-fixado ao CDI: o rendimento acompanha o percentual do CDI (Taxa DI), que flutua conforme a taxa de juros Selic.
- Atrelado à inflação: combina uma taxa fixa com a variação da inflação medida pelo IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), protegendo o poder de compra. Exemplo: IPCA + 5% ao ano.
Cada uma dessas opções oferece diferentes níveis de risco e previsibilidade de ganhos, dependendo do cenário econômico.
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Quanto rende o CDB por ano hoje?
O rendimento de um CDB pós-fixado que paga 100% do CDI está diretamente atrelado à variação do CDI, que acompanha de perto a taxa Selic.
A Selic Over, que é utilizada para a rentabilidade dos investimentos, que costuma ser igual ao CDI, está em 11,15% atualmente.
O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é a taxa usada nos empréstimos entre bancos e reflete de perto a Selic, a principal taxa de juros da economia.
Veja a variação da Taxa Selic e do CDI mensal nos últimos anos:
Quando um CDB pós-fixado está atrelado ao CDI, ele acompanha essas variações. Portanto, quanto maior o CDI, maior o rendimento do CDB.
Veja outros rendimentos proporcionais ao CDI:
| Valor do CDI | Fórmula de cálculo | Resultado (ao ano) |
|---|---|---|
| 80% do CDI | 0,8 × 11,15 | 8,92% |
| 90% do CDI | 0,9 × 11,15 | 10,035% |
| 100% do CDI | 1,0 × 11,15 | 11,15% |
| 105% do CDI | 1,05 × 11,15 | 11,7075% |
| 110% do CDI | 1,1 × 11,15 | 12,265% |
| 115% do CDI | 1,15 × 11,15 | 12,8225% |
| 120% do CDI | 1,2 × 11,15 | 13,38% |
| 130% do CDI | 1,3 × 11,15 | 14,495% |
| 150% do CDI | 1,5 × 11,15 | 16,725% |
| 200% do CDI | 2,0 × 11,15 | 22,30% |
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Lembrando que as calculadoras fornecem uma estimativa conforme a situação atual do mercado e não representam uma garantia de retorno incontestável.
Quanto rende R$ 1 milhão no CDB?
Agora que conhecemos os valores da taxa DI atual e a fórmula de cálculo, fica fácil descobrir quanto rende R$ 1 milhão em um CDB a diferentes taxas.
Investindo R$ 1 milhão em um CDB, com base no CDI de 11,15% ao ano, o principal mais o rendimento depois de um ano seriam:
- 90% do CDI: R$ 1.100.350,00 (R$ 8.362,50 por mês).
- 100% do CDI: R$ 1.111.500,00 (R$ 9.291,67 por mês).
- 120% do CDI: R$ 1.133.800,00 (R$ 11.150,00 por mês).
Lembrando que isso é apenas uma estimativa com base no valor atual da taxa, que pode mudar a cada 45 dias na reunião do Copom.
Além disso, o resultado não considera o efeito dos impostos e da inflação.
Logo, não representa uma recomendação de alocação nem garantia de ganhos, bem como não expressa a opinião dos Analistas de Investimentos da Toro.
Observe, na tabela a seguir, o rendimento de um CDB a 100% do CDI nos últimos anos:
| Ano | Rentabilidade (%) |
|---|---|
| 2023 | 13,04% |
| 2022 | 12,39% |
| 2021 | 4,39% |
| 2020 | 2,75% |
| 2019 | 5,94% |
| 2018 | 6,42% |
| 2017 | 9,93% |
| 2016 | 14,02% |
| 2015 | 13,18% |
| 2014 | 10,77% |
Quais são os impostos sobre o rendimento?
Os rendimentos de um CDB estão sujeitos ao Imposto de Renda (IR) e ao Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), este último aplicável apenas para resgates antes de 30 dias.
A tributação do IR segue uma tabela regressiva:
- 22,5% para investimentos de até 180 dias.
- 20% para investimentos de 181 a 360 dias.
- 17,5% para investimentos de 361 a 720 dias.
- 15% para investimentos acima de 720 dias.
O IOF é cobrado de forma regressiva nos primeiros 30 dias e é zerado a partir do 31º dia.
Como investir melhor R$ 1 milhão?
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