Como investir no Tesouro Direto? Veja o tutorial e se vale a pena!

O Tesouro Direto é um programa criado em 2002 através da parceria entre o Tesouro Nacional e a Bolsa de Valores do Brasil. Por meio dele, é possível comprar e vender títulos públicos. Aqui iremos explicar como investir no Tesouro Direto.

Se você ainda não sabe como funciona o investimento no Tesouro Direto, você está perdendo uma ótima forma de cuidar do seu dinheiro. Mas não se preocupe, você pode ler o artigo O que é Tesouro Direto e entender tudo sobre esses títulos, suas modalidades e rentabilidade.

Mas se você já sabe o que são títulos públicos e quer começar a investir, você está no lugar certo. Neste artigo, explicaremos o passo a passo para comprar seus primeiros títulos e mostraremos como investir no Tesouro Direto vale a pena.

Além de ser um dos investimentos mais seguros da Renda Fixa, os títulos do Tesouro Nacional oferecem diversas vantagens ao investidor iniciante e a quem deseja manter a segurança do seu capital, sem contar nas diferentes estratégias para ganhar dinheiro com este investimento. Vamos te explicar isso melhor!

Como investir no Tesouro Direto?

Investir no Tesouro Direto é fácil e a primeira coisa que você precisa é ter CPF e conta em uma instituição financeira. Pode ser uma corretora ou um banco, desde que seja uma instituição habilitada a negociar títulos públicos federais, o que chamamos de agente de custódia.

Antes de entrar no passo a passo completo, veja o vídeo abaixo e conheça o jeito mais fácil de investir no Tesouro Direto: 

Mais adiante você verá como investir no Tesouro Direto por uma corretora de valores é mais interessante do que por meio de um banco. Veja abaixo como investir no Tesouro Direto em 5 passos simples:

1. Abra conta em uma instituição financeira

Se você procura como investir no Tesouro Direto, o primeiro passo é abrir conta em uma instituição financeira habilitada, chamada de agente de custódia.

Ela irá intermediar sua compra e venda de títulos. Um ponto que merece destaque é que corretoras de valores normalmente cobram menos taxas por este serviço do que os bancos de varejo. Por isso, fique atento aos custos operacionais da instituição.

Você pode ver a lista completa de instituições habilitadas no site do Tesouro Nacional ou no nosso artigo sobre as melhores corretoras para Tesouro Direto.

2. Cadastre-se no Tesouro Direto

Solicite que a corretora faça o seu cadastramento no Tesouro Direto. Alguns documentos podem ser necessários nesse processo. 

Depois deste passo, você receberá uma senha provisória enviada pela B3 para acessar o Portal do Investidor, investir no Tesouro Direto e acompanhar saldo e extratos dos seus investimentos.

Além disso, agora você pode fazer o investimento direto via plataforma da sua corretora. Basta acessar a área de Renda Fixa e buscar por esse tipo de ativo. 

3. Cadastre uma nova senha

Acesse o Portal do Investidor e faça login com seu CPF e a senha provisória enviada para o seu e-mail. Depois, acesse seus dados cadastrais e cadastre uma nova senha de acesso.

Pronto! Agora você tem como investir no Tesouro Direto de forma segura e online. Clique na aba “Investir”.

4. Escolha o título e valor do investimento

Neste novo passo, você verá uma lista dos títulos disponíveis para compra. Escolha os títulos em que deseja investir, faça as configurações necessárias e confirme o investimento.  

5. Confirme os dados da compra

Verifique se os títulos selecionados e os valores a investir estão corretos e clique em “Confirmar”. Se houver alguma diferença, faça a edição e corrija o que for necessário, ou clique em “Remover”, caso tenha mudado de ideia quanto ao investimento.

Depois de concluir este passo a passo de como investir no Tesouro Direto, você receberá a confirmação sobre a sua compra.

Este é o passo a passo de como investir no Tesouro Direto no próprio site do Tesouro. Você também pode autorizar sua corretora de valores a negociar os títulos em seu nome ou adquirir Títulos Públicos Federais através do site da corretora.

Para isso, sua corretora precisa ser integrada com o site do Tesouro, o que chamamos de Agente Integrado. Veja como é fácil investir no Tesouro aqui pela Toro:

Qual título do Tesouro Direto devo comprar?

Para saber qual título comprar, você precisa entender as diferentes modalidades de Títulos Públicos e qual delas se encaixa melhor no seu planejamento e objetivo.

O Tesouro disponibiliza uma calculadora de investimentos, onde você pode fazer avaliar da rentabilidade que pode alcançar em cada título.

Entenda cada uma das informações presentes nos Títulos do Tesouro Direto e saiba como interpretá-los:

• Título: é o nome do título mesmo, que informa a sua modalidade (Prefixado, Pós-fixado e Híbrido), a sua taxa de remuneração e o ano de vencimento.
• Vencimento: é a data de vencimento do investimento. Para receber a remuneração total do título, você precisa deixar o dinheiro aplicado até essa data.
• Taxa de Rendimento: é a taxa prefixada que compõe a rentabilidade. Os títulos indexados ao IPCA têm uma taxa prefixada e uma pós-fixada, que é variável.
• Valor mínimo: este é o valor mínimo que você precisa aplicar, já que você não precisa comprar uma cota cheia do título, podendo comprar o mínimo de 1% da cota.
• Preço unitário: é o valor total de uma cota do título. 

Previdência Privada x Tesouro Direto: qual vale a pena?

Outra comparação que muitas pessoas fazem é com relação à Previdência Privada. Afinal, ela é uma alternativa procurada por quem deseja poupar e construir uma reserva financeira para o futuro.

O que muita gente não sabe é que muitos planos de Previdência Privada recebem seu dinheiro e o aplicam justamente nos Títulos Públicos, cobrando altas taxas de administração por esse serviço e te oferecendo uma rentabilidade menor que o próprio Tesouro.

Entretanto, em 2023, o Tesouro Nacional criou um plano similar ao de Previdência Privada: o Tesouro RendA+. Leia mais sobre essa nova categoria de investimento no próximo tópico.

Como funciona o Tesouro RendA+?

Similar à Previdência Privada, o Tesouro RendA+, também nomeado como NTN-B1, é um novo título público criado pelo Tesouro Nacional e que começou a ser negociado no início de 2023 a fim de complementar a aposentadoria dos brasileiros.

O Tesouro RendA+ apresenta uma rentabilidade superior à Poupança, oferece ganhos reais (que levam em consideração a inflação e a taxa real contratada) e ainda pode gerar uma renda extra na terceira idade.

Essa modalidade de investimento segue a mesma lógica da Previdência Privada, porém é aplicada em títulos públicos. Além disso, o Tesouro Direto oferece alta segurança, o que proporciona mais tranquilidade para o investidor.

Para entender melhor a lógica dessa nova modalidade do Tesouro Direto, clique abaixo e confira o artigo especial que preparamos sobre o tema: Tesouro Renda+.

Quais são as principais vantagens de investir no Tesouro Direto?

Entre os principais benefícios de investir no Tesouro Direto, podemos destacar:

1. É o investimento mais seguro da Renda Fixa

Alguns investimentos possuem um tipo de seguro ou garantia, como o Fundo Garantidor de Créditos (FGC), por exemplo. Já os investimentos em Títulos Públicos são garantidos pelo Tesouro Nacional. Ou seja, o próprio Governo Federal garante que o investidor receba a rentabilidade acordada no momento da compra.

A hipótese de o governo não pagar os juros da sua dívida interna é extremamente remota e só ocorreria em caso de falência da economia do país.

2. Você pode começar a investir com apenas R$30

É isso mesmo. O valor mínimo para começar a investir no Tesouro Direto é bastante acessível, já que você pode comprar apenas 1% da cota do título, respeitando o valor de R$30.

Esse é um grande diferencial dos Títulos Públicos em relação a outros investimentos, que muitas vezes possuem valores mínimos bem mais altos.

Outra vantagem deste valor mínimo é que você pode realizar pequenas aplicações mensais, por meio da Aplicação Programada, com aquele dinheiro que sobra todo fim de mês. Assim, você faz uma economia constante e não precisa acumular um grande capital para fazer um novo investimento.

3. Você pode resgatar seu dinheiro a qualquer momento

Diferente de outros investimentos que possuem carência, nos Títulos Públicos você não precisa deixar seu dinheiro preso até um prazo X. Caso tenha um imprevisto e precise do dinheiro, você pode vender seus títulos de volta ao Tesouro Direto, pois ele garante a recompra diariamente, pelo preço de mercado.

4. Você pode receber uma renda semestral

Alguns Títulos Públicos oferecem o pagamento semestral de juros, como é o caso do Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais (NTN-B) e do Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (NTN-F).

Essa é uma oportunidade excelente para quem deseja investir como forma de complementar a sua renda, recebendo juros periódicos. Lembrando que você também pode optar por reinvestir automaticamente os juros através da Aplicação Programada do Tesouro Direto.

5. Você pode proteger seu dinheiro contra a inflação

Você sabe como o Tesouro Direto pode render acima da inflação? Sabe o que isso quer dizer?

Bom, se a sua rentabilidade está acima da inflação, isso quer dizer que o seu dinheiro está crescendo, de fato. Caso a sua rentabilidade fique abaixo da inflação, isso quer dizer que você está apenas guardando seu dinheiro e ele está perdendo poder de compra. Ou seja: as coisas estão ficando mais caras e o seu dinheiro continua o mesmo.

Ao investir no Tesouro Direto você pode se proteger disso. O Tesouro IPCA, por exemplo, tem sua rentabilidade atrelada ao índice oficial da inflação, que é o IPCA. Portanto, ele rende o mesmo tanto da inflação acrescido de uma taxa de juros prefixada no momento da compra.

E o Tesouro Direto Selic, modalidade mais conhecida dos títulos públicos, tem sua rentabilidade atrelada à taxa básica de juros da economia.

O que você pode não saber é que ela, normalmente, oscila no mesmo sentido da inflação. Ou seja: se a inflação sobe, é provável que a Taxa Selic também suba, então seu investimento continua protegido.

Veja esse gráfico histórico da Taxa Selic comparada à Inflação e observe como elas oscilam de forma parecida:

6. Você pode ganhar com a Taxa Selic

Como mencionamos no item anterior, o Tesouro Selic possui rentabilidade atrelada à Taxa Selic, que é a taxa usada como base para diversas operações financeiras do país.

Todas as vantagens de investir no Tesouro Direto Selic fazem dele o título mais seguro e uma boa alternativa para investidores muito conservadores.

Confira a variação da Taxa Selic nos últimos anos: 

Vale a pena investir no Tesouro Direto a curto prazo?

Agora você irá conhecer uma estratégia utilizada por investidores experientes para ganhar dinheiro com o Tesouro Direto.

Se você leu nosso artigo até aqui, você já sabe que é possível vender seus títulos, pelo preço de mercado, e resgatar o valor antecipadamente. Isso quer dizer que os preços de cotas dos títulos oscilam.

Quando os juros caem ou sobem, o mercado reage e o valor ofertado por esses títulos se ajusta à nova taxa de juros.

Ou seja, se os preços dos títulos possuem oscilação devido a sua comercialização no mercado, você também pode ganhar com essa oscilação, usando a mesma lógica do mercado de ações: comprando um título por um preço e vendendo por um preço mais alto.

Você deixa de receber a rentabilidade anual do título, mas recebe um valor maior do que você tinha no início do investimento. Dessa forma, você não precisa esperar pela data de vencimento e pode ganhar com a oscilação de preços em um curto prazo, entre 6, 12 ou 24 meses.

E esse é o grande segredo para ganhar dinheiro com Títulos Públicos no curto prazo.