Você sabe quanto rende a Poupança hoje, por mês e por ano?
A Poupança é uma das principais formas encontradas pelo brasileiro para guardar dinheiro. A facilidade em abrir uma conta desse tipo e a sua popularidade são dois fatores que contribuem para que a caderneta continue sendo a queridinha no país.
Porém, quem procura uma alternativa para valorizar seu dinheiro de verdade, certamente, procura alternativas que ofereçam bons rendimentos. É nesse momento que surge a dúvida: quanto rende a Poupança?
Você já parou para pensar sobre quanto rende o seu dinheiro parado na caderneta?
Já chegou a pensar se realmente ainda vale a pena manter seu dinheiro na Poupança e não em outras formas de investimentos? Vamos responder essas perguntas agora e te ajudar a entender exatamente quanto rende a Poupança.
Ao final desse conteúdo, você saberá:
- Quanto rende a Poupança hoje.
- Qual é a taxa de juros da Poupança.
- Quanto rende a Poupança por mês.
- Quanto rende R$1 milhão na Poupança.
- Rendimento da Poupança ano a ano.
- Onde investir para render mais que a Poupança.
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Quanto rende a Poupança hoje?
Para entendermos quanto rende a poupança hoje em dia, é preciso deixar claro como funciona sua rentabilidade.
Os juros da Poupança estão diretamente relacionados com duas taxas: a taxa Selic, que é a taxa básica de juros da nossa economia, e a Taxa Referencial (TR).
Dessa forma, a rentabilidade da Poupança é composta de duas partes:
- Remuneração básica: determinada pelo valor mensal da Taxa Referencial.
- Remuneração adicional: calculada a partir da taxa Selic.
Assim, se a meta da Selic for superior a 8,5% ao ano, a remuneração adicional será de 0,5% ao mês. Entretanto, caso a meta anual da Selic seja igual ou menor que 8,5% ao ano, a remuneração adicional será no valor de 70% da taxa Selic.
Ou seja, a Poupança tem rendido basicamente 70% da Selic. Portanto, o que se vê é um movimento de queda, chegando à mínima histórica de 2,00%, fazendo com que esse rendimento fique ainda menor.
É importante destacar que até 2012, o rendimento da Poupança era diferente e não dependia da taxa Selic.
Quem aplicou dinheiro na caderneta até o dia 3 de maio de 2012 e não retirou o dinheiro até hoje, consegue obter rendimento de 0,5% ao mês (6,17% ao ano) mais a Taxa Referencial, o que poderia ser considerado um bom percentual.
No entanto, como acabamos de mostrar, a Poupança já não tem um rendimento tão interessante, devido à mudança na regra em 2012 e também pela queda da Selic.
Decidir onde investir o dinheiro pode ser confuso devido às diversas taxas e números envolvidos. Por isso, é essencial realizar um cálculo preciso da rentabilidade dos investimentos.
Por isso, na hora de procurar uma alternativa para valorizar seu dinheiro é bom conhecer todos os caminhos possíveis.
Assim, você consegue encontrar investimentos adequados ao seu perfil de investidor e aos objetivos que deseja alcançar, além de render bem mais que a Poupança.
Quanto rende a Poupança por mês e quanto rendeu a Poupança em 2023?
A Poupança fechou o ano de 2023 com o rendimento acumulado de 8,03%.
Para saber se o rendimento da Poupança vale a pena, você deve considerar a inflação do mesmo período. Afinal, é preciso saber se o dinheiro que está aplicado conseguiu valorizar mais do que o custo de vida, ou seja, os preços dos produtos e serviços.
A inflação acumulada em 2023 foi de 4,62%. Assim, se você for considerar esses dados, e, imaginando que você possua alguma quantia na Poupança, o rendimento real em 2023, descontando a inflação, foi de aproximadamente 3,54%.
Veja abaixo uma ilustração gráfica que permite compreender como a Poupança deixou de ser um bom investimento:
Rendimentos reais negativos na caderneta podem ocorrer. Por isso, é preciso analisar quanto rende a Poupança antes de colocar seu dinheiro lá.
Você pode observar que a Poupança e a inflação, historicamente, têm uma corrida acirrada. No entanto, para que seu investimento tenha um bom retorno, é preciso que ele esteja sempre bem à frente da inflação, valorizando realmente o dinheiro aplicado.
Para entendermos o rendimento mensal da caderneta, usamos o conceito de rendimento absoluto e rendimento real.
O rendimento absoluto é a porcentagem que a Poupança rende por ano, já o rendimento real é o rendimento absoluto descontada a inflação.
Essa diferença entre rendimentos é importante porque o valor real é aquilo que realmente rendeu o seu dinheiro. Se a inflação for maior que o rendimento absoluto, podemos dizer que seu dinheiro perdeu poder de compra em vez de se valorizar.
Histórico de rendimento da Poupança anual
Veja o rendimento histórico da Poupança nominal e real (descontando a inflação) nos últimos anos:
| Ano | Retorno absoluto (%) | Inflação (%) | Ganho Real (%) |
|---|---|---|---|
| 2023 | 8,03 | 4,62 | 3,54 |
| 2022 | 7,90 | 5,79 | 1,99 |
| 2021 | 2,94 | 10,06 | -6,37 |
| 2020 | 2,11 | 4,52 | -2,30 |
| 2019 | 4,26 | 4,31 | -0,05 |
| 2018 | 4,62 | 3,75 | 0,84 |
| 2017 | 6,61 | 2,95 | 3,55 |
| 2016 | 8,30 | 6,29 | 1,89 |
| 2015 | 8,15 | 10,67 | -2,28 |
| 2014 | 7,16 | 6,41 | 0,71 |
| 2013 | 6,37 | 5,91 | -0,12 |
| 2012 | 6,47 | 5,84 | 0,60 |
| 2011 | 7,50 | 6,50 | 0,94 |
| 2010 | 6,80 | 5,91 | 0,84 |
| 2009 | 7,05 | 4,31 | 2,63 |
| 2008 | 7,90 | 5,90 | 1,89 |
| 2007 | 7,77 | 4,46 | 3,17 |
| 2006 | 8,40 | 3,14 | 5,10 |
| 2005 | 9,21 | 5,69 | 3,33 |
| 2004 | 8,10 | 7,60 | 0,46 |
| 2003 | 11,21 | 9,30 | 1,75 |
| 2002 | 9,27 | 12,53 | -2,90 |
| 2001 | 8,63 | 7,67 | 0,89 |
| 2000 | 8,32 | 5,97 | 2,21 |
| 1999 | 12,76 | 8,94 | 3,50 |
| 1998 | 15,16 | 1,65 | 13,28 |
| 1997 | 16,85 | 5,22 | 11,05 |
| 1996 | 16,34 | 9,56 | 9,19 |
| 1995 | 40,38 | 22,41 | 14,69 |
Com esse rendimento, podemos dizer que a Poupança não pode ser considerada uma forma de investir seu dinheiro e sim de poupá-lo.
Se o seu objetivo é investir seu dinheiro e conseguir bons rendimentos, é importante conhecer mais sobre o mercado financeiro para saber como aproveitar oportunidades muito melhores.
Quanto rende R$1 milhão na Poupança?
Depois de tudo que já mostramos aqui, você já consegue dizer exatamente quanto rende a Poupança? Ainda acha que colocar dinheiro na caderneta é mesmo um bom negócio para o seu bolso? Se ainda tem dúvidas, chegou a hora de resolver isso.
Veja um exemplo prático de quanto rendeu R$ 1 milhão na Poupança nos últimos anos:
Quanto rendeu R$1 milhão na Poupança ano a ano?
| Ano | Rendimento (R$) | Rendimento percentual |
|---|---|---|
| 2011 | R$1.074.502,90 | 7,45% |
| 2012 | R$1.064.753,10 | 6,47% |
| 2013 | R$1.058.149,50 | 5,81% |
| 2014 | R$1.070.799,10 | 7,07% |
| 2015 | R$1.080.739,10 | 8,07% |
| 2016 | R$1.083.046,80 | 8,30% |
| 2017 | R$1.066.140,90 | 6,61% |
| 2018 | R$1.046.229,50 | 4,62% |
| 2019 | R$1.043.100,00 | 4,31% |
| 2020 | R$1.045.200,00 | 4,52% |
| 2021 | R$1.029.420,00 | 2,94% |
| 2022 | R$1.079.000,00 | 7,90% |
| 2023 | R$ 1.083.200,00 | 8,03% |
Os resultados à primeira vista parecem até animadores. Mas você vai ver no próximo tópico que há formas de ganhar mais indo além da Poupança.
Que tal comparar esse retorno com o rendimento que você pode encontrar em outras formas de investimentos?
Aqui na Toro, basta você preencher o valor que deseja investir e por quanto tempo, que te informamos de graça qual é o melhor investimento na Renda Fixa para investir hoje.
Além de fazer sua pesquisa gratuitamente e filtrar por investimentos isentos de Imposto de Renda, você pode comparar com o potencial de rendimento da Poupança e ver o que vale mais a pena. Que tal testar agora mesmo?
Onde investir para render mais que a Poupança?
Vários títulos da Renda Fixa oferecem a mesma garantia da Poupança, mas podem fazer seu dinheiro render bem mais.
Não sabe quais são? A gente te ajuda nessa tarefa e vamos mostrar logo mais quais são as melhores opções.
Vale destacar que todos os exemplos a seguir são de Renda Fixa, ou seja, permitem que você saiba como seu dinheiro vai render antes da compra e ainda oferecem segurança garantida pelo FGC ou pelo próprio Tesouro Nacional.
Quanto rende R$1 milhão no CDB?
O CDB, ou Certificado de Depósito Bancário, é um dos títulos privados de Renda Fixa mais conhecidos do mercado financeiro. Esse título é emitido por bancos e tem como objetivo ser uma fonte de captação de recursos para financiar as atividades dessas instituições.
O CDB funciona como um empréstimo: você empresta seu dinheiro para o banco e, em troca, na data determinada, recebe este valor com o acréscimo dos juros combinados. Bem simples, não é mesmo?
Simples também é a forma de investir nesses títulos. Atualmente, todos os bancos emitem CDBs e possibilitam que você se torne um investidor.
Além disso, essa opção é totalmente segura, pois os CDBs são protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos, que assegura o investidor caso aconteça algum problema com o emissor do título.
A seguir demonstramos como foi o comportamento de um CDB que remunera 110% do CDI de 2014 a 2023:
| Ano | CDB a 110% do CDI (aplicação de um ano) | Acumulado ano a ano |
|---|---|---|
| 2014 | R$ 1.119.039,94 | R$ 1.119.039,94 |
| 2015 | R$ 1.145.893,08 | R$ 1.282.913,08 |
| 2016 | R$ 1.155.021,17 | R$ 1.482.647,43 |
| 2017 | R$ 1.109.704,33 | R$ 1.645.300,27 |
| 2018 | R$ 1.070.566,66 | R$ 1.761.403,61 |
| 2019 | R$ 1.065.549,36 | R$ 1.877.370,78 |
| 2020 | R$ 1.030.292,63 | R$ 1.934.604,87 |
| 2021 | R$ 1.048.364,79 | R$ 2.028.338,26 |
| 2022 | R$ 1.137.112,22 | R$ 2.307.329,84 |
| 2023 | R$ 1.144.330,65 | R$ 2.640.348,26 |
Quanto rende R$1 milhão no Tesouro Direto?
Os títulos públicos Tesouro Direto são ofertados pelo Tesouro Nacional em parceria com a Bolsa e podem ser comprados pela internet. Se ao investir no CDB você empresta seu dinheiro para bancos, aqui no Tesouro Direto você empresta seu dinheiro para o governo federal.
Da mesma forma, ao término do empréstimo, você receberá o valor que emprestou para o Tesouro somado aos juros do período.
Existem alguns tipos de títulos do Tesouro Direto, os principais são:
- Tesouro Direto Selic.
- Tesouro Prefixado.
- Tesouro IPCA.
Embora o rendimento de cada tipo possa variar, na maioria das vezes o retorno alcançado pelo investimento no Tesouro Direto é bem melhor do que a Poupança.
Assim, fizemos uma simulação como se um investidor tivesse investido no Tesouro Selic do início de 2014 até o final de 2023. Confira os valores na tabela a seguir:
| Ano | Tesouro Direto Selic (aplicação de um ano) | Acumulado no tempo a cada ano começando em 2014 |
|---|---|---|
| 2014 | R$ 1.109.043,54 | R$ 1.109.043,54 |
| 2015 | R$ 1.132.681,81 | R$ 1.256.193,44 |
| 2016 | R$ 1.140.185,74 | R$ 1.432.293,85 |
| 2017 | R$ 1.099.393,26 | R$ 1.574.654,20 |
| 2018 | R$ 1.064.287,61 | R$ 1.675.884,95 |
| 2019 | R$ 1.059.598,62 | R$ 1.775.765,38 |
| 2020 | R$ 1.027.578,16 | R$ 1.824.737,72 |
| 2021 | R$ 1.043.873,46 | R$ 1.904.795,28 |
| 2022 | R$ 1.123.909,89 | R$ 2.141.562,17 |
| 2023 | R$ 1.130.394,35 | R$ 2.420.809,76 |
Lembrando que rentabilidade passada não é garantia de ganhos futuros.
Quanto rende R$1 milhão em LCI e LCA?
As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e as Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) são investimentos de Renda Fixa muito conhecidos no mercado.
Esses títulos são emitidos por bancos com o objetivo de captar recursos, para incentivar o desenvolvimento desses dois setores: imobiliário e agronegócio. Dessa forma, ao escolher esses investimentos, você pode ajudar no crescimento dessas áreas.
A grande vantagem desses investimentos, é que, assim como a Poupança, não é preciso pagar Imposto de Renda sobre essas aplicações.
Tais investimentos também apresentam uma rentabilidade em geral superior à Poupança. No quadro abaixo demonstramos essa rentabilidade nos últimos anos:
| Ano | LCI/LCA 95% CDI | Acumulado ano a ano |
|---|---|---|
| 2014 | R$ 1.102.315,00 | R$ 1.102.315,00 |
| 2015 | R$ 1.126.920,00 | R$ 1.242.220,82 |
| 2016 | R$ 1.133.570,00 | R$ 1.408.144,25 |
| 2017 | R$ 1.094.291,97 | R$ 1.540.920,96 |
| 2018 | R$ 1.061.002,92 | R$ 1.634.921,63 |
| 2019 | R$ 1.056.536,37 | R$ 1.723.160,17 |
| 2020 | R$ 1.026.181,44 | R$ 1.768.274,98 |
| 2021 | R$ 1.041.634,98 | R$ 1.841.897,08 |
| 2022 | R$ 1.117.366,09 | R$ 2.058.752,74 |
| 2023 | R$ 1.123.489,71 | R$ 2.312.987,53 |
O que você achou dessas opções? Como todas elas são alternativas de Renda Fixa, você investe com segurança e tem a possibilidade de garantir rendimentos melhores do que a Poupança.
Aqui na Toro, você consegue encontrar essas oportunidades de um jeito muito fácil e gratuito, além de investir com poucos cliques.
A nossa plataforma permite que você encontre as melhores oportunidades de acordo com o valor que você deseja investir e o tempo do investimento.
Dessa forma, basta colocar essas informações que apresentamos os títulos que mais combinam com você.
Quanto rende R$1 milhão na Bolsa de Valores?
A Bolsa de Valores é uma forma de investir um pouco diferente do que os títulos de Renda Fixa. Nesse ambiente, você realiza investimentos na Renda Variável, ou seja, em ativos que podem valorizar ou desvalorizar de acordo com a evolução do mercado.
Se, por um lado, os investimentos na Bolsa de Valores podem apresentar rendimentos bastante superiores à Poupança, por outro eles apresentam mais riscos. Afinal, pode ocorrer algo inesperado e mudar o cenário que você havia projetado.
Mas não precisa se preocupar, você pode lidar com essas possíveis mudanças usando estratégias para suavizar os eventuais riscos.
Agora, que tal a comparação entre o rendimento da Poupança e da Bolsa? Os números foram calculados usando como referência a variação do BOVA11, um ETF que segue de perto o Ibovespa, o principal indicador na Bolsa de Valores do Brasil.
Em janeiro de 2016, R$ 1 milhão comprava 24.390 cotas do BOVA11. Então, desse modo:
| Ano | Valorização do BOVA11 (aplicação de um ano) | Valorização acumulada ano a ano |
|---|---|---|
| 2016 | R$ 1.000.000,00 | R$ 1.414.390,24 |
| 2017 | R$ 1.276.082,08 | R$ 1.414.390,24 |
| 2018 | R$ 1.143.243,24 | R$ 1.804.860,24 |
| 2019 | R$ 1.329.196,22 | R$ 2.063.394,00 |
| 2020 | R$ 1.028.012,45 | R$ 2.742655,50 |
| 2021 | R$ 877.941,18 | R$ 2.819.484,00 |
| 2022 | R$ 1.043.945,22 | R$ 2.584.120,50 |
| 2023 | R$ 1.249.425,07 | R$ 3.180.212,10 |
Apesar de ter tido alguns tropeços há alguns anos, a Bolsa de Valores tem ficado no 1º lugar entre os melhores investimentos nos últimos anos. E você pode aproveitar essa vantagem para ter resultados maiores, se tiver perfil e disposição para correr riscos.
Muitas pessoas acreditam que investir na Bolsa é um processo complicado e restrito apenas para quem tem muito dinheiro.
Porém, este pensamento está totalmente errado. Você pode investir na Bolsa com menos dinheiro do que imagina, não à toa que a Bolsa brasileira vem batendo recordes de novos investidores cadastrados.
Poupança x CDI x Bolsa de Valores
Confira um comparativo entre o ganho na Poupança contra os ganhos do BOVA11, um ETF que acompanha a variação do Ibovespa, assim como o retorno contra uma aplicação que segue 100% do CDI.
Uma boa possibilidade de começar a investir na Bolsa é por meio das carteiras de ações recomendadas. Todos os meses, os experts de mercado selecionam as empresas com o maior potencial de valorização e indicam aos clientes.
Além disso, aqui na Toro, nós trabalhamos sempre com a missão de te ajudar a aproveitar o melhor do mercado financeiro, na hora certa. Por isso, criamos o jeito mais fácil de investir na Bolsa, em Fundos e na Renda Fixa para te entregar sempre as melhores oportunidades.
Vale a pena investir na Poupança?
Bom, agora que você já sabe quanto rende a Poupança e as outras alternativas que existem para suprir a demanda, fica uma importante pergunta: vale a pena investir na Poupança?
Como vimos, o rendimento da caderneta é muito baixo. Por isso, muitas pessoas nem consideram a Poupança como uma forma de investimento e sim uma saída para poupar dinheiro e evitar gastos.
Além disso, a inflação é algo que deve ser considerado para você responder essa pergunta. O rendimento da Poupança, muitas vezes, é engolido pela inflação, sobrando um rendimento real bem pequeno ou até mesmo negativo.
Se o seu objetivo é investir pensando no seu futuro, você deve procurar alternativas melhores para valorizar seu dinheiro.
A boa notícia é que existem formas tão seguras e mais rentáveis para investir e colher bons retornos lá na frente. E você pode contar com a Assessoria de Investimentos da Toro para te mostrar o melhor caminho em busca de investimentos que podem fazer seu dinheiro render bem mais.
