Letra de Crédito do Agronegócio, ou simplesmente LCA, é um título de Renda Fixa responsável por arrecadar capital para ser utilizado no desenvolvimento do agronegócio. Isso quer dizer que você "empresta" dinheiro para uma instituição e, no prazo determinado, ela devolve acrescido o rendimento combinado. 

Não é novidade que investidores experientes e iniciantes buscam, sempre que possível, diversificar sua carteira de investimentos com variados tipos de títulos.

O que você pode não saber é que as Letras de Crédito do Agronegócio, conhecidas como LCA, estão no grupo de investimentos que anda conquistado cada vez mais espaço no Mercado Financeiro.

Continue lendo e aprenda:

  • O que é Letra de Crédito do Agronegócio e como funciona.
  • Qual é o rendimento de uma LCA.
  • Principais vantagens de investir em LCA.
  • Como investir nas melhores LCA do mercado passo a passo.
  • Descubra como investir sem pagar Imposto de Renda.

Quais são as melhores LCI e LCA para investir hoje? Pesquise grátis e descubra agora

O que é LCA - a Letra de Crédito
do Agronegócio?

Você já deve saber que não é “de hoje” que o rendimento da Poupança vem decepcionando seus investidores. A combinação de baixa rentabilidade e inflação acima da média acabou sucateando a tradicional caderneta há vários anos.

Pretendendo fugir desse cenário, milhares de brasileiros começaram a buscar outras alternativas de investimento. Foi nesse movimento que começaram a escutar termos que antes não eram muito conhecidos.

Um ativo que ganhou (e continua ganhando) relevância no mercado é conhecido como o investimento do agronegócio: as LCAs.

A LCA nada mais é do que um título de Renda Fixa emitido por um banco ou instituição financeira, em que investidores, como você, podem emprestar dinheiro por um determinado tempo em troca de uma taxa de juros. O valor investido será utilizado para fomentar iniciativas de agronegócio. Após o período combinado, o investidor recebe seu dinheiro de volta acrescido dos juros.

Esse material foi criado justamente para lhe apresentar esse tipo de investimento. Se você deseja descobrir o que é LCA e como investir neste ativos, passaremos por cada um dos pontos que são fundamentais para te tornar um verdadeiro investidor.

Invista nos melhores investimentos da Renda Fixa com poucos cliques Veja qual é  o título mais rentável agora

LCA: como estes títulos funcionam?

Antes de aprender qualquer passo a passo ou entender qualquer detalhe, é preciso saber como é a dinâmica desse investimento. Acredite, entender o que é LCA e como ela funciona não é nada complicado. Como qualquer outro título de Renda Fixa, as Letras de Crédito obedecem esse famoso esquema.

Bancos e outras instituições emitem diversos títulos e os vendem para investidores. Após um determinado tempo, o banco recompra esses papéis entregando ao investidor o valor da compra somado a uma taxa de juros.

Para deixar ainda mais simples, veja o esquema abaixo:

o que é LCA

O que muda de título para título é exatamente o seu emissor e a finalidade do recurso que você emprestará para a instituição. Que tal entender as particularidades da Letra de Crédito do Agronegócio?

o-que-e-lca-dinamica

O esquema é simples: quando compra uma Letra de Crédito do Agronegócio você está emprestando esse recurso ao banco emissor e ele, por sua vez, o utilizará para financiar atividades agropecuárias de terceiros.

Isto é, os bancos emprestarão “o seu dinheiro” para custear diversos tipos de atividades do agronegócio. Entretanto, é importante entender que, no vencimento do seu título, você receberá seu rendimento independente dos credores do banco, entendeu?

Diversas instituições financeiras emitem Letra de Crédito do Agronegócio e são inúmeros os serviços que esse dinheiro financia.

A partir de seu investimento, seu dinheiro pode acabar destinado a uma fazenda de tomates em Goiás, por exemplo. E por essa contribuição que o Governo dá um incentivo para quem investe nesse título. Você entenderá isso melhor nos próximos tópicos.

Agora que você sabe o que é LCA e já consegue entender sua dinâmica, podemos passar para a próxima etapa: entender cada detalhe desses investimentos.

Se quiser conhecer outros tipos de investimento, sugiro que dê uma olhada no nosso E-book Guia Completo do Investidor Iniciante. Nele, você vai aprender o bê-a-bá dos investimentos e conhecer algumas alternativas muito melhores que a poupança.

Guia completo para quem está começando a investir Baixe grátis agora

Entenda tudo sobre a aplicação LCA

Como qualquer outro investimento, é preciso passar por alguns pontos e detalhes para deixar o seu processo de investir ainda mais fácil. Pensando nisso, vamos agora passar por 5 pontos fundamentais para você começar a investir em LCA do jeito certo.

1. Qual é o Rendimento de uma LCA?

Talvez este seja o ponto que mais interessa aos investidores. Por esse motivo, escolhemos começar a explicação por ele, o rendimento.

Quando você for conferir a oferta de Letra de Crédito do Agronegócio na sua instituição financeira, é bem possível que se depare com opções como “LCA 94% DI”. A rentabilidade desses títulos está, na maioria dos casos, atrelada a um indexador extraído de operações chamadas CDI. Mas o que é isso exatamente?

Com a finalidade de fechar o saldo diário no azul, diversos bancos fazem empréstimos de curtíssimo prazo entre si. Esses títulos emitidos de bancos para bancos são conhecidos como CDI - ou Certificado de Depósito Interbancário.

O que é LCA
Entenda mais sobre o que é CDI

A média das taxas desses empréstimos diários é utilizada como indexador de milhares de investimentos, inclusive da LCA. Então, quando você ler “LCA 95% DI” significa que essa Letra de Crédito paga 95% da taxa DI.


Que tal um exemplo?

Suponha que no dia 01/01/2021 você tenha investido R$10.000,00 em uma LCA 95% do CDI. Sabendo que a taxa DI acumulada até o mesmo dia de janeiro do ano seguinte, em 2022, foi de aproximadamente 2,6%, é simples descobrir o quanto teria ganhado:

Rendimento LCA
Valor investido (R$) R$10.000
Rendimento 95% do CDI
Rentabilidade no período (%) 2,6
Resultado (R$) R$10.261,81

 

O que achou dessa rentabilidade? Na maioria das vezes o resultado é muito superior ao que seria possível na Poupança, o que agrada muitos investidores, sobretudo, quem possui o perfil de investidor mais conservador. 

Preso na poupança? Aprenda a encontrar o melhor investimento Assista grátis

Agora você deve estar pensando se sobre esse resultado ainda incidiria o Imposto de Renda. Que tal entender sobre os tributos desse investimento no próximo tópico?

2. LCA paga Imposto de Renda?

Você chegou em um ponto do texto que atrai a maioria dos interessados em investir em LCA: esses investimentos são isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas.

Lembra mais acima quando dissemos que o Governo dá um incentivo para quem investe em LCAs? É exatamente isso:

Quem investe em Letras de Crédito do Agronegócio não precisa pagar nem o famoso Imposto de Renda e nem o Imposto sobre Operações Financeiras, IOF.

Aos "olhos do governo", quem investe nessa modalidade está contribuindo para o desenvolvimento e aquecimento da economia nacional. Então além de receber bons retornos, o investidor fomenta o agronegócio do Brasil. 

3. Quais são os custos de uma LCA?

Felizmente, existem Letras de Crédito com preços adequados para qualquer bolso, objetivo e perfil. Bancos menores oferecem Letras de Crédito por preços acessíveis - por volta dos R$500 para a primeira aplicação - até títulos com elevados aportes necessários.

Veja abaixo um exemplo de uma LCA:

O que é LCA

Quanto maior for o investimento, melhores serão as condições de prazo e rentabilidade.

É fundamental fazer uma pesquisa e escolher um papel adequado para seu objetivo e para seu bolso. Muitos investidores perguntam se investir em títulos de bancos menores significa se expor ao risco. Por questões como essa, o que acha de aprender sobre segurança e risco no próximo tópico?

4. Investir em LCA é seguro?

Essa dúvida sempre aparece quando o momento de investir em outros títulos se aproxima - e com razão. Aplicar seu dinheiro deve ser um ato consciente e responsável e saber o risco que está se expondo é mais que necessário.

Temos uma boa notícia para você que está aprendendo sobre a Letra de Crédito do Agronegócio: como outros títulos de Renda Fixa, o dinheiro investido em Letras de Crédito do Agronegócio é garantido por uma entidade privada conhecida como FGC.

O Fundo Garantidor de Crédito é uma organização sem fins lucrativos que funciona como uma proteção aos investidores e poupadores. Caso o emissor de determinado título quebre, o FGC garante que você terá seu dinheiro recuperado. Mas o emissor precisar fazer parte do FGC, ok?

O FGC cobre até R$250 mil por CPF por instituição. Isto é, se você possuir investimentos que ultrapassem esse limite, é recomendado que diversifique os emissores dos títulos de sua carteira.


Mesmo com esse "backup", é recomendado que você faça uma pequena pesquisa sobre o emissor do título antes de comprá-lo. A saúde do banco garante a tranquilidade do investidor.

Outro ponto que necessita sua atenção redobrada antes de investir é justamente o prazo do título que comprar. Você não vai querer cair em um investimento e acabar com seu dinheiro preso por mais tempo que havia planejado.

Qual o investimento em Renda Fixa mais seguro e rentável de hoje? Acesse grátis  e descubra em poucos segundos

5. Quais são os prazos de uma LCA?

Quem ainda investe em poupança e justifica dizendo que “gosta de ter seu dinheiro sempre à mão”, não conhece todas as condições de investimento em Letra de Crédito do Agronegócio.

Assim como o seu preço, existem diversos prazos de Letras de Créditos, adequadas a diferentes objetivos.

Entretanto, é comum que as melhores taxas de rentabilidade estejam atreladas aos maiores prazos. A tabela a seguir é apenas um exemplo e foi extraída da prateleira de investimentos de um banco para mostrar como a rentabilidade cresce de acordo com o prazo:

Prazos (dias) Rentabilidade (% DO CDI)
361 114%
181 108%
150 100%
120 98%
90 95%


Agora que você já sabe o que é LCA, como funciona sua rentabilidade, prazos e tributos, está na hora de aprender o próximo passo, ou melhor, o passo a passo de como investir em LCA.

Como investir em LCA: passo a passo para começar do jeito mais fácil

Saber como funciona a dinâmica da Letra de Crédito do Agronegócio foi fácil, não foi? Agora, acredite, entender como investir nesses títulos é ainda mais simples. O passo a passo basicamente é:

  • Abrir sua conta grátis na Toro Investimentos.
  • Utilizar nosso Simulador gratuito de Renda Fixa para buscar as melhores oportunidades do momento, de acordo com o valor que você quer investir e o prazo.
  • Finalizar o investimento e acompanhar seus resultados.

Veja como é fácil encontrar as melhores oportunidades da Renda Fixa aqui na Toro:

 

Veja quais são as melhores oportunidades de Renda Fixa em segundos Simule e compare grátis

Simples assim. Mas se quiser ver mais detalhes sobre isso, confira nosso outro artigo: Como investir em LCI e LCA.

Nele, abordamos de forma básica como comprar (e ganhar) com as LCAs. Além disso, você conhecerá outro investimento bem popular: a Letra de Crédito Imobiliário, ou LCI - que é bem semelhante a esse que você acabou de conhecer.

Antes de finalizar este texto, queremos reforçar que nosso time aqui na Toro está disponível para te ajudar quando quiser.

Seja para investir em LCA ou seja para aproveitar outros investimentos melhores que a Poupança, pode contar com a gente. Não é à toa que criamos nosso simulador gratuito de Renda Fixa, com ele você descobre em segundos qual o melhor título para investir agora, de acordo com o valor que você tem no bolso e o tempo que deseja investir. Que tal testar agora mesmo?

Quais são as melhores LCI e LCA para investir hoje? Pesquise grátis e descubra agora

Nova call to action