O que é LCA? Saiba como investir no agronegócio!

Letra de Crédito do Agronegócio, ou simplesmente LCA, é um título de Renda Fixa responsável por arrecadar capital para ser utilizado no desenvolvimento do agronegócio. Isso quer dizer que você “empresta” dinheiro para uma instituição e, no prazo determinado, ela devolve acrescido o rendimento combinado. 

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Você já pensou em investir no agronegócio de forma segura e sem pagar Imposto de Renda? A LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) pode ser uma excelente alternativa.

Esse investimento de renda fixa ajuda a financiar o setor agrícola e, em troca, oferece rentabilidade atrativa com isenção de IR para pessoas físicas.

Continue lendo e aprenda:

• O que é LCA e como funciona.
• Qual é o rendimento de uma LCA.
• Principais vantagens de investir em LCA.
• Como investir nas melhores LCA do mercado passo a passo.
• Como investir nesse título sem pagar Imposto de Renda.

O que é LCA? 

LCA significa Letra de Crédito do Agronegócio e nada mais é do que um título de Renda Fixa emitido por um banco ou instituição financeira, em que investidores, como você, podem emprestar dinheiro por um determinado tempo em troca de uma taxa de juros.

O valor investido será utilizado para fomentar iniciativas de agronegócio, como a produção de grãos, criação de gado ou compra de máquinas agrícolas.

Em troca, você recebe esse dinheiro de volta com juros no fim do prazo combinado. E o melhor: não paga Imposto de Renda sobre o lucro, o que aumenta sua rentabilidade.

Esse investimento existe porque o agronegócio precisa de dinheiro para crescer, e o governo incentiva esse tipo de crédito por meio das LCAs, oferecendo a isenção de imposto como atrativo para os investidores.

Assim, você aplica com segurança e ainda ajuda a movimentar uma das principais áreas da economia brasileira.

Confira mais detalhes no vídeo abaixo:

Como os títulos de LCA funcionam?

Antes de aprender qualquer passo a passo, é preciso saber como é a dinâmica desse investimento. 

O funcionamento é simples: ao comprar uma Letra de Crédito do Agronegócio você está emprestando esse recurso ao banco emissor e ele, por sua vez, o utilizará para financiar atividades agropecuárias de terceiros.

Bancos e outras instituições emitem diversos títulos e os vendem para investidores. Após um determinado tempo, o banco recompra esses papéis entregando ao investidor o valor da compra somado a uma taxa de juros.

Isto é, os bancos emprestarão “o seu dinheiro” para custear diversos tipos de atividades do agronegócio. Entretanto, é importante entender que, no vencimento do seu título, você receberá seu rendimento independentemente dos credores do banco.

Para deixar ainda mais simples, veja o esquema abaixo que mostra como funciona uma LCI. No caso, apenas o emissor e a finalidade mudam, já que se trata de apoio agronegócio:

Diversas instituições financeiras emitem Letra de Crédito do Agronegócio e são inúmeros os serviços que esse dinheiro financia.

A partir de seu investimento, seu dinheiro pode acabar destinado a uma fazenda de tomates em Goiás, por exemplo. E por essa contribuição que o Governo dá um incentivo para quem investe nesse título. Você entenderá isso melhor nos próximos tópicos.

Agora que você sabe o que é LCA e já consegue entender sua dinâmica, podemos passar para a próxima etapa: entender cada detalhe desses investimentos.

Perguntas frequentes sobre as LCAs

Como qualquer outro investimento, é preciso passar por alguns pontos e detalhes para deixar o seu processo de investir ainda mais fácil. Pensando nisso, vamos agora passar por 5 pontos fundamentais para você começar a investir em LCA do jeito certo.

1. Qual é o Rendimento de uma LCA?

A Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) é um investimento que oferece rendimentos principalmente por meio de duas formas:

• Taxa pré-fixada: nesse caso, a LCA oferece uma taxa de juros fixa, acordada no momento da compra. O investidor já sabe exatamente quanto receberá no vencimento do título, independentemente das variações do mercado financeiro durante o período de investimento.
• Taxa pós-fixada atrelada ao CDI ou ao IPCA: a LCA também pode estar vinculada ao Certificado de Depósito Interbancário (CDI), que é uma taxa de juros que acompanha de perto a taxa básica de juros do país ou à inflação medida pelo IPCA. O rendimento da LCA pós-fixada é calculado como uma porcentagem do CDI, o que significa que ele pode variar ao longo do tempo, seguindo as mudanças nas taxas de juros ou pela inflação.

Vale lembrar que as LCAs são investimentos de Renda Fixa e, portanto, geralmente oferecem menor risco em comparação com investimentos de renda variável, como ações.

A escolha entre uma LCA pré-fixada ou pós-fixada dependerá dos objetivos do investidor, sua tolerância ao risco e a expectativa em relação às taxas de juros.

Agora você deve estar pensando se esse resultado ainda incidiria o Imposto de Renda. Que tal entender sobre os tributos desse investimento no próximo tópico?

2. LCA paga Imposto de Renda?

Você chegou em um ponto do texto que atrai a maioria dos interessados em investir em LCA: esses investimentos são isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas.

Lembra mais acima quando dissemos que o Governo dá um incentivo para quem investe em LCAs? É exatamente isso:

Quem investe em Letras de Crédito do Agronegócio não precisa pagar nem o famoso Imposto de Renda e nem o Imposto sobre Operações Financeiras, IOF.

Aos “olhos do governo”, quem investe nessa modalidade está contribuindo para o desenvolvimento e aquecimento da economia nacional. Então, além de receber bons retornos, o investidor fomenta o agronegócio do Brasil. 

3. Quais são os custos de uma LCA?

Felizmente, existem Letras de Crédito com preços adequados para qualquer bolso, objetivo e perfil. Bancos menores oferecem Letras de Crédito por preços acessíveis – por volta dos R$500 para a primeira aplicação – até títulos com elevados aportes necessários.

Quanto maior for o investimento, melhores serão as condições de prazo e rentabilidade.

É fundamental fazer uma pesquisa e escolher um papel adequado para seu objetivo e para seu bolso. Muitos investidores perguntam se investir em títulos de bancos menores significa se expor ao risco. Por questões como essa, o que acha de aprender sobre segurança e risco no próximo tópico?

4. Quais são os riscos de uma LCA?

Essa dúvida sempre aparece quando o momento de investir em outros títulos se aproxima – e com razão. Aplicar seu dinheiro deve ser um ato consciente e responsável e saber o risco que está se expondo é mais que necessário.

Temos uma boa notícia para você que está aprendendo sobre a Letra de Crédito do Agronegócio: como outros títulos de Renda Fixa, o dinheiro investido em Letras de Crédito do Agronegócio é garantido por uma entidade privada conhecida como FGC.

Mesmo com esse “backup”, é recomendado que você faça uma pequena pesquisa sobre o emissor do título antes de comprá-lo. A saúde do banco garante a tranquilidade e a segurança do investidor.

Outro ponto que necessita sua atenção redobrada antes de investir é justamente o prazo do título que comprar. Você não vai querer cair em um investimento e acabar com seu dinheiro preso por mais tempo que havia planejado.

5. Quais são os prazos de uma LCA?

Quem ainda investe em Poupança e justifica dizendo que “gosta de ter seu dinheiro sempre à mão”, não conhece todas as condições de investimento em Letra de Crédito do Agronegócio.

Assim como o seu preço, existem diversos prazos de Letras de Créditos, adequadas a diferentes objetivos.

Entretanto, é comum que as melhores taxas de rentabilidade estejam atreladas aos maiores prazos. Agora que você já sabe o que é LCA, como funciona sua rentabilidade, prazos e tributos, está na hora de aprender o próximo passo, ou melhor, o passo a passo de como investir em LCA.

Como investir em LCA?

Saber como funciona a dinâmica da Letra de Crédito do Agronegócio foi fácil, não foi? Agora, acredite, entender como investir nesses títulos é ainda mais simples. O passo a passo basicamente é:

1. Abrir sua conta grátis na Toro Investimentos.
2. Utilizar nossa calculadora gratuita de Renda Fixa para buscar as melhores oportunidades do momento, de acordo com o valor que você quer investir e o prazo.
3. Finalizar o investimento e acompanhar seus resultados.

Veja como é fácil encontrar as melhores oportunidades da Renda Fixa, incluindo as LCAs, aqui na Toro:

Antes de finalizar este texto, queremos reforçar que nosso time aqui na Toro está disponível para lhe ajudar quando quiser.

Seja para investir em LCA, ou seja, para aproveitar outros investimentos melhores que a Poupança, pode contar com a gente.

Não é à toa que criamos nossa calculadora gratuita de Renda Fixa. Com ela, você descobre em segundos qual o melhor título para investir agora, conforme o valor que você tem no bolso e o tempo que deseja investir. Que tal testar agora mesmo?

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