Como juntar R$100 mil investindo: conheça o passo a passo

Juntar 100 mil reais pode parecer um desafio distante, mas com planejamento, disciplina e os investimentos certos, esse objetivo pode se tornar alcançável.

Seja para a conquista da independência financeira, a realização de um sonho ou a construção de um patrimônio, investir de forma estratégica é a chave para acelerar esse processo.

Neste artigo, vamos mostrar algumas formas de investir seu dinheiro, considerando diferentes perfis de risco e prazos. Afinal, com a estratégia certa, transformar pequenas quantias em um grande montante é uma questão de tempo e consistência.

Sendo assim, preparamos esse artigo para ajudar você a juntar seus primeiros R$ 100 mil reais. Se esse é o seu objetivo, continue a leitura.

Quanto tempo leva para juntar 100 mil reais?

O tempo necessário para conseguir juntar 100 mil reais é variável conforme o valor que será investido mensalmente e a rentabilidade do investimento escolhido.

Quem consegue investir um pequeno valor mensalmente, mesmo encontrando um investimento com boa rentabilidade, o tempo para atingir a marca dos 100 mil será maior se comparado com quem pode investir mais.

Porém, é possível atingir essa meta financeira mesmo que você consiga investir no máximo R$300,00 por mês.

Como juntar R$100 mil de forma prática?

Atingir a marca de R$100 mil é possível e muito mais fácil quando se segue um plano bem estabelecido para isso.

Essa é uma meta que pode ser uma virada de chave na sua vida financeira, seja para te dar mais tranquilidade ou para te motivar a atingir resultados ainda maiores.

Por isso, preparamos aqui um plano prático para que você consiga guardar R$100 mil reais.

A única diferença para quem quiser aplicar esse plano prático é o quanto cada pessoa poderá guardar mensalmente. É claro que atingir a meta de 100 mil reais é mais rápido para quem consegue investir mais durante os meses.

Porém, mesmo que no seu caso seja possível guardar pouco, o plano ainda é aplicável, mas vai requerer um tempo maior para juntar o valor.

Agora que já ficou claro que qualquer um pode seguir esse passo a passo prático, conheça agora o que deve ser feito.

1. Livre-se das dívidas

O primeiro passo para conseguir juntar R$100 mil é se livrar das dívidas o quanto antes.

Ao contrário do que parece, esse passo irá fazer com que você consiga atingir sua meta de maneira mais rápida, mesmo que no primeiro momento esse dinheiro não esteja guardado ou investido.

Isso porque dificilmente você encontrará algum investimento que renda mais em percentual do que suas dívidas. 

Além disso, ao se livrar das dívidas, o valor que antes era direcionado para o pagamento delas, pode ser usado para investir, aumentando ainda mais os seus aportes mensais.

Ou seja, o seu primeiro passo para conseguir 100 mil reais é organizar a sua vida financeira e focar em quitar suas dívidas, isso trará muito mais segurança e tranquilidade para você ao longo do processo.

2. Aumente sua receita

Para atingir seu objetivo financeiro de maneira mais rápida, além de quitar suas dívidas, é preciso aumentar o quanto você ganha por mês.

Isso pode ser feito por meio de uma promoção no trabalho ou fazendo renda extra de alguma maneira.

Ter um aumento de sua renda irá possibilitar você se livrar das dívidas o quanto antes e também aumentar o valor guardado por mês, o que irá trazer muita agilidade para atingir seu objetivo.

Esse aumento da renda também pode ser feito por meio de bons investimentos, que rendam mais e tragam uma maior rentabilidade para o montante investido.

LEIA TAMBÉM: Como investir dinheiro para ganhar mais?

3. Invista com estratégia

Escolher bons investimentos é um ponto importante para quem deseja juntar 100 mil reais, uma vez que isso vai trazer resultados melhores.

Entretanto, é importante conhecer qual é o seu perfil de investidor para saber quais ativos podem compor a sua carteira de acordo com os seus objetivos.

O que muita gente faz é escolher ativos com boa rentabilidade, mas que não oscilam muito, como alguns títulos de Renda Fixa.

4. Siga esses passos mensalmente

A parte mais difícil desse passo a passo é fazer isso todos os meses até conseguir atingir a meta estabelecida.

O tempo é um fator importante, sendo um grande aliado, mas muitas vezes ele é o motivo de diversas pessoas desistirem no meio do caminho.

Ter a disciplina necessária para manter o plano por um longo período é o que faz a diferença entre quem atinge a meta de juntar R$100 mil e quem não atinge.

É claro que necessidades financeiras emergenciais podem surgir e que poderão atrapalhar o andamento do plano, mas assim que elas forem resolvidas, é possível voltar a seguir o passo a passo.

Como juntar 100 mil reais investindo?

Existem três variáveis que devem ser levadas em conta:

• Tempo.
• Valor investido mensalmente.
• Rentabilidade do investimento.

Para os exemplos a seguir, iremos considerar um investimento no Tesouro Direto Selic, por ser uma aplicação que contempla tantos os perfis conservadores quanto os arrojados e moderados.

Sendo assim, considerando a Selic hoje em 15% ao ano e que você está começando do absoluto zero, sem nenhum dinheiro guardado, confira a tabela para juntar 100 mil reais e quanto tempo levará para atingir seu objetivo.

Aporte mensal	Tempo estimado para juntar R$ 100.000	Valor total aportado	Total de juros ganhos (bruto)
R$300	11 anos e 5 meses	R$41.100	R$58.900
R$500	8 anos e 1 mês	R$48.500	R$51.500
R$700	6 anos e 6 meses	R$54.600	R$45.400
R$1.000	5 anos e 1 mês	R$61.000	R$39.000
R$2.000	3 anos e 1 mês	R$74.000	R$26.000

Observe que, em todos os cenários, o valor total que você ganha com os juros é uma parte grande do montante final. Assim, quanto maior o tempo de investimento, maior a “mágica” dos juros compostos, que chegam a superar o valor total que você investiu do próprio bolso.

Além disso, sobre os rendimentos (o valor na coluna “Total de juros ganhos”), incidirá o Imposto de Renda. Para a maioria dos investimentos de Renda Fixa atrelados à Selic, a alíquota é regressiva, ou seja, diminui com o tempo:

• Até 180 dias: 22,5%
• De 181 a 360 dias: 20%
• De 361 a 720 dias: 17,5%
• Acima de 720 dias (2 anos): 15%

Como todos os prazos na tabela são superiores a 2 anos, a alíquota de IR sobre o lucro seria a mínima, de 15%. O valor líquido final seria um pouco menor que R$ 100.000, ou você precisaria de alguns meses a mais para compensar o imposto.

Vale ressaltar que a taxa Selic é definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central e muda com frequência. Em um cenário de queda da Selic, o tempo para atingir seu objetivo aumentaria, e vice-versa.

Também é necessário considerar o efeito da inflação, já que R$ 100.000 hoje não terão o mesmo poder de compra que R$ 100.000 daqui a 5, 8 ou 11 anos.

Para proteger seu patrimônio da inflação, é essencial considerar o ganho real, que é a rentabilidade do seu investimento menos a inflação do período. Investimentos como o Tesouro IPCA+ são projetados especificamente para garantir um ganho real acima da inflação.

Entretanto, o passo mais importante é começar, não importa o valor. A consistência é a chave para alcançar seus objetivos financeiros.

Veja no infográfico abaixo o ciclo de vida de quem investe e quais as recomendações para cada faixa etária:

Como juntar 100 mil reais em 1 ano?

Para quem tem pressa em juntar dinheiro e quer atingir a meta de R$100 mil em 1 ano, é possível. Porém, não é uma tarefa simples.

Levando em conta que o prazo é de 12 meses, dois fatores serão fundamentais para conseguir atingir a meta: os aportes mensais e a rentabilidade dos investimentos.

Por exemplo, para um investimento que rende 10,75% ao ano, é necessário investir aproximadamente R$ 8.000,00 mensalmente para conseguir juntar R$100 mil.

Novamente, os aportes mensais podem ser menores caso a rentabilidade dos investimentos seja maior.

Perguntas frequentes

Quais são os fatores mais importantes para juntar 100 mil reais?

Os principais fatores para alcançar o objetivo de R$100 mil são: o valor dos aportes mensais, o tempo necessário e a rentabilidade do investimento.

Qual é o melhor investimento para juntar R$100 mil?

O investimento mais usado por pessoas que querem alcançar os primeiros 100 mil reais é o Tesouro Selic. Porém, essa não é uma recomendação e a escolha do melhor ativo dependerá de estudos e do seu perfil de investidor.

Qual é o jeito mais fácil de juntar R$100 mil?

O jeito mais fácil é aliar os seguintes passos: guardar mais, investir bem e fazer isso com frequência,

É possível juntar R$100 mil na Poupança?

Sim, você consegue juntar 100 mil reais e até mais guardando o dinheiro na Poupança. Porém, essa nem sempre é a melhor opção, principalmente porque existem investimentos tão seguros quanto e que rendem mais.

Segundo a 8ª edição do Raio X do Investidor Brasileiro, realizada pela Anbima, a tradicional caderneta de Poupança ainda é o investimento mais comum entre a população brasileira (23%), bem à frente de outros tipos de produtos.

De acordo com o levantamento, 32 milhões de pessoas investem exclusivamente na caderneta de poupança. Por outro lado, 27 milhões de brasileiros já diversificam suas carteiras, aplicando em dois ou mais produtos financeiros.

Entretanto, quem quer ter mais agilidade para atingir a marca de 100 mil reais, precisa encontrar investimentos melhores que a Poupança.

Existem diversas opções para isso, como o Tesouro Direto Selic ou algum ativo que renda 100% do CDI, por exemplo, como é o caso de alguns CDBs.

Abaixo, você pode conferir a comparação de rentabilidade da Poupança em comparação com o CDI:

Ou seja, embora seja uma possibilidade, ela não é a mais indicada, uma vez que existem melhores investimentos para se fazer.

Aqui na Toro, você encontra uma grande quantidade de ativos que trazem um rendimento maior que a Poupança para atingir a marca dos 100 mil reais de uma maneira mais rápida.

Nela você encontra diversos investimentos muito utilizados por quem está caminhando para esse objetivo, como Tesouro Direto, CDBs, LCI, LCA, entre outros.

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³ Consulte condições em: Santander – Cartão Unique

⁴ 2,6 pontos a cada US$1 gasto em compras internacionais e 2 pontos a cada US$1 gasto em compras nacionais.

⁵ Benefícios da bandeira estarão disponíveis de acordo com as condições do cartão contratado.

⁶ A mensalidade zero da Tag Santander Sem Parar no plano “Em Todo Lugar Santander” é válida para 1 (uma) Tag por CPF e por cartão de crédito Santander pessoa física, e está garantida se você estiver usando seu cartão de crédito Santander (compras no cartão de crédito, não necessariamente atreladas às recargas da Tag). Para isso, seu cartão não deve ser cancelado ou possuir qualquer bloqueio que impeça compras. Quando o saldo zerar, automaticamente será feita uma nova recarga no valor escolhido inicialmente no cartão de crédito Santander cadastrado. Caso não seja possível fazer essa transação, o uso não será interrompido imediatamente. O cliente será informado pelo Sem Parar e terá um prazo para regularização antes do bloqueio de utilização da Tag.

⁷ Consulte condições em: Seguros – Santander  e em https://www.santander.com