Como dolarizar meu dinheiro? Veja dicas práticas

Em um cenário de incertezas econômicas e volatilidade da moeda local, muitos investidores buscam alternativas para proteger seu poder de compra. Dolarizar o patrimônio aparece, então, como uma estratégia fundamental de diversificação.

Mas, afinal, o que isso significa na prática? Dolarizar não significa apenas comprar a moeda física, mas expor parte da sua carteira a ativos atrelados ao dólar. Isso permite que seus investimentos se beneficiem da força da economia americana e fiquem menos vulneráveis às oscilações do real.

Neste artigo, detalhamos tudo o que você precisa saber para começar a dolarizar seus investimentos de forma consciente e estratégica e finalmente responder à questão: “como dolarizar meu dinheiro?”.

O que é a dolarização de investimentos?

A dolarização de uma carteira de investimentos é o processo de alocar uma parte dos seus recursos em ativos que são cotados em dólar ou que têm seu valor diretamente influenciado pela variação da moeda americana.

O objetivo principal não é especular com a alta do dólar, mas sim criar uma camada de proteção (hedge) para o seu patrimônio. Ao fazer isso, você reduz o risco cambial e diversifica seus investimentos em uma das economias mais sólidas do mundo.

Vale a pena dolarizar o patrimônio?

A decisão de dolarizar parte do seu patrimônio deve ser baseada em seus objetivos financeiros e perfil de investidor. No entanto, existem algumas vantagens que tornam essa estratégia atraente.

• Proteção contra a inflação: investir em uma moeda forte como o dólar ajuda a preservar seu poder de compra em momentos de alta da inflação no Brasil.
• Hedge cambial: você protege seu patrimônio contra a desvalorização do real. Se o real perde valor, seus ativos em dólar tendem a se valorizar na conversão.
• Acesso aos maiores mercados do mundo: você passa a investir nas maiores empresas globais, que estão listadas nas Bolsas de Valores dos EUA, como a Nasdaq e a NYSE.
• Diversificação geográfica: além de diversificar por tipo de ativo, você reduz os riscos geográficos, não deixando todo o seu capital dependente apenas do mercado brasileiro.

Como funciona a dolarização da carteira?

Na prática, a dolarização funciona alocando um percentual da sua carteira em diferentes tipos de ativos internacionais. Não existe uma fórmula única, pois a alocação ideal depende do perfil de cada investidor.

Para um perfil conservador, por exemplo, uma pequena exposição em Renda Fixa americana pode ser suficiente. Já para perfis moderados e arrojados, a alocação pode ser maior e incluir Renda Variável, como ações e ETFs.

O importante é que essa alocação seja feita de forma estratégica, por meio de uma corretora de valores que ofereça acesso a esses produtos.

De que forma é possível dolarizar meu dinheiro?

Existem diversas maneiras de expor seu capital ao dólar sem precisar sair do Brasil ou abrir uma conta no exterior. A seguir, listamos as principais alternativas disponíveis no mercado financeiro.

• BDRs (Brazilian Depositary Receipts): são certificados de ações de empresas estrangeiras negociados diretamente na Bolsa de Valores brasileira, a B3. Ao comprar um BDR, você investe em gigantes como Apple, Google e Amazon de forma simples.
• ETFs (Exchange Traded Funds) Internacionais: são Fundos de Investimento que replicam o desempenho de índices de referência, como o S&P 500. Existem ETFs negociados na B3 que permitem investir em um conjunto diversificado de ações americanas de uma só vez.
• Fundos de Investimento Cambiais ou Internacionais: gerenciados por especialistas, esses Fundos aplicam os recursos dos cotistas em ativos no exterior, sejam eles de Renda Fixa ou Variável. É uma forma prática de diversificar com gestão profissional.
• Ações de empresas exportadoras: empresas brasileiras que têm grande parte de sua receita em dólar, como as de commodities (minério, petróleo, celulose), também oferecem uma exposição indireta à moeda.
• Criptoativos (stablecoins): as stablecoins são ativos virtuais cujo valor é pareado com uma moeda fiduciária, como o dólar. Elas oferecem exposição direta ao câmbio, mas com a volatilidade e os riscos inerentes ao mercado de criptoativos.

Inclusive, se você está pensando em dolarizar seu patrimônio, saiba que esse é um tema de crescente interesse no mercado financeiro.

Um dos indicadores mais diretos da dolarização é o volume de dinheiro que os brasileiros enviam e mantêm fora do país.

Segundo a mais recente declaração anual de Capitais Brasileiros no Exterior, divulgada pelo Banco Central do Brasil, o estoque de ativos detidos por pessoas físicas no exterior atingiu US$ 265,3 bilhões em 2023.

Além disso, o volume financeiro médio diário negociado de BDRs na B3 tem apresentado crescimento expressivo. Em 2024, esse volume já superava a marca de R$ 300 milhões diários, um grande salto quando comparado a anos anteriores.

No segundo trimestre de 2025, essa tendência se intensificou: os BDRs atingiram o maior volume financeiro médio diário trimestral de sua história, com R$ 775,69 milhões movimentados por dia, segundo levantamento da consultoria Elos Ayta.

Como dolarizar meu dinheiro? Por onde começar?

Para começar a dolarizar seus investimentos, o caminho é mais simples do que parece. Basta seguir esses passos:

1. Defina seus objetivos: determine qual percentual da sua carteira você deseja dolarizar e qual o objetivo dessa alocação (proteção, crescimento etc.).
2. Abra sua conta em uma corretora: para ter acesso a BDRs, ETFs e Fundos internacionais, você precisa de uma conta em uma corretora de valores completa, como a Toro Investimentos.
3. Escolha os ativos: com base no seu perfil de risco, selecione os produtos que fazem mais sentido para sua estratégia. Comece aos poucos e aumente sua exposição gradualmente.
4. Acompanhe seus investimentos: monitore o desempenho dos seus ativos e reavalie sua estratégia periodicamente, ajustando a carteira sempre que necessário.

Quais são os riscos de dolarizar meu dinheiro?

Apesar das vantagens, é fundamental estar ciente dos riscos envolvidos na dolarização do seu patrimônio.

• Variação cambial: assim como o dólar pode subir, ele também pode cair em relação ao real. Se você precisar resgatar seus investimentos em um momento de baixa da moeda, pode ter perdas na conversão.
• Risco de mercado: os ativos de Renda Variável, como ações e ETFs, estão sujeitos às oscilações do mercado internacional. Crises econômicas globais podem afetar o valor dos seus investimentos.
• Custos e tributação: investir no exterior pode envolver custos como taxas de corretagem e administração. Além disso, a tributação sobre os lucros segue regras específicas, como a cobrança de Imposto de Renda.

SAIBA MAIS:
➡️ O que é e para o que serve o gráfico do Ibovespa em dólar?
➡️ Como investir em dólar? Conheça as 6 melhores alternativas do mercado!
➡️ Investimentos no exterior: por que e como investir fora do Brasil?

Conclusão: a dolarização como pilar da sua estratégia

Por fim, é importante destacar que dolarizar o patrimônio deixou de ser uma estratégia apenas para grandes investidores e se tornou um passo essencial para quem busca segurança e diversificação.

Em um mundo conectado, expor parte da sua carteira a uma economia forte é uma decisão inteligente e prudente.

Ao escolher os ativos certos e contar com o suporte de especialistas, você protege seu dinheiro, aproveita oportunidades globais e constrói um futuro financeiro mais sólido.

Quer começar a dolarizar seus investimentos com Corretagem Zero e o apoio dos melhores especialistas? Abra sua conta na Toro Investimentos e tenha acesso aos melhores produtos internacionais para diversificar sua carteira.

Qual a melhor forma de dolarizar meu dinheiro?

Para quem está começando, os ETFs internacionais e os Fundos de Investimento são excelentes opções, pois oferecem diversificação com baixo custo e gestão profissional.

Preciso ter uma conta no exterior para dolarizar meus investimentos?

Não. Hoje é possível investir em ativos dolarizados diretamente pela sua conta em uma corretora de valores no Brasil, por meio de BDRs, ETFs e Fundos.

Quanto do meu patrimônio devo dolarizar?

Não há um percentual fixo. Especialistas recomendam uma alocação que pode variar de 5% a 30%, dependendo do seu perfil de risco e objetivos financeiros. É importante começar aos poucos.

⚠️ Importante: os investimentos e ativos citados nesse conteúdo não representam recomendação de compra nem necessariamente expressam a opinião dos Analistas da Toro. Consulte sempre um Assessor de Investimentos qualificado para receber orientações sobre a melhor diversificação e quais ativos mais indicados para o seu perfil e objetivos.