Quem investe está sempre em busca de opções seguras e com boa rentabilidade. Como você já deve ter ouvido falar, a Poupança, apesar da segurança, dificilmente traz um retorno satisfatório. Nesse sentido, entender o que é Letra de Câmbio pode ser o próximo passo para você realizar uma boa aplicação em Renda Fixa e impulsionar seus resultados.
Levando isso em conta, preparamos este post para te explicar como esses títulos funcionam na prática. Leia o texto até o fim e aproveite nossas dicas para aprender:
- O que é Letra de Câmbio.
- Quais as principais vantagens da LC.
- Como funciona e qual o rendimento de uma LC.
- Como investir do jeito mais fácil em Letras de Câmbio.
O que é Letra de Câmbio?
Letra de Câmbio (LC) é um título de Renda Fixa, assim como o CDB (Certificado de Depósito Bancário). Elas, geralmente, são oferecidas por sociedades de crédito, financiamento e investimento, popularmente conhecidas como financeiras.
Ao adquirir um destes títulos, você está "emprestando" seu dinheiro para a empresa que emitiu esse título. Em troca, você receberá o valor acrescido de juros e correção monetária. Vale lembrar que esse retorno ocorre dentro de um prazo combinado no ato da compra.
Quer entender, na prática o que é Letra de Câmbio? Assista ao vídeo abaixo e veja uma explicação animada:
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Quais são os tipos de Letra de Câmbio?
Existem 3 principais tipos de Letra de Câmbio, divididos de acordo com a forma de rentabilidade. Veja quais são eles:
- LC prefixada
Nesta categoria, você sabe a rentabilidade que terá ao resgatar o seu investimento. Ou seja, no momento da aplicação é possível ter uma noção exata de quanto renderá o seu dinheiro.
- LC pós-fixada
Ao contrário da anterior, esta modalidade dá apenas uma estimativa do quanto você receberá na data de vencimento. Isso acontece porque a remuneração está normalmente atrelada à taxa do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que varia de acordo com o mercado financeiro.
Apesar disso, muitos especialistas a indicam como a opção mais segura entre as Letras de Câmbio.
- LC híbrida
A Letra de Câmbio híbrida é uma mistura entre as duas opções que acabamos de falar. Nela, parte da rentabilidade está ligada a juros prefixados e a outra parte a um indexador, que pode ser, por exemplo, o CDI ou o IPCA (Índice de Preços ao Consumidor), também conhecido como índice da inflação.
Com tantas alternativas, saber qual o melhor título pode gerar muitas dúvidas e isso é perfeitamente normal.
Por isso, é importante saber que o melhor título irá depender do seu perfil de investidor, do seu objetivo e planejamento.
Fazendo uma comparação de investimentos de acordo com o seu planejamento, você pode descobrir a melhor rentabilidade, no prazo que você deseja, e com a segurança que você precisa. Na prática, isso é o que chamamos de investir de acordo com o seu perfil de investidor.
Como investir em Letra de Câmbio?
Agora que você já sabe o que é Letra de Câmbio, é hora de entender como realizar essa aplicação. Antes de tudo, tenha em mente que é fundamental recorrer a uma boa corretora de valores. Contar com o suporte de quem entende do assunto é um passo importantíssimo para investir com segurança e conquistar os rendimentos esperados.
Existem, ainda, outros quesitos que merecem sua atenção antes de investir em LC. Veja só:
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Qual o valor mínimo para começar a investir em LC?
As Letras de Câmbio demandam quantias um pouco mais elevadas para quem deseja começar a investir e obter boas rentabilidades. É comum encontrar aplicações que exigem um valor mínimo de R$10.000, sendo que esse valor não pode ser resgatado antes do prazo estabelecido.
Confira neste exemplo abaixo:
Por exemplo: ao optar por uma LC com 3 anos de carência, não será possível resgatar sua aplicação antes desse prazo.
Caso você realmente precise resgatar o dinheiro antes do vencimento, a única saída será tentar vender seu título para outra pessoa, o que pode trazer prejuízos para sua rentabilidade.
No entanto, vale ter atenção pois, nessa situação, há o risco de não encontrar alguém interessado em comprar o título de você.
A boa notícia é que, quanto maior o valor investido, melhor o retorno. Geralmente, as maiores taxas são pagas a quem investe a partir de R$50.000 e aceita esperar um prazo longo para fazer o resgate.
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Qual o prazo exigido para investir em LC?
A LC engloba diferentes prazos. Por isso, pode ser uma aplicação de curto ou longo prazo. De qualquer forma, é oportuno ressaltar que, quanto mais longo o prazo, maiores as chances de conseguir uma boa rentabilidade.
Há, inclusive, opções que apresentam liquidez diária. Nesses casos, você pode retirar a qualquer momento, mesmo que seja bem antes do vencimento combinado. No entanto, como compensação por essa vantagem, a rentabilidade costuma ser menor.
Além do mais, quanto mais distante está a data de vencimento da aplicação, menores serão os valores a serem pagos no Imposto de Renda (IR).
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Quais os riscos de investir em Letras de Câmbio?
A Letra de Câmbio é considerada como uma das aplicações menos arriscadas do mercado financeiro. Isso porque é possível encontrar títulos protegidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos).
O FGC garante a quem investe quantias que vão até R$250.000, por CPF e por instituição, num total de R$1 milhão a cada 4 anos.
Sendo assim, se você investiu R$250.000 em uma instituição e R$250.000 em outra, ambas as aplicações estão seguras. Além disso, o FGC cobre não só o valor do investimento, mas também a rentabilidade que você conseguiu até a eventual quebra da instituição que emitiu o título.
Assista ao vídeo abaixo para entender como ele funciona:
A segurança do FGC funciona também como um incentivo para investir em bancos menores ou financeiras que não são tão famosas, por exemplo.
Fazer esse tipo de aplicação com o auxílio de uma corretora de valores traz muitos benefícios nesse sentido. Afinal, profissionais experientes podem ajudar na escolha da melhor LC para a sua carteira de investimentos.
Quais os custos e as tributações da LC?
Basicamente, a tributação que incide sobre a Letra de Câmbio é a mesma do CDB e do Tesouro Direto: o Imposto de Renda.
Como falamos agora pouco, trata-se de uma tributação regressiva: quanto maior o tempo de investimento, menor será o percentual pago de imposto.
No caso da LC, a taxação é retida na fonte. Desse modo, quando você recebe seu dinheiro de volta, ele já vem com o IR descontado. Isso faz com que você não tenha nenhum trabalho extra ao declará-la. Entenda como funcionam as alíquotas sobre o lucro obtido:
- LC de até 180 dias: 22,5% de imposto.
- LC de 181 dias a 360 dias: 20% de imposto.
- LC de 361 dias a 720 dias: 17,5% de imposto.
- LC superior a 720 dias: 15% de imposto.
Como investir em Letras de Câmbio (LC) do jeito mais fácil?
Agora que você já sabe o que é Letra de Câmbio, não fica difícil perceber que ela é uma boa alternativa se você deseja diversificar sua carteira de investimentos. Afinal, ela é uma combinação muito interessante entre rentabilidade e segurança.
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Com ele, você pode pesquisar pelo valor que você tem disponível e o prazo que deseja deixar seu dinheiro investido. Depois disso, entregamos para você em poucos segundos qual é o título mais interessante para investir agora, seja uma LC, uma LCI ou LCA, ou um CDB, por exemplo.
Quer como ele funciona na prática? Confira:
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