Como deixar suas finanças no azul e começar a investir?

Organizar a vida financeira, deixar as finanças do azul e começar a investir pode parecer impossível, porém com o passo a passo certo é plenamente possível. Porém, conquistar esse objetivo nem sempre é uma tarefa fácil.

Os dados a respeito do endividamento do brasileiro nos mostra que a inteligência financeira não é algo tão comum no Brasil. Além disso, os últimos anos foram complicados, com crise de saúde e o surgimento dos cassinos online.

Por isso, a inteligência financeira do brasileiro se tornou um assunto tão importante para se proteger e estar preparado se uma outra crise acontecer ou oportunidades irreais de ganhos fáceis surgirem.

Neste artigo, vamos te mostrar como é possível e fácil organizar suas finanças e começar a investir de maneira sustentável e saudável ao longo dos anos.

Como deixar suas finanças no azul?

Para transformar a sua vida financeira e deixar as suas finanças no azul, não basta apenas uma ação, mas é preciso adotar um conjunto de atitudes que irão contribuir para isso.

Sendo assim, aqui separamos os principais passos que você precisa seguir para conseguir colocar sua vida financeira no azul. Abaixo explicaremos como cada um funciona, mas de maneira resumida:

1. Avalie o quando você realmente ganha
2. Conheça os gastos físicos e variáveis
3. Tenha um planejamento financeiro
4. Faça um plano para quitar suas dívidas
5. Construa sua reserva de emergência

Descubra agora o que é necessário em cada uma dessas etapas.

Avalie o quanto você realmente ganha

Muitas pessoas não sabem qual é o seu salário líquido. Isso porque, baseiam-se no valor bruto, esquecendo dos descontos como INSS e Imposto de Renda, no caso de trabalhadores com carteira assinada. Já com autônomos, a situação pode ficar ainda mais complicada, já que a renda mensal pode variar e vir de várias fontes.

Por isso, antes de começar, procure entender exatamente qual é o valor que você realmente recebe.

É importante destacar aqui, que os limites de cartão de crédito e o cheque especial não entram nesse cálculo. Aqui, você deve somar seu salário líquido e, se for o caso, outras fontes de renda como renda extra, aluguéis ou renda passiva.

Conheça seus gastos mensais fixos e variáveis

Agora que você já sabe exatamente quanto ganha, é momento de entender quais são seus gastos fixos e variáveis.

Para ficar com as finanças no azul, é essencial que sua receita supere os seus gastos.

Sempre considere como gastos fixos todos aqueles que não mudam radicalmente durante os meses como: aluguel, mensalidade de escola ou faculdade, conta de água e luz, plano de saúde, plano de celular e outras despesas que podem encaixar no seu estilo de vida.

Já gastos variáveis são aqueles que mudam todos os meses e aqui é importante gastos como: lazer, restaurante, itens de beleza, bares, gasolina etc.. 

Caso você possua algum tipo de financiamento ou empréstimo, é importante considerar a mensalidade dele nessa etapa.

Para anotar esses gastos, você pode partir para planilha de gastos, planners mensais ou aplicativos de planejamento financeiro como Mobills.

Esta é uma plataforma que além de te ajudar a se organizar financeiramente, graças a sua tecnologia consegue conectar suas contas do banco em um único lugar de forma segura e te oferecer uma plataforma exclusiva e personalizada de produtos financeiros.

Tenha um planejamento financeiro

Depois de avaliar sua receita e suas despesas, é importante criar um orçamento para as suas contas. 

Reserve um tempo para analisar onde estão seus maiores gastos e veja quais são as categorias mais pesadas. Se possível, procure entender quais são as áreas possíveis do seu orçamento que podem ter cortes e quais têm potencial de economia.

Falando de planejamento financeiro, veja um vídeo especial com o Head de Assessoria aqui da Toro, Felipe Borges, e aprenda a fazer seu planejamento financeiro e conquistar sua tão sonhada independência financeira.

Trace metas alcançáveis

Para montar um bom planejamento financeiro é preciso entender a diferença entre metas e desejos pessoais, já que vontades podem surgir de maneira repentina, como “ficar rico” sem ter um objetivo com prazo já definido.

Pensando nisso, uma meta deve ser definida de forma objetiva e com prazo, como: “sair das dívidas em 6 meses ” ou “me aposentar em 30 anos”, o que começa a torná-las plausíveis. Mas cuidado na hora de defini-las para não colocar sua saúde financeira em risco e gerar frustrações ao longo dos meses.

O método SMART pode te ajudar nessa etapa:

• S – Específica;
• M – Mensurável;
• A – Alcançável e realista;
• R – Relevante para os seus objetivos;
• T – Atreladas a um prazo.

Sempre que estiver definindo suas metas, observe e responda as 5 perguntas do método SMART, dessa maneira, você perceberá se ela é uma meta realista e pode ser alcançada com facilidade.

• Essa meta é específica? Eu defini exatamente quanto e do que vou precisar para alcançá-la?
• Eu posso acompanhar o desenvolvimento dessa meta?
• Essa meta é realista? Para o meu momento de vida? Não vou me comprometer?
• Essa meta é relevante para os meus objetivos? Principalmente para os de médio e longo prazo?
• Eu estabeleci um prazo?

Faça um plano para quitar suas dívidas

Agora que já se sabe quanto você realmente ganha e quais são seus gastos fixos e variáveis, o primeiro passo para você ter suas contas no azul é elaborar um plano prático para se livrar das suas dívidas.

E aqui, consideramos dívidas qualquer tipo de empréstimo, gastos com cartão de crédito, financiamentos e contas atrasadas que geram juros.

Para isso, existem algumas coisas que podem ser feitas. A primeira delas é tentar aumentar a renda mensal e usar esse excedente para adiantar parcelas e pagar as dívidas em atraso.

A segunda coisa é diminuir os gastos supérfluos por um tempo para que sobre mais dinheiro para adiantar parcelas e quitar dívidas.

Mas, porque focar em quitar as dívidas? A resposta é simples. Dificilmente será possível encontrar um investimento que renda mais do que os juros das dívidas. Por exemplo, o juros do cartão de crédito é, na média, 422,4% ao ano.

Dificilmente será possível encontrar um investimento que tenha uma rentabilidade superior a essa porcentagem. Por isso, o foco em quitar as dívidas e se livrar delas ajudará você a ficar com as contas no azul.

Se for possível, pague à vista

Evitar parcelamentos pode ser a chave para que seu orçamento se mantenha organizado. Se você tem dinheiro, você compra e se não tem… Sempre pense se faz sentido comprometer a sua renda dos próximos meses com um parcelamento.

O cartão de crédito online pode ser um vilão quando o assunto for parcelamento e por isso, evite usá-lo, principalmente se for parcelar suas compras e pagar o mínimo do cartão. Afinal, os juros do cartão de crédito são considerados um dos mais altos do mercado.

 Tenha uma reserva de emergência

Não enxergue a reserva de emergência apenas como um dinheiro para as horas de desespero. Ela pode ser mais uma maneira de você ter segurança caso seu orçamento saia do controle em algum mês e com ela, você pode fugir de créditos com juros absurdos.

O processo para montar sua reserva não precisa ser difícil, o primeiro passo é entender qual a porcentagem da sua renda você consegue poupar. O ideal é guardar pelo menos 15% do valor total da sua receita, mas se você não conseguir poupar essa quantidade, guarde quanto puder.

Tenha separado para reserva pelo menos de 6 a 12 meses dos seus gastos fixos.

As características de um investimento para reserva de emergência é a segurança e a alta liquidez, para garantir que você tenha acesso ao recurso quando precisar.

Preparamos um vídeo para explicar pra você como montar sua reserva de emergência de maneira prática:

 

Comece a investir

Depois de ter o controle dos seus gastos pessoais, é hora de começar a investir o seu dinheiro. Quer saber mais? Preparamos um material completo para você aprender como fazer isso:

O maravilhoso mundo dos investimentos não precisa ser complexo ou distante, esqueça a ideia de que só quem tem muito dinheiro pode investir, com pequenas atitudes você já pode começar. 

• Tenha objetivos bem definidos para esse dinheiro;
• Determine a quantia que você quer investir; 
• Conheça os tipos de investimentos;
• Conheça o seu perfil de investidor;
• Escolha o investimento que tenha mais a ver com seu perfil e com os seus objetivos.

Dar o primeiro passo pode ser o mais desafiador e o processo pode não ser tão simples quanto se imagina, mas acredite, no futuro você agradecerá o seu eu do passado pela tomada de decisão. Sempre procure a melhor maneira de cuidar das suas finanças. Estamos aqui para te ajudar!