Juntar R$10 mil em um ano pode parecer uma missão difícil, mas com planejamento, disciplina e escolhendo investimentos adequados ao seu perfil, pode se tornar uma realidade.
Neste artigo, vamos mostrar como juntar 10 mil reais em um ano, trazendo as melhores dicas para ajudar você a potencializar seus rendimentos e conseguir alcançar essa quantia em 365 dias. Vamos lá?
Navegação Rápida
Toro Investimentos
O seu melhor jeito de investir
Como juntar R$10.000 durante um ano?
O caminho para alcançar os R$10.000 em doze meses envolve 3 etapas principais:
- Defina uma meta: tenha o valor de R$10.000 como um objetivo claro. Saber exatamente o que você quer alcançar ajuda a manter o foco. Vai fazer uma viagem? Quitar alguma dívida? Comprar algo de alto valor? Enumere os motivos pelos quais você quer juntar essa quantia.
- Organize suas finanças: analise seus ganhos e gastos mensais. Utilize uma planilha ou um aplicativo de controle financeiro para identificar para onde seu dinheiro está indo e onde é possível cortar despesas. Pequenos cortes em áreas como assinaturas não utilizadas, almoços fora de casa e compras por impulso podem liberar uma quantia enorme no orçamento.
- Deixe o processo mais automático: uma forma de deixar o processo mais fácil é já separar uma quantia mensal assim que você receber seu salário. Isso evita a tentação de gastar o dinheiro.
Quanto guardar por mês para ter 10 mil reais?
Para atingir a meta, você precisa fazer depósitos mensais.
O valor exato pode variar dependendo se você irá investir o dinheiro ou apenas guardá-lo.
Lembrando que investir é melhor, pois permite que os juros compostos trabalhem a seu favor, o que pode diminuir o esforço necessário.
Por isso, é sempre uma opção mais interessante investir o seu dinheiro do que colocar na Poupança, por exemplo. Mostraremos isso mais adiante.
Valor ideal para guardar mensalmente
Se você optar por apenas guardar o dinheiro sem nenhum rendimento, o cálculo é simples:
R$10.000 ÷ 12 meses = R$ 833,34 por mês.
No entanto, se você investir o valor mensalmente, precisará de uma quantia menor.
Para explicar melhor como você pode chegar aos 10 mil reais com rendimentos, fizemos uma tabela comparativa: aplicando mensalmente na Poupança ou em um CDB que rende 100% do CDI.
Para criar a tabela, consideramos os seguintes cenários e taxas:
- CDB 100% do CDI: consideramos uma taxa CDI de 14,90% ao ano (ou 1,16% ao mês). Ao final do período, aplicamos o Imposto de Renda de 17,5% sobre o lucro total.
- Poupança: com a taxa Selic acima de 8,5% ao ano, o rendimento da Poupança é de 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR). Para a simulação, usamos um rendimento médio de 0,65% ao mês, um valor realista que já inclui a TR. Lembrando que a Poupança é isenta de Imposto de Renda.
O objetivo é que, ao final de 12 meses, ambas as opções atinjam os R$10.000. Veja como o valor do aporte mensal – isto é, o seu esforço – muda em cada caso.
Tabela para juntar R$10 mil em um ano
| Mês | Aporte mensal (Poupança) | Saldo acumulado (Poupança) | Aporte mensal (CDB 100% do CDI) | Saldo acumulado (CDB 100% do CDI) |
|---|---|---|---|---|
| 1 | R$804,00 | R$804,00 | R$792,00 | R$792,00 |
| 2 | R$804,00 | R$1.613,23 | R$792,00 | R$1.593,19 |
| 3 | R$804,00 | R$2.427,71 | R$792,00 | R$2.402,67 |
| 4 | R$804,00 | R$3.247,49 | R$792,00 | R$3.220,54 |
| 5 | R$804,00 | R$4.072,60 | R$792,00 | R$4.046,89 |
| 6 | R$804,00 | R$4.903,07 | R$792,00 | R$4.881,83 |
| 7 | R$804,00 | R$5.738,94 | R$792,00 | R$5.725,47 |
| 8 | R$804,00 | R$6.580,24 | R$792,00 | R$6.577,90 |
| 9 | R$804,00 | R$7.427,01 | R$792,00 | R$7.439,22 |
| 10 | R$804,00 | R$8.279,28 | R$792,00 | R$8.309,53 |
| 11 | R$804,00 | R$9.137,10 | R$792,00 | R$9.188,94 |
| 12 | R$804,00 | R$ 10.000,00¹ | R$792,00 | R$ 10.000,00² |
² Saldo líquido final. O saldo bruto seria de R$10.105,42, mas após descontar R$ 105,42 de Imposto de Renda (17,5% sobre o lucro de R$601,42),o valor final líquido é de R$10.000.
Observando a tabela, podemos concluir que, para atingir a mesma meta de R$10.000, o investimento em um CDB de 100% do CDI exige um esforço financeiro menor.
Temos, portanto:
- Total investido na Poupança: 12 x R$ 804,00 = R$ 9.648,00
- Total investido no CDB: 12 x R$ 792,00 = R$ 9.504,00
Ao optar pelo CDB, você economizaria R$144,00 ao longo do ano para alcançar o mesmo objetivo. O seu dinheiro trabalha de forma mais eficiente, gerando mais rendimento e acelerando a conquista da sua meta.
SAIBA MAIS:
➡️ Como juntar dinheiro para comprar uma moto? Veja dicas
➡️ Como juntar dinheiro para comprar um carro zero km? Descubra aqui!
➡️ Como juntar R$ 20 mil em 1 ano? Veja dicas!
Quanto rende R$10 mil em 1 ano?
O rendimento de R$10.000 em um ano depende diretamente do tipo de investimento escolhido.
A taxa de juros (como a taxa Selic) é o principal fator que influencia a rentabilidade de investimentos de Renda Fixa, que são os mais indicados para um prazo menor, como 365 dias.
Considerando uma taxa Selic de 15% ao ano, por exemplo, os investimentos de Renda Fixa se tornam mais atrativos.
O CDI, principal referência de rentabilidade para a Renda Fixa privada, acompanha a Selic. Por isso, para fazer uma simulação hipotética, vamos considerá-lo como 14,90% ao ano.
Veja as estimativas de rendimento líquido (após impostos) para as principais aplicações de Renda Fixa:
- Tesouro Selic: com a taxa em 15%, o rendimento bruto seria de aproximadamente R$1.500,00. Após o desconto do Imposto de Renda para aplicações de um ano (17,5%), o rendimento líquido seria de cerca de R$1.237,50.
- CDB que paga 100% do CDI: rendendo 14,90%, o ganho bruto seria de R$1.490,00. Após a dedução do Imposto de Renda de 17,5%, o valor líquido final seria de aproximadamente R$1.229,25.
- LCI/LCA: estes investimentos são isentos de Imposto de Renda, o que é uma grande vantagem. Uma LCI que pague 93% do CDI (uma taxa realista de mercado) renderia o equivalente a 13,85% ao ano. Nesse caso, o rendimento líquido de R$10.000 seria de R$1.385,70.
Lembrando que esses valores são estimativas. A rentabilidade do Tesouro Selic e dos CDBs pode variar conforme as oscilações da taxa de juros ao longo do ano.
Além disso, os ativos mencionados neste artigo não são recomendações de compra, nem necessariamente representam a opinião dos Analistas da Toro.
Contudo, como é possível perceber, com juros mais altos, o potencial de ganho é bem maior do que apenas usar a caderneta de Poupança.
Aproveite para conferir o gráfico a seguir e veja como foi o ganho real da Poupança nos últimos anos:
Quais são os melhores investimentos para conquistar 10 mil reais em um ano?
Quando falamos em objetivos de curto prazo, a prioridade é o risco baixo e a liquidez, ou seja, a facilidade de resgatar o dinheiro quando necessário.
Por isso, investimentos de risco maior ou com baixa liquidez, como ações e Fundos Imobiliários (FIIs), não são as melhores alternativas. Nesse caso, a Renda Fixa é uma opção mais vantajosa.
Alguns investimentos que podem ajudar você a conquistar R$10 mil mais rápido são:
- Tesouro Selic: é considerado o investimento mais seguro do país. Ele rende diariamente com base na taxa Selic e é ideal para metas de curto prazo e reservas de emergência.
- CDBs com liquidez diária: muitos bancos e corretoras oferecem CDBs que pagam 100% do CDI ou mais, permitindo que você resgate o dinheiro a qualquer momento sem perdas. São uma excelente alternativa ao Tesouro Selic.
- LCIs e LCAs (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio): são boas opções por serem isentas de Imposto de Renda. No entanto, muitas delas exigem um prazo mínimo de aplicação (como 90 dias) e podem não ter liquidez diária, sendo mais adequadas se você tem certeza de que não precisará do dinheiro antes do vencimento.
Por fim, vale ressaltar que juntar R$10 mil em um ano exige bastante disciplina, planejamento e constância.
No entanto, é possível alcançar esse objetivo se você perseverar e fizer boas escolhas de investimentos.
Toro e Santander: benefícios especiais para você
Ao trazer seus investimentos para a Toro, a corretora do Grupo Santander, você acessa um universo de vantagens, como isenção de tarifas, atendimento personalizado e experiências únicas.
Ao investir a partir de R$150 mil com a Toro, você libera sua Conta Santander Select² sem tarifas e o Cartão Unique Black² com anuidade zero (sujeito à análise de crédito).
Se investir R$250 mil ou mais pela sua conta Toro, terá também acesso à Assessoria Especializada¹ para impulsionar seus investimentos.
Cartão Santander Unique²: mais vantagens para você
Confira as vantagens do cartão black do Santander:
- Anuidade ZERO para quem investe a partir de R$150 mil pela Toro¹.
- 2 acessos gratuitos às salas VIP de aeroportos5.
- Até 5 cartões adicionais sem custo para sua família.
- Tag Sem Parar gratuita para pedágios e estacionamentos6.
- Escolha entre 1,2% de cashback³ ou até 2,6 pontos Esfera por US$1 gasto4.
- Seguros completos, cobrindo desde compras até locação de veículos7.
Conta Santander Select²: benefícios que transformam sua rotina
Com R$150 mil investidos você também tem acesso à Conta Santander Select² sem tarifas, com vantagens que facilitam o seu dia a dia:
- Isenção de tarifas em saques, transferências internacionais e câmbio7.
- Equipe dedicada 24h por dia para suporte sempre que precisar.
- Parcerias exclusivas em viagens, shows e gastronomia.
- Seguros para você e sua família, além de assistência 24h com o helpS6.
Assessoria Especializada¹ para seu patrimônio crescer ainda mais
Acesse nosso atendimento premiado com a proximidade e a dedicação de especialistas em investimentos.
- A partir de R$250 mil investidos com a Toro, tenha um Assessor de Investimentos disponível¹ via WhatsApp, telefone ou e-mail
- Relatórios mensais personalizados, com análises detalhadas sobre sua carteira
Invista com a Toro e libere agora seus benefícios no Santander Select. Clique no botão e saiba mais:
¹ O benefício da Assessoria Especializada é liberado para clientes que possuem R$250 mil ou mais investidos pela Toro.
² Sujeito à análise de crédito. Utilize o crédito de forma consciente. Os produtos podem ser contratados separadamente e estão sujeitos à análise e cadastro. Cartão Unique Black com anuidade ZERO e Conta Santander Select sem tarifas enquanto você mantiver R$150 mil ou mais investidos em qualquer produto Toro ou nos seguintes produtos do Santander: poupança, previdência, depósito a prazo e fundos. Consulte condições da Toro em: Home . Consulte condições do Santander em: https://www.santander.com.br/banco/conta-corrente/select.
³ Consulte condições em: Santander – Cartão Unique
⁴ 2,6 pontos a cada US$1 gasto em compras internacionais e 2 pontos a cada US$1 gasto em compras nacionais.
⁵ Benefícios da bandeira estarão disponíveis de acordo com as condições do cartão contratado.
⁶ A mensalidade zero da Tag Santander Sem Parar no plano “Em Todo Lugar Santander” é válida para 1 (uma) Tag por CPF e por cartão de crédito Santander pessoa física, e está garantida se você estiver usando seu cartão de crédito Santander (compras no cartão de crédito, não necessariamente atreladas às recargas da Tag). Para isso, seu cartão não deve ser cancelado ou possuir qualquer bloqueio que impeça compras. Quando o saldo zerar, automaticamente será feita uma nova recarga no valor escolhido inicialmente no cartão de crédito Santander cadastrado. Caso não seja possível fazer essa transação, o uso não será interrompido imediatamente. O cliente será informado pelo Sem Parar e terá um prazo para regularização antes do bloqueio de utilização da Tag.
⁷ Consulte condições em: Seguros – Santander e em https://www.santander.com
![[Morning Call] Leia as principais notícias da abertura do mercado financeiro](https://blog.toroinvestimentos.com.br/wp-content/uploads/morning-call-blog-vermelho-1024x683.png)
![[Gratuito] Mega imersão do Profit: workshop do zero ao primeiro minicontrato](https://blog.toroinvestimentos.com.br/wp-content/uploads/workshop-do-profit-toro-trader-1024x581.png)
