Um controle de gastos pessoais bem feito é um sistema eficiente para acompanhar e gerenciar suas despesas, garantindo que seus gastos estejam alinhados com sua renda, objetivos financeiros e prioridades. Ele ajuda a evitar excessos, identificar desperdícios e tomar decisões mais conscientes sobre o uso do dinheiro.
Quem nunca sonhou em organizar a vida financeira de uma vez por todas? Saiba que essa é uma meta alcançável para quem controla a forma como gasta o próprio dinheiro.
Afinal, o controle de gastos é útil para muitos fins: investir e ter retorno financeiro, criar uma reserva de emergência, comprar um imóvel e muito mais.
Pensando nisso, criamos este texto para mostrar a você como fazer um bom controle de gastos pessoais. Assim, será possível aproveitar os inúmeros benefícios que essa prática traz.
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Qual é a importância de manter um controle de gastos pessoais organizado?
Antes de tudo, pense no seu guarda-roupa. Para organizá-lo e facilitar sua rotina, o ideal seria separar as roupas de frio das de calor, colocar as roupas íntimas e meias em gavetas acessíveis, pendurar peças delicadas em cabides e assim por diante.
Essa organização dá um certo trabalho no começo, mas faz com que você “ganhe” vários minutos por dia. Afinal, você saberá em qual parte do armário fica sua camiseta favorita. Sem contar que as roupas não ficarão amassadas ou perdidas, porque você estabeleceu um controle sobre elas.
Essa mesma lógica vale para os gastos mensais. Se você não controlá-los, não saberá para onde vai o seu dinheiro.
Pior ainda: sem controlar gastos, você dificilmente organizará suas finanças pessoais para fazer aquela viagem ou comprar o carro que você tanto quer.
Vale lembrar que, por menor que um gasto seja, ele deve ser sempre considerado em seu planejamento financeiro. Então, nada de ignorar aquela balinha comprada depois do almoço, só porque ela custou alguns centavos. Nessas horas, todo dinheiro gasto conta.
Antes de passar ao próximo tópico, assista a um vídeo especial com o Head de Assessoria aqui da Toro, Felipe Borges, e aprenda a fazer seu planejamento financeiro e conquistar sua tão sonhada independência financeira.
Como sei se o meu controle de despesas é bom?
Um jeito bastante simples de controlar suas despesas diariamente é fazendo anotações no celular ou usando aplicativos de controle financeiro. Caso prefira métodos mais tradicionais, também é possível anotar tudo em um caderninho ou em uma planilha.
As características de um bom controle de gastos:
- Registro detalhado: inclui anotar todas as despesas, classificando-as por categorias (ex.: alimentação, transporte, lazer, dívidas, investimentos).
- Consistência: o registro deve ser feito regularmente, seja diariamente, semanalmente ou mensalmente, para evitar esquecimentos.
- Planejamento prévio: estabelece limites para cada categoria de gastos, baseando-se em um orçamento realista.
- Monitoramento de metas: avalia se você está atingindo objetivos como economizar para a reserva de emergência, quitar dívidas ou investir.
- Uso de ferramentas: pode envolver aplicativos de finanças, planilhas ou até anotações manuais, desde que sejam fáceis de usar e confiáveis.
- Análise periódica: inclui revisar os gastos para identificar padrões ou áreas onde é possível economizar.
- Disciplina: exige comprometimento para evitar compras por impulso ou fora do orçamento.
Com um controle de gastos bem estruturado, você ganha mais clareza sobre sua vida financeira, evita problemas como dívidas excessivas e tem mais liberdade para priorizar aquilo que realmente importa.
Para facilitar, é importante ter uma planilha de controle de gastos. Nela, você consegue ter o completo domínio da entrada e saída dos gastos e receitas. Mas se lembre que ela deve ser sempre atualizada para maior eficiência.
Quais são os melhores aplicativos para controle de gastos?
No tópico anterior, citamos a possibilidade de usar aplicativos para facilitar o seu controle financeiro pessoal. Existem muitos disponíveis no mercado e eles podem te auxiliar bastante a manter suas contas organizadas, sendo que o melhor é:
Mobills
O Mobills é uma ferramenta versátil para gestão financeira, permitindo que você:
- Defina metas e sonhos: organize seus objetivos financeiros de forma prática e acompanhe seu progresso.
- Identifique maiores gastos: analise categorias como alimentação, contas de luz, internet e outros, ajudando a reduzir despesas desnecessárias.
- Gerencie seu patrimônio: divida seus recursos em contas específicas, como uma reserva de emergência, garantindo maior controle e planejamento.
A plataforma oferece planos gratuitos e pagos, com funcionalidades adicionais no plano premium. Está disponível para dispositivos Android, iOS e Windows Phone, tornando o acesso simples e flexível.
Passo a passo para realizar o controle de gastos pessoais
Quer mais uma ajudinha para começar a cuidar das finanças? Veja só algumas etapas importantes deste processo:
1. Anote todos os seus gastos
Como dissemos, essa é uma prática fundamental para controlar gastos pessoais. Você pode usar algum dos aplicativos sugeridos acima ou uma planilha para controle de gastos.
Para ter efetividade nesse passo, faça disso um hábito: gastou, anotou. Assim, você dificilmente se esquecerá de alguma compra que fez, independentemente de ela ter custado R$ 1,00 ou R$ 500,00.
2. Organize as despesas e alinhe por categorias
A correria do cotidiano faz com que não tenhamos tempo para quase nada, não é mesmo? De qualquer forma, separe uns minutinhos no fim do mês para organizar as despesas.
Aqui, a ideia é alinhá-las por categorias, como alimentação, diversão, extras, estacionamento, carro, saúde etc. Essa etapa pode ser um pouco chata no começo, mas logo você se acostumará.
Não se esqueça: todo gasto deve ser registrado e pertencer a uma categoria.
3. Identifique para onde o dinheiro está indo e tenha mais atenção aos gastos
Depois de um tempo executando os dois primeiros passos, você poderá saber para onde o seu dinheiro está indo. Afinal, será mais fácil analisar se você está gastando mais do que deveria com alimentação, com transporte ou com o plano de televisão a cabo, por exemplo.
Veja abaixo um vídeo especial sobre a montagem da sua reserva de emergência, que deve ser proporcionalmente elaborada em relação aos seus gastos:
Como aprender a poupar e investir dinheiro?
Após controlar as finanças, o próximo passo é economizar para investir. Dessa forma, você poderá levar uma vida financeira organizada, e este é o primeiro estágio para ter um futuro tranquilo e poder realizar seus sonhos. Portanto, defina alguns objetivos a serem alcançados.
Pense no que você mais deseja: conhecer outro país, ter uma casa na praia, adquirir um automóvel de luxo, fazer um curso, entre outras tantas opções.
Depois, tire o dinheiro da Poupança e escolha uma aplicação que tenha um rendimento mais interessante. Caso você não entenda muito do assunto, saiba que existem muitos artigos e até mesmo cursos gratuitos sobre investimentos na internet.
Basta ter vontade de aprender e começar a investir. Em pouco tempo, você saberá mais sobre ações, taxas, títulos públicos do Tesouro Direto e afins. Após economizar e fazer com que seu dinheiro renda mais, você poderá colher os frutos de sua organização.
Afinal, vai chegar a hora em que você vai poder desfrutar de todos os benefícios do controle de gastos que você fez. Você finalmente vai poder realizar seus sonhos e levar uma vida com mais conforto e qualidade de vida. Que tal começar agora mesmo?
Antes de fechar essa janela, veja esse vídeo educativo sobre como começar a realizar os seus primeiros investimentos:
