Como montar a melhor carteira de investimentos para o seu caso

Equipe Toro Investimentos

Atualizado: 11/08/2025 às 13:57

6 min de leitura

Montar a melhor carteira de investimentos não é uma tarefa simples. Isso porque cada investidor tem um perfil e um objetivo com o seu investimento.

Por isso, a melhor carteira de investimentos é aquela que obedece aos critérios estabelecidos pelo investidor, de acordo com suas características.

Se você quer descobrir qual a melhor carteira de investimentos, esse artigo é para você. Não porque irá trazer qual é essa carteira, mas mostrará como você pode criar a sua, conforme a sua realidade.

Navegação Rápida

O que é uma carteira de investimentos?

Uma carteira de investimentos é um conjunto de ativos que uma pessoa física ou jurídica possui. Normalmente, ela é criada com base em objetivos e estratégias definidos.

Essas carteiras podem conter diversos investimentos, como ações, títulos de dívida, CDBs, fundos imobiliários, BDRs, entre outros.

Elas precisam ser pensadas e criadas com base em dois critérios: o perfil do investidor e o seu objetivo financeiro.

O perfil do investidor ajudará o investidor a descobrir sua aptidão ao risco para escolher quais tipos de ativos farão parte da carteira do investidor e a porcentagem de cada um deles dentro do portfólio.

Além disso, o objetivo do investidor também é uma informação importante. Isso porque diferentes objetivos levam a diferentes carteiras.

Por exemplo, um investidor que quer garantir uma renda passiva no futuro, investirá de maneira diferente daquele que quer, exclusivamente, ver o seu patrimônio aumentar.

Por isso, uma boa carteira de investimentos é aquela que respeita o seu perfil de investidor e o seu objetivo financeiro.

A melhor carteira de investimentos existe?

Não e sim. Pode parecer contraditória a resposta para essa pergunta, mas é isso mesmo. Vamos explicar.

Primeiramente, não existe uma única melhor carteira de investimentos indicada para todos investidores. Isso acontece porque cada carteira de investimento deve corresponder ao perfil e objetivo do investidor.

Apesar disso, existe sim a melhor carteira de investimentos para cada investidor. Porém, para descobri-la são necessárias algumas informações importantes.

Primeiramente, deve-se analisar o seu perfil de investidor, aptidão para o risco e quais seus objetivos com os investimentos. Depois disso, cada investidor será responsável por escolher os ativos específicos para compor sua carteira, como:

Minha carteira terá Renda Fixa e Renda Variável?
Ações de quais empresas comprar?
Qual Renda Fixa escolher?
Fundos imobiliários farão parte da carteira?

Essas são algumas perguntas que surgem para o investidor. Mas elas só devem aparecer quando se sabe o perfil e o objetivo dos investimentos. Caso a ordem seja invertida, as inúmeras dúvidas podem confundir o investidor.

Como montar a melhor carteira de investimentos?

Agora que você já sabe a importância do seu perfil de investidor e dos objetivos para montar sua carteira de investimentos, chegou o momento de descobrir qual o passo a passo para construí-la.

Descubra seu perfil de investidor
Defina seus objetivos financeiros
Avalie e estude as empresas e ativos que quer investir.
Abra uma conta em uma corretora de valores
Escolha os ativos que se adequam ao seu perfil e objetivos e compre por meio da corretora.
Diversifique a sua carteira.
Monitorize regularmente sua carteira e realize o rebalanceamento quando necessário.

Com esses passos estabelecidos, fica muito mais fácil para o investidor saber o que precisa fazer para construir sua carteira de investimentos.

Esse processo pode ser complicado, principalmente para investidores iniciantes. Por isso, uma das alternativas possíveis é contar com o apoio de especialistas no mercado, que irão ajudá-lo.

Abaixo você confere qual é a carteira recomendada para cada perfil de investidor. Cada uma delas apresenta os tipos de ativos e a porcentagem que cada um deve ter dentro do seu portfólio.

A análise a seguir foi elaborada com base no perfil de investidor e nas classes de ativo, não existindo indicações específicas de investimento.

Melhor carteira de investimentos para o perfil conservador

Esse perfil de investidor prioriza a segurança e prefere uma maior estabilidade de seus investimentos, mesmo que isso resulte em uma rentabilidade menor. Sua tolerância ao risco é menor e, por isso, prefere investimentos com maior previsibilidade.

Investimento	Proporção da carteira

DI	74%
Inflação	10%
Renda Fixa Prefixada	10%
Multimercado	4%
Alternativo	2%