Fazer resoluções de ano novo para o controle financeiro pessoal é importante para definir metas e objetivos para o ano seguinte, planejar e acompanhar o orçamento, controlar as despesas e economizar dinheiro. As resoluções financeiras podem ajudar a melhorar a saúde financeira e a criar hábitos financeiros saudáveis que lhe beneficiam a longo prazo.
Ano novo, vida nova. A virada de 31 de dezembro para o dia 1º de janeiro é geralmente seguida de diversas promessas e resoluções de mudanças para o novo ano que começa em diversos aspectos da vida: amorosa, financeira, educacional, saúde, etc.
Uma pesquisa recente mostrou que as resoluções de ano novo mais comuns são:
1. Cuidar da saúde.
2. Emagrecer.
3. Comer melhor.
4. Se desenvolver em algo.
5. Cuidar da saúde mental e/ou sono.
6. Parar de fumar.
7. Mudar o consumo.
8. Controlar as finanças.
9. Mudar hábitos de bebida.
10. Mudar algo com família e amigos.
Neste artigo, falaremos sobre o item 8 dessa lista. Você aprenderá como levar suas promessas de ano novo a sério, além de exemplos de resoluções que pode fazer para cuidar melhor do seu dinheiro a partir do ano que se inicia e não deixá-las para depois do Carnaval. Vamos lá?
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Como cumprir as resoluções de ano novo?
Você já se perguntou por que, no calor do momento, é tão fácil fazer resoluções de ano novo, mas depois deixar de cumpri-las?
De acordo com especialistas no assunto, o ser humano tende a ser mais sensíveis às recompensas e benefícios imediatos e de curto prazo.
Assim sendo, as promessas que demandam mais tempo e esforço para se realizarem são geralmente abandonadas, por distrações e dificuldade de mensurar os ganhos durante o caminho, além exagerar no quanto somos capazes de mudar, sobretudo quando algumas taças de champanhe estão na mesa.
Um estudo da Universidade de Scranton (EUA) constatou que somente 8% das pessoas levaram suas promessas de ano novo adiante.
Contudo, há algumas coisas que você pode fazer para levar suas promessas da virada mais a sério. Para ter mais chances de cumpri-las, adote as seguintes práticas:
- Não faça muitas resoluções: quanto menos itens na sua lista, mais fácil será de cumpri-los. Além disso, trace objetivos mais claros
- Não pense tão grande: no começo, seja menos ambicioso para pelo menos começar a realizar. Por exemplo: não pense em “vou juntar R$ 50 mil”, mas pense em “esse ano vou investir”. Assim, fica mais fácil iniciar e quebrar pequenas metas.
- Elimine as barreiras: pense em maneiras de quebrar os obstáculos que existem na sua vida para cumprir a promessa. Por exemplo, fica mais difícil juntar dinheiro estando endividado.
- Conte para alguém: quando você compartilha sua resolução com um conhecido, isso serve como motivação e como uma formalização social de que está empenhado.
- Celebre pequenas conquistas: quebre o objetivo maior em pequenas metas e comemore as pequenas façanhas, mas cuidado para não colocar muitas etapas não são mensuráveis.
- Acompanhe com frequência: além de dividir em metas menores, é preciso criar meios de acompanhar o progresso e sempre visualizar o objetivo final com lembretes, post its, quadros, tempo na agenda, etc.
- Crie pequenas punições e tente de novo: você também pode estabelecer pequenas punições durante o processo e também deve se permitir tentar de novo antes de pensar em abandonar tudo.
Promessas de ano novo: como cuidar melhor do seu dinheiro?
Agora, falando especificamente de metas financeiras, veja como cuidar melhor do seu dinheiro a partir de promessas de ano novo que você pode estabelecer e são possíveis de alcançar com dedicação.
A seguir, listaremos alguns exemplos de resoluções de ano novo que você pode adotar para começar o ano no azul, controlar melhor suas finanças e buscar o enriquecimento e o acúmulo de patrimônio no longo prazo.
1. Renegociar e quitar as dívidas
Primeiro, para começar o ano mais tranquilo e despreocupado, é essencial colocar as dívidas na ponta do lápis e realizar um planejamento para quitá-las.
Você também pode criar planos e agendas para renegociar débitos antigos, participar de “feirões de limpa nome do Serasa“, priorizar dívidas com as maiores taxas de juros e evitar tomar novos empréstimos para pagar as obrigações anteriores (rolagem da dívida).
2. Fazer um planejamento financeiro completo
Outro passo essencial para cuidar melhor do seu dinheiro é realizar um planejamento financeiro, isto é, ter ciência e colocar no papel o quanto você ganha, suas despesas básicas e variáveis, possíveis novas fontes de renda e planos para economizar e investir.
Para ter mais facilidade montar um planejamento, você pode ainda contar com um profissional ou usar um aplicativo como o Mobills.
Isso será fundamental para definir metas financeiras, conhecer seu perfil de investidor, adequar o seu padrão de vida ao seu orçamento e não entrar em endividamentos desnecessários, além de ter melhor consciência e controle sobre o dinheiro.
Saiba mais sobre essa etapa em um vídeo especial que preparamos para você:
3.Organizar o orçamento mensal
Parte do seu planejamento financeiro será a organização do orçamento mensal em que, de um lado, estarão suas fontes de renda (salário, dividendos, rendas extras, etc) e de outro, as despesas fixas e variáveis.
Antes do início de cada mês, tenha consciência daquilo que será preciso gastar, o que deve ser cortado, considerando também a sazonalidade, isto é, a época e as contas correspondentes de cada período do ano. Você ainda pode extrapolar e realizar orçamentos trimestrais, semestrais e anuais.
4. Montar uma reserva de emergência
Outra relevante etapa do seu planejamento financeiro será a construção de uma reserva de emergência, isto é, aquele valor que você terá aplicado em um investimento de alta liquidez e segurança para recorrer em casos de eventualidade. Geralmente, essa reserva corresponde a um montante entre 6 e 18 meses do seu custo de vida fixo.
5. Cortar gastos desnecessários
Durante a elaboração do orçamento, analise os meses passados e identifique os gastos que poderiam ser cortados ou não se repetir. Outras boas dicas para isso são:
- Se organize para pagar as contas em dia, evitando multas e juros.
- Evite comprar produtos em quantidades em excesso.
- Não faça compras sem uma boa pesquisa de preços e uma lista.
- Cancele assinaturas que não usa.
- Divida gastos com serviços de streaming com amigos ou familiares.
- Tome cuidado com o excesso de gastos de pequeno valor.
- Compre roupas fora da época (por exemplo, comprar roupas de frio no verão).
- Avalie se consegue o produto desejado usado ou de graça de alguma forma.
- Reveja seus gastos e custos com transporte.
- Coma menos vezes fora de casa.
6. Não gastar mais por impulso
Como parte da tarefa de cortar gastos, é essencial combater o hábito de comprar por impulso. Para isso, recomenda-se:
- Desinstalar apps de compras e marketplaces.
- Reduzir o tempo de uso do celular e redes sociais.
- Somente comprar se estiver descrito no seu planejamento.
- Evitar sair com pessoas muito consumistas com frequência.
- Não comprar sem necessidade.
- Evitar fazer compras quando estiver emocionalmente abalado.
- Não compre coisas ou frequente lugares somente por status.
- Pratique a regra da espera (não comprar de imediato e, se depois de certo tempo ainda tiver vontade, se planeje para adquirir).
- Quando puder, saia sem dinheiro ou cartão.
7. Ser mais responsável com o cartão de crédito
Por falar em cartão de crédito, um dos maiores vilões do endividamento dos brasileiros merece atenção especial. Para o próximo ano, tente ser mais responsável com o cartão, evitando compras excessivas, com parcelamentos longos e acompanhe o seu limite com frequência.
Além disso, você também pode remover os dados do cartão já salvos nos aplicativos para evitar compras por impulso.
8. Buscar uma fonte de renda extra ou alternativa
Outra importante mudança para transformar a sua vida financeira é buscar por fontes de renda extra no próximo ano. Avalie quais são suas habilidades e conhecimentos, bem como de que maneira eles podem ser utilizados para aumentar seu salário fora o seu trabalho principal. Preste consultorias, faça freelas, fabrique produtos para vender, etc.
9. Estudar mais sobre finanças e investimentos
Para cuidar melhor do seu dinheiro também é essencial que você não encare o tema como um monstro. Então, estude mais sobre o tema, leia artigos, assista a vídeos e converse com especialistas sobre finanças e investimentos.
Dessa forma, você terá um manejo mais adequado das suas finanças, assim como poderá pensar no futuro e começar a investir para acumular patrimônio.
A boa notícia é que, aqui na Toro, você conta com uma enorme quantidade de conteúdos educacionais gratuitos em vários formatos (vídeos, cursos, e-books, relatórios, etc). Acesse o link a seguir para saber mais:
11. Investir antes de gastar
Além de não gastar mais do que se ganha e mesmo ganhando pouco, para começar a criar o hábito de investir com regularidade, faça suas aplicações assim que receber o salário e não investir apenas o que sobrar.
Você pode definir quais serão os investimentos também no planejamento financeiro e, quando receber, aplicar o que foi planejado na construção da sua carteira. Lembre-se sempre de contar com Assessores e Analistas de Investimentos especializados para lhe ajudar a achar o melhor caminho.
Para descobrir qual será o seu patrimônio no futuro, apresentamos a você a calculadora de juros compostos da Mobills, uma ferramenta poderosa que permite visualizar o crescimento do seu investimento ao longo do tempo.
No simulador, insira o valor inicial do investimento, a taxa de juros e o período desejado, e deixe que a calculadora faça o restante. Descubra como pequenas quantias podem se transformar em grandes fortunas ao longo dos anos:
11. Obter uma renda extra
Para o próximo ano, você também pode buscar maneiras de ganhar mais por meio de novas fontes de renda extra. Então, pondere sobre suas habilidades ou o que você pode aprender para gerar mais dinheiro no tempo livre.
A renda extra é tudo aquilo que você ganha além do seu salário principal, como por exemplo: trabalhos freelancers, serviços sazonais como a declaração do Imposto de Renda, trabalhos de meio período e finais de semana, trabalhos temporários durante o fim do ano, entre outros.
12. Reinvestir e não gastar os dividendos
Quando realizar os seus aportes frequentes, também é fundamental reinvestir os rendimentos e dividendos recebidos das ações e Fundos Imobiliários (FIIs) para fazer seu patrimônio crescer mais rápido.
No futuro, a ideia é que você tenha um patrimônio grande o suficiente para viver de renda passiva dos seus investimentos. Entenda mais sobre isso no vídeo a seguir com o nosso especialista, Lucas Carvalho:
Quais são os melhores investimentos para o ano novo?
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