O que são pontos do cartão de crédito? Descubra como usar!

Você sabia que, se tem um cartão de crédito que acumula pontos, tem praticamente uma mina de ouro em suas mãos? Isso porque os pontos oferecem um mundo inteiro de possibilidades e benefícios.

Inclusive, deixam sua próxima viagem muito mais perto. Para saber como usar seus pontos de forma inteligente e aproveitar ao máximo, produzimos este artigo com tudo o que você precisa saber. Confira!

O que são pontos do cartão de crédito?

Os pontos do cartão de crédito são um dos benefícios mais populares desse meio de pagamento. De forma simples, são recompensas que você ganha cada vez que faz pagamentos com o seu cartão.

Sabe quando você compra um chiclete bem baratinho com o seu cartão? Já estará pontuando! Ou seja, desde a compra mais barata até a mais cara, como uma viagem internacional, se converterá em pontos.

Quando fechar a fatura e fizer o pagamento, o valor total de gastos será convertido em pontos de acordo com as regras do cartão.

Geralmente, a conversão é calculada em dólar (US$ 1 gasto = x pontos).

Em seguida, poderá usar os pontos ou acumular para fazer resgates maiores de graça. Por isso, na hora de pedir seu cartão de crédito, é muito importante analisar seus benefícios para escolher o melhor.

Como ganhar pontos com o cartão de crédito?

Se quer acumular pontos, verifique se o cartão que você deseja pedir participa de algum programa de fidelidade. É através desses programas que as instituições financeiras oferecem as recompensas.

Apesar de oferecer várias vantagens, o cartão Santander Free, por exemplo, não recebe pontos. Por isso, se não analisar as ofertas antes de pedir, e tendo o objetivo de pontuar, o titular pode se decepcionar.

Entretanto, preste atenção às condições de pontuação. Isso porque alguns cartões oferecerem pontos extras em determinadas categorias de gastos, como em compras e pagamentos internacionais.

Além disso, cada instituição financeira possui seu próprio programa de fidelidade. Os cartões Santander pontuam no programa Esfera, por exemplo, com exceção dos cartões co-branded.

Como os cartões Santander GOL Smiles Visa Infinite, AAdvantage Black e Decolar Infinite. Nesse caso, eles participam dos programas Smiles, AAdvantage e Passaporte Decolar, respectivamente.

Como usar os pontos do cartão de crédito?

Existem várias maneiras de usar os pontos do cartão de crédito, que variam de acordo com o programa de fidelidade que ele participa. Sendo assim, conheça todas as possibilidades para escolher o que fazer!

Trocar por passagens aéreas

Um dos usos mais populares dos pontos do cartão de crédito é a compra de passagens aéreas. Afinal, poderá fazer viagens com voo grátis ou com um belo desconto, dependendo de quantos pontos tem!

Mas, lembre-se de verificar quais programas de fidelidade a companhia aérea aceita.

Resgatar diárias em hospedagens

Resgatou sua passagem e agora só precisa pagar a hospedagem? Se sobraram pontos, saiba que você ainda usá-los para reservar diárias em hotéis, resorts e pousadas em todo o mundo também!

Além disso, muitos programas de recompensas também oferecem vários benefícios exclusivos em suas diárias, como o Membership Rewards. Dessa maneira, a experiência se torna ainda melhor e mais barata.

Cashback na fatura do cartão

Se você não tem um cartão com cashback mas quer ter uma parte do seu dinheiro de volta, pode usar os pontos do cartão de crédito como alternativa. Assim, eles podem ser usados para pagar a sua fatura.

Cada programa tem a sua regras mas, geralmente, quando oferecem essa opção, o cashback vem convertido em crédito. Desse modo, o titular consegue pagar até a fatura integral e poupar gastos!

Alugar veículos de transporte

Em viagens nacionais e internacionais e até mesmo no dia a dia, alugar um veículo de transporte, como um carro é, literalmente, uma “mão na roda”. Os pontos do cartão de crédito podem dar essa liberdade.

Isso porque os programas de fidelidade permitem, muitas vezes, o aluguel com os pontos acumulados. Além disso, dependendo do cartão o titular ainda pode aproveitar um seguro próprio e descontos.

Resgatar produtos e/ou serviços em lojas parceiras

Quer comprar um produto ou utilizar um serviço, mas não quer gastar dinheiro? Se o estabelecimento for parceiro do programa de fidelidade do seu cartão de crédito, pode fazer o resgate usando seus pontos!

Com os pontos Esfera, por exemplo, o titular do cartão Santander consegue fazer resgates e ter condições especiais em mais de 70 lojas. Como a Vivara, Brastemp, Centauro, Coach e Samsung.

Conseguir pacotes de viagem

Para facilidade e praticidade, alguns programas de recompensa ainda oferecem o resgate com pontos de pacotes completos de viagem. Eles incluem hospedagens, voos e até mesmo ingressos para passeios.

Um diferencial deste benefício é que nele também são encontradas as viagens de cruzeiro nacionais ou internacionais. Existe maneira mais especial de conhecer o mundo do que de graça com seus pontos?

Vender

Alguns titulares optam por vender seus pontos para ter uma renda extra. No entanto, essa não é uma das melhores opções, mesmo para as plataformas com ótimas reputações no mercado.

Isso porque esse mercado é cíclico, ou seja, há uma variação de valores conforme a demanda. Além disso, o valor oferecido pelas empresas normalmente é menor do que valor que os pontos realmente valem.

Como recuperar pontos expirados?

Se você tem um cartão de crédito faz tempo, mas não sabia que ele acumulava pontos, é provável que muitos já tenham expirado. Essa situação é comum, em que muitos se perguntam como recuperá-los.

Dependendo das regras do programa de fidelidade, é possível que eles sejam perdidos permanentemente. Contudo, existem algumas formas de evitar a expiração dos pontos, por exemplo:

• Usar os pontos para resgatar recompensas (mesmo que seja com desconto e não 100% gratuito).
• Ganhar mais pontos para conseguir usá-los mais rápido, como aproveitando promoções.
• Tente negociar com o banco para aumentar a validade dos pontos.

No entanto, alguns programas permitem que o titular recupere os pontos expirados. Mas, normalmente há uma taxa ou limite de tempo para fazer isso. Portanto, fique atendo à validade para usá-los na data!

Para não correr esse risco, solicite um cartão de crédito com pontos que não expiram. Por exemplo, o American Express The Platinum Card e Santander Unlimited. Assim, não precisará se preocupar.

Quanto valem os pontos do cartão de crédito?

Para saber quanto valem os pontos do cartão de crédito, é preciso analisar vários fatores. Por exemplo:

• Tipo de recompensa.
• Companhia aérea.
• Programa de fidelidade.
• Hospedagem escolhida.
• Época da viagem, entre outros.

Ou seja, os valores dos pontos podem variar bastante. De modo geral, eles podem valer desde alguns centavos até vários reais cada, dependendo do programa e da maneira que irá utilizá-los.

A Esfera, por exemplo, tem o custo de R$ 70 a cada 1.000 pontos. Entretanto, membros do Clube Esfera conseguem comprar pontos pagando mais barato, de acordo com o plano escolhido, que pode ser:

	Valor	Pontos ganhos por mês	Desconto na compra de pontos
			Desconto na compra de pontos
Essencial	R$ 14,90	100	Até 50%
Pro	R$ 43,90	1.000	Até 50%
Master	R$ 106,90	2.500	Até 50%
VIP	R$ 211,90	5.000	Até 50%
Premium	R$ 414,90	10.000	Até 50%
Exclusive	R$ 799,90	20.000	Até 50%

⚠️ É importante sempre verificar as informações diretamente nos canais oficiais, já que programas de fidelidade como o Esfera podem alterar valores e benefícios a qualquer momento.

Como trocar os pontos do cartão de crédito por milhas?

Os pontos do cartão de crédito podem ser transformados em milhas. Para isso, basta transferir os pontos de programas de fidelidade de cartão para programas de companhias aéreas. Nesse caso, é preciso:

• Ter cadastro em ambos os programas.
• Verificar se existe uma parceria entre eles.
• Conferir a paridade dos pontos para saber se vale a pena. Por exemplo: 1 ponto Esfera = 1 ponto Iberia Plus.

É muito importante conhecer todos os detalhes da transferência. Por isso, leia com atenção as condições e siga as orientações para fazer a transição e conseguir milhas nacionais ou internacionais.

Vale lembrar que há um valor mínimo de pontos para transferência em cada programa e que, ao transferir, há uma nova validade. Ou, você pode pedir um cartão que acumula milhas diretamente.

Por exemplo, o cartão Santander AAdvantage Black, para ganhar milhas no programa da American Airlines, ou GOL Smiles Visa Infinite, para acumular milhas da GOL e aproveitar vantagens especiais.

Acumule pontos Esfera com o seu cartão de crédito!

Ter um cartão de crédito que acumula pontos Esfera é ter um aliado a sua vida financeira. Afinal, você poderá fazer resgates 100% gratuitos com compras e pagamento que, naturalmente, já iriam acontecer.

Quanto mais exclusivo o cartão é, mais pontos ele acumulará. Portanto, se você quer ganhar pontos rapidamente, vale a pena ser cliente Santander Select para pedir os melhores cartões do banco!

Afinal, ele é um segmentos super exclusivo. Dessa maneira, além de conseguir uma aprovação mais fácil, ainda terá direito à várias vantagens únicas, atendimento VIP e assessoria especializada!

Assim, o cliente terá em suas mãos várias oportunidades para colecionar memórias incríveis ao redor do mundo, sem deixar de lado a segurança, praticidade, conforto e tranquilidade que só o Select oferece.

Mas, não se deixe levar pelo acúmulo e gastar mais do que consegue pagar. Organizando as finanças e usando o cartão Santander de forma inteligente, só terá benefícios em sua vida financeira e pessoal.

Toro e Santander: benefícios especiais para você

Ao trazer seus investimentos para a Toro, a corretora do Grupo Santander, você acessa um universo de vantagens, como isenção de tarifas, atendimento personalizado e experiências únicas.

Ao investir a partir de R$150 mil com a Toro, você libera sua Conta Santander Select² sem tarifas e o Cartão Unique Black² com anuidade zero (sujeito à análise de crédito). 

Se investir R$250 mil ou mais pela sua conta Toro, terá também acesso à Assessoria Especializada¹ para impulsionar seus investimentos.

Cartão Santander Unique²: mais vantagens para você

Confira as vantagens do cartão black do Santander:

• Anuidade ZERO para quem investe a partir de R$150 mil pela Toro¹. 
• 2 acessos gratuitos às salas VIP de aeroportos⁵.
• Até 5 cartões adicionais sem custo para sua família.
• Tag Sem Parar gratuita para pedágios e estacionamentos⁶.
• Escolha entre 1,2% de cashback³ ou até 3 pontos Esfera por US$1 gasto⁴.
• Seguros completos, cobrindo desde compras até locação de veículos⁷.

Conta Santander Select²: benefícios que transformam sua rotina

Com R$150 mil investidos você também tem acesso à Conta Santander Select² sem tarifas, com vantagens que facilitam o seu dia a dia:

• Isenção de tarifas em saques, transferências internacionais e câmbio⁷.
• Equipe dedicada 24h por dia para suporte sempre que precisar.
• Parcerias exclusivas em viagens, shows e gastronomia.
• Seguros para você e sua família, além de assistência 24h com o helpS⁶.

Assessoria Especializada¹ para seu patrimônio crescer ainda mais

Acesse nosso atendimento premiado com a proximidade e a dedicação de especialistas em investimentos.

• A partir de R$250 mil investidos com a Toro, tenha um Assessor de Investimentos disponível¹ via WhatsApp, telefone ou e-mail
• Relatórios mensais personalizados, com análises detalhadas sobre sua carteira

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¹ O benefício da Assessoria Exclusiva é liberado para clientes que possuem R$250 mil ou mais investidos pela Toro.

² Sujeito à análise de crédito. Utilize o crédito de forma consciente. Os produtos podem ser contratados separadamente e estão sujeitos à análise e cadastro. Cartão Unique Black com anuidade ZERO e Conta Santander Select sem tarifas enquanto você mantiver R$150 mil ou mais investidos em qualquer produto Toro ou nos seguintes produtos do Santander: poupança, previdência, depósito a prazo e fundos. Consulte condições da Toro em: https://www.toroinvestimentos.com.br/. Consulte condições do Santander em: https://www.santander.com.br/banco/conta-corrente/select.

³ Consulte condições em: https://www.santander.com.br/banco/unique-black

⁴ 3 pontos a cada US$1 gasto em compras internacionais e 2 pontos a cada US$1 gasto em compras nacionais.

⁵ Benefícios da bandeira estarão disponíveis de acordo com as condições do cartão contratado.

⁶ A mensalidade zero da Tag Santander Sem Parar no plano “Em Todo Lugar Santander” é válida para 1 (uma) Tag por CPF e por cartão de crédito Santander pessoa física, e está garantida se você estiver usando seu cartão de crédito Santander (compras no cartão de crédito, não necessariamente atreladas às recargas da Tag). Para isso, seu cartão não deve ser cancelado ou possuir qualquer bloqueio que impeça compras. Quando o saldo zerar, automaticamente será feita uma nova recarga no valor escolhido inicialmente no cartão de crédito Santander cadastrado. Caso não seja possível fazer essa transação, o uso não será interrompido imediatamente. O cliente será informado pelo Sem Parar e terá um prazo para regularização antes do bloqueio de utilização da Tag.

⁷ Consulte condições em: https://www.santander.com.br/seguros e em https://www.santander.com.br/helps.