Provavelmente você já ouviu falar em anuidade de cartão de crédito, não é mesmo? Mas sabe o que é? Entender o que é essa tarifa e como ela funciona é essencial para quem quer ser um titular.
Isso porque é comum se deparar com essa cobrança ao pedir um cartão, já que ela é uma das taxas mais incidentes. Portanto, continue lendo para entender melhor o que é a anuidade e como ela funciona!
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Anuidade de cartão de crédito: o que é?
A anuidade de cartão de crédito é uma taxa cobrada pelo banco ou instituição financeira emissora. De forma simples, é um valor que o titular paga para usar o cartão, cobrado diretamente na fatura.
Geralmente, essa cobrança serve para contribuir com os custos operacionais de cada cartão e emissor. Por exemplo: gerenciamento, manutenção dos produtos, benefícios do cartão, atualizações e muito mais.
Além disso, vale ressaltar que, apesar do nome, a maioria dos bancos dividem o valor total da anuidade em pequenos valores mensais. Assim, podem parcelar em 12x, 8x, 6x ou 4x para facilitar o pagamento.
Como a anuidade de cartão de crédito funciona?
Como dito anteriormente, cada instituição financeira pode cobrar a anuidade do cartão de crédito como achar melhor. Por isso, existem várias formas de pagamento. Sendo assim, conheça os tipos de anuidade.
Convencional
A anuidade convencional é aquela que o valor da tarifa deve ser pago à vista ou, no máximo, em até 3 vezes. Ela é considerada a mais transparente, já que a cobrança vem em poucas parcelas na fatura.
Normalmente, os bancos ou instituições financeiras oferecem um desconto para pagamentos nessa modalidade. Entretanto, não é tão acessível, já que precisaria desembolsar um valor maior para pagar.
Diferenciada
Já a anuidade de cartão de crédito diferenciada é a mais popular. Principalmente por ser mais acessível, já que o valor total da tarifa é divido em até 12 vezes. Ou seja, pode ser pago até mensalmente.
Por isso, apesar de ter um custo um pouco maior em comparação ao pagamento à vista, ela ainda é a forma mais comum de pagamento. Afinal, assim compromete menos o seu orçamento.
Gratuita
A anuidade gratuita é quando o banco ou instituição financeira não cobra pela tarifa. Dessa maneira, o titular deverá arcar apenas com o valor dos serviços que utilizar, se já não forem cobertos pelo cartão.
Essa é uma prática cada vez mais comum no mercado, sendo mais frequente em cartões de entrada e cartões de bancos digitais. Assim, é uma ótima escolha para quem quer economizar gastos.
Especial
A anuidade especial se refere às cobranças da tarifa com condições especiais. Por exemplo, quando o banco resolve não cobre anuidade nos primeiros meses ou no primeiro ano de uso do cartão.
Esse tipo de anuidade é muito tradicional, especialmente, em cartões universitários. Nesse caso, é comum que o valor da taxa seja mais barato que os demais e convertido em créditos no celular.
Perguntas frequentes sobre anuidade de cartão de crédito
A anuidade é mensal ou anual?
A cobrança da anuidade pode ser feita em um pagamento único ou vários pagamentos parcelados.
Isso depende do banco ou instituição financeira emissora. Por isso, verifique no contrato do seu cartão de crédito.
O banco pode cobrar anuidade?
Sim! Essa cobrança é totalmente legalizada pelo Banco Central (BC).
Sendo assim, fica a critério de cada banco decidir se irá cobrar a anuidade ou não, assim como definir o valor.
Entretanto, o emissor deve deixar claro o valor.
O valor da anuidade do cartão é igual para todos os cartões?
Não, pois não existe um valor estipulado para a anuidade.
Cada banco ou instituição financeira determina o valor da cobrança, que pode variar de acordo com várias características. Por exemplo, bandeira do cartão e benefícios.
Não existe uma tabela que define o valor que as instituições devem cobrar de anuidade do cartão.
Isso significa que esse preço muda de banco para banco. É por isso que, antes de contratar um cartão, é importante ter conhecimento do valor da anuidade, para que seja possível comparar e escolher o que mais tem a ver com o perfil do consumidor.
É possível negociar anuidade do cartão de crédito?
Quem usa um cartão de crédito com anuidade, pode tentar negociar o valor entrando em contato com a Central de Atendimento.
Mas, não existe nenhuma garantia que a tarifa será reduzida ou zerada. O mais garantido, nesses casos, é seguir os critérios para isenção.
Como saber qual a anuidade do cartão?
As instituições financeiras são obrigadas a informar o consumidor sobre a anuidade do cartão de crédito.
Por isso, é comum encontrar esses dados na página de solicitação do cartão ou no contrato. Além disso, também poderá o valor na fatura.
Todo cartão tem anuidade?
Não, existem cartões gratuitos e sem anuidade.
Como ter um cartão sem anuidade?
A maneira mais simples e conhecida de ter um cartão sem anuidade é lógica: pedindo um cartão com anuidade gratuita. Mas, sabia que você pode ser isento da anuidade mesmo em cartões com a taxa?
Isso mesmo! Para isso, basta seguir os critérios que a instituição financeira escolheu para proporcionar a isenção. Na maioria das vezes, é estipulado um teto mínimo de gastos e pedido para ser correntista.
Assim, você pode ter um cartão exclusivo, como Mastercard Black ou Visa Infinite, sem pagar a tarifa. Por exemplo, os cartões Santander Unlimited e Santander Unique, que as condições para isenção são:
- Cartão Unlimited: fatura com gastos a partir de R$ 20.000.
- Cartão Unique: fatura com gastos a partir de R$ 7.000 ou investimentos acima de R$ 30.000 e ser correntista.
Ou seja, as condições variam muito! Por isso que a anuidade do cartão de crédito pode ser diferente para cada pessoa mesmo sendo o mesmo produto, já que pode depender de como ela utiliza.
