ETFs de inflação: como proteger seu dinheiro dos aumentos de preços

No universo dos investimentos, proteger o dinheiro da inflação é uma preocupação constante. É aí que entram os ETFs de inflação, uma ferramenta cada vez mais popular para quem busca segurança e diversificação.

Afinal, a alta dos preços pode corroer seu poder de compra, diminuindo o valor real do patrimônio ao longo do tempo. Conhecer as alternativas para proteger seu dinheiro se torna, então, fundamental.

Neste texto, você vai entender o que são os ETFs de inflação, como funcionam e quais são as principais opções disponíveis na Bolsa de Valores brasileira (B3). Vamos descomplicar esse tema e mostrar como esses Fundos podem ser um excelente aliado para sua Carteira de Investimentos.

O que é um ETF de inflação?

Os ETFs (Exchange Traded Funds) são Fundos de Investimento que replicam o desempenho de um índice de referência, como o Ibovespa no Brasil ou o S&P 500 nos Estados Unidos.

Quando se fala em ETF de inflação, a ideia é a mesma: é uma categoria específica de ETF que investe em títulos públicos ou privados atrelados a índices de inflação, como o IPCA no Brasil ou o TIPS (Treasury Inflation-Protected Securities) nos EUA.

Isso significa que a rentabilidade desses Fundos acompanha a variação da inflação, oferecendo uma proteção natural contra o aumento dos preços e permitindo a diversificação com a compra de apenas um ativo.

Os ETFs são negociados na Bolsa de Valores, como se fossem ações.

Assim, oferecem uma maneira prática de proteger seu dinheiro da inflação e, ao mesmo tempo, diversificar o investimento.

VEJA TAMBÉM: Investimentos atrelados à inflação (IPCA): conheça os principais

Quais são os ETFs de Inflação na B3?

Agora que você já conhece o conceito de ETF de inflação, chegou a hora de saber quais opções estão disponíveis na Bolsa brasileira.

Abaixo, você confere uma tabela comparativa com os principais ETFs atrelados à inflação na B3.

Código	Índice de referência	Gestora	Taxa de administração
IMAB11	IMA-B	Itaú	0,25% a.a
IMBB11	IMA-B	Bradesco	0,20% a.a
IB5M11	IMA-B5+	Itaú	0,25% a.a
B5MB11	IMA-B5+	Bradesco	0,20% a.a
B5P211	IMA-B5 P2	Itaú	0,20% a.a
NTNS11	Teva Tesouro IPCA+ 0 a 4 Anos	Investo	0,19% a.a
PACB11	ITBR IPCA Utra Longo CE	BTG Pactual	0,19% a.a

Ficou confuso sobre o que significa cada uma dessas informações? Fique tranquilo, pois iremos explicar.

Índice de referência

É um indicador de mercado que o Fundo busca replicar. O ETF possui os mesmos títulos que fazem parte do índice que ele acompanha.

Conheça agora a composição de cada índice:

• IMA-B: formado por títulos públicos indexados à inflação medida pelo IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo).
• IMA-B5: formado por títulos públicos indexados à inflação medida pelo IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo), com vencimento em até 5 anos.
• IMA-B5 P2: igual ao IMA-B5, mas com um sistema de controle de prazos.
• Teva Tesouro IPCA+ 0 a 4 Anos: títulos do Tesouro IPCA+ com vencimento de até 4 anos.
• ITBR IPCA Ultro Longo CE: títulos do Tesouro IPCA+ com vencimento mais longo do mercado.

Gestora

A gestora é a instituição responsável por criar e administrar esses ETFs e garantir que eles replicarão o desempenho do índice de referência.

Além disso, ela também trabalha para criar novas cotas do ETF, garantir sua liquidez e a conformidade do Fundo com as regulamentações da CVM, e fornecer relatórios regulares sobre a composição e o desempenho do Fundo.

Taxa de administração

Essa é a remuneração que a gestora do ETF cobra para cobrir os custos de administração e gestão passiva do ativo.

Ela é calculada sobre o patrimônio líquido do Fundo e descontada diariamente, diluída em suas cotas.

Ou seja, durante os 365 dias do ano, o valor é cobrado de maneira diluída por cota, o que acaba por interferir no preço.

Vantagens de investir nesse tipo de ETF

O investimento em ETFs apresenta diversas vantagens. Elas podem ser aproveitadas por quem quer adicionar um ETF de inflação em sua carteira.

Agora, quando falamos em ETFs de inflação, existem algumas outras caraterísticas importantes que podem ser vantajosas para o investidor.

Essas são as principais vantagens:

Proteção contra a Inflação

O objetivo central desse tipo de ETF é replicar um índice que acompanha a variação de títulos atrelados à inflação.

Isso significa que esses Fundos irão replicar índices vinculados à inflação.

Assim, eles são uma possibilidade de investir em algo que replicará a variação do IPCA, protegendo seu poder de compra ao longo do tempo.

Diversificação

O ETF já oferece uma cesta com diversos títulos públicos com diferentes prazos de vencimento.

Assim, por meio do investimento em um ativo, o investidor diversificará sua carteira de maneira prática e rápida.

Baixo custo e acessibilidade

Os ETFs de inflação geralmente têm taxas de administração baixas, já que a gestão é passiva e busca apenas replicar o índice.

Além disso, o valor de uma cota na Bolsa de Valores costuma ser acessível, tornando esse tipo de investimento possível para pequenos investidores que desejam exposição a títulos públicos.

Liquidez

Os ETFs são negociados na Bolsa de Valores (B3) durante o horário de pregão. Isso proporciona maior liquidez, permitindo ao investidor comprar ou vender suas cotas a qualquer momento.

Eficiência tributária

Em um ETF, o reinvestimento de cupons (juros) de títulos que compõem o Fundo não gera incidência de Imposto de Renda no momento do pagamento, o que ocorre no Tesouro Direto.

O imposto é cobrado apenas no resgate total ou parcial da aplicação, o que otimiza a rentabilidade.

A alíquota de IR é de 15%, independente do prazo do investimento.

Como investir em ETF de inflação?

A negociação dos ETFs de inflação é feita na B3 e ocorre de forma semelhante à compra e venda de ações ou Fundos Imobiliários.

Por isso, se você já tem familiaridade com esse tipo de negociação, não encontrará dificuldade em adquirir cotas desses ETFs.

Para ajudar a todos, inclusive quem está começando a investir agora, preparamos o passo a passo a seguir.

1. Abra sua conta na Toro: para começar, você precisa ter uma conta ativa em uma corretora de valores.
2. Transfira seu dinheiro: envie para sua conta na corretora o valor que será usado para comprar as cotas do ETF.
3. Procure o ativo: com o dinheiro na conta da corretora, basta procurar pelo ETF escolhido na plataforma para realizar a compra.
4. Envie seu pedido (ordem): para enviar a ordem, você deverá informar qual a quantidade de cotas que serão adquiridas. Depois, basta esperar a execução da ordem.