⚠️ Importante: Os simuladores de Renda Fixa estimam os resultados com base nas projeções de mercado e nos retornos aproximados e, por isso, podem não retratar inteiramente a realidade, uma vez que os investimentos também estão sujeitos às variações tanto nas taxas de juros da economia e nos custos administrativos da aplicação. Portanto, a simulação não se trata de uma garantia absoluta de resultados futuros, mas sim de uma estimativa conforme o cenário hoje.
O que é um simulador de Renda Fixa?
Um simulador de Renda Fixa é uma ferramenta online que permite aos investidores calcular e prever o retorno financeiro de um investimento em ativos desse tipo antes mesmo de realizar a aplicação.
Essas calculadoras são úteis para ajudar os investidores a tomarem decisões informadas ao planejar seus investimentos.
Para utilizá-lo, geralmente você precisa inserir poucas informações como o valor do investimento, a taxa de juros ou rendimento esperado, o prazo da aplicação e, às vezes, outros detalhes específicos do investimento, como o tipo de título ou o indexador utilizado.
Com base nessas informações, o simulador calcula quanto você pode esperar ganhar ao final do período de investimento, considerando o valor do CDI, a inflação e outros indicadores.
Essas ferramentas são úteis para comparar diferentes produtos de Renda Fixa, estimar o potencial de retorno e tomar decisões financeiras mais embasadas. Elas são amplamente disponíveis em sites financeiros e instituições financeiras, como aqui na Toro, facilitando o planejamento de investimentos.
Como usar o simulador de Renda Fixa grátis da Toro?
Para descobrir qual é a aplicação de Renda Fixa mais adequada para a sua realidade e objetivos, você pode fazer simulações desses investimentos. Com essa ferramenta, é possível compará-los gratuitamente e descobrir qual vai render mais.
O simulador funciona de modo bastante simples: basta informar o valor que será investido e o prazo
em que os recursos ficarão aplicados.
Então, a ferramenta vai selecionar as melhores opções de investimento com esses parâmetros.
Para escolher qual é o mais adequado, o investidor deve considerar os seguintes fatores:
Objetivos
Determinar qual é o objetivo do investimento de acordo com o prazo, ou seja, comprar uma casa, fazer uma viagem, construir uma reserva de emergência, etc.
Tipo de investimento
Avaliar qual é o tipo de investimento, conforme apresentado acima, e suas características.
Prazo de resgate
Estudar qual é o prazo estipulado para o resgate do investimento e se há a possibilidade de resgatar antes, se necessário.
Liquidez
Caso precise retirar o investimento, avaliar quais são as condições de liquidez, isto é, em quanto tempo o dinheiro retorna para você e quais são os impactos disso.
Rentabilidade
Fazer uma simulação de rentabilidade considerando que os investimentos de Renda Fixa são de baixo risco e, por isso, tendem a render menos.
Impostos e taxas
Avaliar quais são as isenções, impostos, taxas e custos administrativos que o investimento está sujeito, sobretudo em relação ao prazo.
O que é a Renda Fixa?
São chamados de “Renda Fixa” os investimentos mais conservadores que seguem uma taxa de rentabilidade inalterável e definida no momento da aplicação. Ou seja, ao investir, você já sabe a estimativas de quanto vai receber ao final do prazo determinado.
Quando você investe em Renda Fixa, a taxa de retorno ou rendimento é estabelecida no momento em que você faz o investimento. Essa taxa permanece constante durante o período de investimento, proporcionando previsibilidade quanto aos ganhos.
Os rendimentos de investimentos de Renda Fixa podem ser realmente de juros fixos, ou seja, uma porcentagem específica do valor investido, ou podem estar vinculados a um índice econômico, como a taxa básica de juros (Selic) ou a inflação (IPCA).
Isso significa que você pode calcular antecipadamente quanto dinheiro receberá quando o investimento atingir seu vencimento. Não há grandes surpresas quanto ao valor final.
Quais são os principais tipos de investimentos de Renda Fixa?
Entre os melhores e mais procurados investimentos de Renda Fixa estão:
Títulos do Tesouro Direto
Investimento em dívida pública com rentabilidade pré ou pós-fixada, acessível a qualquer investidor pela internet.
Certificados de Depósito Bancário (CDB)
Investimento em Renda Fixa oferecido por bancos, com diferentes prazos e taxas de rentabilidade.
Letras de Crédito Imobiliário ou do Agronegócio (LCI/LCA)
Investimentos em Renda Fixa lastreados em créditos do setor imobiliário ou agrícola, isentos de imposto de renda para pessoa física.
Fundos de Investimento de Renda Fixa
Fundos que aplicam em ativos de renda fixa, como títulos públicos e privados, com o objetivo de obter ganhos pela valorização dos investimentos.
Carteiras personalizadas de produtos de Renda Fixa
Estratégias de investimento que combinam diversos produtos de renda fixa, como CDBs, LCIs, LCAs, visando atender às necessidades e perfil de risco do investidor.
Lembrando que essas não são recomendações de compra ou sugestões de alocação, pois a decisão final de onde investir é sempre do investidor.
Se tiver dúvidas, consulte um Assessor de Investimentos para lhe auxiliar a escolher os melhores títulos e montar a carteira ideal para o seu perfil.
Renda Fixa Prefixada x Pós-fixada
Além disso, é recomendável ainda que o investidor conheça as diferenças conceituais entre pré-fixado e pós-fixado ao usar um simulador de Renda Fixa.
- Títulos prefixados: são aqueles em que a taxa de rentabilidade final é determinada no momento da aplicação (por exemplo, 10% sobre o capital investido).
- Títulos pós-fixados: dividem o retorno final em duas partes: uma taxa prefixada mais uma taxa pós-fixada, isto é, atrelada a um indicador econômico, tais como a Selic ou o IPCA. Por exemplo: 3% + a variação do IPCA durante o período do investimento.
Por falar em Selic, confira a sua oscilação nos últimos anos:
Quanto rende 1.000 reais na Renda Fixa e no CDI?
Se você investir R$ 1.000,00 na Renda Fixa, considerando a Selic a 11,25% ao ano, ao final de um ano você terá R$ 1.125,00. Se o investimento for atrelado ao CDI a 11,15% ao ano, ao final de um ano você terá R$ 1.115,00.
A Selic Over, utilizada para a rentabilidade dos investimentos, que costuma ser igual ao CDI, está em 11,15% atualmente.
Veja outros valores:
| Valor do CDI | Fórmula de cálculo | Resultado (ao ano) |
|---|---|---|
| 80% do CDI | 0,8 × 11,15 | 8,92% |
| 90% do CDI | 0,9 × 11,15 | 10,035% |
| 100% do CDI | 1,0 × 11,15 | 11,15% |
| 105% do CDI | 1,05 × 11,15 | 11,7075% |
| 110% do CDI | 1,1 × 11,15 | 12,265% |
| 115% do CDI | 1,15 × 11,15 | 12,8225% |
| 120% do CDI | 1,2 × 11,15 | 13,38% |
| 130% do CDI | 1,3 × 11,15 | 14,495% |
| 150% do CDI | 1,5 × 11,15 | 16,725% |
| 200% do CDI | 2,0 × 11,15 | 22,30% |
Como investir em Renda Fixa?
Veja como investir em Renda Fixa na Toro de modo simples e fácil:
Após terminar a simulação do investimento em Renda Fixa, o processo para aplicar é extremamente simples:
1. Abra a sua conta na Toro Investimentos: realize o seu cadastro gratuito e sem burocracia. A Toro também não cobra corretagem em investimentos de Renda Fixa.
2. Transfira os recursos para a sua conta na corretora e defina seu perfil de investidor.
3. Escolha o investimento entre as sugestões apresentadas que mais combina com o seu perfil de risco e objetivos para a aplicação.
4. Configure o investimento (valor da aplicação), confira as demais informações (taxa de rentabilidade, Imposto de Renda, perfil de risco e prazo) e finalize a operação clicando em Investir.
![Qual é o rendimento da Poupança hoje? [Atualizado 2024]](https://blog.toroinvestimentos.com.br/wp-content/uploads/poupanca-hoje-1024x683.jpg)
